+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека на 2019 год

Жилстройсбербанк запустил обновленную жилищную программу для военнослужащих, передает Kazpravda.kz.

Как сообщает пресс-служба АО «Жилстройсбербанк Казахстана», теперь военнослужащим и сотрудникам специальных государственных органов для покупки жилья через ЖССБ не нужно участвовать в конкурсе и ждать его результатов. Жилстройсбербанк оптимизировал условия «военного продукта» и с начала мая 2019 для получателей жилищных выплат кредиты выдаются по единым условиям – по ставке 8% годовых при наличии минимального первоначального взноса в размере 15% от суммы займа.

При этом ограничений по выбору жилья нет. Кредит можно использовать для покупки готовой квартиры на первичном рынке, можно участвовать в долевом строительстве или выбрать жилплощадь на вторичном рынке. При покупке жилья в сумму займа можно включить расходы на его ремонт.

Участвовать в обновленной жилищной программе смогут даже те военнослужащие, которые уже имеют в собственности квартиру, но своими ведомствами они признаны нуждающимися в жилье.

Сумма кредита по «военному продукту» рассчитывается исходя из размера жилищных выплат, которые зависят от региона и состава семьи. То есть, чем больше семья, тем больше жилье. Поэтому молодым военнослужащим, которые еще не создали семью, и семьям, планирующим пополнение, с покупкой квартиры лучше не торопиться. На данном этапе им выгоднее копить жилищные выплаты на счете в ЖССБК, и в дальнейшем получить заем уже по классической схеме системы жилищных строительных сбережений – по ставке от 3,5 до 5% годовых.

Напомним, в прошлом году у военнослужащих поменялся механизм использования жилищных выплат. У них появилась возможность направлять их не только на оплату аренды чужого жилья, но и купить свою квартиру. Чтобы поддержать защитников Родины ЖССБ выделил средства и разработал для них отдельную жилищную программу, рассчитанную до 2025 года.

«Жилстройсбербанк»: преимущества и особенности оформления ипотеки в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПричины, почему выгодно брать ипотеку в «Жилстройсбербанке» гражданам Казахстана:

  1. Государственный банк. Является дочерней организацией АО «НУХ «Байтерек», ставившей цель улучшение жилищных условий населения через специальные строительные депозиты. Вкладчикам гарантируется оформление ипотеки на недостающую сумму. Жилищные строительные сбережения(ЖСС) – самостоятельная устойчивая система кредитования.
  2. Фонд гарантии вкладов.
  3. Банк занимает лидирующее место в Казахстане по выдаче ипотечных займов.

Какие условия и особенности оформления ипотеки в банке «Жилстройсбербанк» в 2019 году?

Ключевым условием оформления ипотечного кредита в «Жилстройсбербанке» – наличие на счету заемщика не менее половины суммы приобретаемой недвижимости. Это гарантирует получение ипотеки по сниженным ставкам в рамках тарифной программы «БАСПАНА», действующей с 1 августа 2017 г.

Порядок открытия счета и условия накопления:

  1. Заключить договор ЖСС. Сумма депозита в размере 50% стоимости недвижимости условная и может быть изменена в зависимости от конечной цены выбранного жилья. Минимальный размер договорной суммы – 500 МРП (месячный расчетный показатель), в 2019г. составляет 1 202 500 тнг.
  2. Открывается срочный депозит минимум на 3 года. Максимальный срок не установлен.
  3. Пополнение вклада ежемесячное, размер определяется индивидуально от суммы договора:
    Срок, года 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
    % 1,5 0,5 0,83 0,66 0,58 0,52 0,44 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26 0,25
  4. Минимальная сумма необходимая для открытия счета – 15 000 тнг.
  5. Ставка вознаграждения 2% годовых.
  6. Дополнительная программа премирования вкладчиков государством в рамках ЖСС. При этом РК установила следующие условия:
  • начисляется только гражданам РК;
  • размер ежегодного поощрения – 20% от суммы вклада, открытого по программе ЖСС;
  • максимальная сумма, на которую будет рассчитана премия, 200 МРП;
  • начисляется только на один вклад;
  • не начисляется на поощренную ранее сумму;
  • если заем использовался не по целевому назначению (не на покупку жилья), сумма поощрения возвращается в бюджет;
  • при расторжении договора ЖСС сумма поощрений возвращается в бюджет.

Для получения ипотечного кредита по сниженным ставкам клиенту необходимо накопить достаточную сумму и регулярно пополнять счет как минимум 3 года. Дополнительные условия:

  • получение минимального значения ОП (оценочного показателя) 16;
  • выбор объекта приобретаемой недвижимости;
  • подтверждение дохода клиента по форме Банка и платежеспособности. Последнее определяется в размере 10 МРП (24 050 тнг) на каждого члена семьи после выплаты ежемесячного платежа по кредитам.
Это интересно:  Как определяется налоговая база по транспортному налогу в 2019 году

Важно! ОП – расчетная величина, которую определяет «Жилстройсбербанк» по каждому договору вклада. Он влияет на размер процентной ставки по жилищному займу. Зависит от размера и регулярности платежей по договору ЖСС, тем самым характеризует коэффициент финансовой дисциплины клиента. Пополнять депозит необходимо на сумму не ниже установленного минимума. При опережении графика ОП повышается. Рассчитывается по формуле ОП=Начисленное вознаграждение/ (сумма договора/1000).

Чем больше сбережения, тем выше ОП и тем выгоднее будут условия получения кредита. Приоритет всегда будет в пользу клиентов с более высоким ОП. Всю информацию по счету и присвоенному ОП клиент банка может посмотреть в личном кабине.

Взаимосвязь ОП и эффективной ставки по кредиту:

ОП 16 20 25 29 35 41 45 48 53 57 61 66 74
% годовых 5 4,8 4,5 4,2 4 3,8 3,7 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5

При соблюдении всех условий банк может предоставить жилищный займ на срок от 6 до 300 мес, при ставке 3,5 – 5,0 % годовых. Для примера приведем расчет стоимости покупки квартиры по ипотечному кредиту стоимостью 12 млн.тнг:

Ежемесячный взнос по депозиту сроком 39 мес 150 тыс.тнг
Ежемесячный платеж по кредиту последующие 72 мес при ставке 5% годовых 96 тыс.тнг
Переплата по кредиту 912 тыс.тнг

На сайте «Жилстройсбербанка» имеется сервис «Ипотечный калькулятор», где каждый может рассчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа по заданным параметрам:

  • стоимость предполагаемого жилья;
  • размер имеющихся накоплений;
  • допустимый размер ежемесячного платежа.

Как в «Жилстройсбербанке» взять ипотеку без первоначального взноса?

Взять жилищный кредит без первоначального взноса в «Жилстройсбербанке» можно при предоставлении банку дополнительного залога. Это может быть другой объект недвижимости или иные ценности, стоимость которых достаточна для покрытия убытков в случае невыплаты по ипотеке. Кредитование проходит на условиях:

  • максимальная сумма кредита 26 000 000 тнг;
  • максимальный срок 25 лет;
  • ставка до 12,7 % годовых;
  • выплаты ежемесячно без возможности отсрочки платежа.

Ипотечные программы

Жилстройсбербанк предлагает три вида ипотечных продуктов:

  1. Жилищный заем в рамках тарифной программы «БАСПАНА», описанный выше.
  2. Промежуточный жилищный заем.
  3. Предварительный заем в рамках государственных и специальных программ «Жилстройсбербанка» «Нурлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

Промежуточный жилищный заем

Программа для лиц, имеющих собственные накопления в размере 50% от стоимости и не собирающихся накапливать их далее в течение 3 лет, как того предполагает «Жилищный заем». Также заключается ЖСС, деньги клиента вносятся на счет банка. Кредит выдается на полную стоимость жилья, проценты начисляются не на 50%, а на 100% от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Средства на депозите также обеспечиваются банком в размере 2% годовых и субсидируются государством в течение срока промежуточного займа. По истечении договора все накопленные на депозите средства идут на погашение основного долга, ставка на оставшуюся сумму кредита снижается до 3,5-5%.

собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;иная недвижимость заемщика или поручителя;собственные средства на счете банка 3-го лица.​

«Стандартный» «Жеңіл» «Жеңіл-2»
Сумма кредита
  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 90 000 000 тнг.
Срок кредита До 300 мес, зависит от тарифной программы 48 – 120 мес, зависит от тарифа «Бастау» или «Оркен» До 300 мес, зависит от тарифной программы
% ставка От 7,5%
  • от 8,5%;
  • от 5% для «Нурлы жер»
От 8%
Погашение* Аннуитетом Ежемесячно с возможностью отсрочки не более 3-х лет Аннуитетом
Обеспечение
  • собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;
  • иная недвижимость заемщика или поручителя;
  • собственные средства на счете банка 3-го лица.
  • При «Стандартном» займе в течение срока промежуточного договора предполагается уплата как основного долга, так и процентов. При уплате жилищного займа размер их существенно сократится.
  • При «Жеңіл» происходит выплата только процентов. Основной долг выплачивает на втором этапе при жилищном займе.
  • При «Жеңіл-2» в течение срока договора промежуточного займа уплачиваются проценты и половина стоимости жилья. Вторая половина приходится на жилищный заем.

Предварительный жилищный заем

Данная программа требует накоплений в размере 30% стоимости жилья. Остальные 20% необходимо пополнять в течение договора. Накопление осуществляется одновременно с выплатой по предварительному займу. По истечении срока средства на депозите идут на уплату основного долга.

«Нурлы жер» «Программа Развития Регионов 2020» «Программа Развития Регионов 2020»
Сумма кредита
  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 45 000 000 тнг.
% ставка 5% 7,5% 9,5%
Годовая эффективная ставка от 5,2% от 7,9% от 12,8%
Срок 36 – 102 мес
Требования к сбережениям 30% Без накоплений 30%
Обеспечение
  • приобретаемая квартира по договору купли-продажи по ипотеке;
  • собственная недвижимость заемщика;
  • собственные накопления заемщика или з-го лица в «Жилстройсбербанке»;
  • будущие накопления по счету в банке.
Погашение
  • ежемесячные платежи;
  • погашение с отсрочкой выплаты по основному долгу до получения жилищного займа.
Это интересно:  «Сбербанк» совершил безумный поступок, от которого люди плачут

Какие требования «Жилстройсбербанк» предъявляет клиенту?

При рассмотрении кандидатов на оформление жилищного займа банк предъявляет следующие требования:

  • гражданство Республики Казахстан, наличие временной или постоянной регистрации на ее территории;
  • возраст от 21 года и на момент погашения заемщику должно быть не более 63 лет;
  • подтвержденный доход по форме банка или ведомость о платежеспособности;
  • людям пенсионного возраста справка об официальном трудоустройстве;
  • список созаемщиков не меняется и остается действительным в течение всего срока ипотечного договора.

Если заем оформляется без первоначального взноса, банк предъявляет дополнительные требования к залоговой недвижимости, выставляемой в качестве обеспечения по кредиту.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки происходит по следующему сценарию:

  1. Получение консультации по ипотечным продуктам, порядку предоставления документов. Получить информацию можно в отделениях банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте «Жилстройсбербанка».
  2. Оформление заявки в филиале либо онлайн на портале банка и предоставление необходимого пакета документов.
  3. Получение решение банка о получении кредита.
  4. Заключение и подписание договора ЖСС и ипотечного кредита.
  5. Подписание договора купли-продажи и регистрации его в органе государственной власти.
  6. Предоставление в банк документов, подтверждающих прав собственности заемщика на недвижимость.

Пакет документов включает:

  • Оригинал и копию паспортов с ИНН заемщика, созаемщика, гаранта, залогодателя и при наличии совладельцев недвижимости;
  • Адресную справку, действительна не более 3 мес. с даты выдачи;
  • Оригинал и копию свидетельства о браке/разводе/смерти супруга заявителя, созаемщика, залогодателя;
  • Справку о доходах за последние 6 мес., заверенную работодателем. При наличии налоговых льгот указать ссылку на соответствующих законодательный акт;
  • Копию пенсионного удостоверения;
  • Отчет об оценке имущества. Действителен не более 90 дней с даты выдачи. Список оценочных компаний – партнеров можно найти на сайте банка.

Справку об обременениях и технических характеристиках объекта недвижимости. Действительна в течение 90 дней с даты выдачи.

Ипотека «Жилстройсбербанка» предоставляет возможность гражданам РК приобрести недвижимость на наиболее выгодных условиях. Господдержка и банковские гарантии, предоставляемые заемщикам, позволяют с доверием относиться к таким видам программ.

Ипотека в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году: условия займа без первоначального взноса

На сегодняшний день большая часть коммерческих банков располагает множеством предложений для облегчения жизни современного человека. Так, к примеру, решив оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана, можно сделать выбор в пользу наиболее выгодной программы кредитования, а также подать онлайн-заявку, ответ по которой будет получен в виде телефонного звонка.

Преимущества обслуживания

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана. Является одним из крупнейших в стране. По состоянию на февраль 2019 года, он занимает 11-е место среди казахских банков по размеру активов.

Действующие программы

Для общего представления можно привести актуальную на 2019 год таблицу с показателями займов для жителей Астаны, Шымкента, Уральска и Кокшетау:

Кредитная программа Светлая земля Программа развития регионов до 2020 года Продукт военный Рефинансирование ипотечных займов Свой дом
Сумма кредитования (в тенге) до 45 млн (по направлению «Развитие индивидуального жилищного строительства» — до 20 млн) до 45 млн до 45 млн до 45 млн до 45 млн
Срок действия кредитного договора от 3 до 8 лет и 5 месяцев от 3 до 8 лет и 5 месяцев от 3 до 8 лет и 5 месяцев от 3 до 8 лет и 5 месяцев от 3 до 8 лет и 5 месяцев
Годовая ставка от 5% от 7,5% от 7% — для приобретения первичного жилья, от 8% — для приобретения вторичного жилья от 8% от 7%
Первоначальный взнос от 20% от договорной суммы 0% от 5 до 20% 0% от 20 до 50%

Сроки рассмотрения заявки на выдачу ипотеки могут варьироваться в пределах 3 рабочих дней.

Ипотечный калькулятор

Изучив всех кредитные программы, действующие в Жилстройсбербанке на 2019 год, важно заблаговременно воспользоваться специальным приложением, с помощью которого можно без труда произвести расчёты ежемесячной платы и общей переплаты по задолженности. Для этого нужно выполнить переход на сайт самого банка или воспользоваться нашим калькулятором, включающим в себя функцию кредитных вычислений, а после следовать следующим указаниям:

  1. Заполнить пустые строки у трёх основных показателей кредита: сумма, срок, ставка.
  2. Указать тип платежа (аннуитетный или дифференцированный), а также сумму первоначального взноса (если имеется).
  3. Нажать «Рассчитать» и получить результаты.

Оформление онлайн-заявки

Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК.

Выполнив все рекомендации представленной инструкции, заёмщику остаётся дождаться звонка менеджера, специализирующегося на кредитных займах, который после проведения оценки платёжеспособности клиента сообщит решение о выдаче займа, а также даст указания для дальнейших действий.

Отзывы заёмщиков

На протяжении 5 лет мечтал приобрести свою загородную недвижимость. По этой причине в недавнем времени, я решил оформить ипотеку в Жилстройсбербанке в Таразе, так как условия предоставления этой услуги, описанные на официальном сайте банка, меня вполне устраивали.

Хотелось бы также отметить, что ответ с положительным решением по онлайн-заявке пришёл спустя сутки. А посетив само отделение на следующий день, долго сидеть в очередях не пришлось потому, что в нём был специальный терминал, распределяющий порядок обращений.

Это интересно:  Самые надежные автомобили за последние 3 года

Долго время искал банк для ипотечного кредитования. По совету друзей, которые уже более 5 лет исправно выплачивают заём, я обратился в Жилстройбанк (Костанай), условия ипотеки у него были самыми выгодными. В общем, заполнять онлайн-заявку не было желания, поэтому я сразу обратился в ближайший офис по адресу — пр-т. Аль-Фараби 69, где мне быстро удалось получить необходимую сумму в наличном виде.

О преимуществах ипотеки Жилстройсбербанка в Караганде я узнал от своих коллег. Изучив их более подробно, мы с женой решили взять заём на сумму 30 млн тенге, чтобы купить квартиру в новостройке. Порадовало то, что процедура оформления договора в офисе банка не заняла более 30 минут, после которой я практически сразу получил положительное решение и смог забрать кредитную сумму в кассе банка.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Изменения в программах «Нурлы жер» и «7-20-25» в 2019 году

Особенности и нюансы изменений

До 2019 года жилье по программе «Нурлы жер» распределялось исключительно между людьми, стоящими на очереди в акиматах, и вкладчиками Жилстройсбербанка. Кредит на покупку недвижимости выдавался сроком до 15 лет под 10% годовых. По условиям программы, первый взнос должен составлять не менее 30% от полной стоимости квартиры.

  • уточнить наличие недвижимости в местных исполнительных органах;
  • выбрать и забронировать подходящую квартиру;
  • получить в акимате оценочный лист на недвижимость для представления в банк;
  • обратиться в один из восьми банков-участников программы «7-20-25».

На сегодняшний день льготное кредитование предлагают Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Bank RBK, ForteBank, Цеснабанк, Евразийский банк, Сбербанк и Халык банк. Эксперты рекомендуют после подачи документов в финансовое учреждение сообщить об этом представителям акимата, которые в случае необходимости продлят срок действия бронирования.

В чем преимущества приобретения жилья «Нурлы жер»?

Главным аргументом в пользу покупки государственного жилья выступает его невысокая стоимость. Например, цена за квадратный метр новостроя в Астане, Алматы (включая пригородные зоны), Атырау и Актау составляет 180 тысяч тенге, в других регионах – 140 тысяч тенге.

Сколько квартир «Нурлы жера» продадут по «7-20-25»?

Расчет стоимости жилья по условиям льготного кредитования «7-20-25»

  • объект кредитования — первичное жилье (новостройки от застройщика);
  • ставка по кредиту – 7%; первоначальный взнос – 20%;
  • срок ипотеки – до 25 лет;
  • любые комиссии – 0 тенге;
  • существует возможность досрочного погашения;
  • валюта займа – исключительно тенге.
  • первоначальный взнос: 3 000 000 тенге (20% от суммы);
  • тело кредита: 12 000 000 тенге;
  • ежемесячный платеж за 25 лет (300 месяцев) – 84 814 тенге;
  • полные затраты – 28 444 200 тенге;
  • переплата – 13 443 798 тенге (90%).
5 простых шагов приобретения доступного жилья «Нурлы жер» по программе «7-20-25»

Документы, необходимые для оформления сделки

  • заявление на определенный тип квартиры;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя и членов его семьи;
  • адресную справку о регистрации заявителя и постоянно проживающих с ним членов семьи по месту жительства;
  • кредитный отчет кредитного бюро, свидетельствующий об отсутствии жилищных займов на ипотечное недвижимое имущество.

Предоставленный пакет документов рассматривается кредитным комитетом финансового учреждения и принимает решение о выдаче займа. После одобрения заявки клиент банка получает гарантийное письмо, которое необходимо передать в акимат. В исполнительном органе оформляется договор купли-продажи, который заверяется нотариусом.

Только после этого заемщик делает первоначальных взнос и регистрирует право на собственность в «Правительстве для граждан» (ЦОН). Отдельно в банке подписываются договор на кредитование и договор залога приобретаемого жилья (его тоже нужно регистрировать в ЦОН), затем клиент получает на руки полный пакет документов и ключи от квартиры.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, ipotekamer.ru, info.homsters.kz.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector