+7 (499) 110-92-57  Москва

+7 (812) 490-75-26  Санкт-Петербург

8 (800) 222-78-21  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек

Банки-эмитенты, выпускающие пластиковые карты, стараются максимально повысить их безопасность. Технологии защиты, используемые как при изготовлении, так и для эксплуатации карт, постоянно улучшаются. Это выгодно всем: и банкам и держателям, так как в некоторых проблемных ситуациях ответственность за потерю денег несёт банк. Но банки не могут гарантировать безопасность пользования банковской картой, если её пользователь не соблюдает правила использования банковской карты.

С информацией, которую нужно знать держателю карты для безопасного ее использования, с учетом комментариев ЦБ РФ и рекомендаций Сбербанка, можно ознакомиться ниже. Ведь любую проблему легче предупредить, чем исправить. Рекомендуем время от времени возвращаться к ней и освежать её в памяти, чтобы не попадать в «неудобные» ситуации и обеспечить сохранность своим деньгам на карточных счетах.

Также рекомендуем начать изучение предложенной информации со статьи о внешнем виде банковской карточки, где описан каждый её элемент – полезно для общего развития.

Содержание

Общие правила использования банковских карт

1. При выдаче карты в банке, держатель расписывается на её обороте, на специально предназначенной полосе для подписи. Таким образом, он «заверяет» пластик своей подписью. Хотя это скорее формальность, чем реальная защита от мошенничества, но иногда в магазине карту без подписи просто не примут к оплате – правила такие!

2. Запомните пин-код и НИКОМУ его не сообщайте. Этот код находится в запечатанном конверте, который выдаётся вместе с картой. Там же вы найдёте и номер карточного счета (не путать с номером карты!). В некоторых банках (например, в Сбербанке) вам дадут возможность придумать код самому и тут же ввести его в считывающем устройстве, не проговаривайте его вслух. Ещё раз – значение пин-кода должен знать только владелец карточки!

Небольшая ремарка. Формально владельцем карты является банк, её выпустивший, вам она не принадлежит – вы её временный держатель (до окончания её срока действия). Но часто держателя карточки называют её владельцем – будем закрывать на это глаза!

3. Платежную карту должен использовать только её владелец. Если необходимо передать ее родственнику или постороннему человеку, то в большинстве случаев банк может предложить оформить дополнительную карту, которая будет привязана к счёту вашей основной карточки. Причем вы сможете контролировать расходы по ней, устанавливать лимиты и т.д. В качестве примера можно привести оформление дополнительной карточки на несовершенного ребёнка или возможность выпуска доп. карточек к социальной карте Сбербанка для пенсионеров, которая позволит родственнику снимать деньги в банкомате, если сам пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка.

4. Храните телефонные номера службы поддержки клиентов банка и кодовое слово, зафиксированное в договоре в надежном, и что важно – в быстродоступном месте. Контакты банка присутствуют, как правило, на самой карте, но если вы её потеряете (её украдут или «съест» банкомат), то важно своевременно позвонить в банк и заблокировать карту. Поэтому забейте контакты себе в сотовый вместе с кодовым словом – оно может потребоваться для вашей идентификации при разговоре с сотрудником контактного центра. Пользуйтесь контактными данными, указанными в официальных (!) документах, выданных самим банком, чтобы не попасть на мошенников.

5. Храните втайне сведения о карте (номер, окончание срока действия, секретный код CVC2/CVV2 , пин-код др.). При звонке в банк у вас спросят ваше ФИО, паспортные данные и контрольную информацию. Если вдруг у вас спрашивают пин-код, или код CVC2/CVV2 (последние три цифры с обратной стороны карты) – это мошенники! Убедитесь, что номер, по которому вы звоните, действительно принадлежит банку.

6. Никогда никуда ничего не отправляйте! Банки не присылают электронные письма и смс-ки с запросами указать конфиденциальные сведения или перейти на адрес сайта. Не открывайте такие письма, это мошенничество. При приеме подозрительных звонков или смс, связанных с платежной картой, свяжитесь со службой поддержки банка.

7. Своевременно перевыпускайте карточку. До истечения срока действия карты требуется подать в банк заявление о её перевыпуске. В некоторых случаях банк перевыпускает карточку автоматически. В любом случае, если вдруг с картой что-то не так – посмотрите, не просрочена ли она!

8. Закрывайте неиспользуемые кредитки или дебетовые карты с овердрафтом. Зачем вам лишние расходы и проблемы, позаботьтесь о том, чтобы правильно закрыть вашу неиспользуемую карту.

9. Не подвергайте карту воздействиям агрессивных сред и держите их подальше от магнитов. В современной карточке есть электронный чип и магнитная полоса – не допускайте попадания на неё жидкости, не оставляйте рядом с источниками тепла и магнитных волн (обогреватель, мобильный телефон, бытовая или офисная техника). Не носите в сумке с магнитной застёжкой и не кладите на металлические поверхности. Пластик не имеет антивандальной защиты – старайтесь его не царапать и использовать по назначению.

10. Контролируйте баланс средств на счете карты, и ее «физическое» наличие. Не кладите карту в общедоступных местах (автомобиль, рабочий офис).

11. Используйте возможности, предоставляемые банком для ограничения по сумме снятия денежных средств в сутки или по сумме перевода – на случай воровства.

12. Обязательно подключите услугу смс-уведомления об изменении баланса и каждой произведенной по счету операции (даже если она платная). Так вы всегда сможете контролировать состояние своего счёта и своевременно принять меры в случае подозрительных операций.

13. Своевременно вносите обязательный ежемесячный платёж по кредитной карте. Не затягивайте с погашением, иначе кредит будет гаситься очень долго, и не вносите платёж в последний день (лучше это сделать за 2-3 дня). Желательно вносить денежные средства в «родные» банкоматы с функцией приёма наличных или в кассу. Так не будет комиссии, и задержка перевода денежных средств на кредитный счёт будет минимальной.

Безопасное использование платежной карты в банкомате

1. Обращайтесь за консультациями по работе банкомата или терминала только к сотрудникам банка.

2. Используйте банкоматы в государственном учреждении, торговом комплексе, отеле, аэропорте, т.е. в местах с повышенным контролем за безопасностью. Идеальный вариант – банкомат, установленный в самом банковском отделении.

3. Если используется банкомат на улице, будьте максимально осторожны. Осмотрите внимательно банкомат, и убедитесь, что его элементы установлены ровно, а на клавиатуре, в прорези для карты и корпусе, нет инородных предметов (например, следов клея от накладных элементов). Не снимайте деньги, если люди, стоящие рядом, вызывают у вас подозрение.

4. Некоторые банкоматы предоставляют возможность смены пин-кода, если выданная банком последовательность из 4 цифр вас чем-то не устраивает. Почему бы не воспользоваться этой возможностью?

5. При вводе пин-кода в банкомате вы можете ошибиться не более 3-х раз. После 3 попытки карта блокируется, вплоть до того, что банкомат может её забрать. В такой ситуации необходимо обратиться в банк. Если банкомат забрал карточку в отделении, то достаточно сообщить об этом сотрудника и с большой долей вероятности банкомат раскроют и вам выдадут карту по паспорту. Если пин-код вы совсем не можете вспомнить, то единственный вариант – перевыпуск карты. При этом счет останется тем же – деньги никуда не денутся.

6. Вводя пин-код, прикрывайте клавиши рукой. Тем самым вы скроете свой код не только от посторонних глаз, но и от объектива видеокамеры, возможно, установленной мошенником.

7. Не пользуйтесь устройствами, требующими пин-код для доступа в кабину с банкоматом.

8. Если карта «не идет» в прорезь банкомата, не вставляйте ее насильно, воспользуйтесь другим устройством. Также пользуйтесь другим банкоматом при некорректной работе устройства (долгой загрузке).

9. Если вы снимаете крупную сумму, то нет смысла пересчитывать деньги прямо у банкомата – так вы только привлечёте к себе внимание. Даже если банкомат ошибся, что бывает крайне редко (например, программный сбой), то ситуацию сразу не исправить. Обратитесь с заявлением и с чеком (лучше сделать копию) в банк. Недостачу обязательно обнаружат и вернут вам ваши деньги.

10. Храните квитанции по расходным и приходным операциям в банкоматах не менее 6 месяцев – они могут пригодиться.

Перечень правил оплаты товаров и услуг картой в магазинах и торговых точках

1. Продавец имеет право потребовать паспорт для удостоверения владельца при расчете пластиковой картой.

2. Если магазин не вызывает доверия (например, это ларёк на отшибе), безналичным способом лучше не расплачиваться.

3. Любые манипуляции с вашей картой продавец должен проводить только под непосредственным вашим наблюдением. Пин-код говорить кассиру ни в коем случае нельзя – учитесь пользоваться картой. Максимум что может потребоваться – это озвучить последние 4 цифры номера карты (для карт без чипа). При оплате обеда в кафе или ресторане не отдавайте официанту карту, а сопровождайте его до кассы.

4. После проведения расчета за товар необходимо проверить чек на соответствие суммы списания денежных средств сумме покупки. В некоторых случаях чек нужно подписать (на чипованных картах подпись заменяется введением пин-кода).

5. Если товар нужно вернуть в магазин, возврат производится на основании чека, поэтому его очень желательно сохранить на некоторое время.

6. Обязательно сохраняйте экземпляр чека при неуспешной операции расчета пластиковой картой. Впоследствии можно проверить, что эта транзакция действительно отсутствует выписке по карте, и не произошло двойного списания.

Безналичная оплата картой через интернет

1. Не публикуйте в интернете и не пересылайте электронной почте информацию о счете карты, лимите, операциях и пр. Например, если вы пишите вопрос или комментарий на банковском форуме, не «светите» номер карты и другие её реквизиты.

2. Пин-код используется только в банкоматах и подобных устройствах. При интернет-платежах он никогда не применяется (это просто не предусмотрено). Для платежей в интернете необходим так называемый код проверки подлинности CVV2/CVC2, который находится с обратной стороны карты.

3. Не пользуйтесь сайтами, вызывающими подозрение. Адрес интернет-ресурса должен быть правильным, и использовать безопасные протоколы передачи информации. Мошенники используют похожие интернет-сайты, создавая ресурсы-двойники, имеющие одинаковый дизайн с сайтом-оригиналом, для выуживания данных ваших карт. Такой способ мошеннических действий называется фишингом.

4. Оплачивайте товары только на своём компьютере. Лучше на чужом компьютере не делать интернет-платежей, т.к. данные могут сохраниться и ими могут воспользоваться в мошеннических целях.

5. Покупайте только на известных интернет-сайтах, которые используют безопасный протокол передачи данных во время процедуры оплаты. Когда вы перейдёте на страницу оплаты, то обязательно обратите внимание на верхнюю строчку в браузере с адресом. Адресная строка должна начинаться с HTTPS, что говорит о защищённом протоколе. Обычно эта надпись появляется на цветном фоне или слева от неё появляется закрытый замочек зелёного цвета (это зависит от используемого браузера).

6. Пользуйтесь известной антивирусной программой на своем компьютере, и регулярно ее обновляйте.

7. Безопасно иметь отдельную карту с ограниченным лимитом для расчетов в интернете или заводите виртуальную карту, на которую переводите сумму, достаточную для покупки. Так вы обезопасите ваши деньги на своей карточке.

В последнее время с доступностью смартфонов люди стали активно пользоваться мобильными приложениями различных банков. Не нужно говорить, что скачивать эти программы надо только с официальных источников и следить за «чистотой» телефона: не устанавливать непроверенные программы и не пренебрегать антивирусами. Обновляйте не только антивирус, но и операционную систему (по возможности) – как правило, многие «уязвимости» уходят с новой версией операционки.

Не оставляйте телефон без присмотра и по возможности блокируйте к нему доступ паролем. Банки также рекомендуют не пользоваться услугами интернет-банков через обозреватель мобильного телефона, если на него приходит СМС-сообщение с подтверждающим одноразовым паролем. В общем, будьте начеку, и соблюдайте основные правила безопасного использования ваших карточек, тогда ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Discovered

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек

Данный документ носит рекомендательный характер. Соблюдение держателем банковской платежной карточки (далее – карточка) настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность денежных средств, карточки, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций.

Общие рекомендации

При получении карточки распишитесь на ее оборотной стороне в специальном поле. Наличие вашей подписи на карточке снизит риск использования ее другими лицами в случае утери или кражи карточки. При отсутствии подписи на карточке либо несоответствии подписей на карточке и карт-чеке держателю карточки может быть отказано в проведении операции с ее использованием. Сохраните номер карточки и номер телефона службы клиентской поддержки банка, выдавшего карточку. Эта информация может понадобиться вам для блокировки карточки в случае ее утери либо кражи. Храните номер телефона службы клиентской поддержки банка, выдавшего карточку в легкодоступном месте (например, в памяти мобильного телефона или записной книжке).

Обеспечивайте условия хранения карточки, которые исключают всякую возможность ее утери, порчи, копирования данных, несанкционированного и незаконного использования. Не допускайте механических повреждений карточки, ее деформации, загрязнения, воздействия высоких и низких температур, электромагнитных полей, прямых солнечных лучей, влаги, красителей, растворителей, вредных химических веществ и других неблагоприятных факторов, которые могут привести к утрате карточкой работоспособности.

Используйте разные карточки для осуществления ежедневных платежей, платежей в сети Интернет, а также в зарубежных поездках: для каждого типа платежей стоит оформить отдельный счет и выпустить к нему карточку. Для осуществления платежей за рубежом желательно оформить к одному счету несколько карточек различных платежных систем и хранить их отдельно друг от друга, это сможет уберечь вас от неприятных «сюрпризов» в местах, где принимаются карточки не всех платежных систем. Помните, что не стоит хранить большие суммы денег на карточках, которыми вы пользуетесь нерегулярно: например, карточку для оплаты в сети Интернет стоит пополнять именно на ту сумму, которую планируете потратить, и непосредственно перед совершением платежа.

Это интересно:  Забирают ли старый загранпаспорт при его замене - в 2019 году

Право пользования карточкой имеет только держатель. Карточку нельзя передавать другим лицам. При необходимости предоставления доступа к счету иным лицам нужно обратиться в банк, выдавший карточку, для оформления дополнительной карточки.

Храните втайне от других лиц конфиденциальные данные карточки: номер и срок действия карточки, указанный на оборотной стороне трехзначный код проверки подлинности карточки (при его наличии), ПИН-код, который желательно запомнить. В случае если это является затруднительным, ПИН-код необходимо хранить отдельно от карточки в неявном виде (например, переписав его на листок бумаги среди прочих групп цифр или любой другой информации) или изменить его на более удобный (при наличии такой услуги у банка, выдавшего карточку). Никогда не сообщайте ПИН-код другим лицам, включая родственников, знакомых, работников банков, организаций торговли (сервиса), представителей правоохранительных органов. Не передавайте ПИН-код ни по телефону, ни по электронной почте. Только держатель карточки должен знать свой ПИН-код.

Целесообразно пользоваться услугой SMS-информирования (оповещения) или аналогичной (например, оповещения с применением push-технологии или e-mail-оповещения). Данная услуга посредством SMS-сообщений обеспечивает оперативное уведомление о совершенных по карточке операциях, изменении остатка по счету. Использование услуги SMS-информирования позволит не только незамедлительно узнать о несанкционированной вами операции, но и предпринять необходимые меры для своевременной блокировки карточки. В случае если при наличии у вас подключенной услуги SMS-информирования сообщения от банка о проводимых вами операциях перестали поступать на ваш мобильный телефон, необходимо связаться с банком для уточнения причин. При получении информационного сообщения о подозрительной операции, которую вы не совершали, а также, если полученное от банка сообщение вызывает какие-либо сомнения или опасения, необходимо заблокировать карточку любым из доступных вам способов, обратиться в службу клиентской поддержки банка, выдавшего карточку, по телефонам, указанным на обратной стороне карточки или полученным непосредственно в банке, и следовать указаниям специалиста.

Для взаимодействия с банком, выдавшим карточку, используйте только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интернет-сайтов, обычной и электронной почты), которые получены из надежных проверенных источников (например, на странице интернет-банкинга) или непосредственно в этом банке.

При обнаружении утери (кражи) карточки, оставлении ее в банкомате или ином устройстве самообслуживания, изъятии кассиром организации торговли (сервиса), ее компрометации (если конфиденциальные данные карточки стали известны посторонним лицам) либо при возникновении подозрений в ее компрометации необходимо немедленно заблокировать карточку (например, позвонив в службу клиентской поддержки или посредством систем дистанционного банковского обслуживания) и обратиться в банк, выдавший карточку.

При получении сообщения с просьбой позвонить в банк по указанным в сообщении телефонам рекомендуется связаться со службой поддержки клиентов банка по достоверно известному вам номеру телефона и сообщить о факте получения такого сообщения. Также будьте внимательными, отвечая на телефонные звонки и сообщения, поступающие якобы от банка: если работника банка интересует ваш ПИН-код, полный номер карточки, срок ее действия или что-то, что вызывает у вас подозрения, необходимо прервать звонок и самостоятельно связаться со службой поддержки банка по достоверно известному вам номеру телефона.

При наличии у банка, выдавшего карточку, возможности установить ограничения (лимиты) на снятие наличных денежных средств и безналичные операции как внутри страны, так и за ее пределами, желательно, ознакомившись с условиями предоставления услуги и изменения базовых лимитов, установить приемлемые для вас ограничения. При отсутствии необходимости в совершении таких платежей
в ближайшее время не рекомендуется подключать возможности оплаты карточкой в сети Интернет, а также за рубежом.

Старайтесь регулярно проверять состояние своего счета (предпочтительно не реже чем раз в месяц), а также после заграничных поездок, в которых использовалась карточка. При выявлении расхождений между фактически совершенными и отраженными в выписке операциями обратитесь в банк, выдавший карточку, для уточнения обоснованности операций.

При смене номера вашего контактного телефона, свяжитесь с банком для актуализации ваших данных.

Проведение операций с использованием карточки в банкоматах и других устройствах самообслуживания.

При выборе банкомата или другого устройства самообслуживания, в котором вы собираетесь провести операцию с использованием карточки, желательно избегать плохо освещенных и безлюдных мест. Наиболее безопасными местами для совершения операций являются помещения банковских офисов.

Для совершения регулярных операций старайтесь пользоваться одним и тем же банкоматом или другим устройством самообслуживания, расположенным в хорошо освещенном месте. В случае если вы заметили, что с банкоматом произошли какие-либо изменения (например, появилась накладка на картоприемнике), позвоните в службу поддержки банка, который обслуживает банкомат, по номеру телефона, указанному на экране банкомата, и сообщите о ваших подозрениях.

Перед началом совершения операции осмотрите лицевую панель банкомата или другого устройства самообслуживания. Особое внимание обратите на основные элементы банкомата: картоприемник, ПИН-клавиатуру, устройство для выдачи денежных средств. Некоторые банкоматы, устройства самообслуживания банков предлагают сверить изображение устройства, размещенное на мониторе, с тем, которое вы видите перед собой: если вы заметили разницу, сообщите об этом в банк и воздержитесь от использования такого устройства. Обратите особое внимание на щель картоприемника: мошенники могут установить поверх картоприемника или непосредственно в картоприемник не предусмотренную конструкцией банкомата накладку. Зачастую мошенники оставляют заметные следы: щели, клеевые подтеки и сколы. Лучше не использовать банкомат, картоприемник которого выглядит так, будто кто-то ковырял его отверткой или облил клеем. Порой мошенники делают поддельные панели с видеокамерами, которые затем крепятся к банкомату: на диспенсер для денег, под козырек, под экран или даже в стенде для рекламных брошюр. Эти камеры издалека могут выглядеть как черные точки. Если у вас возникли подозрения о наличии подобных устройств, не пользуйтесь данным банкоматом или другим устройством самообслуживания и по возможности сообщите о подозрениях в банк, обслуживающий данное устройство, по телефону, указанному на экране устройства.

Если какие-либо детали банкомата или другого устройства самообслуживания не закреплены, шатаются или выглядят неестественно – это также повод отказаться от использования такого устройства.

При обнаружении постороннего оборудования (например, накладки) не пытайтесь снять его самостоятельно, воздержитесь от совершения операций, а о выявленном постороннем оборудовании сообщите в банк, обслуживающий устройство. Если сомнения относительно корректной работы банкомата, устройства самообслуживания возникли после того, как карточка помещена в картоприемник, не вводите ПИН-код, нажмите кнопку для отмены операции и заберите карточку. Если вы заметили постороннее оборудование уже после окончания обслуживания, обязательно сразу же заблокируйте карточку любым доступным вам способом.

Убедитесь, что выбранный вами банкомат или другое устройство самообслуживания принимает имеющуюся у вас карточку. Логотип платежной системы на вашей карточке и на экране программно-технического устройства и (или) на его корпусе должны быть одинаковы. Если вы вставили в банкомат или другое устройство самообслуживания карточку, не обслуживающуюся в данном устройстве, карточка будет вам возвращена, при этом на экране должна появится информация о невозможности совершения операции с использованием данной карточки.

Не применяйте чрезмерную физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат или другое устройство самообслуживания.

Обращайте внимание на людей, стоящих за вами в очереди у банкомата или другого устройства самообслуживания, в случае необходимости попросите их отойти на расстояние, с которого они не смогут увидеть вводимый вами ПИН-код. При вводе ПИН-кода находитесь как можно ближе к банкомату или устройству самообслуживания, при этом прикрывайте клавиатуру ладонью свободной руки.

В случае если поблизости от банкомата или другого устройства самообслуживания находятся люди, вызывающие у вас подозрение, следует выбрать другое время для использования данного устройства или воспользоваться другим банкоматом или устройством самообслуживания.

Будьте особенно осторожны, если незнакомые люди предлагают вам помощь в использовании карточки в банкомате или другом устройстве самообслуживания. В случае затруднений, возникших при использовании карточки, не прислушивайтесь к советам посторонних лиц, а для связи с банком, выдавшим карточку, пользуйтесь только номерами телефонов, которые указаны непосредственно на карточке либо получены вами из надежных проверенных источников или непосредственно в банке.

При неоднократном (как правило, трехкратном) некорректном вводе ПИН-кода карточка блокируется и может быть изъята банкоматом или другим устройством самообслуживания. В случае изъятия карточки (независимо от причины) банкоматом или другим устройством самообслуживания немедленно заблокируйте ее (например, связавшись со службой поддержки клиентов банка или с использованием систем дистанционного банковского обслуживания).

При использовании карточки внимательно изучайте информацию, выводимую на экран банкомата или другого устройства самообслуживания, и проверяйте правильность вводимых данных.

Не позволяйте никому отвлекать вас во время проведения операции, поскольку вы можете случайно совершить некорректную операцию. Кроме того, при отсутствии каких либо действий с вашей стороны в течение установленного для данного устройства времени оно может изъять вашу карточку и (или) деньги.

После получения наличных денежных средств в банкомате следует убедиться в том, что карточка была возвращена устройством, дождаться выдачи карт-чека (при его запросе) и только после этого отходить от банкомата. Следует помнить, что последовательность выдачи наличных денежных средств и возврата карточки в банкоматах разных банков может отличаться: банкомат может сначала вернуть карточку, а затем выдать запрошенную сумму денежных средств. Необходимо учитывать данную специфику работы банкоматов и не отходить от устройства до момента получения карточки, карт-чека (при его запросе) и денег.

В случае если банкомат или другое устройство самообслуживания работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого устройства, отменить совершаемую операцию, нажав на клавиатуре соответствующую кнопку, и дождаться возврата карточки. Если устройство не возвращает карточку, следует незамедлительно заблокировать карточку любым доступным вам способом и обратиться в банк, выдавший карточку.

Если при проведении операции в банкомате или другом устройстве самообслуживания что-нибудь вызвало у вас настороженность или подозрения, нажмите кнопку для отмены операции, заберите карточку и при первой же возможности сообщите в банк, выдавший карточку, о ваших подозрениях.

Не оставляйте запрошенный вами карт-чек в банкомате или другом устройстве самообслуживания, так как в чеке могут быть указаны сумма операции, остаток денежных средств. Это может привлечь грабителя или мошенника.

Получение наличных денежных средств и проведение операций безналичной оплаты с использованием карточки в отделении банка

Все действия работника банка с вашей карточкой должны проходить под вашим наблюдением. Не разрешайте работнику банка уходить с вашей карточкой в другое помещение.

При получении наличных денежных средств либо проведении безналичной оплаты особое внимание обращайте на соответствие указанной вами суммы и валюты операции сумме и валюте, содержащейся в карт-чеке.

Работник банка вправе потребовать у вас предъявления документа, удостоверяющего личность (паспорта), для идентификации держателя карточки и оформления операции.

При проведении операций в пунктах выдачи наличных обращайте особое внимание на действия работника банка, если он пытается провести вашу карточку через считывающее устройство оборудования больше одного раза. Это позволит предотвратить проведение несанкционированных вами операций. Обязательно поинтересуйтесь причиной, по которой работнику необходимо повторно провести карточку через считывающее устройство оборудования.

Перед вводом ПИН-кода убедитесь, что сумма и валюта совершаемой операции верны.

Вводите ПИН-код, прикрывая клавиатуру ладонью свободной руки. Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте ПИН-код работникам банка.

Перед тем как подписать карт-чек (в случае, если это необходимо), убедитесь, что сумма, валюта операции, дата операции, тип операции и другие данные, указанные в карт-чеке, верны.

Проведение операций безналичной оплаты с использованием карточки в организациях торговли (сервиса)

При проведении операций в ресторанах, барах, магазинах, отдавая карточку обслуживающему персоналу, не выпускайте ее из поля зрения. При необходимости проследуйте вместе с работником организации торговли (сервиса) к терминалу. Это позволит предотвратить неправомерное копирование информации с карточки.

При совершении операции с использованием платежного терминала (POS-терминала) кассир может потребовать у вас ввести ПИН-код или подписать карт-чек в соответствии с требованиями, установленными правилами платежных систем, а также предоставить паспорт в целях установления личности держателя карточки.

При проведении операции оплаты в организациях торговли (сервиса) обращайте особое внимание на действия кассира, если он пытается провести вашу карточку через считывающее устройство оборудования больше одного раза. Это позволит предотвратить проведение несанкционированных вами операций. Обязательно поинтересуйтесь причиной, по которой кассиру необходимо повторно провести карточку через считывающее устройство оборудования. Если вследствие неуспешного проведения операции по карточке вы оплатили покупку иным способом (например, наличными деньгами или другой карточкой), сохраните документ, подтверждающий, что оплата не была успешно произведена, и проверьте, списались ли со счета денежные средства по операции, завершенной неуспешно.

Вводите ПИН-код, прикрывая клавиатуру ладонью свободной руки. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости от вас, не смогут его увидеть. Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте ПИН-код работникам организаций торговли (сервиса).

Перед вводом ПИН-кода убедитесь, что сумма и валюта совершаемой операции верны.

Перед тем как подписать карт-чек, убедитесь, что сумма, валюта, дата операции, тип операции, название организации торговли (сервиса) и другие данные, указанные в карт-чеке, верны.

Если вы решили отказаться от покупки после успешного завершения операции, потребуйте отменить операцию. Обязательно сохраняйте карт-чек по операции отмены до момента сверки выписки по счету, к которому выпущена карточка.

В случае отказа по какой-либо причине от использования услуг гостиницы, пункта проката и т.п. требуйте отмены блокировки залоговой суммы.

Бесконтактные операции совершаются в режиме «самообслуживания» – держатель не передает карточку или другой платежный инструмент, используемый для оплаты (например, браслет, брелок, мобильный телефон или другое устройство), кассиру, а самостоятельно прикладывает карточку или другой платежный инструмент к считывающему устройству терминала для проведения операции.

Перед оплатой за товары или услуги в устройствах самообслуживания организаций торговли (сервиса) (например, на автозаправочной станции) изучите имеющуюся информацию о правилах совершения платежей, размещенную на экране устройства или рядом с ним, и следуйте инструкциям системы самообслуживания. При вводе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру ладонью свободной руки.

Это интересно:  Первоначальный взнос по ипотеке втб 24

Проведение операций безналичной оплаты с использованием карточки в сети Интернет

Для оплаты товаров в сети Интернет лучше использовать отдельную карточку (к отдельному счету и с ограниченной суммой денежных средств на нем), предназначенную только для данной цели. Совершайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают у вас доверие.

Не отвечайте на электронные письма, в которых от имени банка или иных организаций, а также граждан вас просят предоставить персональную информацию, в том числе реквизиты вашей карточки, в целях их обновления или для регистрации. Постарайтесь выяснить правомерность таких предложений, связавшись с банком по достоверно известному номеру телефона (например, полученному вами непосредственно от банка, выдавшего карточку).

Злоумышленники часто распространяют вирусные программы через различные интернет-ресурсы (от социальных сетей до обычных новостных сайтов), посредством электронной почты, программ обмена сообщениями. Клиент, компьютер которого заражен, при попытке войти в личный кабинет может незаметно перенаправляться на «фишинговый» сайт, который внешне практически не отличается от подлинных сайтов интернет-банков (см. Фишинг). Чтобы этого избежать, старайтесь максимально использовать возможности вашего браузера и почтового клиента по обеспечению безопасности. Для этого в опциях браузера и почтового клиента необходимо включить дополнительные функции. Например, «Блокировка всплывающих окон», «Защита от фишинга и вредоносного ПО», «Открывать файлы на основе содержимого, а не расширения» и др. Также не стоит пользоваться окном предварительного просмотра в используемом вами почтовом клиенте. Кроме того, рекомендуется всегда самостоятельно вводить веб-адрес банка (интернет-банкинга) в адресную строку браузера вместо использования любых гиперссылок, тем более из подозрительных сообщений.

Проверяйте правильность адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь для совершения покупки, так как похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий. Если у вас появились какие-либо подозрения относительно интернет-страницы или вы не хотите предоставлять персональные данные или данные карточки, то покиньте страницу и совершите покупку в другом месте.

Перед совершением операции оплаты товара (услуги) внимательно изучите условия предлагаемого соглашения, в частности, все правила предоставления услуг, условия доставки, возврата, замены товара, а также процедуру отмены заказа. Особенно внимательно читайте условия совершения операций, связанных с азартными играми (казино, лотереи), так как они могут предусматривать автоматическую подписку, что повлечет списание денежных средств на регулярной основе.

Сохраняйте любые электронные документы, переписку по электронной почте, касающуюся попыток разрешения спорной ситуации с организацией торговли (сервиса), так как эти сведения могут оказаться важны для защиты ваших прав потребителя. При невозможности самостоятельно разрешить спорную ситуацию обратитесь в банк, выдавший карточку. В случае если условия для вас непонятны, откажитесь от платежа. Помните, что возврат денежных средств по совершенным вами операциям возможен далеко не во всех случаях.

Если вами было произведено бронирование гостиницы через интернет-сайт, но по каким-то причинам вы не планируете воспользоваться ею, обязательно проведите отмену бронирования через тот же интернет-сайт согласно указанным на нем процедурам. Получение клиентом кода отмены бронирования отеля является доказательством того, что бронь действительно отменена. В ином случае за несвоевременную отмену брони гостиница имеет право представить к списанию с вашего счета сумму денежных средств в установленном ею размере.

Никогда не сообщайте свой ПИН-код при заказе товаров по телефону или почте и не вводите его в форму заказа на сайте торговой точки. При совершении удаленных операций ввод ПИН-кода никогда не требуется.

Совершайте покупки только со своих устройств, не пользуйтесь интернет-кафе и другими общедоступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Если банком, выдавшим карточку, поддерживается технология дополнительного подтверждения операций, совершаемых держателями карточек с использованием их реквизитов в сети Интернет (например, Verified by Visa или MasterCard SecureCode), рекомендуется подключить такую услугу для обеспечения более высокого уровня безопасности интернет-платежей.

Устанавливайте на свои устройства лицензионное программное обеспечение, в том числе антивирусное, межсетевые экраны (фаерволы/брандмауэры), и регулярно производите их обновление. Это поможет защитить ваши устройства от вирусов и других деструктивных программ, а также от несанкционированного доступа к вашим конфиденциальным данным. Даже если вы уверены в своем программном обеспечении, не стоит открывать или загружать вложения электронных писем от незнакомых и сомнительных адресатов.

Не стоит позволять браузерам сохранять данные карточки «для упрощения
совершения покупок в будущем».

Особенности проведения операций с использованием карточки

Необходимо учитывать, что специфика совершения операций с использованием карточки предполагает наличие временного разрыва между датой совершения операции и отражением данной операции по счету. Продолжительность периода между днем совершения операции и днем отражения операции по счету зависит от места осуществления операции (внутри страны или за границей), принадлежности технической инфраструктуры (банку, выдавшему карточку, или другому банку), времени осуществления операции (ночное или дневное время, рабочие или выходные, праздничные дни).

При заключении договора об использовании карточки (кредитного договора) особое внимание следует обратить на положения, касающиеся операций конверсии (покупки-продажи) с использованием карточки и применяемого банком, выдавшим карточку, обменного курса. Если валюта счета не совпадает с валютой операции, курс конверсии (покупки-продажи валюты), используемый для отражения операций по счету, применяется банком, выдавшим карточку, согласно договору об использовании карточки (кредитному договору), заключенному между вами и банком. Например, банк может применить курс конверсии (покупки-продажи) не на дату совершения держателем операции с использованием карточки, а на дату отражения операции по счету.

Внимательно ознакомьтесь с размером комиссионного вознаграждения, взимаемого банком, выдавшим карточку, за операции, совершаемые с использованием карточки. Размер взимаемого комиссионного вознаграждения при проведении одной и той же операции может быть различным у банка, выдавшего карточку, и у других банков.

В зависимости от страны пребывания при проведении операции с использованием карточки может удерживаться дополнительная комиссия, о размерах которой целесообразно поинтересоваться у обслуживающего вас работника перед совершением операции. Также такая информация может быть отображена на экране банкомата или устройства самообслуживания при совершении операции.

При проведении операций без вашего физического присутствия во время и (или) в месте проведения оплаты (например, посредством почты, факса, телефона и т.п.) сообщайте (вносите в соответствующие поля) необходимые реквизиты карточки только для проведения операции, которую вы сами инициировали и считаете правомерной.

В случае если вы все же пострадали от мошенничества: необходимо немедленно обратиться в службу клиентской поддержки банка, выдавшего карточку, для блокировки карточки и следовать рекомендациям специалиста. По факту мошенничества рекомендуется подать заявление в правоохранительные органы.

При оплате товаров (услуг) за границей стоит обращать внимание на наличие сервиса Dynamic currency conversion (DCC), что в переводе означает «динамический обмен валюты». Этот сервис предлагает дополнительный этап конверсии, что, как правило, приводит к уплате дополнительной комиссии: сумма к оплате пересчитывается в национальную валюту по курсу, установленному банком, предлагающим услугу DCC. Необходимо внимательно следить за информацией, представленной на экране терминала, а также проверять указанные в карт-чеке условия проведения операции (в частности, стоит обращать внимание на наличие аббревиатуры DCC). В случае несогласия с условиями проведения операции не подтверждайте ее подписью на карт-чеке или вводом ПИН-кода, настаивайте на отмене операции и ее проведении без применения динамической конверсии. При наличии у банка, выдавшего карточку, такой возможности, вы можете запретить осуществление операций с использованием услуги DCC (например, через интернет-банкинг или обратившись непосредственно в банк).

Использование систем дистанционного банковского обслуживания

При использовании интернет-банкинга обращайте внимание на наличие на странице сервиса защищенного протокола HTTPS. Перед входом в систему рекомендуется удостовериться в подлинности сертификата и сайта. Как правило, для этого необходимо кликнуть в поле адресной строки Интернет (как правило, это поле с пиктограммой замка или листа бумаги) и сверить имеющуюся в блоке информацию. В случае несоответствия присутствующих данных с реальными сведениями о банке стоит немедленно покинуть страницу.

При наличии на странице интернет-банкинга функции ввода данных с помощью виртуальной клавиатуры, стоит использовать эту возможность для защиты от программ «клавиатурных шпионов».

Не забывайте периодически (а также в случае, если пароль стал известен посторонним лицам) менять свой пароль. Старайтесь сделать его максимально сложным и уникальным. Для этого используйте в пароле прописные и строчные буквы, цифры и символы. Не используйте один и тот же пароль в разных системах (электронная почта, системы интернет-банкинга других банков, социальные сети и т.п.). Постарайтесь избегать в пароле даты своего рождения, имени и других доступных о вас данных. Ни при каких обстоятельствах не разглашайте свой пароль никому, включая сотрудников банка.

Будьте осторожны, посещая сайты с сомнительным содержанием: именно они, как правило, являются источником самых новых вирусов, работа которых может быть направлена на хищение ваших данных (в том числе, логинов и паролей).

Не стоит позволять браузерам запоминать логины и пароли для входа в системы дистанционного банковского обслуживания: это ускорит ваш вход в систему, но существенно снизит ее безопасность.

По окончании сеанса работы с системой интернет-банкинга обязательно корректно выходите из системы, используя соответствующую опцию.

Мобильный банкинг

Устанавливайте мобильные приложения (в том числе и приложения банков) только из известных источников (Google Play Market, Windows Store, App Store).

Необходимо использовать мобильные устройства с работающими системами защиты, такими как: ограничение доступа к устройству, активное антивирусное программное обеспечение с обновленными базами данных, система обновления операционной системы.

Не устанавливайте мобильные приложения банков на мобильный телефон (устройство), на котором получены root-права (права суперпользователя). Такие телефоны и устройства также не рекомендуется использовать для получения сообщений от банка (например, SMS с кодом (одноразовым паролем) для прохождения аутентификации).

При утрате мобильного телефона (устройства), на котором установлено мобильное приложение банка (приходят SMS-сообщения с подтверждающими одноразовыми паролями) или неожиданным прекращением работы SIM-карты, следует как можно быстрей заблокировать SIM-карту.

Никогда не оставляйте открытым мобильное приложение: всегда пользуйтесь кнопкой для завершения работы.

Электронные кошельки

Храните втайне от других лиц конфиденциальные данные электронного кошелька: персональные данные (фамилия, имя) владельца, номер электронного кошелька, пароль, который необходимо запомнить. В случае если это является затруднительным, хранить его необходимо отдельно от номера электронного кошелька в неявном виде (например, переписав его на листок бумаги среди прочих групп цифр или любой другой информации). Никогда не сообщайте конфиденциальные данные другим лицам, включая родственников, знакомых, работников банков, организаций торговли (сервиса), представителей правоохранительных органов. Не передавайте конфиденциальные данные электронного кошелька ни по телефону, ни по электронной почте.

Не забывайте периодически (а также в случае, если пароль стал известен посторонним лицам) менять свой пароль. Старайтесь сделать его максимально сложным и уникальным. Для этого используйте в пароле прописные и строчные буквы, цифры и символы. Не используйте один и тот же пароль в разных системах (электронная почта, системы интернет-банкинга других банков, социальные сети и т.п.). Постарайтесь избегать в пароле даты своего рождения, имени и других доступных о вас данных.

Не сообщайте, не передавайте и не отправляйте номер электронного кошелька и пароль от него в письмах, которые приходят от имени платежной системы с просьбой подтвердить принадлежность кошелька вам.

При наличии возможности, используйте виртуальную клавиатуру на экране для ввода пароля.

Не храните файлы с номерами электронных кошельков только на одном устройстве: создайте копии на дисках, картах памяти или мобильных устройствах. Желательно, чтобы такие устройства не имели подключения к сети Интернет.

Устанавливайте на свои устройства лицензионное программное обеспечение, в том числе антивирусное и фаерволы, и регулярно производите их обновление.

Перед оплатой товаров (работ, услуг) электронными деньгами постарайтесь проверить надежность и репутацию продавца.

Никогда не оставляйте открытой программу, обеспечивающую доступ к электронному кошельку. После выполнения той или иной платежной операции, корректно выйдите из программы, используя соответствующую опцию в меню программы.

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек

Для того чтобы реквизиты банковской карты не стали доступны посторонним людям, достаточно знать несколько несложных правил. Их соблюдение снизит возможные риски при использовании банкоматов, безналичной оплате услуг и проведении операций через интернет.

Общие рекомендации

  1. Нельзя сообщать ПИН-код третьим лицам: родственникам, знакомым, сотрудникам банка, кассирам и другим людям, оказывающим помощь при пользовании банковской картой.
  2. ПИН-код нужно запомнить либо держать его отдельно от банковской карты. Лучше, если он будет представляться в неявном виде и храниться в месте, недоступном для третьих лиц (в том числе и родственников клиента).
  3. Нельзя давать свою карту для использования другому человеку (даже родственнику). Ей может пользоваться только тот человек, чьи имя и фамилия нанесены на лицевую сторону банковской карты (или тот, на чье имя оформлен договор о карте).
  4. Получая банковскую карту, необходимо расписаться на ее обратной стороне, в специально отведенном для этого месте (если такая возможность предусмотрена).
  5. Нельзя подвергать карту механическим воздействиям, хранить ее при высокой температуре, также следует беречь карту от электромагнитных волн и избегать попадания на нее влаги. Банковскую карту недопустимо хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
  6. Настоятельно рекомендуется всегда иметь при себе контактные телефоны банка, выпустившего карту. Они указаны на обратной стороне карты. Также нужно зафиксировать эту информацию на других носителях: в записной книжке или мобильном телефоне. Важно только, чтобы эти данные не хранились рядом с ПИН-кодом.
  7. При получении просьбы сообщить свои персональные данные или любую информацию о карте, нельзя разглашать эти сведения. В подобном случае нужно перезвонить в кредитную организацию, выдавшую карту, и сообщить о произошедшем факте.
  8. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе выдавшей банковскую карту) предлагается предоставить персональные данные. Нельзя активировать ссылки, указанные в этих письмах, т. к. они могут вести на сайты-двойники.
  9. Для обмена информацией с кредитной организацией, выдавшей банковскую карту, рекомендуется использовать только реквизиты, которые указаны в документах, полученных непосредственно в этой организации.
  10. При раскрытии ПИН-кода или персональных данных, а также в случае утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с деньгами на банковском счете со стороны третьих лиц.
Это интересно:  Варианты раздела автобетоновоза при разводе супругов

Если имеются предположения о разглашении персональных данных либо кодов, а также в случае утери карты требуется незамедлительно обратиться в кредитную организацию, выдавшую эту карту. В дальнейшем нужно следовать указаниям сотрудника данной организации.

До момента обращения в кредитную организацию, риски, связанные с незаконным использованием карты, несет владелец карты. Как правило, деньги, списанные с банковской карты в этот промежуток времени, не возмещаются.

Рекомендации по безопасному использованию карты

Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карт

Проставьте личную подпись на оборотной стороне карты при ее получении.

Отсутствие подписи на карте является законным основанием для отказа в ее обслуживании и изъятия из обращения.

Обеспечивайте условия хранения карты, которые исключают возможность ее утери, порчи, копирования данных, несанкционированного и незаконного использования.

Не передавать карту в чужие руки.

При необходимости предоставления доступа к Вашему счету иным лицам обратитесь в Банк для оформления дополнительных карт к Вашему счету.

Держите ПИН-код отдельно от карты, не сообщайте его другим лицам, включая родственников, знакомых.

Подключите услугу «SMS-оповещение» для контроля операций по Вашей карте.

Это позволит незамедлительно узнать о несанкционированных операциях по счету и своевременно заблокировать карту.

Хранить карт-чеки по совершаемым операциям до момента получения выписки по состоянию счета.

Уведомляйте Банк об изменении в личных данных (номера контактного телефона, адреса места жительства, смены фамилии).

Это позволит оперативно связаться с Вами работникам банка в случае необходимости.

Сообщайте Банку обо всех сомнительных ситуациях, в ходе которых могла произойти компрометация карты.

Проведение операций с использованием карты в банкоматах и инфокиосках

Вниманию держателей международных карточек банка, выезжающих за границу! С целью минимизации рисков совершения мошеннических операций и сохранности денежных средств держателей карт ОАО «Паритетбанк» с 01.11.2018 года Банком установлен запрет (территориальные лимиты) на расходные операции с использованием банковской платёжной карты с микропроцессором (EMV) в случае, если операции проводятся со считыванием магнитной полосы в устройствах, физически расположенных на территории Индии, Индонезии, Непала и Таиланда .

На операции, осуществляемые со считыванием данных с микропроцессора (чипа) карточки, ограничения не распространяются.

Ограничения не распространяются на операции по банковским платёжным картам, совершаемые в Интернет-магазинах, зарегистрированных в данных странах.

Просим учитывать данную информацию при планировании поездок за рубеж, а также при совершении операций в сети интернет

По возможности не пользуйтесь картой в безлюдных местах в темное время суток.

При проведении операции в банкоматах или других электронных устройствах проверьте наличие подозрительных или лишних предметов на карт-ридере, клавиатуре, в непосредственной близости от устройства.

При вводе ПИН-кода на клавиатуре прикрывать клавиатуру рукой.

Не принимайте помощь от незнакомых людей при совершении операций в банкомате (инфокиоске).

Запрашивать карт-чек при проведении операции в банкомате и инфокиоске. Не оставляйте запрошенный Вами карт-чек в банкомате (инфокиоске).

Во избежание спорных ситуаций при использовании карточки для оплаты за услуги аренды транспортного средства предварительно внимательно изучите условия договора, а также правила возврата транспортного средства.

Планируя поездку в страну из списка стран повышенного риска, используйте отдельную карточку (перевыпускайте карточку после посещения страны), а находясь в ней пользуйтесь банкоматами, расположенными непосредственно в отделениях банков, осуществляйте покупки с помощью карточки только в крупных магазинах при этом не выпускать карточку из поля зрения.

К странам повышенного риска относятся:

Корейская Народная Демократическая Республика
(Северная Корея)

Республика Корея (Южная Корея)

Проведение операций безналичной оплаты с использованием карты в организациях торговли и сервиса

При совершении операции в организациях торговли и сервиса, отдавая карту обслуживающему персоналу, не выпускайте ее из поля зрения. Настаивайте на проведении операции в Вашем присутствии.

Перед подписанием карт-чека, убедитесь, что сумма, валюта, номер карты, дата операции, тип операции, название организации торговли (сервиса) и другие данные, указанные в карт-чеке верны.

В случае Вашего отказа от покупки сразу после завершения операции требуйте ее отмены и получения ранее оформленного карт-чека вместе с карт-чеком на отмену операции.

Подтверждайте проведение операции только одним способом: вводом ПИН-кода или подписью.

Проведение операции безналичной оплаты с использованием карты в сети Интернет

Используйте отдельную карту (к отдельному счету и с ограниченной суммой денежных средств на нем), предназначенную только для оплаты товаров (услуг) в сети Интернет.

Обязательно подключите услугу дополнительной аутентификации Держателя карточки 3-D Secure.

Пополняйте счет непосредственно перед оплатой на сумму, необходимую для совершения покупки в сети Интернет и не храните на счете, к которому выпущена карточка для осуществления покупок в Интернете, крупные суммы денег.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь Интернет-кафе и другими доступными средствами.

Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление.

Используйте последние версии браузеров.

Проверяй наименование сайта при переходе на страницу для ввода реквизитов карточки.

Не отвечайте на электронные письма, в которых от имени Банка или иных организаций, граждан Вас просят предоставить персональную информацию, в том числе реквизиты Вашей карты, в целях их обновления или для регистрации.

Никогда не сообщайте свой ПИН-код при заказе товаров по телефону или почте и не вводите его в форму заказа на сайте торговой точки. При совершении удаленных операций ввод ПИН-кода никогда не требуется.

Ни в коем случае не сообщайте никому сеансовые ключи или одноразовый пароль 3-D Secure, полученный Вами в SMS-сообщении, системах дистанционного банковского обслуживания. Данные пароли можно использовать только для подтверждения операции в сети Интернет, которая проводится непосредственно Вами. Банком в телефонном режиме пароли не могут быть запрошены.

Внимательно читайте условия договора о предоставлении услуг на интернет-сайтах, особенно по операциям, связанным с азартными играми: казино, лотереи.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций или подозрения на завладение реквизитами карточки, откажитесь от проведения операций и проинформируйте Банк.

Не открывайте компьютерные файлы или ссылки, полученные из ненадежных источников.

Если Вы используете мобильные устройства для платежей в интернете — не устанавливайте на них контент из неизвестных источников. В приложение может быть внедрена троянская программа, которая имеет возможность захватывать личные данные и отправлять их на сервер злоумышленникам. Скачивайте приложения только из официальных магазинов (PlayMarket, WindowsPhoneStore, AppStore) и тех источников, в надежности которых Вы уверены.

Не следует вводить данные карточки на web-сайтах, предлагающих участие в разнообразных акциях с последующей выплатой бонусного вознаграждения на платёжную карту, а также на других подозрительных сайтах. Такие сайты специально созданы для незаконного сбора реквизитов банковских карточек с целью их дальнейшего мошеннического использования.

Убедитесь, что адрес Интернет-сайта, на котором Вы совершаете покупку, не является мошенническим.

Обратите внимание на следующие условия:
— отсутствует безопасное соединение по протоколу HTTPS, — адрес веб-страницы начинается с http:// и не имеет зеленого замка, оповещающего об установке защищённого https-соединения;

— сайт зарегистрирован на домене, где не существует ограничений для регистрации (например, .ru, .com, .org, .net, .info, .biz, .top, .in, .cc, .com.ua, .in.ua, .pp.ua, .kiev.ua, .dp.ua, .te.ua) или используется домен конструктора сайтов (например, Jimdo, Heroku);

— сайт расположен на веб-сервере в другом государстве, — например веб-сайт платежного сервиса России или Украины расположен в Германии, США, Латвии, Китае, Перу, Зимбабве;

— сайт зарегистрирован недавно и оплачен на короткий срок (1 год);

— грамматические, стилистические, синтаксические ошибки и опечатки в текстовках сайта;

— слишком хорошо, чтобы быть правдой;

— после введения реквизитов карточки держатель получает сообщение об отказе в проведении операции (например, «Операция отменена банком! Возможные причины: …»), реже – сообщение об успешной операции, но при этом оплаченные услуги держателю не предоставляются;

— в адресной строке высвечивается одинаковый адрес для всех страниц сайта;

— наличие «нестыковок» в текстовках сайта – даты сообщений и новостей неактуальные, информация в футере и хедере сайта не соответствует основному тексту (например, название сайта на баннере и футере сайта не соответствует названию сайта в адресной строке);

— банк не подтверждает проведение или попытку проведения операции на указанном сайте, — авторизационный запрос по карточке отсутствует.

Рекомендации по противодействию мошенничеству с использованием социальной инженерии

Все большую популярность у мошенников в последнее время набирает социальная инженерия (метод получения доступа к информации, основанный на особенностях психологии людей). Основной целью социальной инженерии является получение доступа к конфиденциальной информации, персональным данным, данным карточек, паролям, банковским данным и другим защищенным системам с последующим проведением мошеннических операций. Обезопасить себя от мошенничества с применением социальной инженерии можно, соблюдая простые меры безопасности и проявляя разумную бдительность.

1. Последней тенденцией стал взлом мошенниками страниц в социальных сетях и рассылка от имени владельца аккаунта фишинговых сообщений с просьбой от имени владельца странички занять некоторую сумму либо с целью выманивания реквизитов банковских платежных карточек, а также паролей для проведения в дальнейшем мошеннических операций.
В целях защиты от неправомерного завладения реквизитами Вашей карточки, а также сохранения денежных средств рекомендуем:

— при обращении друзей через социальные сети с просьбами о помощи в переводе денежных средств на карточку/оплаты мобильной связи, билетов и т.д. убедитесь, что лицо, обратившееся через страницу социальной сети, является именно тем, за кого себя выдает;

— наряду с логином и паролем от интернет-банкинга, паролем 3-D Secure и SMS-паролем (ключом), также не следует сообщать CVV2/CVC2-код (трехзначное число на обороте карточке), данный код используется исключительно для расходных операций и абсолютно не нужен для перевода денежных средств на вашу карточку;

— в случае, если ваш аккаунт в социальных сетях был взломан, по возможности оповестите об этом подписчиков вашей страницы и смените пароль.

2. Не следует сообщать Ваши личные данные (ФИО, адрес, паспортные данные, номер банковской карточки, PIN) лицам, которые звонят или присылают SMS или e-mail-сообщения, представляются работниками Банка или платёжных систем и просят Вас сообщить личные данные якобы для проведения процесса идентификации, подтверждения наличия карточки на руках, для зачисления средств на Ваш счет т.д. В таких случаях обратитесь в Банк для подтверждения того, что звонок или сообщение действительно инициировал Банк, а также не перезванивайте на любые телефонные номера, не совпадающие с нанесенными на оборотную сторону Вашей банковской карты или с указанными на официальном сайте Банка и не раскрывайте конфиденциальную информацию о Вас или Вашей банковской карте.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций или подозрения на завладение реквизитами карточки, откажитесь от проведения операций и проинформируйте Банк.

3. Мошенники используют два очень распространенных способа обмана и кражи средств при осуществлении сделок на интернет-площадках:

— Добросовестный продавец размещает информацию о продаже товара на общедоступной площадке. Чаще всего внимание мошенников привлекают объявления о продаже дорогостоящего имущества (бытовая техника, мебель, автомобили). Мошенники под видом покупателей связываются с продавцом и просят предоставить им реквизиты банковской платежной карточки для осуществления предоплаты. Используя полученную информацию злоумышленники переводят деньги с карточки жертвы на свои карточки (телефонные счета, электронные кошельки и пр.).

— Добросовестный покупатель обращается к продавцу (мошеннику под видом продавца) по вопросу приобретения того или иного товара, после чего мошенники просят произвести предоплату путем перевода средств с карточки на карточку или электронный кошелек. Получив деньги, продавец перестает выходить на связь.

При покупке товаров и услуг у незнакомых людей или на интернет-площадках обращайте внимание на форму оплаты, если с Вас требуют предоплату (частичную или полную), то есть основания предполагать, что Вы имеете дело с мошенником. Не следуйте просьбам перевести оплату за предоставляемые по привлекательной цене товар или услугу на банковскую пластиковую карточку продавца или его электронный кошелек. Если Вы это сделаете, то Вы не сможете доказать, что произвели оплату за несуществующий товар или сервис.

Одним из самых распространенных типов мошенничества с применением социальной инженерии является получение сообщений о выигрыше ценных призов. Мошенники провоцируют потенциальную жертву перевести на счет некую сумму денег для получения «приза» или участия в розыгрыше и объясняют это тем, что ему нужно оплатить комиссию, таможенную пошлину, налоги либо транспортные расходы для доставки «выигрыша». Если Вы решили испытать удачу и связаться с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения. Помните, что упоминание вашего имени на интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией выигрыша. Необходимо задуматься над тем, принимали ли Вы участие в розыгрыше призов, знакома ли Вам организация, направившая уведомление о выигрыше, откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если Вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, проигнорируйте поступившее сообщение. Любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить Вас. Помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или электронные кошельки.

Более подробно ознакомиться с рекомендациями по безопасному использованию банковской платежной картой можно здесь .

Статья написана по материалам сайтов: discovered.com.ua, www.rsb.ru, www.paritetbank.by.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector