+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Образовательный кредит — особенности и порядок оформления

Получение образования в учебных заведениях разного уровня на платной основе давно стало объективной реальностью. Но не всегда в семье будущего студента есть сбережения, которые можно направить на его обучение. На помощь приходят финансовые учреждения, предоставляющие образовательный кредит .

Особенности образовательного кредита

Не так давно на рынке финансовых услуг появился кредит на образование. Он является разновидностью целевого кредитования, которое предполагает, что заемные средства будут перечислены непосредственно поставщику определенных услуг, то есть учебному заведению.

Подобная форма предоставления кредита гарантирует банку использование средств в полной мере на те нужды, на которые он их предоставил. Целевое использование обеспечивает образовательному кредиту процентную ставку ниже, чем по кредитам, предоставляемым в наличном виде.

Основные особенности образовательного кредита:

  • в качестве заемщика может выступать сам обучающийся, а также его представители;
  • кредит выдается одной суммой для оплаты всей стоимости обучения либо перечисляться частями, например, каждый семестр, что значительно выгоднее для заемщика;
  • можно получить отсрочку по оплате основной задолженности до завершения процесса обучения;
  • часто у банков есть список учебных заведений, с которыми они заключили договор о сотрудничестве, соответственно, на обучение только в них они готовы предоставить средства.

Кредит можно направить на оплату стоимости получения высшего, а также среднего специального образования. Некоторые финансовые организации предоставляют средства на оплату проживания и питания на период обучения, а также на получение образования за рубежом.

Приступать к оформлению кредита можно только после фактического поступления в определенное учебное заведение, то есть, имея на руках документ, подтверждающий зачисление в студенты. Образовательное учреждение со своей стороны предоставляет для банка счет на оплату обучения.

Условия предоставления кредита

Кредитные организации самостоятельно определяют условия и правила предоставления кредитов.

Однако если обобщить предложения разных банков, то потенциальному заемщику, чтобы получить образовательный кредит, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • возраст не менее 18 лет, а при письменном согласии родителей — 14 лет;
  • постоянная занятость заемщика или его родителей;
  • возможность подтверждения получаемых доходов.

В ряде банков при оформлении кредита обязательно, или возможно участие созаемщиков и поручителей. На очень крупные суммы может потребоваться залоговое обеспечение.

Как правило, банки предоставляют клиентам возможность самостоятельной оплаты части стоимости обучения. Обычно чем больше размер личного взноса заемщика, тем меньше процентная ставка по договору. У некоторых банков первоначальный взнос является обязательным условием кредитования.

Одним из дополнительных требований при оформлении кредита может стать страхование жизни заемщика на сумму, равную предоставляемому кредиту.

Некоторые кредиторы оставляют за собой право контролировать успехи обучающегося и в случае получения сведений о не сданной сессии могут приостановить перечисление средств на обучение. А вот досрочному погашению займа банки, как правило, препятствий не создают.

В заключение, можно сказать, что образовательный кредит для многих может стать неплохой поддержкой на пути к хорошему образованию. Однако, оформляя его, нужно серьезно относиться не только к процессу возврата денежных средств, но и непосредственно к обучению.

Кредит на образование

На сегодня большая часть вопросов по выдаче образовательных ссуд регулируется законом «Об образовании в РФ» № 273-ФЗ от 29.12.12г., отредактированным 02.03.16г. Однако уже подан на рассмотрение в Госдуму РФ проект отдельного федерального законодательного акта, который так и называется – «Об образовательных кредитах».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такие виды кредитов по закону считаются целевыми (п.1 ст.104 законодательного акта № 273-ФЗ) и могут использоваться только на погашение расходов, связанных с обучением или самой стоимости за обучение.

Объяснение

Образовательные кредиты – это те денежные средства, что выдаются клиенту банка на конкретные целевые нужды, связанные с платным обучением в образовательном заведении. Организациями, что выдают взаймы такие деньги, могут быть не только привычные всем банки.

Также это могут быть и микрофинансовые организации (МФО) или, например, такие как любой инвестиционный фонд. Современные технологии позволяют сегодня обеспечивать студентов не только при получении первого высшего образования, но также и при иных обстоятельствах.

Получить ссуду можно для:

  • обучения в техникуме;
  • прохождения тренингов и бизнес курсов;
  • приобретения степени МВА;
  • посещения занятий по повышению квалификации.

Каждое направление имеет свою специфику. Допустим, если студент собрался выучить иностранный язык на базе государственного ВУЗа в качестве дополнительного образования к основному, тогда банк будет тщательно изучать вопрос о его стипендии.

Но помимо стипендии могут быть и другие источники платежеспособности клиента, желающего обучаться платно. Это могут быть и гранты, которые выдаются посреди обучения. Одним словом, образовательный кредит это продукты выдачи ссуды тем клиентам, что хотят учиться на платных программах.

Займ на обучение за рубежом

Сегодня наиболее популярными среди молодежи тенденциями являются мечты и стремления выучиться за рубежом, получить там престижный диплом и трудоустроиться на приличную работу.

Обучение россиян за рубежом можно поделить на следующие несколько направлений:

  • изучение иностранных языков;
  • получение популярной нынче степени МВА;
  • получение более квалифицированного высшего и даже среднего образования;
  • учеба по той или иной профессии наряду со стажировкой.

Насчет величины суммы следует обратить внимание на престижность и уровень аккредитации самого учебного заведения, где собирается обучаться гражданин РФ.

Кроме этого, стоимость учебы также еще зависит от:

  • места расположения образовательного учреждения;
  • длительности курсов;
  • валютной разницы.

Валютное кредитование при этом должно строго соответствовать внешнеэкономическим изменениям. Так, на сегодня стоимость в среднем обучения за границей в европейских странах может колебаться в районе десятков тысяч долларов.

При зарубежном кредитовании действуют следующие механизмы, применимые к процессу погашения займа:

  1. Оплата через интернет-банкинг.
  2. Оплата отложенным платежом.
  3. Оплата через посредника (как правило, близкого человека)

При первом способе оплаты используются все инструменты, что сейчас есть в Интернете. Только при этом у банка также должен быть доступ к той платежной системе, какой пользуетесь вы. Также следует сразу осведомиться у сотрудников банка о том, есть ли такая услуга по самому займовому портфелю или нет.

Может оказаться, что банку сложно регулярно держать связь с теми или иными системами платежей той или иной страны.

Второй вариант позволяет оформить рассрочку по выплатам так, чтобы начинать погашать долги по возвращению на территорию России.

При третьем способе путем оформления у нотариуса доверенности можно дать своему представителю полномочия физически осуществлять регулярные платежи.

Какие банки выдают и на каких условиях

На первый взгляд может показаться, что студентам и выбрать-то не из чего. Всего по всей России предлагается таких займов около 30 штук.

И это при всем том, что около 1000 банков работают по стране, но только в иной сфере выдачи населению денежной массы в долг. Наиболее популярными банками в этом отношении являются – Сбербанк и Росинтербанк.

Это интересно:  Виза в польшу за покупками

Первый работает по двум программам:

  1. Образовательное ссудирование денег с государственной субсидией.
  2. Образовательный заём.

Ставки по процентам в этих двух случаях будут отличимы в два раза. Дешевле, конечно же, одалживать деньги под субсидию в качестве государственной поддержки особо успешных учащихся. Разница в процентных величинах будет отличаться от одного продукта к другому не столь существенно – где-то на один-два процента.

Правда для получения такой поддержки потребуется знать определенные Правила, которые прописаны в правительственном Постановлении № 699 от 28.08.09г., отредактированном 08.09.10г. А вот уже в Росинтербанке работают программы для получения студентами степеней МВА, а также на классическое получение того или иного образования.

В общей сложности в поле деятельности по обеспечению ссудами на приобретение какого-либо образования действуют следующие финансовые учреждения:

Можно выделить несколько самых основных требований, которые зачастую выдвигают банковские организации при рассмотрении заявок на образовательные ссуды.

К главным условиям относятся:

  • возрастной критерий;
  • наличие российского гражданства;
  • для несовершеннолетних – наличие письменного ходатайства от родителей, опекунов;
  • прописка в районе расположения отделения банка;
  • нахождение ВУЗа в городе, области, населенном пункте, где имеется сеть офисов банка;
  • предоставление залога или поручительства;
  • наличие договора об образовании;
  • наличие документа из образовательного заведения о государственной поддержке
  • студента-заявителя (если потенциальный заемщик является участником госпрограммы);
    ограничение по срокам кредитования – максимум от 5 до 11 лет вне госпрограммы, а
  • также до 15 лет по госпрограмме;
  • отличная успеваемость как учащегося;
  • страхование заемщика – его жизни и трудоспособности (здоровья).

Одни банковские учреждения охотно идут навстречу в выдаче ссуды 14-летним гражданам Российской Федерации. А другие – принципиально контролируют возрастную категорию своих потенциальных клиентов.

Следует отметить, что для тех, кому недавно исполнилось 14 лет и кто уже имеет на руках паспорт российского гражданина, есть все шансы получить заём на образование.

Для этого следует подавать заявку не самому юному гражданину, а его родителям или опекунам.

Правда, на практике клиентами банка в таком возрасте становятся очень редко. Чаще всего – это 18-летние студенты или граждане более старшего возраста. Постановлением российского Правительства №1026 от 18.11.2013г., пункт 3, каждый гражданин может оформлять образовательный кредит на второе высшее.

Но на практике получение повторного высшего образования обусловлено определенными трудностями. Многие кредиторы любят привязывать своих заемщиков к местным ВУЗам, региональным, а не столичным или международным (например, (в 2011 году произощло его слияние с Росбанком) или «Меткомбанк»).

Что такое образовательный кредит с государственной поддержкой читайте здесь.

Затруднения возникают также еще не столько от руководства ВУЗа, сколько из-за подтверждения платежеспособности заемщика. Почти все банки потребуют подтверждения дохода с места работы будущего студента.

Кроме этого, на самом деле большая часть клиентов получают кредиты на повторное высшее только при наличии ликвидного залога либо же поручительства с внушительными гарантиями (как в банке «Союз»). Кроме этого, есть финансовые заведения, готовые предложить своим клиентам несколько вариантов программ займов для учебы.

Программы могут включать следующие преимущества:

  1. Можно оплатить как весь учебный процесс, так и его часть для продолжения учебы.
  2. Проценты считаются для студентов самыми гибкими.
  3. Те клиенты-учащиеся, что идут по госпрограмме, имеют право на погашение процентных ставок по телу займа за счет специального Фонда из госбюджета.
  4. И даже сама ставка по образовательной ссуде равна ставке рефинансирования, без искусственного увеличения со стороны заимодавцев.
  5. Срок погашения может быть существенно увеличен для клиентов-бюджетников, чем для простых студентов. Он охватывает следующие временные интервалы, стандартно приходящиеся на погашение долга:
    • срок обучения – 5 лет;
    • плюс 10 дополнительных лет;
    • всего можно возвращать деньги банку за 15 лет.

Каждый студент вправе рассчитывать на получение возможности льготного кредитования в виде определенного интервала времени. Досрочное погашение занятых у банка денег в долг с уведомлением займодавца за 30 дней – это еще один плюс для студентов.

Льготный диапазон, выставляемый по договору с финпредприятием, позволяет студенту погашать за обозначенный срок только проценты. Длительность такого срока может составлять как 1 год, так и все 5 лет.

По закону любой гражданин, не только студент, имеет полное право погашать свой заём досрочно. Только для этого в письменном виде следует уведомить банк не позже 30 дней до самой даты оплаты (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Необходимые документы

По правилам финансовых учреждений образовательные кредиты в России учащимся могут выдаваться исключительно только после того, как клиент оформился в самом учебном заведении в качестве студента. Более того, само оформление должно происходить путем заключения договора потенциального заемщика с образовательной организацией.

Подача заявки в банк должна подкрепляться копией такого договора.

В случае тех или иных изменений, которые могут произойти в жизни клиента в ключевой для банка сфере, заемщик обязан своевременно обо всем сообщать своему заимодавцу. Такими ситуациями могут быть типично стандартные обстоятельства для студентов – закончил учебу, нашел сразу работу.

После трудоустройства каждый такой клиент обязан предоставить соответствующие документы, подтверждающие изменения в условиях платежеспособности – получение заработной платы, а не стипендии.

Обычно такими бумагами являются:

  • справка по форме № 2-НДФЛ;
  • трудовой договор;
  • копия с записью в трудовой книжке.

Все заемщики-студенты для того чтобы занять денег в банке на свою учебу должны предъявить специалистам следующий пакет бумаг:

  1. Паспорт гражданина (гражданки) РФ.
  2. Письменное согласие родителей или опекунов, если у заемщика нет паспорта.
  3. Договор, который заключался между потенциальным банковским клиентом и тем учебным заведением, где он будет учиться.
  4. Копия распоряжения из учебной организации об участии клиента в госпрограмме, помогающей оплатить учебу.
  5. Доверенность на лицо, которое будет производить оплату деньгами клиента в его отсутствие за границей на учебе (заверяется обязательно у нотариуса).
  6. При наличии залога и поручительства предоставляются отдельный пакет бумаг, касающийся предмета обеспечения займа:
    • гражданский паспорт поручителей;
    • справка о доходах созаемщика – форма № 2-НДФЛ или установленная банком;
    • правоустанавливающая документация на недвижимость или ликвидное движимое имущество (к примеру, автомобиль), служащих в качестве залога.

В договоре обязательно должно быть отражено какая стипендия будет назначена данному гражданину или гражданке, студенту (студентке) платного отделения. Потому что заимодавец должен быть уверенным в регулярной платежеспособности будущего клиента.

Чтобы быть уверенным в том, что оформление договора долгосрочного кредита не будет ничем нарушено со стороны клиента в плане неплатежеспособности, банк может дополнительно запросить еще какие-нибудь документы.

Например, очень часто второстепенным документом может быть справка из учебного заведения за последний семестр об успеваемости студента. Благодаря этой справке, будет видно, насколько хорошо учится заемщик, не будут ли его лишать стипендии за неуспеваемость или не грозит ли ему отчисление.

Порядок оформления образовательного кредита

Деньги на руки студентам не выдаются, а перечисляются на счет образовательного учреждения. Причем для собственного удобства взаимодействия с учебной организацией банк осуществляет подобные перечисления посеместрово, небольшими траншами.

Весь процесс имеет свой алгоритм действий при оформлении образовательных ссуд студентам. Можно рассмотреть порядок на примере Сбербанка, который на сегодня является самым популярным снабженцем населения деньгами в долг на учебу.

Этапы оформление кредитного соглашения будут следующими:

  1. Заключается договор между клиентом и учебным заведением.
  2. Заполняется потенциальным заемщиком анкета-заявка, где отражается просьба выдать ему займ на такую-то сумму.
  3. Подготовить все копии необходимых документов.
  4. На рассмотрение анкеты-заявления уходит не более нескольких дней, в крайнем случае, это может занять 3-5 дня.
  5. После одобрения заявки со стороны банка специалист позвонит на телефон заявителя и пригласит его на собеседование.
  6. При встрече все платежи, суммы и расходы рассчитываются окончательно и составляется график платежей.
  7. Перед окончательным подписанием договора следует внимательно изучить все его детали.
  8. Сумма после подписания соглашения перечисляется на счет образовательного учреждения согласно условиям договоренностей.
Это интересно:  Срок возврата денег на карту

Подводные камни

Следует отметить несколько особенностей, которые скрыты по умолчанию со стороны банка и могут освещаться лишь при наводящих вопросах клиента.

К таким «подводным камням» следует отнести следующие нюансы:

  1. Последствия невыплаты кредита в форме расторжения соглашения с клиентом в случаях, если:
    • имеется невыплата долга в течение месяца со дня даты, установленной для внесения сумм на счет банка;
    • вообще ссуда долго не погашается;
    • величина долга превысила 10% от суммы займа (благодаря неустойкам);
    • иные нарушения по договору – например, не выплата страховки.
  2. Последствия нарушений со стороны банком также приводят к прекращению действия договора, если:
    • кредитор не выплачивает в полном объеме сумму займа на счет образовательного учреждения;
    • банк в одностороннем порядке и без предупреждений изменил условия договора;
    • регулярные запаздывания в перечислениях займовых сумм ВУЗу.

Оформить заём во время вступительных экзаменов невозможно. Клиент должен числиться не абитуриентом, а студентом. Практически все банки хотят сотрудничать только с государственными образовательными учреждениями, но никак не с не частными.

В госпрограмме обеспечения студентов помощью в кредитовании на учебу могут участвовать не все госучреждения. Существует в некоторых банках сотрудничество только с определенными ВУЗами.

Например, в Россельхозбанке сотрудничают только с институтами и университетами сельскохозяйственного направления.

Если студент будет переводиться на другую программу обучения или переезжает в другой город с переводом в другое отделение ВУЗа, тогда договор с банком прекращается. При этом Вуз обязан вернуть те деньги, что были начислены за студента за период дней, которые еще не наступили (если производилась предоплата).

Условия овердрафта в Альфа банке читайте здесь.

Как взять кредит для ИП в Россельхозбанке, информация на этой страничке.

Перед каждым проведением мероприятий по оказанию помощи в кредитовании банки пользуются перечнем учебных учреждений, утвержденных последним этапом. На сегодня в этом отношении действует и актуален Приказ Минобрнауки № 311 от 26.04.2013 г..

Видео: Кредит на образование. Фрагмент программы «Доброе утро» от 12.02.2016.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как получить кредит на образование?

В обществе приято считать, что, полученное в престижном ВУЗе образование, является залогом успеха в поиске отличной работы, материального процветания. Доля правды в этом есть. Но что делать людям, у которых не хватает средств, чтобы получить заветный диплом? Выходом может стать кредит на образование, который сегодня выдается в различных банках страны. В чем особенность оформления, какие требования к заемщикам, какие документы необходимы? Разберемся прямо сейчас.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит или кредит на учебу представляет собой специальную кредитную программу в банковских организациях, направленную на оплату обучения студентов в учебных заведениях. Существуют следующие виды таких займов:

  1. С государственной поддержкой.
  2. Целевые кредиты.

По факту абитуриенты получают льготы в форме низкой процентной ставки и имеют шанс построить карьеру в будущем. Допустимо заемными деньгами оплатить обучение не только в России, но и за рубежом.

В большинстве случаев кредит на обучение выдается под поручительство родителей потенциального студента. Возможен также вариант оформления сделки под залог имущества или без обеспечения. Как правило, у банка есть список заведений, выступающих его партнерами и обучение у которых он поощряет.

Плюсы и минусы образовательных кредитов для студентов

Прежде чем принять решение, подавать ли заявку на кредит на оплату обучения в один из банков страны, следует изучить все преимущества и недостатки продукта, а именно:

Плюсы Минусы
Низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Громоздкий пакет документов для оформления кредита, длительный период принятия банком решения (до 20 дней).
Крупные суммы (можно оплатить обучения и в российских, и в заграничных ВУЗах). Способность студента убедить банк в солидности своего учебного заведения, востребованности выбранной профессии, возможности окончить ВУЗ и найти работу по специальности.
Отсутствие комиссий по займу. Некоторые банки имеют ограниченный перечень заведений, с которыми готовы сотрудничать. Убедить кредитора в предоставлении кредита на обучение в ином ВУЗе достаточно сложно.
Возможность получить отсрочку по выплате основного долга (в зависимости от условий кредитора). Как правило, банковская организация, выдавая крупный заем на длительный срок, требует поручителя или залог в форме транспорта, недвижимости и пр. ценностей.
Государственные дотации снижают нагрузку для заемщика (в период действия таковых программ). Студентам, не имеющим прописку в регионе нахождения банка, практически невозможно взять кредит на образование.
Получить заем может даже несовершеннолетний гражданин (во внимание берется доход родителей молодого клиента) Возможны проблемы с получением в последствие академического отпуска или уходом в армию, т.к. не все банки могут предоставить отсрочку.
Возможность привлечения созаемщиков (это позволяет получить более крупный кредит при необходимости).

Всей суммы кредита может быть недостаточно, чтобы оплатить обучение (в лучшем случае 90%).
Несмотря на сравнительно небольшой процент по кредитам на образование, переплата для заемщика окажется существенной за весь период обучения (5-6 лет).
Высокая вероятность отказа в займе.

Брать «учебные» кредиты рекомендуется исключительно тем студентам, которые уверены в своих силах, желании учиться, а также в значимости и перспективности выбранной профессии. В случае возможного отчисления из ВУЗа заем все равно придется оплачивать, а ведь средств на это в семье может и не оказаться.

Где взять кредит на обучение в ВУЗе для студентов?

Сегодня достаточно ограниченное количество банков выдает кредиты на образование. Многих из тех, которые ранее предлагали подобные продукты уже не существует на рынке (отозваны лицензии). Другие же временно или навсегда прекратили действие программы. Тем не менее, найти соответствующего кредитора можно, вопрос лишь – насколько выгодными вам покажутся его условия. Среди них:

  1. «Ситибанк».
  2. «Сбербанк».
  3. «Альфа-Банк».
  4. «Почта Банк» и пр. (ниже пример предложения банка)

Следует также учитывать разновидности образовательных займов, речь о которых пойдет ниже.

С государственной поддержкой

К сожалению, с 2017 года российские студенты лишены возможности оформлять кредиты на образование с государственной поддержкой. Единственным в последние годы банком, предоставляющим такие продукты, являлся «Сбербанк», но программа заморожена.

Официальная причина такого решения – необходимость привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы. Так что кто знает, может вскоре программа возобновится, ведь сокращение ее финансирование Министерством не планируется.

Опираясь на закон № 273-ФЗ, каждый российский студент имеет право получить кредит для оплаты своего обучения. Согласно документу кредит с господдержкой способен покрыть до 100% стоимости на образование. В период своего обучения заемщик оплачивает лишь проценты, а основная сумма долга погашается в течение 10 следующих лет.

Для справки: в период с июля по сентябрь 2016 года выдано образовательных займов до 480 млн рублей, а это в 2 раза больше, чем годом ранее.

Банковский кредит

Банковский кредит на образование можно получить, как выше было отмечено, в одном из российских банков, где разработаны соответствующие программы. Естественно, такой кредит отличается от займа с господдержкой менее выгодными условиями, но если его сравнить с обычным потребительским нецелевым займом, то выгода на лицо.

Также можно рассмотреть вариант оформления обычного небольшого банковского кредита, если не хватает только части денег. Так, заемщик не обязан предоставлять кредитору «ворох» справок, а взять взаймы, например, лишь по двум документам без поручителей и залога. Каждый случай следует рассматривать индивидуально.

Условия получения кредита

Условия предоставления на кредит на обучение в ВУЗе в каждом банке свои. Поэтому, выбирая образовательный продукт, изначально посетите официальные сайты нескольких организаций, а после примите взвешенное решение. Здесь же попробуем обобщить условия на основе изучения нескольких кредиторов.

Требования к заемщику

Итак, требования к заемщикам, желающим оформить целевой кредит на образование следующие:

  1. Подтверждение достаточного дохода (возможно при суммировании официальных доходов родителей, созаемщиков).
  2. Поручительство и залог в большинстве случаев – обязательно.
  3. Гражданство заемщика – только РФ.
  4. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка или его филиалов (в «Сбербанке» допустимо представить справку о временной регистрации при наличии).
  5. Возраст – от 14/18/21 года (в зависимости от условий выбранного кредитора). Лицам в возрасте до 18 лет кредит выдается лишь по решению органов опеки.
  6. Стаж работы для заемщиков от 18 лет — не менее 3-х месяцев.

Какие документы нужны для оформления?

Чтобы понимать до конца, как взять кредит на обучение ребенка, следует ознакомиться со списком необходимых для одобрения документов, а именно:

  1. Анкета.
  2. Паспорт заемщика и его родителей, если будущий студент младше 18 лет.
  3. Договор с ВУЗом, заключенный между заемщиком и образовательным учреждением.
  4. Копия трудовой книжки (созаемщика или заемщика).
  5. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
  6. Документ о согласии родителей (если заемщик несовершеннолетний).

Данный список может быть продолжен по усмотрению банковской организации.

Дают ли кредит на второе высшее образование?

Вопрос о возможности получения второго высшего образования в кредит или для оплаты каких-либо курсов – индивидуальный, т.е. зависит от условий отдельного кредитного учреждения. Так, некоторые банки дают образовательные займы на обучения в России и за рубежом независимо от количества дипломов у заемщика, другие же – только в определенных ВУЗах.

Есть программы, разработанные совместно с отдельными компаниями и предусматривающие выдачу кредита только для молодых людей, получающих первое высшее образование или для тех, кто желает продолжить обучение в магистратуре.

Особенности образовательного кредита

Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения Обеспечение
От 11,99% До 2 000 000 рубле1й До 5-10 лет В зависимости от условий выбранного банка. В случае отсутствия обеспечения ставка может быть увеличена

Когда действовала программа с господдержкой, процентная ставка составляла от 7,5% («Сбербанк»). Как правило, ни один банк не дает заемщику деньги в руки, а переводит их на счет учебного заведения, с которым заключено договор. А, например, в Альфа-Банке можно получить дополнительные средства по займу наличными. При этом ставка не зависит от наличия у заемщика страховки.

Порядок оформления кредита на обучение для студентов

Чтобы получить кредит на образование в одном из банков страны, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать банк, где действует соответствующая программа кредитования. Учитывайте уровень его надежности, устойчивости, смотрите рейтинги. Подробную информацию о каждом игроке содержит официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Изучите тарифы всех возможных кредиторов. Обратите внимание на возможность отсрочки, наличия комиссии за выдачу денег, условиях, если студента заберут в армию и пр.
  3. Отправьте заявку. В некоторых банках это можно сделать в режиме онлайн и быстро получить предварительное решение.
  4. Соберите требуемый организацией пакет документов.
  5. Дождитесь решения.
  6. Подпишите с кредитором кредитный договор, внимательно изучив все его пункты.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка. Так, можно реально экономить время, не стоять в очередях кассы и не допускать возможных задержек в оплате долга. В этом же банке реально изменить дату платежа, однако, подключение данной услуги – платное (300 рублей).

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Кредит на образование: особенности и порядок получения

Сотни тысяч выпускников ежегодно грезят поисками возможностей для поступления в высшее учебное заведение.

Не у всех получается сдать Единый государственный экзамен с достаточным количеством баллов для прохождения на бюджетное место.

Стоимость обучения на коммерческой основе весьма высока, и не каждый родитель имеет возможность произвести оплату даже одного семестра.

Решением такой ситуации становится оформление образовательного кредита (оперативно узнать о востребованных видах кредитования можно на сайте creditkin.guru; здесь же размещены актуальные описания кредитных программ, рассчитанных на абитуриентов и студентов).

Банки готовы предложить гибкие условия кредитования, включая программы по финансированию обучения за рубежом либо кредиты на образование для студентов.

И если кредит на образование за границей готовы предоставить лишь единичные банковские учреждения, то с финансированием образовательных кредитов, рассчитанных на отечественные ВУЗы и средние специальные учебные заведения, проблем не наблюдается.

Лидерами рынка традиционно являются Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк и другие.

Ниже описаны характерные особенности образовательного кредита.

Потребительские кредиты на образование

Основные особенности кредита на образования структурированно описаны ниже.

  1. В рамках данного кредитования можно получить среднее профессиональное и высшее образование, а также нет ограничений по формам обучения.
  2. Ссуда полностью покрывает стоимость программы образования.
  3. Никакого оформления страхования или залога не требуется.
  4. Период кредитования — это весь срок обучения, который дополнительно увеличивается банком на 10 лет.
  5. По условиям ссудного договора предоставляется отсрочка по выплатам основного долга, то есть в течении первых лет обучения заемщик оплачивает только часть процентов. В полном объеме выплата процентов начинается с третьего года обучения.
  6. Получить кредит могут лица 14-летнего возраста, но для этого обязательно потребуется дополнительное разрешение органов опеки, а также законных представителей.

Если несовершеннолетний заемщик находится под попечительством, оформление кредита невозможно согласно законодательству РФ.

Как получить заемные средства на учебу

Заранее требуется подготовить и предоставить документы в банк в соответствии с приведенным списком:

  • заявление заемщика;
  • паспорт заемщика;
  • паспорта законных представителей;
  • договор на предоставление образовательных услуг;
  • реквизиты учебного заведения — для перевода средств кредитования.

При оформлении кредита на несовершеннолетнего дополнительно предоставляется свидетельство о рождении, разрешение представителей заемщика и органов опеки в письменном виде.

Сумма займа переводится частями на счет образовательного учреждения отдельно за каждый семестр обучения.

Деньги могут выдаваться наличными либо зачисляться на кредитную карту (зависит от условий кредитного договора).

Для отдельных категорий граждан (малообеспеченных, многодетных и т.п.) могут быть предусмотрены дополнительные условия кредитования образования детей, связанные, например, с государственным субсидированием части кредита.

Еще об участии государства

Государство активно участвует в деятельности банков в вопросе образовательного кредита, поэтому проценты — одни из самых низких в сравнении с другими видами кредитования.

Рассчитываются в пределах четверти ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент оформления, плюс 5 процентных пунктов.

Такой вид кредитования дает возможность ребенку обучаться в ведущих ВУЗах страны и получить первоклассное образование.

Кредиты на получение образования являют собой высокотехнологичное и простое решение весьма непростой задачи. Свидетельством тому служит положительная динамика роста кредитных образовательных программ из года в год.

Статья написана по материалам сайтов: pravopark.ru, viplawyer.ru, sprintinvest.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector