+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Микрокредитные организации больше не имеют права работать с материнским капиталом

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 сентября 2013 12:46

Принят новый Федеральный закон, ограничивающий круг организаций, заемные обязательства перед которыми могут погашаться средствами материнского капитала.

Седьмой год в нашей стране идет реализация программы государственной поддержки семей с детьми за счет средств материнского (семейного) капитала. Уже более 84 тысяч новосибирских семей получили сертификаты на материнский капитал, из них 36 тысяч уже воспользовались его средствами, полностью или частично.

Распоряжение средствами материнского капитала осуществляется в рамках действующего федерального законодательства, однако за это время были не единожды предприняты попытки незаконного использования средств материнского капитала: от неправомерных попыток получить сертификат на материнский капитал до попыток его «обналичивания» в ущерб детям. Наиболее часто предпринимаются попытки неправомерного использования материнского капитала при направлении его средств на улучшение жилищных условий.

Летом текущего года был принят Федеральный закон № 128-ФЗ, вносящий изменения в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и направленный на борьбу с мошенническими схемами, в результате которых средства материнского (семейного) капитала расходуются не на цели, предусмотренные законодательством в интересах семьи (в первую очередь детей), а незаконно обналичиваются.

В соответствии с внесенными в федеральное законодательство поправками сокращен список организаций, имеющих право «работать» со средствами материнского (семейного) капитала. Закон предусматривает возможность заимствования гражданами средств на приобретение (строительство) жилья с дальнейшим «погашением» займа средствами материнского капитала только определенным видам юридических лиц, деятельность которых регулируется специальным законодательством. В список включены также организации, предоставляющие заем на основании договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой.

К числу таких организаций относятся:

  • кредитные организации (организации, которые на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеют право осуществлять банковские операции);
  • микрофинансовые организации (организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов и внесенные в государственный реестр);
  • кредитные потребительские кооперативы (некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на проведении финансовой взаимопомощи членам кредитного кооператива (пайщиков));
  • иные организации, осуществляющие предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.

ВНИМАНИЕ! Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения только в том случае, если владелец сертификата на материнский капитал или его супруг (супруга) представят в органы ПФР документ, подтверждающий поступление заемных средств в безналичной форме на его счет в кредитной организации.

Непредставление названного документа либо несоответствие организации, с которой заключен договор займа установленным законом требованиям, будет являться основанием для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на погашение обязательств по договору займа.

Микрофинансовым организациям запретили работать с материнским капиталом

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 322-02-63 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

В осеннюю сессию Госдума рассмотрит законопроект, запрещающий микрофинансовым организациям работать с материнским капиталом. Об этом на конференции Актуальные вопросы микрофинансирования» заявил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута. Сам запрет, по его словам, вступит в силу не раньше следующего года.

Чиновник признался, что раньше сам выступал за работу микрофинансовых организаций с материнским капиталом, но его мнение «объективно поменялось». По словам Мамуты, он увидел более серьезную ситуацию, происходящую в этой сфере. «Наряду с компаниями, которые работают с маткапиталом абсолютно понятно и реализуют свою функцию в соответствии с законом, к сожалению, есть компании, которые занимаются этой деятельностью исключительно с целью совершения противоправных действий. Учитывая, что пока что вхождение в реестр ЦБ носит для МФО добровольный характер, бороться с ними очень тяжело», — сказал он. Исключительно для того, чтобы снять этот риск с рынка и с добросовестных его участников, ЦБ принял решение исключить все МФО из числа операторов материнского капитала. Это не дискриминационная мера, заверил Мамута, регулятор просто не видит другого пути как защитить добросовестных участников рынка и граждан.

Это интересно:  Увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - перечень болезней

Отдельно Мамута подчеркнул, что это решение никак не связано с арестом предпринимателя Павла Сигала — «это совершенно разные вещи». Однако сами участники рынка считают, что инициатива связана именно с этим делом. МВД установило, что в аферу были вовлечены около 400 МФО по всей стране — преступники оформляли фиктивные документы о выдаче займов обладателям материнских сертификатов и о наличии у них образовавшейся задолженности в результате приобретения жилья. Заем оформлялся на сумму, равную размеру материнского капитала, однако фактически деньги заемщикам не перечислялись. Мошенники погашали сертификат на маткапитал в счет кредита за жилье, оставляя себе от 30 до 80%.

Михаил Мамута также подчеркнул, что решение лишить МФО права на работу с маткапиталом временное, и совершенствование регулирования должно «позволить вернуться к этой истории». Так, участие в реестре должно стать обязательным (это произойдет с 1 июля со вступлением в силу закона о потребкредитовании). Помимо этого должен быть улучшен механизм работы с ипотекой, потому что ипотечные займы пока из-под действия этого закона выведены.

Для кредитных кооперативов право на работу с материнским капиталом остается, потому что они часто являются единственными поставщиками финансовых услуг в маленьких населенных пунктах. Кроме того, на них у ЦБ больше влияния — участие в СРО для них обязанность, а исключение из СРО означает принудительную ликвидацию. Михаил Мамута добавил, что сейчас совместно с СРО ЦБ намерен выработать единый стандарт по работе с маткапиталом. Он заверил, что мегарегулятор намерен повышать уровень взаимодействия с рынком. Например, сейчас в ЦБ разрабатывается процедура, аналогичная оценке регулирующего воздействия в правительстве. После ее появления нормативные акты регулятора будут обсуждаться с деловым сообществом и участниками рынка.

Сейчас микрофинансовый рынок ждет вступления в силу закона о потребкредитовании (с 1 июля), который сделает рынок более цивилизованным. Сейчас до 40% рынка находится в «серой» зоне, отметил зампред Комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов. И, по его словам, после вступления в силу закона «объявления на столбах» о микрозаймах никуда не исчезнут. На рынке по-прежнему работает много брокеров и финансовых посредников, и решить проблему поможет только комплексный подход. Задача рынка способствовать выявлению на практике недобросовестных участников. По мнению Михаила Мамуты, заниматься этим должны правоохранительные органы.

Сами МФО в связи с вступлением в силу закона о потребкредитовании беспокоятся о необходимости передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй, в том числе об отказах в предоставлении займа. Некоторые из них называют эту меру излишней и говорят о том, что передача информации в бюро бесплатна, а вот получение информации оттуда — платно. Кроме того, нет единой базы всех заемщиков, то есть кредиторам надо заключать с каждым бюро отдельный договор. Участники микрофинансового рынка предполагают, что новое требование не лучшим образом скажется на их конкурентной борьбе с банками. О том, что она обостряется, свидетельствуют, в частности, данные Национального бюро кредитных историй — клиентские группы МФО и банков пересекаются все чаще.

— На фоне замедления развития банковского кредитования МФО получают возможность привлекать больше клиентов, — отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Важно, чтобы и банки, и МФО были одинаково информированы о рисках своих потенциальных заемщиков. Для этого бюро консолидирует информацию, поступающую от банков, МФО, кредитных кооперативов и других организаций, обеспечивая кредиторам принятие взвешенных решений на основе достоверных сведений о заемщиках.

Микрокредитные организации больше не имеют права работать с материнским капиталом

НО КПК «КредитЪ» работает с 2003 года, а с 2011 года успешно работает детально проработанная программа жилищных займов с возможностью погашения из средств МСК.
В кооператив часто обращаются владельцы сертификатов, которые, не проконсультировавшись заблаговременно, совершили неудачную сделку и просят помочь в разрешении тупиковой ситуации.

Это интересно:  Выговор как дисциплинарное взыскание - пример приказа, как обжаловать

Мы составили рейтинг наиболее часто встречающихся ошибок при попытках использовать МСК без квалифицированной помощи:

После получения займа и грамотного оформления сделки владельцы сертификатов забывают или затягивают с подачей заявления на погашение займа в Пенсионный Фонд. Помните: никто за Вас не имеет права подать заявление о распоряжении Вашими средствами МСК в Пенсионный Фонд. Заемщику нужно это сделать после регистрации сделки купли-продажи.

Взятие займа в непроверенной запрещенной конторе – микрофинансовой организации, например. Федеральным законом № 54 от 08.03.2015 МФО были исключены из списка организаций, чьи займы можно погашать средствами МСК. В части 7 статьи 10 ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» остался список разрешенных организаций.

Запомните: материнским капиталом погашаются только банковские кредиты и займы, ипотечные займы в специализированных ипотечных компаниях и в кредитном потребительском кооперативе, работающем более 3 лет на рынке, зарекомендовавшем себя таким образом в качестве стабильной финансовой компании.

Покупка недвижимости у близких родственников. Запрещено покупать жилье под материнский капитал у действующего супруга и детей.

Покупка у дальних родственников с выделением долей детям. Тут нарушается пункт 3 статьи 37 ГК РФ («Опекун, попечитель, их супруги и близкие родственники не вправе совершать сделки с подопечным…»). Купить у дальних родственников, например, разменять с сестрой или братом квартиру, оставленную родителями, можно, но нужно соблюсти процедуру. Как это сделать – можете узнать в офисе кооператива.

Нарушение установленного порядка действий. Многие из цели сэкономить время сначала покупают объект, а потом приходят за займом. А в договоре купли-продажи стоит «деньги уплачены полностью в день сделки». Естественно, такие займы ПФ не погасятся – возникает вопрос: а чем расплатились-то, если деньги получили только позже? Выходит, заём потратили уже на что-то другое?

Покупка запрещенного объекта. Некоторые умудряются купить землю, дачный домик, старый аварийный дом – все эти объекты не являются жилыми и покупка их является поводом для отказа в перечислении средств МСК. Покупайте только разрешенные – жилые – объекты недвижимости.

Забывают выделить долю супругу или взрослому ребенку. Помните – сколько бы лет ни было Вашему ребенку, хоть 40, даже если у него самого есть дети, — он должен стать совладельцем покупаемого Вами под МСК объекта недвижимости. То же самое с официальным супругом. В крайнем случае, Вы должны купить долю себе и написать нотариальное обязательство, что из нее уже выделите доли остальным в будущем.

Заключается договор с банком или застройщиком с желанием погасить потом часть стоимости квартиры или суммы кредита материнским семейным капиталом. Клиент не проверяет договор купли-продажи и прочие документы. Надеется на грамотность Застройщика, банка, нотариуса но те просто не имеют грамотных в законе о материнском капитале юристов. Договор заключается с ошибками – то ли кредит нецелевой окажется, то ли в договоре купли-продажи по умолчанию пишется, что сумма оплачивается «из собственных средств», то ли пишется, что «на момент подписания сумма полностью оплачена» — вариантов ошибок море. Проверяйте договоры покупки недвижимости у профильных специалистов по МСК!

В собственники («покупатели») включают «посторонних» лиц. Это бывает отец детей, не состоящий в браке с владелицей сертификата, бабушки-дедушки и братья-сестры, совместно с которыми покупается объект. Запомните, согласно закону покупателями должны выступать: владелица сертификата, все её дети и официальный супруг владелицы сертификата (независимо от отношения и родства его к детям).

Мамочки просто забывают, что без кредита МСК можно использовать только по достижению ребенком 3-хлет. Заключают договоры, в которых Пенсионный Фонд просят перечислить деньги Продавцу, ПФ отказывает по причине того, что ребенку еще нет трех лет. Продавец негодует. Сделка расторгается, теряются деньги, нервы, уходит хороший объект недвижимости. Помните – до 3 лет ребенка, на которого получен сертификат, МСК можно использовать только при погашении займа/кредита на покупку недвижимости.

Кроме популярных встречаются и редкие ошибки-уникумы. Обычно на этапе сделки купли-продажи. Например, был случай, когда деньги продавцу передали, а на регистрации сделки оказалось, что нужна подпись его супруга. С супругом продавец давно не живет и контактов с ним нет вообще. Сделку не удалось даже не зарегистрировать.
В другой ситуации мамочка хотела выкупить долю в квартире у сестры и стать полноправной ее владелицей. Вполне законное желание. Но квартиру нужно было сначала приватизировать. Заем взяли, а приватизировали неправильно – сестра выписалась зачем-то и таким образом отказалась от доли. Квартира-то полностью досталась героине нашей, а вот заем пришлось возвращать самой и сестра не получила денег за свою половину.

Это интересно:  Обмен клепки, как обменять клепка в магазине на новый

Обращайтесь за бесплатными консультациями в кооператив, учитесь на чужих ошибках – и сможете использовать средства гос. поддержки правильно. Более 1200 погашенных займов уже есть, станьте одним из успешных клиентов!

МФО больше не могут работать с маткапиталом

Микрофинансовые организации хоть и специализируются на выдаче наличных микрозаймов и займов до зарплаты, некоторые участники рынка успешно реализуют ипотечные программы, призванные удовлетворить запросы клиентов на улучшение их жилищных условий. В довесок к этому ранее заемщики при оформлении ипотечных микрозаймов могли получать материнский капитал по схеме, которая функционировала в коммерческих банках, что являлось несомненным преимуществом сотрудничества. Но в связи с участившимися случаями злоупотреблений, когда средства маткапитала «прокручивались» в преступной схеме и в итоге получались наличными, что запрещено действующим законодательством, власти решили лишить МФО возможности получать госпомощь для покрытия своих займов. Причем такая же участь постигла и кредитные потребительские кооперативы, срок работы которых не превышает 3-х лет.

Соответствующие изменения были внесены в правила использования средств материнского капитала, о чем на сайте правительства была опубликована отдельная справка. «В соответствии с этими изменениями из перечня организаций, с которыми могут заключаться договоры займа на приобретение или строительство жилого помещения с целью направления средств материнского (семейного) капитала, исключены микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, работающие менее трёх лет со дня государственной регистрации» — говорится в документе.

Немного ранее Министерство труда подготовило отдельный законопроект, согласно которому все МФО исключаются из числа контрагентов, которым могут направляться средства госпомощи для погашения текущих обязательств по ипотечным микрозаймам. Это тоже попытка государства остановить незаконное использование средств маткапитала, когда деньги не направляются на целевое использование, а обналичиваются участниками преступной схемы. Отметим, что по данным прокуратуры, через МФО было выведено более 10,5 млрд. руб., которые предназначались заемщикам для погашения ипотечных обязательств. А за период с 2010 по 2013 гг. сотрудники правоохранительных органов выявили более 4 тыс. преступлений, связанных с противозаконным обналичиванием средств материнского капитала.

Напомним, на такую форму государственной помощи могут претендовать молодые семьи, в которых числится более 2-х несовершеннолетних детей. Помимо других целей ее использования, средства маткапитала могут быть направлены на оплату первоначального взноса или части задолженности перед кредитором. В 2015 году размер маткапитала составляет 453 тыс. руб., при этом большинство граждан использует их на оплату ипотечных кредитов, так как в некоторых случаях это единственная возможность улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись поддержкой государства.

Учитывая незначительную популярность ипотечных микрозаймов, говорить о серьезных последствиях как для компаний, так и для их клиентов пока не приходится. Зато это ощутимый удар по нечестным кредиторам, которые используют «серые» схемы для обналичивания средств маткапитала, вовлекая в свой обман простых потребителей.

Статья написана по материалам сайтов: www.ligazakon.ru, www.kpkkredit.ru, zaimy-russia.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector