+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Лизинг автомобиля для физических лиц: что это, как его получить, плюсы и минусы

Содержание

Что такое лизинг

Основным отличием лизингового механизма от кредита является то, что при заключении договора лизинга ИП не пользуется непосредственно кредитными деньгами банка. Лизинговое имущество для него приобретает лизингодатель. Ему впоследствии ИП и возвращает средства в течение определенного срока, отраженного в лизинговом договоре.

После окончательного расчета с лизингодателем ИП в зависимости от условий договора:

  • Либо окончательно выкупает объект в собственность. Тогда это финансовый лизинг, договор на который заключается на срок, сопоставимый по продолжительности с периодом полной амортизации объекта, а платежи по договору в конечном счете должны покрыть полную стоимость такого имущества.
  • Либо возвращает объект обратно лизингодателю. Тогда это будет оперативный лизинг, срок которого существенно короче, чем финансового, а совокупные лизинговые перечисления не покрывают стоимость объекта.

В итоге применение механизма лизинга позволяет расширить бизнес предпринимателям, не обладающим большим количеством свободных средств, без сложной и долгой процедуры получения кредита.

Положительные моменты договора лизинга для ИП

  • ИП оперативно получает необходимый для коммерческой деятельности объект, тем самым может расширить свою деятельность, периодически вкладывая приемлемые для него суммы в течение длительного времени.
  • ИП вправе самостоятельно выбрать продавца нужного ему объекта ОС.
  • От предпринимателя не требуется дополнительное обеспечение займа, равно как и поиск поручителей.
  • Процедура оформления лизинга характеризуется относительной простотой и быстротой. Требуемый пакет документов, как правило, значительно меньше, чем для получения кредита; не требуется бизнес-план.
  • По сравнению с условиями предоставления банковских кредитов, лизинг предполагает более мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
  • При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
  • Так как лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, у ИП на него не начисляется налог на имущество. Кроме того, заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации (к примеру, если ИП применяет УСН по схеме «доходы минус расходы», он из периода в период может уменьшать базу по налогу на величину лизинговых платежей).
  • При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.

Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

  • Лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных предпринимателем ранее. Однако сделать это можно, только если ИП нарушает значимые требования и условия договора (к примеру, попадает на лизинговом авто в аварию, не проходит техосмотр и т. д.). Кроме того, условия предоставления объекта в лизинг, определенные лизингодателем, могут не отвечать запросам ИП. Например, при лизинге авто лизингодатель может установить в договоре лимит максимального годового пробега, тогда как предпринимателю авто нужно было как такси.
  • Лизингополучатель оплачивает хотя и не всю стоимость закупаемого оборудования, однако в основном делает первоначальный взнос в размере около 10–40% в зависимости от компании и вида ОС. Это пусть и приемлемо, но для ИП, как правило, довольно ощутимо.
  • Лизинговое имущество обязательно страхуется за счет получателя, что влечет для ИП дополнительные расходы, которые могут быть значительными, особенно при приобретении в лизинг дорогостоящих объектов. Помимо этого, на лизингополучателя ложится и содержание объекта: техосмотры, ремонты и т. п.
  • До окончательного расчета при финансовом лизинге право собственности на объект принадлежит лизингодателю, вследствие чего ИП не может продать такое ОС в случае необходимости.
  • Хотя лизинг и не является кредитным продуктом, лизингополучателю все равно приходится переплачивать лизингодателю по сравнению с той ценой, по которой объект изначально был приобретен.

Условия получения авто в лизинг

Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.

Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:

  • лизинг легковых автомобилей;
  • лизинг грузовых автомобилей;
  • лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
  • лизинг специального автотранспорта.

При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.

При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:

  • минимальный возраст ИП — от 21 года;
  • прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
  • в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.

При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:

  • паспорт РФ;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
  • выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).

Как взять машину в лизинг для ИП: алгоритм

  • ИП, выступающий лизингополучателем, подыскивает требуемое ему транспортное средство;
  • субъект-лизингодатель приобретает выбранное транспортное средство у собственника и предоставляет его в пользование ИП;
  • после получения авто ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре лизинга сумму за пользование транспортным средством;
  • по истечении срока действия договора лизинга ИП может окончательно выкупить предмет контракта в собственность, уплатив соответствующую выкупную стоимость за него, или вернуть объект лизингодателю.

В условиях современной рыночной экономики услуги лизинга могут предоставлять кроме банковских организаций и иные специализированные компании.

Итак, как взять машину в лизинг для ИП? Предпринимателю требуется придерживаться определенной системы:

  • подобрать авто и продавца;
  • выбрать лизинговую компанию;
  • оформить (например, на сайте такой фирмы) соответствующую заявку, указав в ней реквизиты ИП, контакты, приобретаемое имущество, его цену, размер первоначального взноса;
  • после отправления заявки на рассмотрение уточнить у менеджера интересующие вопросы, а также представить в офис компании требуемый пакет документов;
  • получить окончательное решение по заявке (при положительном решении необходимо согласовать все условия и подписать договор лизинга);
  • внести установленную сумму авансового платежа;
  • после оформления необходимых документов получить автомобиль.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.

Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС. То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН. ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.

У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.

Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя. Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры. Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.

Лизинг автомобилей для физических лиц — условия покупки машины в лизинг и сравнение с автокредитом

Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для физических лиц. До недавнего времени в России был возможен только лизинг авто для юридических лиц. Законы изменили, и услуга стала доступна всем. В последнее время лизинг авто для физических лиц медленно, но верно приобретает популярность.

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с возможностью господдержки и выгодными условиями!

Содержание

Автолизинг в России

Продажи автомобилей в лизинг в России, среди других способов сбыта транспорта, составляет меньше 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет являться собственностью – это и пугает граждан.

Специалисты говорят о том, что есть целый список факторов, тормозящих процесс развития лизинга автомобилей в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенные ситуации в экономике, и отсутствие у частных лиц культуры взятия транспорта в аренду.

Но перспективы развития автолизинга расцениваются в положительном русле. Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан.

Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.

Автолизинг – что это такое

Приобретение автомобиля — серьезный шаг. Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?

Покупка автомобиля в лизинг – это приобретение транспорта в долгосрочную аренду с возможностью в конце договора выкупить имущество или не делать этого.

В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином. В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества. После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.

Авто в лизинг для физических лиц

После появления возможности купить авто в лизинг, появился ряд преимуществ для физических лиц:

  1. Отсутствие как такого первоначального взноса – возможен залоговый депозит, который по окончании срока договора возвращается клиенту;
  2. Возможность предоставления корпоративной скидки (до 25%);
  3. На транспорт отечественного производства, действует скидка минимум 10 %. Каждый год выпускаются новые программы государственной поддержки автолизинга;
  4. Платежи по лизингу могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза;
  5. В лизинговый договор можно включить расходы на транспорт: технический осмотр, шиномонтаж, страхование и дополнительное оборудование к авто;
  6. Срок рассмотрения заявки минимальный;
  7. Пакет документов не такой большой, как при кредитах или аренде. Если имеется первоначальный взнос, то достаточно только паспорта и водительских прав.
Это интересно:  СТАТЬЯ 52. Право работников на участие в управлении организацией - Пенсиолог

По закону налоговые вычеты по лизингу положены только предпринимателям, а не обычному населению. Но лизинг автомобилей для физических лиц имеет ряд своих преимуществ перед арендой, кредитом и простой покупкой.

Покупка, лизинг или аренды — что выгодней

Лизинг

Покупка

Сравнительные показатели Аренда
Сроки пользования транспортом Временное использование равное срокам эксплуатации или постоянное, если речь идет о последующем выкупе Только временное использование. Часто на полгода или год. Нет ограничений
Ответственность за порчу имущества Ремонт за счет клиента лизинговой компании. Договор не приостанавливается, и регулярные платежи не отменяются Полностью на получателе аренды. При этом договор может быть остановлен на время устранения неполадок. Отвечает владелец-покупатель авто
Оформление документов Возможны бюрократические проволочки Более быстрое и легкое оформление, чем при лизинге Нужен только договор купли-продажи
Право собственности Автомобиль не в собственности, только во временном пользовании Полные права на собственность
Наличие регулярных платежей Платежи прописаны в договоре и графике
Требования к получателю услуги Возраст – от 18 лет;

Пакет необходимых документов;

Возможна проверка кредитной истории;

При необходимости подключаются поручители;

Наличие необходимой суммы, паспорта или иного документа, подтверждающего личность. Необязательно быть совершеннолетним
Первоначальный взнос Возможно воспользоваться авто лизингом без первоначального взноса

Обязательное наличие

Лизинг или кредит на автомобили для физических лиц


Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем при кредите. Ведь автомобиль находится в собственности у компании, а гражданин только пользуется транспортом на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая фирма более лояльна к платежам. При кредите происходит покупка автомобиля, и банк подстраховывается и предлагает большие проценты платежей.

Платежи по лизингу меньше, чем по кредиту в 1,5-2 раза, а иногда и в 3. Связано это с отсутствием выкупной стоимости авто в платежах. У клиента есть и выбор: купить автомобиль себе или вернуть его фирме и взять новое авто по истечению срока договора лизинга.

В последнем случае у автолюбителя нет необходимости заниматься продажей машины. Часто это отнимает много времени, моральных и физических сил. За рубежом уже давно пользуются такой схемой, и автолизинг оставляет 70% из всех способов продаж.

Спецтехника в лизинг. В лизинге есть такие программы, которые не предлагает ни один банк и кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для физических лиц. Современный рынок кредитов развит в сегменте приобретения легковых автомобилей. Специальную технику, грузовой транспорт, прицепы, фуры приобрести в кредит можно только, если оформить потребительский пакет. Но это очень невыгодные условия для приобретателя и суммы, вероятнее всего, не хватит на покупку. Сроки по лизингу будут большими, чем по кредиту – в среднем 3 года.

Грузовая техника в лизинг. Физическому лицу можно задуматься и о долгосрочной аренде грузовой техники. Но есть минусы:

  • Первый: аренда дороже, чем лизинг спецтехники и грузовиков.
  • Второй: по окончании платежей по аренде, техника не может быть собственностью клиента, чего нельзя сказать про лизинг.

Услуга грузовик в лизинг для физических лиц существует не так давно. Самыми популярным предложением являются: «тягач плюс прицеп».

Кредитный договор может содержать в себе дополнительные проценты: комиссия за ведение счета и другие порой ненужные услуги.

Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм. Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.

Для простого населения предусмотрены и дополнительные услуги при лизинге. Например, включение в стоимость договора затрат на ТО, замену резины, ее хранение и прочее. Конечно, при этом увеличиваются регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием авто перекладываются на лизинговую фирму.

Есть еще одно маленькое, но для многих существенное преимущество лизинга перед кредитом: не надо получать разрешение у супруга.

Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.

Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса

Взять машину в лизинг без первоначального взноса вполне реально. Для этого данный пункт надо обговорить с лизинговой фирмой и включить его в договор. Но в этом случае фирма, скорее всего, потребует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство

Как взять авто в лизинг физическому лицу? Кратко весь процесс выглядит таким образом:

  • Шаг 1. Выбор автомобиля в салоне;
  • Шаг 2. Обращение в лизинговую компанию с заявкой;
  • Шаг 3. Оформление договора;
  • Шаг 4. Передача транспорта во временное пользование;
  • Шаг 5. Выкуп автомобиля или продление договора после окончания сроков.

Лизинговые программы для ИП и обычных граждан в последнее время получили широкое распространение. Теперь можно выбрать среди компаний и акций наиболее приемлемое предложение.

Рассмотрим более подробно процедуру оформления автолизинга для предпринимателей:

1 шаг – Выбор транспорта

Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.

2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий

Финансовый рынок готов предоставить достаточно много лизинговых компаний.

Например, «Европлан» предоставляет услуги лизинга для юр. лиц и ИП.

Одни, из которых, могут заниматься только договорами с индивидуальными предпринимателями, другие со всеми категориями граждан.

При выборе главное обратить внимание на такие пункты:

  • Состоятельность фирмы в финансовом плане;
  • Как долго существует компания на рынке;
  • Отзывы о фирме и ее репутация;
  • Обширность компании и наличие филиалов;
  • Ограничения по продуктам лизинга и клиентам;
  • Проведение акций и специальных предложений для ИП;
  • Цена на услуги – проценты по лизингу.

В последнем пункте не всегда есть возможность разобраться правильно и досконально. Многие упускают такие моменты, как остаточная стоимость и удорожание. Поэтому прежде чем подписывать договор, надо проконсультироваться со специалистом в сфере финансов. Это потребует определенных затрат, но сэкономит в последующем приличную сумму, а возможно предостережет от неоправданных расходов.

3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов

Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:

  • Написание заявления на предоставление лизинга;
  • Паспорт;
  • Копии устава предприятия;
  • Выписка по балансу;
  • Отчетность за последние три месяца;
  • Документ о назначении руководителя;
  • Водительские права.

Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.

4 шаг – Страхование

Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.

Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.

Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.

5 шаг – Подписание договора

Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.

После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.

Машина для такси в лизинг

Лизинг авто для пополнения таксопарка – это идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:

  • Для расширения бизнеса, при нехватки финансовых средств можно воспользоваться лизингом;
  • Начисление ускоренной амортизации;
  • Если автомобили в вашем таксопарке приобретены в лизинг, то ваш налог на прибыль уменьшается;
  • Первоначальный взнос может быть равен нулю или цене старого автомобиля;
  • Сроки пользования транспортом длительные;
  • Процедура доступна и для лиц, только планирующих предпринимательскую деятельность;
  • Возможен досрочный выкуп авто;
  • Можно включить в договор условия по полному обслуживанию такси – удобно, ведь не надо искать автосервисы.
  • Не нужно искать имущество для залога.

БУ авто в лизинг

Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:

  • Лучше всего выбрать б/у машины в лизинг у проверенного дилера, который давно занимается лизингом автомобилей с пробегом и гарантирует прозрачность сделок;
  • Приобретение подержанного автомобиля у физического лица возможно, но экономически невыгодно. Юридическому лицу придется в стоимость включать НДС – это приведет к удорожанию транспорта;
  • Лизингу подлежат как легковые авто, так и грузовые б/у машины;
  • Сроки аренды с последующим выкупом составляют от 1 года до 8 лет;
  • Требуется первоначальный взнос – он составляет до 35% от общей стоимости б/у авто;
  • Нет возможности самостоятельно оформить страховку.

Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.

Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности

С переходом права собственности

Без перехода прав собственности

Сравнительные характеристики
Полные права пользования, распоряжения и владения авто Приобретаются после внесения выкупа Предусмотрено только право пользования
Что входит в общую стоимость договора? · стоимость авто;

· стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой;

· стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга,

· так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки

· выкупная цена транспорта

· стоимость транспорта;

· стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю;

· стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга;

· стоимость износа автомобиля

Отзывы об автолизинге

Отзывы простых граждан и ИП говорят о таких важных положительных нюансах приобретения автомобиля в лизинг:

  • Небольшой размер платежей (если сравнивать с кредитами);
  • Возможность вернуть транспорт и не заниматься его продажей самостоятельно;
  • При определенных условиях можно забрать обеспечительный платеж.

Продление договора и обмен машины на новую модель – менее популярный способ завершить процесс. Более распространен метод, когда автомобиль полностью выкупают к сроку, прописанному в соглашении.

По мнению лизингополучателей, плюсом такого приобретения является и быстрое оформление сделки, и высокий уровень обслуживания менеджерами.

Автолюбители обращают внимание на всевозможные акции и скидки. Для них важны и отсутствие проблем при замене автомобиля, технический осмотр, отсутствие необходимости самостоятельно ставить транспорт на учет.

Заключение

Лизинг — это заслуживающий внимания способ приобретения автомобиля. О нем нужно знать и активно изучать не только индивидуальному предпринимателю, но и простому человеку, желающему стать автовладельцем.

Часто кредиты во многом уступают лизингу. Последний инструмент предпочтительнее и может сэкономить приличную сумму для семейного бюджета или для предприятия.

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Экономическая нестабильность и повышение цен заставили многих забыть о некоторых долгожданных покупках. В поисках выхода из этой ситуации кто-то берет кредит, кто-то обращается в ломбард или одалживает у знакомых. Однако, существует более интересный способ покупки имущества для физических лиц – лизинг.

Сущность, стороны, виды

Это сделка по аренде имущества с правом последующего выкупа. В ней присутствуют элементы как арендных, так и кредитных правоотношений. Поскольку клиент до момента выкупа выступает в роли арендатора. Он платит собственнику за пользование принадлежащим ему имуществом, при этом платежи засчитываются в счет выкупной стоимости, которая погашается по окончании срока сделки. Это значит, что право собственности переходит к клиенту.

Что же касается элементов кредита, то они заключаются в процентной ставке, которой облагаются арендные платежи, а также во внесении аванса в размере 10-49% от цены предмета.

В сделке принимают участие три стороны:

  • Лизингополучатель – физическое лицо, использующее имущество и выплачивающее его собственнику вознаграждение;
  • Лизингодатель – компания, передающая собственное имущество в возмездное пользование с последующим отчуждением права собственности или без такового;
  • Продавец – лицо, продающее предмет сделки лизингодателю на основании договора купли-продажи. В ряде случаев в качестве продавца выступает сам лизингодатель.

Если лизинг оплачивается кредитными средствами, то в правоотношениях косвенно участвует банк или кредитная организация.

Существует три вида лизинга:

Последний вариант не используется в сделках с физическими лицами.

Суть финансового состоит в том, что компания заключает сделку с продавцом каждый раз, при обращении нового заказчика. Товар приобретается специально для передачи конкретному лицу. Стоимость оговаривается заранее и остается фиксированной на протяжении всего срока лизинга. По его окончании имущество становится собственностью получателя.

Оперативный отличается от финансового тем, что последний направлен на отсроченное отчуждение права собственности клиенту. Оперативный лизинг не предусматривает такого перехода. После прекращения договора получатель возвращает вещь компании. В сущности, это долгосрочная аренда, когда ремонт и техническое обслуживание объекта входит в обязанность собственника, а клиент им только пользуется.

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

При заключении сделки гражданин получает в пользование автомобиль или другое имущество, за которое рассчитывается не сразу, а в течение 2-3 лет. В конце физлицо выплачивает остаточную стоимость, если предыдущих платежей не хватило для выкупа.

Плюсы для физических лиц состоят в:

  1. Простоте оформления и минимальным требованиям к клиенту. Для подписания не нужно столько документов, сколько при оформлении кредита.А также не предъявляются требования к возрасту и уровню дохода лица;
  2. В стоимость лизинговых платежей входят расходы на техническое обслуживание, страховку, перерегистрацию и технические осмотры имущества. Таким образом, всем этим на протяжении срока сделки занимается лизингодатель;
  3. Некоторые компании предлагают дополнительные услуги по эвакуации авто с места ДТП и содействию в решении проблем со страховой компанией;
  4. Отсутствие комиссионных сборов и других не предусмотренных договором платежей. Единственное, что придется оплатить клиенту – это нотариальное удостоверение договора;
  5. Возможность снизить до минимума коэффициент удорожания. Некоторые поставщики автомобилей предлагают лизингодателям большие скидки при оптовых закупках, что позволяет уменьшить этот показатель, а вместе с ним и выкупную стоимость товара;
  6. Скорость рассмотрения заявки – не больше 2 дней;
  7. Для каждого получателя устанавливается индивидуальный график и способ погашения. При необходимости срок сделки продлевается, а размер платежей, соответственно, уменьшается. В случае временной неплатежеспособности клиент имеет право на финансовые каникулы;
  8. Возможность приобрести как новое, так и бывшее в употреблении транспортное средство, и спецтехнику;
  9. Право в течение срока действия договора поменять один автомобиль на другой;
  10. Отсутствие штрафных санкций за просрочку или другое нарушение обоюдных условий. В этом случае лизингодатель попросту изымает имущество и возвращает его себе. Никаких неустоек и штрафов клиент не выплачивает;
  11. Оформлением автомобиля в ГИБДД и получением полиса ОСАГО занимается лизингодатель;
  12. Каждый год крупные компании в партнерстве с государством и банками разрабатывают для граждан программы льготного лизинга, из-за чего он становится куда выгоднее, чем автокредит;
  13. Если клиент не имеет возможности платить по сделке, он возвращает имущество собственнику на любой стадии выплат без штрафов;
  14. Регистрацией прав в Росреестре занимается лизингодатель, если предметом договора выступает квартира;
  15. Отсутствие необходимости привлекать созаемщиков и гарантов;
  16. Неизменность суммы ежемесячного платежа.

Дополнительно стоит упомянуть о добросовестности лизинговых компаний. В отличие от некоторых банков их договоры не содержат сложных формулировок и скрытых условий . Благодаря этому гражданин может быть уверен, что не заплатит больше положенного.

К недостаткам относятся:

  1. Небольшой круг компаний, сотрудничающих с физическими лицами, что не позволяет сразу понять, выгодны ли их услуги;
  2. Текущее обслуживание автомобилей производится на станциях, определенных лизингодателем. Хотя цена ремонта включена в ежемесячные платежи, его качество часто вызывает сомнения;
  3. В лизинг можно оформить не любые автомобили или технику, а только те, которые предлагает собственник;
  4. При банкротстве лизингодателя пользователь обязан передать ему имущество без возврата уже сделанных платежей. Это происходит крайне редко, но такую возможность нужно учитывать;
  5. Необходимость первоначального взноса. Иногда его размер достигает 49% от стоимости имущества, что не всегда по карману обычному человеку;
  6. Высокие процентные ставки. Несмотря на то что для физических лиц они ниже, чем для юридических, переплаты доходят до 17% годовых. Поэтому не всегда лизинг считается дешёвым способом получения автомобиля;
  7. Короткий срок возврата – 12-36 месяцев;
  8. Запрет на субаренду;
  9. При досрочном расторжении договора и выселении арендатора из квартиры, лизингодатель не обязан учитывать интересы детей. Органы опеки не вправе вмешиваться в данные отношения.

Что можно приобрести в лизинг физическому лицу

Вопреки расхожему мнению, в лизинг можно брать не только машину. Физические лица могут приобрести:

  • грузовые автомобили;
  • спецтехнику (экскаваторы, бульдозеры, трактора, транспортеры и др.);
  • производственное оборудование (конвейеры, станки);
  • здания и сооружения;
  • торговое оснащение.

Предметом правоотношений может выступать любое движимое и недвижимое имущество, не запрещенное законодательством. Исключением являются земельные участки и другие природные объекты.

Этапы оформления сделки

Первоначальным этапом оформления лизинга является выбор компании, сотрудничающей с физическими лицами. Как уже сказано, на рынке их мало, по этому интернет облегчит поиски. Самыми известными поставщиками этой услуги считаются:

  • Major Лизинг;
  • Сбербанк Лизинг;
  • ВТБ Лизинг;
  • Киа Финанс;
  • Компания «Первый Лизинговый Брокер».

Затем клиент оставляет заявку на совершение сделки. Это делается при личной явке в офис или в режиме онлайн, на официальных сайтах. Заявка рассматривается 1-2 дня. После чего клиента извещают о принятом решении письмом или по телефону.

Затем необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, медицинский полис, копия служебного удостоверения и др.);
  • сведения о доходах (для частного лица – справка по форме 2-НДФЛ с места работы, для ИП – декларация о доходах за предыдущие 6-8 месяцев);
  • документ о трудовом стаже (приказ о принятии на должность, трудовая книжка, трудовой договор, для ИП – выписка из ЕГРИП, свидетельство о постановке на налоговый учет).

Лизинговая компания по своему усмотрению может запрашивать и другие документы, имеющие значение для будущей сделки.

На следующем этапе клиент передает бумаги менеджеру для проверки полноты и достоверности. При отсутствии нареканий менеджер предлагает для ознакомления договор. После чего производится расчет его общей стоимости, согласовывается график и способы выплат. Задача сотрудника компании – пояснить будущему лизингополучателю, что в стоимость ежемесячных платежей входят:

  • отчисления на амортизацию;
  • компенсация инвестиционных затрат собственника;
  • процентная ставка;
  • оплата дополнительных опций при их наличии;
  • возмещение затрат на страховку и регистрацию В ГИБДД, если речь идет об автомобиле;
  • НДС;
  • будущее техническое обслуживание, ремонт;
  • коэффициент удорожания.

Если клиент согласен с условиями, то он вносит первоначальный взнос, и стороны подписывают договор. Затем составляется акт приема-передачи, по которому лизингодатель передает ему автомобиль или другое имущество.

Важные условия

Потенциальный клиент лизинговой компании должен знать, что существуют необходимые условия, без которых договор будет считаться недействительным. К ним относятся:

  • Предмет сделки, ее технические и количественные характеристики. Если это автомашина, то указывается ее марка, модель, дата производства, государственный номер, номер кузова и двигателя, цвет и другие отличительные свойства;
  • Договорная цена имущества. Это та цена, куда уже включены проценты, вознаграждения, компенсации;
  • Обязательства участников, связанные с оплатой государственных сборов. Юридически эта обязанность лежит на лизингодателе, фактически средства на погашение НДС вносит получатель;
  • Размер ежемесячного платежа и порядок его уплаты. Клиент имеет право на изменение порядка выплат после подписания сделки и внесения аванса. Это может быть оплата один раз в квартал или в 6 месяцев. А также допускается условие о том, что после нескольких ежемесячных платежей, погасится вся выкупная стоимость единовременно;
  • Условия поставки имущества и пределы ответственности продавца;
  • Условия использования и технической поддержки. Лизинговая компания самостоятельно определяет список СТО и салонов ремонта, где должен будет обслуживать пользователь;
  • Ответственность сторон, включая продавца, за нарушение оговорённых условий и порядок разрешения споров.

Можно ли купить квартиру в лизинг

Приобретение недвижимости – новая услуга, которую банки и строительные компании предложили физическим лицам около 2 лет назад. Одним из первых такое решение принял ВТБ-24. Суть лизинга квартиры состоит в долгосрочной аренде с последующим выкупом. Отличие от ипотеки в том, что недвижимость остается в собственности лизингодателя до полного расчета. При двух-трех просрочках подряд он изымает квартиру во внесудебном порядке.

Лизингополучатель имеет право продлить договор по окончании его срока и продолжить арендовать жилье у собственника или же внести остаток выкупной стоимости и стать его полноправным хозяином. Большинство компаний предлагают графики, при которых за время действия договора пользователь выплачивает всю цену объекта, включая коэффициент удорожания, поэтому в конце сделки просто переоформляет его на себя.

Заключение

Лизинг – хороший способ для физических лиц взять автомобиль, технику или жилье. Однако, прежде чем заключать сделку, стоит внимательно рассчитать свои финансовые возможности, выбрать надежного и авторитетного лизингодателя и заручиться поддержкой опытного юриста.

Видео: лизинг для физических лиц — преимущества и мифы.

Лизинг автомобиля для физических лиц: что это, как его получить, плюсы и минусы

Приобретение желанного автомобиля зачастую приводит покупателя к вопросу — какой способ для этого наиболее выгоден? Не всегда у организаций и предпринимателей имеются свободные денежные средства на покупку нового автотранспорта. Обращаться в финансовые организации за кредитом, бывает проблематично, так как требования к клиентам банка очень строгие, а процентная ставка достаточно высокая. Выходом из данного положения будет приобретение техники или автомобиля на условиях финансовой аренды или, другими словами, лизинга.

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную аренду, по условиям которой лизингополучатель уплачивает ежемесячные платежи, включающие в себя оплату транспортного средства (ТС), аренду и процент, но при этом после окончания договора становится полноправным собственником арендуемого имущества. Отличительная особенность автолизинга — оптимизация налогообложения. Потому этот финансовый инструмент так популярен у юридических лиц. По договору лизинга лизингодатель также предоставляет и полный комплекс услуг, который, к примеру, потребовал бы дополнительных расходов при автокредитовании:

заключает сделку купли-продажи автомобиля с автодилером;

осуществляет постановку транспортного средства на учет;

оформляет договор страхования ТС (ОСАГО, КАСКО);

уплачивает транспортный налог.

Приобретение коммерческого транспорта, спецтехники или оборудования в лизинг дает возможность юридическим лицам и предпринимателям не изымать значительные средства из оборота организации, позволяет сэкономить на налогах, и при этом осуществлять рабочую деятельность, увеличивая доходы.

Что означает Лизинг?

Лизинг представляет собой совокупность правоотношений, которые возникают при заключении и реализации договора лизинга, в том числе и приобретением предмета такого договора. Иными словами, лизинг является экономическим инструментом, позволяющим на оговоренных в договоре условиях использовать транспортное средство лизингополучателю с правом его выкупа. При этом лизингодатель обязуется не только приобрести выбранный лизингополучателем автомобиль у автодилера, но и предоставить это имущество во временное пользование клиенту за установленную плату.

Обратите внимание! Только после истечения срока договора лизинга пользователь, купивший транспортное средство в лизинг, будет являться собственником при оплате остаточной стоимости автомобиля. До этого момента собственником будет считаться лизингодатель.

Какими преимуществами и недостатками обладает автолизинг

Решив воспользоваться схемой лизинговых операций при покупке авто, необходимо четко представлять все преимущества и недостатки данного финансового инструмента. Для каких бы нужд, производственных или в целях личного использования, не было приобретено транспортное средство в лизинг, клиент получит дополнительные услуги в виде автострахования, налога на роскошь и т.д., которые будут включены в лизинговые платежи, тем самым распределяя равномерно расходы на весь срок действия договора. Не стоит забывать тот факт, что не все организации, особенно на начальном этапе своего становления, обладают существенными активами для приобретения техники. Лизинг позволяет не изымать значительные оборотные средства и приобрести необходимое оборудование, спецтехнику либо коммерческий автомобиль на выгодных условиях. Но это не все преимущества лизинга:

применение механизма ускоренной амортизации, в том числе с трехкратным коэффициентом;

наличие налоговых преференций;

разработка удобной индивидуальной схемы погашения платежей, предусматривающей деятельность организации, в том числе, сезонные работы;

сжатые сроки при оформлении договора;

менее строгие требования к клиентам при предоставлении необходимых документов;

возможность приобретения сразу нескольких авто;

возможность обновить основные фонды;

после истечения договора лизинга можно сменить авто на новое.

Обратите внимание! Использование лизинговых программ при покупке автомобиля позволяет воспользоваться налоговыми преференциями, которые могут составлять суммарно до половины стоимости транспортного средства.

При весьма привлекательных преимуществах, покупка техники в лизинг имеет и ряд недостатков:

собственником предмета лизинга остается лизинговая компания;

право сдачи транспортного средства в субаренду возможно только по разрешению лизингодателя в оговоренных случаях;

для физических лиц не предусматривается никаких налоговых льгот.

Учитывая, что заемные средства, полученные с помощью кредита на приобретение транспорта, не позволяют вернуть даже часть затраченных денежных активов организации, лизинг является универсальным решением, особенно для малого и среднего бизнеса.

Условия и выгоды

Многие лизинговые компании для привлечения клиентов используют уникальные лизинговые схемы, позволяющие учитывать пожелания клиентов. Зачастую предложенные условия включают в себя:

лизингополучатель самостоятельно выбирает одну из базовых схем расчетов либо обсуждаются индивидуальные условия договора;

лизингодатель предоставляет дополнительные услуги, в том числе все виды автострахования;

предварительное решение может быть принято даже по минимальному набору документов.

Выгодные условия лизинга для организаций и индивидуальных предпринимателей дадут возможность существенно сэкономить бюджет предприятия: вернуть НДС и применить трехкратный коэффициент амортизации, который в итоге сильно удешевит выкупную стоимость транспортного средства. При этом, если деятельность предприятия носит сезонный характер работ, возможно применение оптимального графика платежей, составленного с учетом данных особенностей бизнеса. Распределение выплат может осуществляться как с учетом пожеланий клиента, так и равномерно.

Лизинг для юридических лиц

Организации и предприниматели не всегда имеют свободные денежные активы для приобретения необходимого оборудования и техники для своего бизнеса. Покупка авто в лизинг в таком случае будет решением данной проблемы. Лизингодатель при оформлении указанного договора может выступать балансодержателем, а в бухгалтерской отчетности лизингополучателя-организации такая покупка будет записана в графе расходов. Это позволить сократить налоги и перенаправить финансы на развитие предприятия.

Обратите внимание! Лизингополучатель в случае просрочки платежа рискует остаться без транспортного средства, так как лизингодатель вправе на указанном основании изъять его из пользования.

Основным преимуществом лизинга для юридических лиц является ускоренная амортизация, которая позволяет не только уменьшить размер налоговой ставки на прибыль, так как происходит увеличение объема отчислений по амортизации, но и способствует уменьшению остаточной стоимости автомобиля.

Схема лизинга легковых автомобилей

Схема покупки легкового автомобиля в лизинг предполагает несколько этапов:

Выбор автомобиля: покупатель самостоятельно выбирает поставщика либо выбирает из списка предложенных поставщиков лизинговой компании, а также подбирает легковой автомобиль.

Сбор документов: покупатель предоставляет лизинговой компании требуемый пакет документов и заявление.

Принятие решения: лизингодатель просматривает заявление и принимает решение о заключении сделки.

Оформление договора: лизингополучатель и лизингодатель заключают договор лизинга,а лизингодатель и автодилер — договор купли-продажи.

Первоначальный взнос: лизингополучатель вносит авансовый платеж.

Передача транспортного средства: приобретенная в лизинг машина передается в пользование клиенту.

Оплата: лизингополучатель производит по составленному графику платежей ежемесячные взносы в течение установленного срока.

Право собственности: после исполнения обязательств к лизингополучателю переходит право собственности на автомобиль.

Лизинговая схема предусматривает наличие трех сторон сделки: лизингодателя, лизингополучателя и дилера

Виды лизинговых платежей

Лизинговые компании при покупке автомобиля обычно используют два варианта лизинговых платежей — аннуитетный и регрессный. Аннуитетный лизинговый платеж подразумевает распределение всей суммы на одинаковые ежемесячные платежи в течение всего периода финансовой аренды. Выбор графика оплаты с аннуитетной схемой позволяет организации заранее запланировать финансовые расходы, но по сути является одним из самых дорогих способов. Это происходит из-за того, что равномерность ежемесячных выплат достигается за счет уменьшения платежей по погашению стоимости транспортного средства в начале договора, когда проценты максимальны. В итоге, перераспределяя сумму погашения стоимости авто на конец договора, происходит увеличение общего размера процентов.

При регрессе расчет лизинга представляет собой иную вариацию: погашение стоимости приобретенного в лизинг имущества производится равномерно в течение всего периода договора, но только при этом лизинговые проценты больше в начале срока и постепенно уменьшаются. Регрессная схема платежей в итоге дает возможность сэкономить организации, не переплачивая по процентной ставке.

По способу уплаты различают и другие виды, которые могут иметь ступенчатый график, учитывающие неравномерность дохода клиента из-за сезонной деятельности организации.

Лизинг для физических лиц

Покупка авто на условиях лизинга не всегда приемлема для физических лиц, так как в большинстве случаев минусы данной альтернативы автокредиту существенно превышают плюсы. В первую очередь, покупатель не будет являться собственником автомобиля, все права принадлежат лизинговой компании, следовательно, он не может сдать в субаренду приобретенное авто. Во-вторых, физические лица не имеют никаких налоговых льгот, а с учетом завышенных процентных ставок и укороченного срока действия договора, ежемесячные взносы могут оказаться выше, чем при автокредитовании. И хоть лизинговые компании предъявляют менее строгие требования при оформлении договора, чем банки, вряд ли можно назвать данный финансовый инструмент для физических лиц при покупке авто оптимальным.

Что лучше — взять кредит или лизинг на автомобиль?

Сравнивая кредитование и лизинг как способы покупки автомобиля, прежде всего, стоит учитывать цели, для которых данное транспортное средство приобретается. Если машина или необходимое оборудование приобретается в лизинг юридическим лицом, то данная услуга дает возможность получить налоговые преференции и вернуть практически половину стоимости автомобиля, а содержание и обслуживание осуществляется лизинговой компанией — выгода очевидна для любого руководителя организации. Автокредитование не позволяет воспользоваться подобными льготами. Однако с помощью лизинга можно менять автомобили каждые два-три года.

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

Сегодня лизинговые компании предлагают воспользоваться лизинговыми схемами при приобретении подержанных автомобилей, оборудования или спецтехники. Связано это не только с рыночной стоимостью б/у автомобиля на данный период времени, но и техническими характеристиками, пробегом, комплектацией, которые помогут сэкономить денежные активы. Если транспортное средство необходимо на краткий период для поддержания или развития бизнеса, в особенности при условии сезонной деятельности организации, то покупка б/у техники в лизинг может стать оптимальным решением.

В чем отличие лизинга автомобиля от его аренды?

Аренда автомобиля и покупка транспортного средства в лизинг похожи, но все же имеют ряд отличий, которые представлены ниже в сравнительной таблице:

Признак

Аренда

Лизинг

Арендодатель и арендатор

Лизингодатель, лизингополучатель и автодилер.

Требования к сторонам

ТС, принадлежащее арендодателю на праве собственности, передается по договору аренды второй стороне (арендатору). Арендодатель не покупает автомобиль по выбору клиента.

Лизинговая компания (лизингодатель) согласно заключенному договору приобретает ТС, необходимое клиенту, у автодилера и предоставляет его на условиях финансовой аренды в пользование.

Собственник ТС которым может выступать как физическое, так и юридическое лицо или ИП.

Лизинговая компания, осуществляющая данный вид деятельности

Сумма фиксированных арендных платежей.

Сумма складывается из:

ежемесячных платежей, включая процентную ставку, оплату стоимости ТС и аренду;

дополнительных расходов (страхование, содержание и обслуживание авто и т.д.).

Ответственность за ТС

Несет арендодатель, который вправе расторгнуть договор при неуплате со стороны арендатора. Штрафы не предусматриваются.

Несет лизингополучатель (за просрочку платежей могут быть начислены штрафные санкции).

Срок договора может быть различным — от 1 часа до нескольких лет в зависимости от целей арендатора.

Срок договора от шести месяцев до пяти лет и приравнивается к сроку полезного использования ТС.

Право распоряжения ТС

Арендатор не имеет право распоряжаться ТС, договор допускает использование арендованного имущества строго в рамках оговоренных условий.

Лизингополучатель вправе распоряжаться ТС самостоятельно но субаренда возможна только по предварительному соглашению с лизингодателем.

Наличие ускоренной амортизации

Переход ТС в собственность

Нет перехода права собственности после окончания договора аренды. ТС возвращается арендодателю.

Устанавливается договором, при окончании срока соглашения лизингополучатель вправе приобрести машину, уплатив остаточную стоимость.

Таким образом, существенным отличием между такими финансовыми инструментами при праве пользования автомобилем на условиях аренды и лизинга является право выкупа. Приобретая автомобиль в лизинг, организация вправе выплатить остаточную стоимость транспортного средства после окончания срока договора и стать полноправным собственником. Стоит также указать, что аренда авто не предусматривает возможность вернуть НДС и существенно снизить налоговую базу на прибыль юридического лица или предпринимателя, как если бы транспорт был приобретен по договору лизинга.

Статья написана по материалам сайтов: kakzarabativat.ru, fin-dolg.ru, www.ileasing.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector