+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Какая семья считается молодой для ипотеки?

1. Какая семья может участвовать в программе?

Молодой семьей считается:

  • семья с детьми, в которой оба супруга (в случае неполной семьи — мать или отец) не старше 35 лет (включительно);
  • семья без детей, в которой оба супруга не старше 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке не менее одного года.

В Москве участвовать в программе по улучшению жилищных условий можно, если:

  • все члены семьи — граждане России;
  • хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства в Москве более 10 лет и встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года (то есть на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий).

2. На какой способ улучшения жилищных условий может рассчитывать молодая семья?

Молодые семьи по программе «Молодой семье — доступное жилье», как и другие семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать на социальную ипотеку — приобретение принадлежащего Москве жилья в ипотеку , но по сниженной стоимости .

3. Но в чем особенность социальной ипотеки для молодых семей?

Для семей, имеющих на момент заключения договора купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств, троих и более несовершеннолетних детей или ребенка-инвалида, осуществляется списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города жилого помещения, определенного на момент заключения договора купли-продажи.

Для семей, в которых в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа были рождены (усыновлены) третий ребенок или последующие дети, либо один из детей был признан инвалидом, однократно осуществляется списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретаемого у города жилого помещения. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилья.

4. А как формируется очередь молодых семей?

Очередность формируется в соответствии со следующими приоритетами:

  • дата постановки на жилищный учет;
  • количество детей в молодой семье или наличие в молодой семье ребенка-инвалида;
  • наличие жилищных льгот или возможность решения жилищных вопросов граждан, проживающих совместно с молодой семьей, со снятием их с учета нуждающихся;
  • количество квадратных метров занимаемой общей площади, приходящейся в молодой семье на одного человека.

Преимущественным правом обладают семьи, в которых есть двойня, тройня и так далее, либо при наличии в семье троих и более детей.

5. А что будет с теми, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи?

Все зависит от размера жилплощади, на которой будут проживать те, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи. Если на каждого из них после отселения одного из супругов молодой семьи будет приходиться 18 и более квадратных метров (норма предоставления жилья), то их снимут с жилищного учета. Если менее — то они останутся стоять на учете без потери места в очереди, но члена молодой семьи, состоящего вместе с ними, из учетного дела исключат.

6. Квартиру какого размера может приобрести молодая семья?

Общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Содержание

Понятие молодая семья для ипотеки

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

Помощь государства на ипотеку молодой семье: в чем заключается и как оформить

Рассчитывать, что жилье достанется даром не стоит. По ипотечному кредиту придется платить, а банк будет так же как и в ситуации с другими клиентами проводить проверку финансовой состоятельности. Российская Федерации только помогает частью средств, оставляя основную нагрузку ипотеки на заемщике. Цель программы — создание возможности для оформления и уменьшение нагрузки, а не дарение квартиры.

Программ с названием “Молодая семья” множество. Под таким лозунгом открываются региональные приемные и подписываются федеральные поручения президента. Чаще всего при упоминании помощи с получением ипотеки для молодой семьи имеется в виду федеральная программа, выполняемая Сбербанком РФ.

Ипотечная программа — Молодая семья: плюсы и минусы

Ссуда молодым людям на покупку недвижимости предлагается множеством коммерческих банков. Иногда среди программ встречаются действительно выгодные и достойные рассмотрения. Но бывает, что программа для молодой семьи — это просто маркетинговый ход банков, желающих расширить линейку предложений по займам.

В описании требований могут присутствовать особые условия. Так, в Сбербанке обязательное наличие созаемщиков (ими выступают родители молодых супругов). А ВТБ24 ограничивает сумму кредитования 8 млн рублей. А вот требований к супругам по наличию детей нет. Есть небольшая льгота: в Сбербанке супруги с детьми получают снижение первоначального взноса со стандартных 15 до 10%.

Это интересно:  Дропшиппинг: как начать работать и зарабатывать

Кто считается молодой семьей для ипотеки

  • Не более 35 лет для родителя-одиночки или обоих супругов.
  • Наличие статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Число квадратных метров на одного человека в каждом регионе России устанавливается индивидуально.
  • Стабильный доход для погашения займа как минимум у одного работающего супруга.
  • Есть деньги для оплаты первоначального взноса (20% от стоимости покупаемого имущества).
  • Пара должна быть зарегистрирована по 1-му адресу.

При положительном решении государство в 2019 году предоставит субсидию в размере 30% для бездетной пары, 35% — для людей с 1 ребенком и более. Ответ по ФЦП «Жилище» дадут в течение 10 рабочих суток с момента подачи пакета бумаг на рассмотрение.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: льготные ипотечные программы

Если платежи производятся дифференцированным способом, то кредит должен быть полностью погашен до достижения заемщиком 75 летнего возраста, если же используется схема аннуитетных платежей, то кредит должен быть закрыт в период пока заемщик способен работать согласно законодательству.

Банки смотрят, есть ли в семье на воспитании ребенок и если он есть, то первоначальный взнос будет несколько снижен. Семьи, которые не имеют детей, могут рассчитывать первый взнос по ипотеке в размере 15% от полной цены жилья. Если же семья имеет ребенка, то первоначальный взнос составит всего десятую часть от полной цены жилья.

Ипотека для молодой семьи

Кроме присвоения статуса “нуждающейся”, потенциальные участники программы должны иметь доходы, необходимые для погашения кредитных обязательств на рыночных условиях. И лишь тогда она может станет полноправным участником этой программы и получит государственные субсидии на недвижимость.

Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз. Однако, если после получения разрешительных документов молодая семья не успела воспользоваться ими, то она вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе.

Ипотека «Молодая семья»: изменения условий ипотеки для молодой семьи в 2019 году

Основная задача программы — помощь молодым семьям в приобретение своей жилплощади. Из регионального бюджета выделяются субсидии, которые покрывают до 35% от стоимости квартиры. Поскольку этой программой заведуют местные власти, порядок получения денег может меняться в зависимости от региона проживания.

Выплату от государства можно потратить как в качестве аванса при получении кредита, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке. При оформлении кредита необходимо брать в расчет срок, ставку и требования, которые предъявляются банком к заемщику.

Условия для ипотеки молодая семья

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

  • в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
  • семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
  • семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.

Социальные ипотечные кредиты для молодых семей – особенности и правила оформления

К примеру, в столице молодые семьи могут приобрести недвижимость в новостройке по цене в несколько раз дешевле рыночной себестоимости, если недвижимость еще строится. Более того, местные органы самоуправления сами рекомендуют воспользоваться таким шансом. Если молодая семья отказывается от такого варианта, они имеют право направить гос. помощь на внесение первоначального взноса.

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
  • Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Особенности ипотеки для молодой семьи

Далеко не у каждой молодой семьи имеются денежные средства в количестве, достаточном для приобретения собственного жилья. Причём это характерно не только для России, но и для стран Западной Европы. Поэтому в отечественных реалиях ипотека для молодой семьи является в настоящее время одной из самых полезных и востребованных государственных программ. Впрочем, и некоторые банки предлагают ряд кредитных продуктов с более выгодными условиями для заёмщиков данной категории.

В чем суть

В настоящее время и до 2020 года на территории нашей страны действует федеральная программа «Жилище». А «Обеспечение жильем молодых семей» является одной из её подпрограмм. Финансирование осуществляется из местных бюджетов, поэтому в отдельно взятом регионе ипотека для молодоженов характеризуется некоторыми особенностями реализации. Но в любом случае механизм её действия един:

Государство в лице органов местной исполнительной власти предоставляет молодой семье субсидию в размере 30% от стоимости жилой недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Причём в 2018 году использовать выделенные из госбюджета средства допускается на приобретение вторичного жилья. При этом важно помнить, что семейная ипотека предусматривает выплату субсидий лишь единожды.

Претендовать на субсидию для погашения долгосрочного жилкредита может молодая семья, официально признанная нуждающейся в улучшении условий проживания. Многих интересует, может ли принимать участие в программе молодая семья, если уже обслуживается ипотечный заём, ранее оформленный на супругов. Ответ однозначный – нет.

Другие нюансы по этой теме раскрыты в статье « Все об ипотеке в 2018 году ».

Условия программы и требование к заемщику

Программа поддержки заёмщиков, относящихся к категории молодых семей, направлена на облегчение приобретения недвижимости в собственность. Все заявители на получение безвозмездного субсидирования должны быть одобрены на основании поданных документов специальной комиссией. Положительное решение принимается не только в контексте вопроса, какая семья считается молодой для ипотеки: таковой по закону является «ячейка общества», возраст одного из супругов в которой не превышает 35 лет (на родителей-одиночек это правило тоже распространяется).

Необходимость в улучшении жилищных условий – не менее важный критерий, согласно которому принять участие в программе может семья, зарегистрированная в департаменте жилфонда в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания. Такой статус обретают «ячейки общества», если жилплощадь их квартиры меньше региональных норм или жилое помещение не соответствует требованиям санитарии. Также на учёт в вышеуказанную организацию ставятся семьи, проживающие в коммунальной квартире с человеком, состояние здоровья которого медицина определяет как «хронически болен», из-за чего совместное проживание с ним угрожает здоровью и жизни остальных жильцов.

Стоит отметить, что государство серьёзно озабочено непростой демографической ситуацией в нашей стране и предпринимает попытки решить эту проблему. Поэтому условия программы ипотеки для молодой семьи с ребенком предусматривают увеличение госпомощи с 30 до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Доплата в размере 5% будет производиться на каждого родившегося в будущем малыша.

Помимо вышеуказанных (возрастной ценз и потребность в улучшении условий проживания), банк-кредитор предъявляет к участникам программы следующие требования:

  • Наличие российского гражданства.
  • Кроме верхней возрастной планки – 35 лет – устанавливается и нижняя граница: получить субсидию на погашение ипотеки могут граждане не моложе 21 года.
  • Платежеспособность. Супруги должны доказать, что имеют официальный стабильный доход, и подтвердить наличие денежных средств в объёме, достаточном для выплаты первоначального взноса.
  • Трудовой стаж:
    • общий за последние 5 лет – не меньше 1 года;
    • на текущем месте трудоустройства – от 6 месяцев.
  • Положительная кредитная история участника.

Как можно купить жильё в ипотеку молодой семье

В целом социальная ипотека в нашей стране реализуется следующими способами:

  • продажа государственного жилья по льготной цене в кредит;
  • выдача субсидии, за счёт которой погашается часть стоимости ипотечной недвижимости;
  • дотирование кредитной ставки по ипотеке.

Особенности ипотечного кредитования без первоначального взноса

По сравнению с обычным займом ипотеке без авансового платежа присущи следующие особенности:

  • по причине выдачи немалой суммы денежных средств риски банка увеличиваются;
  • сумма ежемесячного платежа и процентная ставка значительно возрастают;
  • стоимость предоставляемого в залог имущества тоже повышается. Соответственно, увеличиваются расходы на страховку залогового объекта.

Кроме того, эксперты отмечают, что ипотека без первоначального взноса для молодой семьи имеет особенность, носящую сугубо индивидуальный характер: обслуживать долгосрочный кредит без авансового платежа намного сложнее, а это выдвигает к уровню организованности и самодисциплины заёмщика повышенные требования, соблюдение которых призвано обеспечить своевременное выполнение финансовых обязательств. В целом же уровень доходов клиента данной категории должен быть выше, чем у заемщика, который планирует провести авансовый платёж. Больше полезной информации по этой теме вы узнаете из статьи « Ипотека без первоначального взноса в 2018 году ».

Это интересно:  Можно ли построить дом на земле сельхозназначения 2019

Участие в льготных программах

Чтобы стать участником рассматриваемой федеральной программы, необходимо подать заявление и приложить к нему ряд документов (о них речь пойдёт ниже). При этом следует учитывать, что долгосрочный жилкредит не предоставляется, как говорят, автоматом. После регистрации заявления сотрудники уполномоченных органов проверяют документы – если информация соответствует действительности, принимается положительное решение, на основе которого семью вносят в список участников льготного жилищного кредитования. Но государственная ипотека для молодой семьи станет реальностью только после получения соответствующего сертификата. Этот документ подаётся в банк, выбранный для получения ипотечного займа.

При этом надо понимать, что финансовые организации – отнюдь не альтруисты. В отличие от государства, осуществляющего свою помощь безвозмездно путём выделения субсидий на оплату долгосрочного жилкредита, банки ничего не дарят, а лишь предоставляют льготы по своим программам ипотечного кредитования. Чтобы иметь представление о чём идёт речь, ознакомьтесь со статьёй « Ипотека с господдержкой 2018 ».

Использование материнского капитала для получения ипотеки

Материнский капитал представляет собой гарантированную государственную финансовую помощь семьям, в которых родились второй ребёнок и последующие дети. Порядок использования этих средств регламентируется действующим законодательством.

Изначально планировалось, что использовать маткапитал можно будет и после 2018 года. Но высказывания высокопоставленных чиновников дают повод для сомнений в подобной пролонгации.

Выбор объекта недвижимости

Используя средства маткапитала, купить можно далеко не каждое приглянувшееся жильё. При выборе необходимо руководствоваться следующими главными условиями:

  • характеристики недвижимости должны полностью соответствовать требованиям, предъявляемым к жилому помещению. То есть объект не находится в аварийном состоянии и не требует капремонта;
  • недвижимость располагается на территории РФ.

Существуют также дополнительные требования. Например, при покупке жилплощади в коммунальной квартире требуется выполнение таких условий:

  • сделка по приобретению комнаты за счёт средств маткапитала проводится, только если лицевые счета разделены;
  • поскольку преимущественным правом покупки жилплощади в коммунальной квартире наделены собственники всех комнат, сначала необходимо получить от них письменный отказ от приобретения выставленного на продажу жилого помещения.

Многих граждан интересует вопрос, предоставляется ли выгодная ипотека под материнский капитал на приобретение дачи или земельного участка. Сразу успокоим: на покупку загородной недвижимости какие-то особые ограничения законом не устанавливаются. «…Главное, чтобы она соответствовала нормам по водоснабжению, отоплению, освещению площади и санитарным нормам…», – уточняет руководитель одного из подразделений холдинга СКМ Групп г-н Алексеенко. «…И ещё необходимо, чтобы целью сделки было действительное улучшение жилищных условий, а оплата производилась безналичным порядком», – это уже слова г-на Зимохина – заместителя руководителя юридического подразделения компании «НДВ Недвижимость».

Подготовка необходимых документов

Выше было сказано, что прежде всего необходимо получить сертификат, подтверждающий право гражданина на субсидию. Помимо этого, в банк нужно предоставить:

  • документы, подтверждающие личность заявителя и его супруги/супруга ;
  • свидетельство о пребывании в официальных брачных отношениях ;
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства заявителя ;
  • бумаги о полученном образовании;
  • свидетельства о рождении детей – если есть несовершеннолетние;
  • справка 2-НДФЛ об уровне доходов.

Кроме того, заявитель должен иметь постоянную прописку и подтвердить её документально. Банк может потребовать и другие бумаги. Прежде чем обратиться в финансовую организацию, ознакомьтесь со статьёй « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

Что нужно для оформления ипотечного договора

Приобретение жилья с помощью ипотечного займа – долгий и сложный процесс. В общем он выглядит так:

  • выбор банка и подходящего кредитного продукта;
  • подача заявки;
  • поиск объекта недвижимости;
  • оценка выбранного жилья;
  • согласование с банком выбранного объекта недвижимости;
  • оформление и подписание договора кредитования;
  • регистрация сделки в Росреестре;
  • страхование залога;
  • проведение выплаты.

Доступное жилье молодой семье в ипотеку станет реальностью лишь при корректном проведении этих мероприятий. Но здесь не всё так просто. По свидетельствам сотрудников финансовых учреждений, немало вопросов возникает при проведении, казалось бы, такого несложного этапа, как подписание кредитного соглашения. Обусловлено это обилием пунктов, при формулировке которых к тому же используются не всегда понятные термины. Поэтому, чтобы не встретить поторапливающие взгляды банковского специалиста, прочитайте статью « Как выглядит бланк договора ипотеки ».

Как погашается заем

Долгосрочный жилкредит ложится тяжким бременем на заёмщиков. Конечно, большинство из них понимает это и, прежде чем взять ипотеку, рассчитывает её основные параметры, чтобы убедиться в посильности для себя такой ноши. И если заёмщика всё устраивает, он проводит регулярные платежи без просрочек.

Однако такое явление, как беспроцентная ипотека, на практике не существует. А это значит, что конечная стоимость жилья будет гораздо больше его реальной цены. Но приняв решение досрочно закрыть кредит, заёмщики могут столкнуться с неожиданными ситуациями. Приведём пример.

Банки с программами поддержки молодых семей

Об ипотечном кредитовании молодой семьи в ВТБ 24

Сразу заметим, что кредитного продукта, в названии которого присутствует словосочетание «молодая семья», в данном банке нет. Тем не менее на предлагаемые финучреждением ипотечные программы распространяется условие возможности использования материнского капитала и жилищного сертификата.

Сегодня в ВТБ 24 существует 6 видов долгосрочных жилкредитов. Самая низкая ставка составляет 10%. На таком условии предоставляется ипотечный заём «Больше метров – меньше ставка». Размер максимально доступной суммы впечатляет – 60 млн рублей. Правда, и величина первоначального взноса немалая – 20%.

Значение этого показателя выше только у программы «Победа над формальностями» – 30%. Но там всё понятно: для получения кредита заёмщик должен представить лишь 2 обязательных документа. А увеличением авансового платежа банк минимизирует риск невозврата ссуженных средств. Больше актуальной информации по этой теме вы найдёте в статье « Ипотечное кредитование молодой семьи в ВТБ24 ».

«Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году

А в Сбербанке программа ипотечного кредитования молодых семей не только существует, но в 2018 году по ней даже проводится акция. Следует признать, что её условия очень привлекательные. Размер базовой й ставки составляет 8,7%. Но если используется опция электронной регистрации в МФЦ или Росреестре, этот показатель снижается до отметки 8,6%.

Правда, на таком благоприятном фоне некоторым заёмщикам может показаться очень странным необходимость внесения первоначального взноса в объёме 20%. Но если детально проанализировать это требование, можно понять – так банк дополнительно страхует риски невозврата денежных средств. Ведь сроки акции ограничены, и успеть собрать за время её проведения приличную сумму не получится. Таким образом, отсекается часть претендентов, которые заранее не задумывались о возможности приобретения жилья в ипотеку, поэтому не имеют накоплений на первоначальный взнос. Значит, и при обслуживании долгосрочного жилкредита они могут столкнуться с трудностями. Чтобы стало понятно, о чём идёт речь, рекомендуем прочитать статью « Условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году ».

В заключение стоит сказать ещё вот о чём: нестабильная экономическая ситуация в нашей стране может негативно повлиять на уровень платежеспособности любого заёмщика. И финансовые организации это учитывают. Так, сегодня во многих банках клиенту, столкнувшемуся с финансовыми трудностями, из-за которых обслуживать долгосрочный кредит стало сложно, предлагается реструктуризация долга. Суть этой процедуры – заёмщику предоставляется отсрочка по платежам или ослабляются условия кредитования.

Отметим, что и здесь не обходится без государственной помощи.

Правительство РФ приняло на себя обязательства по выплате части долгов по жилкредитам граждан, попавшим в трудную финансовую ситуацию (Постановление №373 от 2015 года).

Речь в данном случае не идёт о полном списании или снятии задолженности, в любом случае она останется, только требования станут намного лояльнее. Даже процент ипотеки для молодой семьи может измениться в меньшую сторону, но максимум на 2 года. После этого данный параметр примет первоначальное значение.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2019 год

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита. Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Это интересно:  Бухгалтерский учет земли: проводки при продаже и покупке

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»

На нашем сайте представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2019 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2019 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Статья написана по материалам сайтов: russianjurist.ru, plategonline.ru, s-ipoteka.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector