+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как правильно получить кредит – пошаговая инструкция на получение кредита по всем правилам

Кредит наличными — это одна из форм потребительского кредитования, предназначенная для физических лиц. Каждый человек вправе подать заявку на такой вид и получить денежные средства на собственные нужды.

Кредит наличными — не целевой вид кредитования, при котором заемщики не обязаны отчитываться о потраченных средствах. Отсутствие обеспечения позволяет банкам увеличивать процентную ставку, минимизируя собственные риски по неуплате заемщиком ежемесячных платежей.

Виды и способы получения кредита наличными

Для получения кредита необходимо определиться с наличием всех необходимых документов и срочностью.

Экспресс-кредитование в партнерах банка

При необходимости получения денежных средств в короткие сроки нужно подавать заявку на экспресс-кредит. Это форма кредитования, при которой происходит процесс рассмотрения заявки по системе скоринг. Экспресс-кредит выдается по нескольким документам и не востребует дополнительных справок о доходах. Одобрение по такому обязательству происходит за несколько минут. Как правило, сопровождается высокой процентной ставкой в связи с тем, что банк не может тщательно проверить потенциального заемщика.

Для получения необходимо:

1. Обратиться к сотрудникам финансового учреждения в магазинах- партнерах банка;
2. Выбрать оптимальное предложение для себя;
3. Предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
4. Ознакомиться с тарифами;
5. Подписать согласие и заполнить анкету по форме банка;
6. Ожидать решение;
7. При одобрении получить денежные средства на предоставленную карту.

Классическое кредитование в отделении

При отсутствии справок о доходах потенциальному заемщику рекомендуется воспользоваться программой «кредит наличными без справок о доходах». Эта программа позволяет человеку получить кредит только по двум документам (паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность). Срок рассмотрения зависит от индивидуальных особенностей потенциального заемщика и в основном составляет 3-5 дней. Оформляется только в отделении банка.

Кредит без обеспечения позволяет взять денежные средства без предоставления залога. Предоставляется практически каждому и практически всегда сопровождается методом проверки предоставленной информации- скоринг процесс.

Оба вида оформляются в отделении кредитной организации. Для получения необходимо:

1. Обратиться в ближайшее отделение;
2. Ознакомиться с программами и условиями;
3. Узнать тариф на каждый банковский продукт;
4. Предоставить пакет документов, необходимый для тщательной проверки потенциального заемщика;
5. Заполнить анкету и подписать соглашение;
6. При одобрении ознакомиться с индивидуальными условиями;
7. Подписать кредитный договор;
8. Получить денежные средства в кассе банка.

Дистанционное оформление

Для получения денежных средств не выходя из дома, необходимо выполнить следующие действия:

1. Зайти на официальный ресурс кредитной организации;
2. Ознакомиться со всей продуктовой линейкой;
3. Выбрать необходимый продукт;
4. Перейти на вкладку подачи заявки;
5. Заполнить анкету и согласиться с правилами;
6. Внести конфиденциальные данные;
7. Отсканировать документ и отослать, заранее прикрепив скан к анкете;
8. Ожидать решения;
9. При одобрении сотрудник связывается с заемщиком и оговаривает условия получения.

Обращение через посредников

Еще одним способом подачи заявки становится обращение к посредникам. Таковыми являются специализированные брокерские агентства или частные брокеры. Сотрудники за определенный процент сделки помогут каждому физическому лицу выбрать оптимальный продукт. Для обращения понадобиться только стандартный пакет документов.

Шаг 1. Выбираете брокера на основании отзывов клиентов.

Шаг 2. Приходите в отделение и предоставляете документы.

Шаг 3. Специалист рассчитывает процентную ставку, предварительно узнав требуемую сумму.

Шаг 4. Далее предстоит заполнить анкету.

Шаг 5. Брокер отправляет кредитные заявки в несколько кредитных учреждений.

Шаг 6. При одобрении нескольких физическое лицо должно выбрать оптимальное для себя предложение.

Шаг 7. Заемщик получает денежные средства в отделении кредитного учреждения, предварительно предоставив паспортные данные. Подписывается кредитный договор.

Наш сервис creditservise.ru как раз является таким посредником, только для вас наши услуги — абсолютно бесплатно!

Советы экспертов

1. Подавайте заявку в несколько кредитных учреждений;
2. Старайтесь внимательно оформлять заявку;
3. Указывайте только существующую информацию;
4. Всегда будьте на связи, если оформляете обязательства на себя;
5. Внимательно изучайте условия и кредитный договор;
6. Прежде чем подать заявку самостоятельно просчитайте свои доходы и расходы.

Кредит — важное решение для каждого человека, поэтому к выбору банковского продукта необходимо подходить внимательно. Удачи при оформлении кредита!

Как правильно взять кредит?

Хотите взять денежный потребительский кредит? Читайте рекомендации от наших профессионалов, как можно грамотно и быстро получить кредит.

Для получения денежных средств во временное пользование под проценты на определенные нужды, можно воспользоваться услугами кредитования, предоставляемыми банками. Чтобы определить, как взять кредит с наиболее выгодными условиями, нужно точно знать, какой именно необходим займ. Банковская система четко регламентирует правила выдачи денег и уровень процентных ставок в зависимости от вида кредитования и цели, на которую нужны деньги.

Прежде чем ответить на вопрос, как взять потребительский кредит в банке с наибольшими выгодами, нужно выяснить:

  • какая сумма денег нужна;
  • для каких целей берутся средства;
  • на какой срок оформляется займ;
  • каковы финансовые возможности для погашения кредита.

В зависимости от назначения, среди целевых потребительских кредитов можно выделить ипотеку, автокредит, мелкие целевые займы (на отдых или ремонт), кредит на образование. Также имеет значение, как взять кредит в банке наличными или оформить кредитку.

Чтобы не ошибиться, нужно внимательно изучить все условия и особенности кредитов и ознакомиться с предложениями нескольких банков, так как условия предоставления займа зависят от многих факторов и рассматриваются относительно будущего заемщика индивидуально. Далее рассмотрим детальнее, как взять потребительский кредит, потратив как можно меньше времени на оформление документов и последующее погашение задолженности.

Определяем цель кредита

Прежде чем приступить к оформлению кредитного договора, нужно определить цель, для которой требуются денежные средства. Как правило, для целевого кредитования предусмотрены более лояльные условия, чем у нецелевого, хотя документов потребуется больше, так как необходимы гарантии возврата денег. Нецелевые кредиты в таком случае удобнее, ведь банки не требуют отчета о том, куда потрачены деньги.

Общими у обоих видов займов можно отметить сроки оформления договора (от трех месяцев до семи лет), и сумму предоставляемого займа (от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей). Чтобы определить, какой тип кредита вам подходит больше, рассмотрим все особенности кредитования в зависимости от наличия конкретно поставленной цели.

Целевой кредит

Если цель займа конкретно определена, и есть возможность в будущем отчитаться документально перед банком за все полученные и в дальнейшем потраченные деньги, лучше взять целевой кредит. Среди особенностей целевых кредитов можно отметить как положительные, как и отрицательные стороны:

  • более низкие процентные ставки;
  • больше требований к пакету документов, подтверждающих платежеспособность;
  • необходимо точно определить цель займа и в дальнейшем отчитываться документально перед банком за потраченные средства;
  • в случае оформления автокредита, нужно подписывать и КАСКО;
  • если деньги нужны на покупку техники, они перечисляются сразу продавцу;
  • для получения ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье.
Это интересно:  Продать авто и не платить налог

Нецелевой кредит

Чтобы получить больше свободы для распоряжения полученными у банка деньгами, лучше взять нецелевой кредит. В случае, если деньги нужны на непродолжительное время, и есть возможность быстро погасить задолженность, можно оформить кредитку. В таком случае процентные ставки достаточно высокие, но есть возможность воспользоваться льготным периодом и погасить задолженность без начисления процентов. Главными отличительными чертами нецелевого кредитования являются:

  • отсутствие необходимости отчитываться, куда потрачены деньги;
  • более тщательная проверка банком заемщика на платежеспособность и надежность;
  • ставки по данному кредиту выше, чем при целевом.

Какие документы необходимы для получения кредита

Независимо от суммы, сроков договора и его типа, каждому банковскому учреждению потребуется предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с действительным штампом о регистрации на постоянном месте жительства;
  • документ, подтверждающий наличие доходов за последние три месяца.

В качестве подтверждения платежеспособности в некоторых случаях могут понадобиться:

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
  • дебетовая или кредитная карточка;
  • загранпаспорт с отметками пересечения границы (подтверждение наличия средств на путешествия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.

Дополнительно какие документы нужны, чтобы взять кредит, нужно уточнять индивидуально в банковском учреждении, так как у каждого из них могут быть свои особые требования. Обязательное документальное подтверждение может потребоваться в случае оформления целевых кредитов. Например, для получения денег на образование, потребуется предоставить договор с учебным заведением. В случае, когда оформляется ипотека или автокредит, банку может понадобиться страховой полис КАСКО, и документы о семейном положении (свидетельство о браке или его расторжении).

Если хотите взять кредит в Сбербанке, какие документы нужны для этого, мы рассмотрим далее. Мы сравним условия кредитования на примере нескольких крупнейших банков России, чтобы выбрать наиболее приемлемый и выгодный вариант оформления займа.

Выбираем банк для получения кредита

Прежде чем определиться, какой банк выбрать для кредита, рассмотрим три наиболее популярных. Для примера возьмем Сбербанк, Альфа Банк и ВТБ 24 – эти банки являются одними из крупнейших и надежнейших.

Сбербанк предлагает займ суммы от 250 тыс. до 5 млн. рублей под 11,5-12,9% годовых на срок до 5 лет. Список необходимых документов минимальный (паспорт и подтверждение доходов). Работает особая программа кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Большим плюсом при выборе этого банка является наличие большого количества отделений, что повышает удобство в погашении задолженности.

Альфа Банк предлагает суммы до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет под 11,99% годовых. Также предлагается большой выбор кредитных карт с бонусом «100 дней без %» и другими выгодными предложениями для путешествий и шопинга. Для подачи заявки потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

В ВТБ 24 решение по заявке принимается до 3 дней. Заемщик для получения кредита должен иметь постоянную регистрацию в районе расположения отделения банка. Ставка по кредиту до 3 млн. рублей составляет 14,9%. Несмотря на высокие проценты, здесь можно получить самую крупную сумму.

Чтобы точно ответить, как выбрать банк для кредита, нужно внимательно уточнить все детали кредитования и учесть нюансы, которые могут повлиять на выбор. Это могут быть дополнительные требования документов или поручителей, особые условия оформления залога и штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности, возможная угроза лишиться залогового имущества.

На что обратить внимание при получении кредита

Если решили оформить потребительский кредит, на что обратить внимание прежде, чем подписать договор? Решающими факторами, влияющими на выбор банка, с которым вы хотите подписать кредитный договор, являются условия погашения кредита. Обращать внимание нужно на размер ежемесячных выплат вместе с комиссией и процентами, а также сроки оплаты и размер начисления пени в случае просрочки платежа.

Важно обязательно уточнить у банковского работника условия погашения кредита, и есть ли штрафы за досрочную выплату всей суммы кредита вместе с процентами. Кроме штрафов, к непредвиденным расходам могут добавиться затраты на оплату сопутствующих услуг, которые у некоторых банков являются платными (плата за денежные переводы, снятие наличных, дополнительные услуги по ведению счета).

Если не знаете еще на что обратить внимание при оформлении кредита, тогда изучите наличие дополнительного сервиса. Большинство крупных банков предоставляют услугу подачи заявки на кредитование в режиме онлайн, что значительно экономит время. Дополнительно может быть предложена услуга страхования жизни. Если условия страховки вам не подходят, вы вправе отказаться. Среди сервисных услуг, облегчающих дальнейший банкинг, являются SMS-оповещения о приближении сроков оплаты и мобильный банкинг, за которые потребуется ежемесячная плата.

На что обратить внимание при получении кредита, зависит от целей и назначения кредита, а также условий, которые заемщик готов выполнять, ради его получения. Для каждого потребителя решающими факторами являются личные выгоды. К примеру, оформляя долгосрочный ипотечный кредит, на что обратить внимание, понять не сложно, так как главным является вид процентной ставки (плавающая или фиксированная), условие досрочной выплаты долга, права банка на внесение поправок в договор в одностороннем порядке.

Личные финансы и инвестирование

Начинающие и уже опытные предприниматели нередко нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях, которые требуются для развития своего дела – и личных сбережений при этом оказывается недостаточно. Взять деньги можно в банке – в каждом регионе существуют десятки выгодных предложений для бизнеса, правда, у ИП могут возникнуть сложности, ведь далеко не каждое учреждение согласится сотрудничать. Как получить кредит предпринимателю? Как повысить вероятность принятия положительного решения?

Содержание:

Почему ИП сложно получить кредит в банке для бизнеса?

Основная трудность получения ссуды предпринимателями заключается в том, что они имеют особый статус – одновременно являются и физическими лицами, и бизнесменами, то есть, «работают на себя». Для банка кредитование ИП – это сфера с высокими рисками, которые обусловлены несколькими причинами:

  • неумение многими предпринимателями вести бизнес, как следствие, свыше половины открытых ИП закрываются, терпя убытки;
  • бизнесмены просят крупные суммы – при отсутствии обеспечения имуществом в будущем долги трудно принудительно взыскать;
  • популярны и мошеннические схемы, когда ИП создается фиктивно, не ведет реальной предпринимательской деятельности;
  • цели бизнесменов неочевидны, поэтому банк требует доказать экономическую выгоду работы.

Для банка ИП – это темные лошадки, которых неохотно кредитуют, проводя тщательную проверку финансовых показателей.

Можно ли получить кредит предпринимателю – новичку?

Рассчитывать на получение ссуды на этапе развития своего дела или только при его планировании стоит лишь в исключительных случаях – чаще всего банки отказывают таким клиентам в сотрудничестве, не желая рисковать. Заявки одобряются лишь у ИП, работающих в течение нескольких лет, имеющих внушительный оборот, хорошие доходы и перспективы.

Это интересно:  Обязательна ли страховка жизни при ипотеке и сколько она стоит?

Новички, желающие открыть свой бизнес, могут тоже получить кредит следующих типов:

  • ссуда для предпринимателей – придется представить ликвидный залог, привлечь поручителей, ориентироваться на повышенную процентную ставку;
  • потребительский кредит – оформить его удастся, если помимо собственного дела клиент имеет трудоустройство, получает заработную плату, готов подтвердить занятость документально;
  • кредитная карта – хороший вариант, если нужна маленькая сумма в диапазоне 30-50 тыс. руб., предельный лимит, например, 300 тыс. сразу после обращения банки не одобряют.

Таким образом, даже новички в бизнесе могут получить кредит для предпринимателей, но банку придется компенсировать повышенные риски залоговым имуществом.

Какие критерии оценивает банк при выдаче кредита предпринимателю?

Чтобы взять кредит, предпринимателю нужно понимать, какие факторы являются решающими при одобрении заявки, изучить требования конкретного банка, узнать перечень необходимых документов. Каждое финансовое учреждение, анализируя анкету потенциального клиента, обязательно изучает:

  • размер доходов предпринимателя – в банк предоставляется первичная документация, бухгалтерская отчетность, выписки с расчетного счета, сведения об имуществе;
  • кредитная история – косвенный признак, показывающий, насколько клиент является добропорядочным и состоятельным, при отсутствии КИ лучше предварительно оформить небольшую ссуду и погасить ее в срок, чтобы сформировать положительный облик в глазах банкиров;
  • период функционирования бизнеса – чем он больше, тем лучше, ведь банки не заинтересованы в том, чтобы помочь новичку, они ориентированы на получение собственной прибыли, самого долга и процентов;
  • законность и правомерность работы – банковские служащие проверяют, вовремя ли ИП платит налоги, нет ли у него задолженности перед работниками, имеются ли административные штрафы и взыскания от контролирующих органов.

Процедура получения кредита для индивидуальных предпринимателей гораздо сложнее, чем оформление потребительской ссуды для физического лица. Тщательная проверка документации ИП – обязательное требование, выдвигаемое финансовыми учреждениями.

Пошаговая инструкция – как предпринимателю получить кредит?

Готовиться к получению кредита следует заранее – потребуется минимум полгода, если бизнесмен хочет получить крупную сумму на выгодных условиях. Как действовать ИП, чтобы ему выдали ссуду для предпринимательских нужд?

Регистрация ИП – шаг №1

Если бизнес уже функционирует, этот этап благополучно пройден, если же только планируется открытие своего дела, нужно:

  • подготовить документы и заявление для Федеральной Налоговой Службы;
  • выбрать коды для своей деятельности (они представлены в справочнике ФНС) и уплатить госпошлину;
  • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя – доступно всем совершеннолетним гражданам РФ;
  • сделать печать – необязательно, но желательно для ИП;
  • открыть расчетный счет в банке – лучше выбирать то учреждение, в котором в будущем хотите взять кредит.

Стоимость затрат, которые потребуются на первом шаге, составляет пару тысяч рублей – за изготовление печати и регистрацию предпринимателя.

Составление грамотного бизнес-плана – шаг №2

Бизнес-план представляет собой документ, в котором отражаются пути развития предпринимателя, его дальнейшие перспективы, способ расходования средств банка. Это проект деятельности с расчетами затрат и финансовых результатов, который показывает прибыльность функционирования компании.

Бизнес-план должен занимать до 10 страниц, не быть абстрактным, оторванным от реальности. Информацию следует представлять кратко и максимально понятно. Если опыта в подготовке таких документов нет, а экономические знания отсутствуют, лучше доверить эту работу специалистам.

Поиск подходящих программ и подача заявки – шаг №3

Выбирать программу для сотрудничества с банком следует тщательно, ведь от правильных действий зависит размер переплаты, комфорт работы с финансовым учреждением, отсутствие подводных камней. Изучая все доступные предложения, учитывайте:

  • требования к клиенту;
  • перечень необходимых документов;
  • процентные ставки;
  • размер платежа в месяц;
  • возможность отсрочки выплат до получения дохода;
  • срок рассмотрения заявки;
  • число отделений банка в выбранном регионе обслуживания.

Оптимально сотрудничать с компаниями, которые имеют хорошую репутацию в банковской отрасли, положительные отзывы клиентов, предлагают лучшие условия. Заявку можно отправить на рассмотрение в несколько учреждений, тогда вероятность одобрения будет выше.

Сбор документов и подписание договора – шаг №4

Когда предварительная заявка одобрена, банк назначает время для встречи – клиент приносит документы для проверки. В перечень бумаг для подачи входят:

  • паспорт гражданина;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • выписка из банка об операциях по расчетному счету;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • документы на имущество в собственности.

Изучение бумаг занимает несколько рабочих дней. Если после рассмотрения всех справок будет принято положительное решение, останется прочитать и подписать договор – деньги переводят в безналичной форме.

Где ИП может получить кредит – обзор всех вариантов

Индивидуальному предпринимателю доступно несколько способов получения кредита для бизнеса. Он может оформить:

  • ссуду в банке, где открыт его расчетный счет или есть вклад – здесь вероятность одобрения наиболее высокая, проверка документов занимает меньше времени;
  • потребительский кредит – при крупной сумме потребуется залог, например, недвижимость, транспортное средство, имущество может быть и не задействовано в предпринимательской деятельности;
  • лизинг – популярный способ получить оборудование, автомобиль или объект недвижимости в аренду, до окончания выплаты долга имущество не является собственностью ИП;
  • частные инвесторы – дают деньги охотней, но под высокий процент, чаще также требуют залог, их поиск осуществляется среди знакомых и на специализированных форумах.

Индивидуальный предприниматель может получить ссуду и на безвозмездной основе – в виде субсидий от государства или средств от фондов, которые оказывают помощь социально полезным и инновационным отраслям хозяйствования.

Как повысить шансы на одобрение кредита для ИП?

Увеличить вероятность положительного решения при обращении за кредитом можно, если следовать простым советам:

  • обращайтесь в тот банк, с которым сотрудничали ранее, идеально – туда, где обслуживается ИП;
  • позаботьтесь о наличии залогового имущества – это практически гарантирует одобрение, но в случае невыплат недвижимость или авто заберут для погашения долгов;
  • не отказывайтесь от страхования – это снижает риски для банка, соответственно, вероятность отказа меньше;
  • предоставляйте полный пакет документов – получить ссуду только по паспорту нереально.

Также можно найти поручителя, который выступит финансовым гарантом – это может быть частное лицо, предприниматель или организация со стабильным доходом.

Взять деньги для развития бизнеса можно в таких банках, как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк и других компаниях. Хотя с предпринимателями финансовые учреждения сотрудничают неохотно, шанс получить помощь все же есть, если ИП представит бухгалтерскую отчетность, а показатели его работы будут внушать доверие.

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Это интересно:  Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Статья написана по материалам сайтов: credits.ru, personmoney.ru, bbf.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector