+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как оформляется ипотека на земельный участок

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое ипотека

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Дают ли ипотеку на земельный участок

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Правила и порядок получения

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

  1. Выбор банковской организации. Проанализируйте рынок недвижимости, изучите рекламные предложения компаний, почитайте информацию на сайте кредитора. Особое внимание уделите деловой репутации банка.
  2. Выбор ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои правила и условия ипотеки. Изучите, какая программа имеет больше положительных моментов именно для вас.
  3. Выбор земельного участка, соответствующего вашим требованиям и пожеланиям. Если есть затруднения, обратитесь к ипотечному брокеру — специалист проконсультирует вас по всем возникающим вопросам и поможет соблюсти процедуру оформления. Также агент соберет за вас необходимые документы. Но не стоит забывать, что услуги ипотечного брокера не бесплатные — сумма вознаграждения зависит от объёма проделанных работ.
  4. Процедура оценки. Понадобятся услуги ещё одного специалиста — оценщика. На основании произведённых операций оценщик определит стоимость выбранной земли. Услуги оценщика также платные.
  5. Подготовка документации и заявления. Сегодня подать предварительную заявку можно через онлайн-сервисы. Это удобно и просто — через 10 минут с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества. Не забывайте, что некоторые документы готовятся несколько дней, поэтому заранее побеспокойтесь и закажите нужные бумаги. В заявлении укажите цель, срок и сумму кредита.
  6. Подача документов и заявления в банк. В течение установленного времени сотрудники организации проверят основания предоставления кредита и вынесут решение.
  7. В случае положительного ответа в определённую дату проводится подписание соглашения о жилищном займе. Затем заёмщик передаёт сумму первоначального взноса.
  8. Заключительный этап — оформление свидетельства о праве собственности на приобретённую недвижимость.

Список документов

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Заключение

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру. Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные. Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как оформить ипотеку на дом с земельным участком, условия

Покупка дома за городом — мечта многих людей. В наши дни её осуществление возможно даже без наличия собственных денежных средств. Оформление жилья в кредит имеет свои особенности. Банки предъявляют повышенные требования к своим заемщикам и залоговому имуществу. Это связано с повышенными рисками при выдаче займов. Разберем в этой статье все нюансы оформления ипотеки на загородные дома, коттеджи, таунхаусы.

Это интересно:  Первичная документация в бухгалтерии что это такое?

Ипотека на дом с земельным участком

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Оформление ипотеки на дом с участком, деревянный и загородный дом

Оформить ипотечный кредит на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на приобретение квартиры.

Частные дома имеют пониженную ликвидность по сравнению с квартирами. Невозврат ссуды для банка является повышенным риском с дополнительными затратами, ведь загородные дома продаются хуже, чем квартиры.

Может возникнуть трудность в оценке дома в качестве объекта договора займа в связи с тем, что специалисты будут анализировать не только строение, но и участок дома. Уделяют внимание расстоянию до города, площади, престижности района, коммуникациям, инфраструктуре и близлежащим водоемам.

По этим факторам делают вывод об общей стоимости дома вместе с землей. Частный дом — уникальный проект, в связи с чем затруднительно провести аналогию с другими домами. Это влияет на достоверность оценки. Например, дом расположен в отдаленной местности. Учитывая все параметры, которые увеличивают оценочную стоимость (коммуникации, ремонт, площадь), возникнет множество проблем для оценщиков. А вот объекты, которые располагаются в обособленных поселках коттеджного типа, оценивать проще.

Приобретая дом за счет заемных средств, заемщик покупает и земельный участок, который считают отдельным объектом недвижимости. Процесс покупки длительный, сложный, устанавливается определенными актами законодательства Р. Ф. Многие банки требуют страховать залоговый объект, так как сделка несет собой повышенные риски. Страхование загородного дома будет дороже, чем квартиры. А это увеличивает стоимость ипотеки.

Требования к заемщику

Требования к объекту ипотеки и заемщику, при оформлении ипотечного кредита на покупку дома:

  1. Возраст должен быть в среднем от 21 до 60 лет, в каждом банке может определяться по-разному.
  2. Стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев.
  3. Гражданство РФ;
  4. Постоянная регистрация в данном регионе.
  5. Официальное подтверждение дохода.

Банк соглашается взять в залог не каждый дом. Тщательно проверяются все риски по объекту недвижимости.

Обращают внимание на следующие параметры:

  • Материалы постройки дома, так как они влияют на срок эксплуатации.
  • Состояние строения. Отсутствие необходимости проведения капитального ремонта.
  • Наличие или возможность подключения к центральным коммуникациям.
  • Участок земли, на котором будет строиться дом, должен обладать статусом поселения, предназначаться для постройки индивидуальных жилых строений (ИЖС).
  • Расположение объекта, возможность подъезда к нему.

Не каждый банк хочет кредитовать дома, построенные из дерева, так как деревянные дома по долговечности, противопожарной безопасности и другим показателям проигрывают кирпичным. А риски для банка возрастают. Но всё же, кредитные учреждения готовы оформлять ипотеку на деревянные дома на следующих условиях:

  • Фундамент — основательный, что будет свидетельствовать о высокой прочности, долговечности такого строения и его надежности.
  • Возраст дома — не превышает 10−15 лет, так как старое жилье не кредитуют.
  • Дом должен быть готов для проживания и в теплое время года, и в холодное.
  • Подведены все коммуникации.
  • Отсутствие конструктивных дефектов.

Перед оплатой первоначального взноса за дом необходимо получить одобрение кредитного учреждения на покупку с помощью ссуды. Возможна вероятность того, что будет отказано в отношении выбранного залога.

Перечень документов, необходимых для сделки

  1. Заявление на оформление займа.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Заверенная копия трудовой книжки.
  4. Подтверждение финансовой состоятельности.

Документы на залог:

  1. Кадастровый план участка.
  2. Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
  3. Справка из БТИ.
  4. Технический паспорт здания.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Документы на право собственности.
  7. Отчет об оценке залогового объекта от оценочной компании, которая одобрена кредитным учреждением.
  8. Нотариальное согласие супруга/ супруги на предоставление дома в залог.

Программы банков на приобретение дома с участком

  • Сбербанк, предложение «Загородная недвижимость». Предусматривает оформление ипотеки на дачу (приобретение или строительство), садового дома, покупка участка земли, иных строений потребительского назначения на следующих условиях:
  1. Возможно получение кредитной карты.
  2. Возраст клиентов должен быть не менее 21 года.
  3. Специальные условия для зарплатных клиентов.
  4. Авансовый взнос начинается от 25%. При оформлении страхования на жизнь и здоровье, ставка снизится на 1%.
  5. Срок кредита составляет до 30 лет.
  6. Ипотечная ставка: от 9,5%.
  7. Размер кредита — от 300 тысяч руб.
  • Предложение «Готовое жилье». Требования:
  1. Размер кредитования — от 300 тысяч рублей.
  2. Ипотечная ставка: от 9,6%.
  3. Период кредита составляет до тридцати лет.
  4. Первоначальный взнос начинается от 15%.
  5. Возраст клиентов: 21−75 лет.
  • Банк Возрождение предлагает продукт «Загородный дом». Условия:
  1. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 8 млн рублей.
  2. Авансовый платеж от 20% до 95% от цены объекта.
  3. Сроком до 30 лет.
  4. Кредитная ставка 12% — эта ставка является базовой, действует при условии оформления комплексной страховки.

Программа подходит тем, кто приобретает загородный дом с участком на вторичном рынке недвижимости. Срок рассмотрения заявки составляет до 15 дней с момента подачи документов.

  • Стандартное предложение ипотеки на «Загородный дом»:
  1. Сумма — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.
  2. Первоначальный взнос от 30% до 85% от стоимости объекта.
  3. Период кредитования — до 30 лет.
  4. Процентная ставка устанавливается в 13%, действует при покупке дома у аккредитованных банком фирм; 13,75% — при покупке у компаний, с которыми банк заключил соглашение о расчетах аккредитивами; 14%.

Заявку можно подать через интернет на официальном сайте кредитного учреждения.

  • Альфа банк, предложение: «Кредит на покупку дома». Распространяется на покупку таунхауса или часть дома с участком, дом с землей:
  1. Размер кредита — от 300 000 рублей.
  2. Первоначальный взнос от 40% от цены объекта.
  3. Срок — до 25 лет.
  4. Ставка кредитования — от 13%.
  5. Возраст клиента от 20 до 64 лет.

Этот банк обязывает заемщиков оформлять страховку на объект жилья от риска повреждения и утраты, что увеличит шансы одобрения ссуды, установление пониженной ставки.

  • Юникредит банк, продукт «Кредит на коттедж». Позволяет приобрести в ипотеку коттедж, таунхаус или жилой дом на вторичном рынке недвижимости:
  1. Сумма до 15 миллионов руб. для г. Санкт-Петербурга и г. Москвы, до 5 миллионов руб. — для других регионов.
  2. Авансовый взнос — от 50% от цены объекта.
  3. Период кредитования — до 30 лет.
  4. Кредитная ставка — 13%, для зарплатных проектов скидка 0,25% от базовой процентной ставки.
  5. Возраст клиентов — от 21 года до 65 лет.

  • Банк Зенит, продукт «Кредит на покупку земельного участка с домом». Условия:
  1. Сумма — от 270000 руб.
  2. Первоначальный взнос — не меньше 30% от стоимости объекта.
  3. Период кредитования — до 25 лет.
  4. Ипотечная ставка 19−23,5%, оформление страховки — добровольно, но в случае отказа 3% добавится.
  5. Возраст клиентов — от 22 до 60 лет.
  • Тинькофф Банк, продукт «Загородный дом». Распространяется на покупку таунхауса, коттеджа, дома. Условия:
  1. Сумма ипотеки — до 100 миллионов рублей.
  2. Первоначальный взнос — не меньше 20% от цены объекта.
  3. Срок — до 25 лет.
  4. Ставка начинается от 10,25%.
  5. Подтверждение дохода не требуется.

Заявка рассматривается в среднем 2−3 дня.

  • Россельхозбанк. Предложения от застройщиков на условиях:
  1. Сумма кредита — до 20 миллионов рублей.
  2. Первичный платеж — от 15% от цены объекта.
  3. Срок — не более 30 лет.
  4. Ставка начинается от 6%.
  • Другое предложение этого банка — «Ипотечное жилищное кредитование» — подходит для приобретения дома, земельного участка, коттеджа, строительство дома, приобретение квартиры. Условия:
  1. Сумма кредита — 100000−20000000 рублей.
  2. Авансовый платеж — от 15% от стоимости объекта.
  3. Срок кредитования — до 30 лет.
  4. Ипотечная ставка начинается от 9,2%.
  5. Возраст клиента: 21−65 лет.

Сравнив условия банков, заемщик может представить полную картину об ипотечном кредитовании, где удобнее и выгоднее. Рассмотрев данные предложения, можно понять, что развитие рынка жилья и возрастание объемов строительства способствуют повышению спроса на продукты кредитования домов с земельными участками, снижению требований к клиентам и недвижимости со стороны банков.

Особенности покупки земельного участка в ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека на земельный участок позволяет самостоятельно построить частный жилой дом в городе или за его пределами. Все зависит от целевого назначения земли. В некоторых банках приобрести землю в ипотеку можно в рамках стандартного предложения по кредитам на вторичном рынке, но чаще всего для этого предусмотрены специальные программы с особыми условиями. Такой кредит, с одной стороны, дешевле в обслуживании, поскольку нет затрат на страховку жилого дома, но, с другой стороны, по нему обычно выше ставки. Кроме этого, кредитование покупки земли имеет ряд других особенностей, которые подробнее рассмотрены ниже.

Это интересно:  Инвалидность при онкологии

Возможности получения ипотеки на земельный участок

Ипотека на покупку земли является довольно редким продуктом, некоторые финансовые учреждения не хотят с ним связываться из-за меньшей ликвидности залога, чем в случае, например, квартир. Обычно такая возможность предусмотрена программой покупки жилья на первичном или вторичном рынке либо в предложении по ипотеке загородной недвижимости.

Параметры ипотечного кредита на покупку земли зависят от кредитора и предусматривают:

  1. Первоначальный платеж – чаще всего на несколько процентов больше, чем при покупке готовой квартиры или дома (от 15-20% от стоимости предмета покупки).
  2. Переплату – обычно выше, чем по стандартным ипотечным продуктам (от 10-12% годовых).
  3. Срок кредитования – обычно не отличается либо ниже, чем по программам покупки жилья (до 30 лет).

Следует учесть, что участок земли, который приобретается в кредит, должен соответствовать требованиям кредитора, основными из которых являются:

  • отсутствие каких-либо зданий на его территории;
  • целевое назначение: на строительство жилого или садового дома либо дачи.

Кроме этого, для банка важно, чтобы предмет залога был ликвидным и пользовался стабильным спросом. А это значит:

  • земля должна находиться в пределах городской зоны либо неподалеку;
  • площади участка должно хватать для строительства дома;
  • поверхность не быть рельефной, а форма желательно прямоугольная или же квадратная.

Как и при любом залоге, заемщику придется делать оценку земельного участка, а также его страховать. Но обычно эти расходы меньше, чем при покупке в ипотеку дома, таунхауса или коттеджа с землей.

Банки, в которых можно взять ипотечный кредит на приобретение земли

Ипотеку на покупку земли можно получить как в крупных государственных банках, так и в менее известных частных. В качестве примера рассмотрим условия и особенности кредитования от нескольких финансовых учреждений.

Банк, название программы Сумма, руб. Процентная ставка, % Срок, мес. Первоначальный взнос, %
Сбербанк «Загородная недвижимость» от 300 тыс. от 9,5 до 360 от 25
«Россельхозбанк», «На покупку зем. участка» 100 тыс. — 20 млн. от 11,45 до 360 от 15
«Связь-Банк», «Твоя ипотека» 400 тыс. — 30 млн. от 10,2 до 360 от 15
Банк «Зенит», «Ипотека на объекты, находящиеся на балансе банка» 500 тыс. — 30 млн. от 10,5 до 360 от 10
Банк «Санкт-Петербург», «Земля» 500 тыс. — 10 млн. от 13,5 до 300 от 25

Сбербанк выдает кредиты на покупку участка платежеспособным филицам, подходящим под следующие требования:

  • возраст от 21 года, но не старше 75 лет на момент окончания договора;
  • наличие стажа работы не менее 6 месяцев на текущем месте;
  • совокупный подтвержденный трудовой стаж не менее 1 года.

Для пользователей зарплатных карт предлагаются льготные условия – ставка ниже на 0,5%. Также плата выше на 1%, если заемщик отказывается заключить договор личного страхования. Еще одна надбавка в размере 1% действует, пока заемщик не зарегистрирует ипотеку.

«Россельхозбанк» дает возможность приобрести земельный участок гражданам от 21 до 75 лет, которые зарегистрированы и проживают на территории РФ, по двум программам:

  1. «Садовод» — предназначена для покупки земли под строительство дачи или садового дома.
  2. На индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – дает возможность приобрести землю под строительство жилого дома.

По первому ипотечному продукту сумма кредитования ограничена пределами от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей, по второму же можно взять в долг, если позволит платежеспособность, до 20 млн. рублей. Также отличаются сроки кредитования и процентные ставки. По программе «Садовод» максимальный срок до 5 лет, по целевой программе на покупку участка для ИЖС выплачивать долг можно до 30 лет. Процентная ставка по кредиту на приобретение участка для дачи стартует от отметки в 11,25% годовых, если брать деньги на год. Когда же срок кредитования дольше, тогда плата составит 13,25% годовых.

от 10 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

от 11,45%
годовых*

* — ставка актуальна для зарплатных клиентов

При покупке участка с целью постройки дома плата составит 11,45% годовых для зарплатных клиентов и 12,0% для других физлиц. Работникам бюджетных организаций также положены льготные условия – для них ставка установлена на отметке в 11,5% годовых.

«Связь-Банк» также активно кредитует физлиц на покупку земли. Но, чтобы не получить отказ по заявке, они должны соответствовать таким критериям банка:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • трудовой стаж на текущем месте от 4 месяцев при наличии записей в трудовой книжке, подтверждающих совокупный стаж не менее 1 года;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Процентная ставка, как обычно, лучше для «зарплатников» – меньше на 0,5%. Еще ниже плата (на 0,75%) для работников группы ВЭБ. В случае отсутствия на момент заключения договора страховки жизни и здоровья, а также титульного страхования, плата вырастает на 1% за каждую страховку. Если же заемщик откажется подписывать договор личного страхования во время действия кредита, тогда банк еще больше увеличит плату – на 3%

Банк «Зенит» по стандартным программам не выдает средства на покупку земельных участков. Но это возможно для земли, находящейся в собственности самого банка. Обычно это объекты, которые раннее находились в залоге по кредитам, но были изъяты после их невозврата. Выдача возможна заемщикам, которые имеют российское гражданство, прописаны и зарегистрированы на территории, где есть отделения банка.

Как и предыдущие кредиторы, банк «Зенит» повышает плату заемщику, если последний отказывается себя застраховать по условиям банка. Надбавка по кредиту составляет 3%. На столько же вырастает плата, если клиент не хочет заключать договор титульного страхования.

Право взять кредит на покупку земли в банке «Санкт-Петербург» имеют физлица в возрасте от 18 до 65 лет (женщины) / 70 лет (мужчины) при условии наличия совокупного трудового стажа не менее 1 года и работы на текущем месте не менее 4 месяцев. В этом банке также действуют скидки и надбавки к процентной ставке:

  1. На 0,5% ставка ниже для «зарплатников» и клиентов, которые уже погасили ипотеку.
  2. На 1% плата выше за отказ заключать договор личного страхования.
  3. На 1% ставка увеличивается, если клиент не хочет проводить сделку через счета эскроу или использовать аккредитив.

от 500 тысяч рублей до
10 миллионов рублей

* — ставка зависит от статуса заемщика

Сравнительный анализ и рекомендации

Как видно, условия кредитования довольно разнообразны и выбрать среди вышеуказанных банков тот, где они лучше, сложно. Так, к примеру, молодые люди в возрасте до 21 года смогут обратиться за ипотекой только в одно финансовое учреждение – банк «Санкт-Петербург», больше нигде из вышеуказанных банков им кредит не выдадут.

Если же сравнивать уровень процентных ставок, то самый низкий он в Сбербанке, но зато здесь самый большой размер первоначального взноса. А это делает покупку земли в кредит менее доступной для клиентов. Хотя с другой стороны, комбинация низкой процентной ставки и большого аванса довольно выгодна для заемщика, так как существенно уменьшает уровень переплаты.

Самый низкий первоначальный взнос в банке «Зенит». Но это вполне логично, ведь финансовое учреждение хочет побыстрее распродать имущество, которое находится у него на балансе. Срок кредитования практически везде одинаковый, за исключением банка «Санкт-Петербург», где он равен 25 годам.

Банки кредитуют физлиц на покупку земельных участков только при наличии хорошего уровня платежеспособности и отсутствии испорченной кредитной репутации. Везде обязательно нужно документально подтверждать свой уровень доходов и занятость. Без этой информации деньги на покупку участка никто не даст.

Потенциальному заемщику нужно обратить внимание и на требования по страховке. Так, в Сбербанке не нужно заключать договор титульного страхования, а вот в «Связь-Банке», банках «Санкт-Петербург» и «Зенит» в случае отсутствия этого договора ставка по кредиту увеличивается.

Это интересно:  Если Не Уплачено За Воду Подали В Суд

Если же официальных доходов недостаточно, тогда банки допускают привлечение до 3-х созаемщиков, одним из которых обязательно является супруг(а) должника. Также повысить свои шансы на кредитование можно путем:

  • привлечения платежеспособных поручителей;
  • увеличения размера первоначального взноса;
  • передачу в залог еще одного или нескольких объектов недвижимости.

Следует отметить, что во всех вышеперечисленных программах кредитования условия лучше для участников зарплатных проектов, а также других привилегированных категорий физлиц, которые выполняют условия страхования.

Оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка

Земельные наделы являются выгодным объектом для инвестирования, хотя есть сложности по определению их рыночной стоимости.

Ипотека за земельный участок является новым кредитным продуктом, предлагаемым банками на финансовом рынке.

Законодательная база

Напрямую данными законодательными актами выдача таких видов кредитов не регламентируется. Но ГК РФ определяет, что при оформлении договора купли–продажи возможно использование заемных средств. Поскольку покупка земельного участка оформляется именно таким видом соглашений, сделки с земельными участками попадают под государственное регулирование.

Возможность приобретения земли в кредит определена в законе «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998г. В нем определены виды территорий, которые могут быть предметом ипотеки, особенности оформления данного типа кредита.

Особенности предоставления и требования к приобретаемому объекту

Чтобы получить кредит на землю, она должна соответствовать определенным требованиям. Необходимо, чтобы она относилась к категории земель, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, в районе доступности для банка.

Кроме этого, дополнительными требованиями выступают:

  • Минимально допустимая площадь земли. Как правило, она составляет 5 и более соток.
  • Участок должен иметь определенные узаконенные границы.
  • Должны быть надлежащим образом оформлены документы у продавца участка.
  • Отсутствие обременений.

Дополнительными условиями могут выступать принадлежность участка к садовым кооперативам, расположенность недалеко от населенных пунктов, наличие инженерных коммуникаций, хорошая подъездная дорога и т. д.

Ипотеку можно получить на новый земельный участок для строительства жилого дома, дачи, загородного коттеджа.

Оформление земельного участка в ипотеку имеет свои особенности и условия:

  1. Нельзя оформить в кредит землю, которая находится в собственности у государства, муниципальной собственности.
  2. При долевой собственности на землю, продаваемый участок должен быть выделен в натуре, проведено межевание и получено свидетельство на право собственности.
  3. Скидка от рыночной стоимости земельного участка для залога доходит до 50%. Это связано с низкой ликвидностью залога и трудностями при его возможной реализации.
  4. При недостаточности собственных средств заемщик может предоставить банку дополнительный залог в виде квартиры, дома, дорогого автотранспортного средства или взять на недостающую сумму потребительский кредит.

В какие банковские учреждения можно обратиться

Не все кредитные организации выдают ссуды под залог земельных участков.

Такие программы могут позволить себе только крупные финансовые структуры, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т. д.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородной недвижимости на следующих условиях:

Минимальная сумма 300 тыс. р.
Срок До 30 лет
Процентная ставка 11,5% годовых
Первоначальный взнос От 25%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст 21 – 75 (на момент погашения) лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Официальное подтверждение платежеспособности.

Дополнительные комиссии отсутствуют. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

Россельхозбанк

Банк предоставляет кредиты на покупку земельного участка, надела с жилым строением на следующих условиях:

Возрастные ограничения для заемщика 21 – 65 лет. Требования по стажу и занятости аналогичны со Сбербанком.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает кредиты на земельные наделы под застройку жилого дома, для заемщиков, работников бюджетной сферы, молодой семьи, прочие участки на следующих условиях:

Минимальная сумма 400 тыс. р.
Срок До 50 лет
Процентная ставка От 9,9% до 17% годовых
Первоначальный взнос От 10% до 40%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, субсидии определенным категориям заемщиков.

Возрастные ограничения 21 – 65 лет, официальное трудоустройство, уровень доходов не менее 30 тыс. р. ежемесячно (при отсутствии других кредитов), стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (общей стаж не менее года).

Срок рассмотрения заявки до 2-3 недель.

Другие кредитные организации

Кроме ведущих банков получить ипотеку возможно в других кредитных организациях.

Порядок действий

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор кредитной организации.
    Сначала клиент должен выбрать банк, через который он будет оформлять договор. Это можно сделать, не посещая офисы финансовых компаний, вся информация представлена на сайтах.Далее необходимо нанести визит или позвонить в банк для уточнения перечня документов, технических вопросов, параметров кредита.
  2. Сбор документов.
    Документы являются, как правило, стандартными и собрать их можно за 1-2 дня. Клиент предоставляет их в банк, там же пишется заявка на кредит и заполняется анкета. В некоторых банках есть услуга подачи заявления на ипотеку в режиме онлайн.
  3. Принятие банком решения.
    Банки рассматривают заявку от 3 дней до 3 недель в зависимости от сложности сделки. За это время могут быть запрошены дополнительные документы, выставлены требования по привлечению созаемщиков, поручителей и т. д.
  4. Поиск земельного участка.
    После того, как банк одобряет заявку, клиент начинает поиск земельного участка. Он должен представить в банк документы на надел: свидетельство на право собственности (либо выписку из ЕГРН), кадастровую выписку, выписку из ЕГР на землю и т. д.Банк должен одобрить выбор.
  5. Подписание договора и выдача кредита.
    После согласования всех нюансов, назначается день для подписания договора и отправки его на регистрацию. После регистрации ипотеки и получения свидетельства на право собственности, кредит предоставляется заемщику.

Документы для оформления

Чтобы оформить ипотеку клиент должен представить в банк следующие документы.

На первоначальном этапе:

  • Паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей.
  • Справки о зарплате, выписки из трудовых книжек для всех участников сделки.

После предварительного одобрения заявки:

  • Документы на недвижимость.
  • Подтверждение наличия первоначального взноса.

По усмотрению банка, количество необходимых документов может быть увеличено.

Составление договора

Он содержит в себе следующую информацию:

  • Характеристика земельного участка: адрес, кадастровый номер, иные признаки, позволяющие его идентифицировать.
  • Существо и сумма обязательств.
  • Оценочная стоимость земли.

Договор вступает в силу после его регистрации в регистрационной палате.

Возможные подводные камни и риски при оформлении

Выдача таких кредитов для банка является более рискованной операцией, но и клиент должен учесть все возможные нюансы и сложности сделки.

  • Заемщик должен обладать стабильным высоким доходом, достаточным для погашения кредита, кроме того, работать в платежеспособной организации.
  • Скидка с залоговой стоимости может достигать 60%, остальную сумму придется доплачивать собственными средствами.
  • Банк имеет право запросить дополнительный залог: имеющуюся в собственности недвижимость либо выставить требование предоставления поручительства.
  • На время действия договора земельный участок невозможно продать, подарить, обменять. Заемщик имеет право только вести на нем строительство.
  • Необходимо внимательно отнестись к подписанию документов, условиям кредитования, остановить внимание на сумме ежемесячного взноса, согласовать с банком дату ежемесячного погашения.

Оформление ипотеки на земельный участок является ответственным шагом и решать эту проблему необходимо продумав все возможные нюансы сделки. Если при оформлении возникают сложности, лучше обратиться к специалистам для квалифицированной помощи.

Об особенностях оформления ипотечного кредита для покупки земельного участка рассказано в следующем видеосюжете:

Статья написана по материалам сайтов: domovik.guru, creditkin.guru, propertyhelp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector