+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека на земельный участок в 2019 году: особенности земельной ипотеки на покупку участка

Граждане Российской Федерации в большинстве случаев обращаются за ипотекой для приобретения квартиры в новостройке, дома или вторичного жилья. Однако с каждым годом появляется все большее количество желающих покинуть шумные мегаполисы и поселиться за пределами города, для чего необходимо наличие собственного участка земли. Для приведения в жизнь этих желаний, также можно воспользоваться ипотекой. Согласно Закону об ипотеке, в договоре по ипотеке возможно заложение земельного участка, если он не исключен из земельного оборота и не ограничен в обороте (статья 62). Узнать подробно о тех земельных участках, чей оборот ограничен и изъятых из оборота землях можно сверившись со статьей 27 Земельного кодекса РФ. Оформить ипотеку на земельный участок можно при соблюдении дополнительных условий, первым из которых является соблюдение земельного права. Оформить договор ипотеки земельного участка можно практически в любом банке Российской Федерации.

Как оформляется ипотека на земельный участок

Ипотека на дом с земельным участком или просто на земельный участок может быть оформлена с привлечением значительного количества необходимых документов. Процесс их сбора весьма трудоемкий.

Прежде всего, необходимо знать, что Земельный кодекс РФ регулирует ситуации, при которых можно продать земельные участки с помощью ипотеки. Запрещено закладывать земли государства или муниципалитета в ипотечный договор. Также учитывается минимальный размер земли, который устанавливается согласно нормативным актам субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления. Размеры могут варьироваться в зависимости от целевого назначения земли и регулируются согласно статье 33 Земельного кодекса РФ.

Земельное право включает в себя критерии, влияющие на качество земли. Основными из них являются:

  • Категория почвы;
  • Месторасположение земли;
  • Наличие транспортных коммуникаций;
  • Наличие рядом источников загрязнений, таких как промышленные предприятия;
  • Развитие инфраструктуры;
  • Расстояние от региона банка, дающего заем;
  • Наличие на участке лесной зоны или водоема;
  • И прочее.

Покупая землю, предназначенную для сельскохозяйственных нужд, следует учитывать, что взыскать её можно не ранее завершения всех работ, в которые входит и время, необходимое для сбыта собранной или переработанной продукции. Это условие имеет силу до 1 ноября года, указанного в ипотечном договоре. Исключение касается тех ситуаций, когда в договоре указана иная дата.

Требования при оформлении ипотеки на участок земли

Есть определенный список условий, которому следуют все банки. Заявитель должен соответствовать следующим:

  • Быть старше 18 и младше пенсионного возраста;
  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Быть зарегистрированным там, где находится отделение залогодателя;
  • Иметь хорошую кредитную историю;
  • Иметь постоянную работу. Стаж работы на последнем месте должен быть от 1 года;
  • Иметь стабильный заработок, который позволит совершать ежемесячные выплаты по займу.

В случае, если человек подходит под все пункту, описанные выше, для получения ипотеки на покупку земельного участка ему необходимо собрать и предъявить следующий список документов:

  • Акт, в котором подтверждается право владения продавца земельным участком;
  • Свидетельство, с прописанной госрегистрацией права собственности на заявленный участок;
  • Кадастровый план земли, с указанием всех необходимых пунктов, в том числе номера, месторасположения, категории участка, его площади и цены;
  • Правоустанавливающий документ;
  • Справка из бюро техинвентаризации, подтверждающая отсутствие на заявленном участке построек;
  • Экспертный отчет, составленный независимым оценщиком;
  • В случае нахождения земельного участка в собственности у обоих супругов, требуется заверенное нотариусом согласие второго супруга о продаже;
  • В случае совладения участком лицом, которое ещё не достигло 18 лет, требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Особенности договора залога недвижимости

Ипотека на земельный участок имеет ряд особенностей, поэтому залог недвижимости оформляется на особых условиях:

  • Покупатель вправе строить здания и иные постройки на приобретенном участке земли без предварительного согласования с банком. Исключением выступает прописанный в договоре пункт об обязательном предварительном уведомлении;
  • Банк вправе строить здания на земле получателя ипотеки без согласования с ним;
  • Банк постарается навязать максимальную процентную ставку по ипотеке, поскольку такая недвижимость имеет меньшую вероятность последующей продажи, чем жилье в черте города;
  • При приобретении части участка, необходимо оформление согласия всех остальных долевых собственников земли;
  • При нахождении на приобретаемом участке зданий или сооружений, они также переходят в собственность покупателя. Однако их отчуждение может происходить исключительно при согласии залогодержателя, то есть банка.

Особенности ипотеки земельных участков

Банки

Иметь собственное жилье за городом -места многих жителей мегаполисов. Но далеко не у всех имеются денежные средства, достаточных для вложения в строительство. Именно поэтому, они привлекают заемные деньги для реализации собственной мечты.

Особенностью такого кредитного продукта считается сложность в процессе оформления, если сравнивать с классическим кредитованием. Связано это с новизной продукта, который появился не так давно на финансовом рынке и не получил достаточного распространения.

Какие банки дают кредит на строительство дома и покупку земли для возведения в 2019 году?

Среди основных кредиторов, предлагающих оформление, можно выделить:

  • Сбербанк, ВТБ24,
  • РосЕвропабанк,
  • Россельхозбанк.

Стоит отметить, что банки из представленных предлагают оформление только у своих компаний.

На данный момент оптимальные условия получения имеются у Сбербанка. Здесь присутствует минимальная стоимость продукта, срок кредитования достигает 10 лет, а первоначальный капитал 50%. И чем выше периоды кредита и меньше первоначальный капитал, тем выше стоимость кредитного продукта.

Условия

Банк предъявляет определенные требования к объекту залога и потенциальному заемщику. Поэтому, прежде чем отправиться в кредитное учреждение, нужно ознакомиться с особенностями.

Получить кредит без первоначального взноса не получиться нигде. Кредитные учреждения сейчас не выдают займы без начального капитала.

Объект залога

Обеспечение возвратности выданной ссуды — это обязательный момент. В случае неоплаты кредитор имеет право реализовать залоговое имущество для возврата выданных денежных средств. Также банк учитывает ликвидность недвижимости. А оценочная стоимость объекта может зависеть сразу от нескольких характеристик.

Земельный участок — это сомнительный вид залога, но принимаемый к рассмотрению банками. Именно поэтому, кредиторы устанавливают определенные требования к ней.

Ипотечное кредитование может выдаваться только при соответствии некоторым требованиям:

  1. земельный участок обязан входить в список регионов и пунктов, которые используются в качестве индивидуального жилого строительства. Как правило, земельные участки в другом статусе, не принимают к рассмотрению, так как имеется частая незаконность сделки;
  2. существенное значение имеет и расположение земельного участка. Кредитор вправе фиксировать максимальные показатели по удаленности надела от населенного пункта. У многих банков это значение в районе 30 километров;
  3. земля не должна приходиться на резервную или природоохранную зону;
  4. преимуществом при получении станет наличие инженерных коммуникаций. Например, канализации или электричества;
  5. желательный размер залогового имущества — не менее шести соток, а также наличие дороги, по которой возможно добраться в любое время года. Также не стоит рассчитывать на кредитные средства, если желательная покупка составит 50 суток.

Алгоритм действий и особенности

Как только гражданин решается на приобретение без сооружений, необходимо пройти ряд процедур. Многие ошибочно полагают, что изначально потребуется выбрать объект недвижимости, а уже затем посещать финансовое учреждение. Но как показывает практика, необходимо следовать совсем иному алгоритму действий.

Это интересно:  Статья 51 УК РФ: ограничение по военной службе и что означает, комментарии

Нужно помнить, что каждый кредитор предлагает особые условия кредитования и имеет существенные отличия. Изначально стоит определяться с выбором программы и финансового учреждения, которое предлагает данный вариант. Этот подход существенно сэкономит время потенциального заемщика.

Ипотечное кредитование оформляется только после предоставления потенциальным заемщиком полного пакета документов на платежеспособность, в который входит:

  1. паспорт;
  2. справка 2 НДФЛ или по форме банка;
  3. копия трудовой книжки;
  4. анкета.

После предоставленного пакета документов, он должен предоставить справки на выбранный объект недвижимости:

  1. документы о государственной регистрации права собственности или нотариусом заверенная копия;
  2. кадастровая выписка;
  3. выписка из единого реестра на земельный участок.

Вся собранная документация переходит на проверку работникам аналитического отдела. Также дополнительно могут быть востребованы иные документы при необходимости. Решение по ипотечному кредитованию принимается в течение одной недели.

Как только потенциальный заемщик получил одобрение, он приходит на подписание кредитного договора, а также договора купли-продажи и страхования. Страховка оформляется в обязательном порядке на залоговое имущество и оплачивается из средств заемщика.

После того, как все документы подписаны, гражданин оплачивает первоначальный взнос. Окончательным этапом является оформление на вновь приобретенный объект недвижимости право собственности.

Особенности договоренности

Документ кредитного характера на землю имеет несколько особенностей. Их необходимо учитывать при оформлении.

Потенциальный заемщик должен ознакомиться со своими правами, указанными в правовых актах. Осуществлять строительство без согласования с кредитором нельзя.

В документах оговариваются все условия. Заключение и подписание происходит только при заверении нотариуса. Согласное действующему законодательству, нужно зарегистрировать ипотечное кредитование должным образом.

Необходимо также оговорить всю информацию, касаемо земельного участка. Сюда входит кадастровая нумерация, форма, размер и место нахождения.

Подводные камни сделки

Необходимо помнить потенциальному заемщику, что для оформления заимствования денежных средств на земельный участок потребуется несколько выше доход, чем при стандартном кредитовании. Сроки заимствования не отличается от стандартных и может достигать 25 лет в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составит 20% от стоимости земли. В качестве обеспечения банк вправе потребовать дополнительное имущество или объект недвижимости. Связано это с нестандартной спецификой продукта и высоким риском невозвратности.

Сбербанк

Сбербанк позволяет приобрести объект недвижимости данного типа по программе «Загородная недвижимость».

Предоставляется она на:

  1. покупку и постройку жилого дома или дачного;
  2. земельного участка;
  3. строительство постоянного места жительства.

Условия для потенциального заемщика:

  1. срок оплаты кредита — 30 лет;
  2. процентная ставка от 12% годовых;
  3. сумма от 300 000 рублей.

Преимущества приобретения ипотечного кредитования в Сбербанке:

  1. низкая стоимость продукта;
  2. отсутствие дополнительных комиссий;
  3. дополнительно присутствует возможность оформления кредитной карты;
  4. лояльные условия для зарплатных клиентов банка.

Потенциальный заемщик обязан быть не моложе 21 года, а на момент погашения ему должно быть не более 75 лет. В обязательном порядке трудовой стаж составит полгода на последнем месте работы и год основного по трудовой книжке.

Можно привлечь не более трех созаемщиков для увеличения максимально доступного кредитного лимита. Платежеспособность клиента подтверждается справкой по форме 2НДФЛ и трудовой книжкой.

Россельхозбанк

Представленный кредитор выдает ипотечное кредитование на земельный участок как с постройками, так и без них.

Преимуществами являются:

  1. срок кредитования — до 30 лет;
  2. стоимость кредитного продукта — 11,9% годовых;
  3. минимальная сумма к получению — 100 000 рублей;
  4. отсутствуют дополнительные комиссии;
  5. подтвердить платежеспособность можно справкой 2НДФЛ или по форме банка;
  6. досрочное погашение без дополнительных комиссий;
  7. имеется возможность получения льготного кредитования для молодых семей.

Россельхозбанк предъявляет аналогичные требования к клиенту, что и Сбербанк.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Ипотека на земельный участок – особенности оформления

При помощи ипотечного кредитования допускается приобретение не только квартир, коммерческих помещений и частных домов, но и земельных наделов – как с постройками, так и без них. Ипотека на земельный участок не отличается повышенным спросом среди граждан, однако в ряде банков все же присутствует такой продукт.

Можно ли купить землю в ипотеку

Особенности подобного заимствования устанавливаются не только кредитными организациями, но и действующим российским законодательством. При этом можно взять земельный участок в ипотеку для:

  • индивидуального жилищного строительства;
  • постройки дачи или ведения хозяйства;

Самым популярным способом, которому отдает предпочтение большинство банков, является кредитование на участок под ИЖС.

Любые приобретенные земельные участки становятся предметом залога в обязательном порядке.

А наделы с жилыми постройками обладают большей ликвидностью, по сравнению с дачными домиками. В большинстве случаев в такой кредит входят затраты на строительные работы и материалы.

Если же у клиента уже имеется жилплощадь, а заем необходим для возведения дачи или фермерских строений, целесообразно брать ипотеку только на выкуп земельных угодий. Остальные расходы, связанные со строительством, лучше покрыть самостоятельно или же оформить для этого другой, нецелевой, кредит. В этом случае за кредит с обеспечением удастся рассчитаться быстрее и надел будет выведен из залога.

Покупка сельскохозяйственных угодий – невостребованный вид кредитования. Такие земли считаются наименее ликвидными, сохранить их первоначальное состояние не удастся. До 2004 года такие сделки и вовсе были запрещены законодательством. В настоящее время приоритет покупки сельхозземель отдается собственникам компаний, которым участок необходим в коммерческих целях.

Критерии соответствия надела

Ликвидность является ключевым фактором оценки объекта недвижимости при выдаче земельной ссуды. Для кредитора важно определить, насколько востребован участок. В том случае, если должник прекращает исполнять обязательства по кредиту, заложенный надел придется быстро реализовывать для погашения просроченной задолженности.

Основные показатели, по которым проводится оценка ликвидности, следующие:

  1. Категория и разрешенное использование земельного участка.
  2. Расположение относительно населенных пунктов. Большинство банков выдвигают условием удаленность не более 100 километров от города. Некоторые финансовые учреждения и вовсе требуют до 30-50 километров.
  3. Доступность транспортных коммуникаций. Приоритет отдается наделам, до которых можно доехать на общественном транспорте. Дорога, которая ведет к участку, должна функционировать круглый год.
  4. Степень развития инфраструктуры. Предпочтительно кредитование земель, которые могут использоваться под ИЖС.
  5. Размеры площади надела. Каждым банком устанавливается свой минимально допустимый размер. При дальнейшем использовании для дачного хозяйства он составляет 6 соток, на садовый участок достаточно 2-3 соток.

Какие участки не могут быть предметом ипотеки? Банк не возьмется за оформление ссуды, если участок:

  • относится к природоохранной или резервной зоне;
  • относится к государственным или муниципальным угодьям;
  • уже обладает обременениями в виде залога, ареста или аренды;
  • площадью более 50 соток (условие не всех банков).

Кроме этого, ипотека не распространяется на часть участка. Если при покупке квартиры можно приобрести долю, то с наделом этого сделать не удастся. Кредитуется весь участок целиком.

Особенности оформления ипотеки на участок

Земельная ипотека обладает своими тонкостями при оформлении не только относительно оценки участка. К особенностям выдачи такого займа можно отнести следующие моменты:

  1. Заемщик, купивший объект, имеет право на возведение любых построек и сооружений в его пределах. При этом уведомлять кредитную организацию о строительстве не нужно (если обратное не указано в кредитном договоре).
  2. При реализации надела в случае неисполнения обязательств банк получает права на все сооружения, построенные в период действия кредитного соглашения.
  3. Договор ипотечного кредитования вступает в силу только после его государственной регистрации.
  4. Допускается приобретение посредством ипотеки арендованного участка. Права аренды земельного участка также становятся предметом залога.
  5. Следует учитывать повышенную процентную ставку по такому продукту ввиду низкой ликвидности объекта.

О процедуре

Процедура мало чем отличается от выдачи ипотеки на жилую недвижимость. Сначала необходимо определиться с подходящим финансовым учреждением. Следует учесть, что список банков, выдающих земельную ипотеку, весьма ограничен.

После того как банк выбран, заявителю нужно выяснить критерии соответствия земли для займа в этом учреждении. И только после этого можно приступать к поиску участка. Действовать в обратном порядке рискованно – надел может просто не подойти по условиям кредитования. Это приведет к лишним временным затратам.

Решение по заявке принимается в течение от 3 дней до 3 недель. Это зависит от сложности сделки и специфики самого банка. После того как одобрена кандидатура заемщика, подается пакет документов на участок. От кредитной организации также нужно дождаться одобрения выбора недвижимости.

Если и по наделу ответ положительный, проводится оценка и страхование предмета залога. Все затраты, связанные с этими процедурами, оплачивает заемщик. Следующим этапом становится подписание кредитного соглашения и передача первоначального взноса продавцу. Заключительным шагом будет регистрация права собственности на участок и окончательный расчет с продающей стороной.

Необходимая документация

Для подачи заявки на кредит потребуется стандартный комплект бумаг, включающий:

  • национальный паспорт;
  • документы, подтверждающие заработок и занятость.

По приобретаемому объекту следует подготовить пакет, в который входят:

  1. Выписка ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Кадастровый план надела. В плане должны быть отражены сведения о назначении земель, расположении, их допустимом использовании, размеры площади, а также индивидуальный кадастровый номер участка.
  5. Нотариально заверенное согласие второго супруга – если собственник состоит в браке.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства – при наличии несовершеннолетнего совладельца понадобится.
  7. Акт, в котором указываются правомочия владельца на землю.
  8. Отчет независимого оценщика.
  9. Выписка из БТИ об отсутствии на участке сооружений.

Это обязательный комплект бумаг, при этом за банком остается право потребовать дополнительные справки при необходимости. До 15 июля 2017 года ключевым документом являлось свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество, теперь это выписка из ЕГРН.

Требования к предмету залога

Минимальные требования к участку, передаваемому в залог, следующие:

  1. Наличие оформленного права владения наделом.
  2. Отсутствие имущественных претензий и обременений.
  3. Возможность беспрепятственного проезда к участку.
  4. Соответствующее назначение угодий – земли поселений или сельскохозяйственного назначения.

Если эти условия соблюдены, проводится оценка надела с учетом большего количества факторов.

Процедура оценки

Оценка земельного участка при ипотеке включает:

  1. Определение целевого использования и категории угодий.
  2. Установление общих размеров площади.
  3. Определение залоговой стоимости надела – она будет фигурировать во всех договорах ипотечного кредитования.

Независимые эксперты включают в отчет следующие пункты:

  • территориальную принадлежность объекта;
  • полноценное описание места расположения;
  • названия близлежащих населенных пунктов;
  • доступ к общественному транспорту;
  • характеристику престижности места, к которому принадлежит надел.

Если на участке имеются постройки

Земельное кредитование допускает наличие сооружений на выбранных угодьях. В этом случае все имеющиеся строения также становятся предметом залога. Их наличие обязательно прописывается в ипотечном договоре. При неплатежеспособности заявителя к банку перейдет не только право на участок, но и на эти постройки.

Регистрация земельной ипотеки

Согласно последним изменениям в законодательстве, регистрация осуществляется в течение 15 суток с момента поступления соответствующей документации в регистрационный орган. В процессе регистрации будут проверяться следующие параметры:

  1. Характеристики ипотечного участка.
  2. Цена договора.
  3. Алгоритм вычисления стоимости.

Когда задолженность будет полностью выплачена, регистрационную запись следует погасить. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в Росреестр. Совместно с ходатайством предъявляется документ, свидетельствующий о полном погашении долга.

Специфика составления договора

Договора, оформляемые при земельном кредитовании, обладают рядом особенностей. Соглашение о купле-продаже составляется в письменной форме и заверяется у нотариуса. В нем указывается вся необходимая информация об участке: площадь, кадастровый номер, категория угодий и т.д.

Соглашению о залоге недвижимости присущи такие особенности:

  1. Вследствие заключения договора у банка возникают правомочия на все строения, возводимые в период действия документа, и на сооружения, что уже присутствовали до покупки.
  2. У заемщика есть право на ведение строительства без уведомления кредитной организации. Предупреждать кредитора нужно только в том случае, если это предусмотрено в тексте соглашения.
  3. В залог идет весь надел, часть угодий заложить нельзя.

Ипотечный договор на земельный участок имеет следующие отличительные черты:

  1. В тексте обязательно указывается наличие или отсутствие строений в момент передачи в ипотеку.
  2. Если приобретается арендованный участок, возникает ипотека права аренды.
  3. В случае приобретения надела на торгах или аукционах в договоре прописывается конкретное назначение его использование. Менять его допускается лишь в определенных ситуациях, предусмотренных законодательством.
  4. В перечень прав и обязанностей залогодателя вносится право на получение плодов и другой продукции с угодий и на распоряжение ими по собственному усмотрению.

Ипотека без ПВ

Жилищные кредиты без внесения собственных средств выдаются банками неохотно. Это касается и приобретения земельных участков. Но если при покупке жилплощади банк требует от 10% в качестве стартового платежа, то для кредитования надела характерно внесение минимум 25%.

Это связано с низкой ликвидностью таких объектов. Ипотечный заем без уплаты собственных средств легче оформить на квартиру или частный дом. Однако такой вид займа имеет минусы не только для кредитора, но и для самого заемщика.

Заем на строительство

Если на купленном участке планируется ведение строительных работ, затраты, связанные с этим процессом, можно включить в ипотеку. Однако следует учесть, что процесс строительства может затянуться. Если финансовое положение заемщика ухудшится за этот период и он не сможет выплачивать долг, банком будет взыскан не только участок, но и сооружения.

Допускается приобретение готового строения с прилежащим к нему наделом. Ипотека на покупку дома с земельным участком выдается в том случае, если сооружение по документам является жилым. Земля и дом выступают при этом разными объектами. По каждому из них формируется пакет документов.

Предложения банков

Лидерами в вопросе земельного кредитования являются Сбербанк и Россельхозбанк. Первый в рамках ипотечных программ предлагает «Загородную недвижимость». Целевым назначением займа является не только покупка дома или коттеджа, но и земельного надела.

Минимальный размер ссуды – от 300 тысяч рублей. Плата за пользование начинается от 9,5%. Стартовый платеж – 25% от стоимости объекта.

В Россельхозбанке предусмотрен потребительский кредит «Садовод». Максимальный размер займа – 1,5 млн рублей, срок кредитования – до пяти лет при подтверждении целевого назначения средств и до 3 лет – при нецелевом использовании. Наибольшая ставка по такому займу достигает 21,5%.

Возможно также оформление ипотеки на покупку надела. Сумма кредита – до 20 млн рублей, период – до 30 лет. Плата за пользование составляет 12% годовых. Подобные предложения имеются и в ВТБ 24, РосЕвроБанке, банке «Союз» и других региональных финансовых учреждениях.

Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку: Видео

Загородная недвижимость

Кредит предоставляется на:

  • приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
  • строительство вышеуказанных объектов;
  • приобретение земельного участка.
  • Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • Процентная ставка: 9,8% в рублях
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%

Как получить кредит

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Получите положительное решение.
  3. Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости.
  4. Подпишите кредитную документацию.
  5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Условия кредитования

Не должна превышать меньшую из величин:

— 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
— 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

— Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
— Поручительства физических лиц.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставки

Первоначальный взнос
от 25% 9,8%*

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика.

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% — на период до регистрации ипотеки
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

9,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

  • +0,2% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***
Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  • Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
  • Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Использование индивидуальных сейфов Банка

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка.

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Страхование

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Статья написана по материалам сайтов: irg77.ru, plategonline.ru, www.sberbank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector