+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что собой представляют компании, помогающие взять кредит?

Потому что это увеличивает стоимость компаний 🙂

Долговое финансирование позволяет получить компаниям налоговый щит», так как проценты, выплачиваемые по кредиту, не облагаются налогами.

Если бы компания выпустила акции (долевое финансирование) для финансирования некоего проекта, то прибыль с этого проекта облагался бы налогом на прибыль. В США этот налог может составлять до 35%, что совсем немало.

Почему компании не финансируются исключительно через долг, что помогало бы им полностью использовать такой способ не платить налог на прибыль? Потому что с какого-то момента, чем больше компания берёт денег в долг, тем выше риск банкротства компании (вероятность в какой-то момент не внести очередной платёж). Чем выше риск банкротства, тем меньше стоимость компании.

Поэтому обычно компании находят оптимальный уровень долга, который одновременно позволяет сэкономить на налоге на прибыль какую-то сумму и не слишком увеличить вероятность своего банкротства.

Налоги создают серьёзный стимул брать кредиты.

Во-первых, налог на корпоративную прибыль во многих странах создаёт так называемый эффект «налогового щита» (wikipedia.org) для той части валовой прибыли, которая уходит на выплату процентов по долговым обязательствам.

Во-вторых, налоговая система США позволяет компаниям не платить американские налоги на прибыль, заработанную за рубежом, пока эта прибыль не «вернётся» в США. Это приводит к ситуациям, когда какое-нибудь ирландское или люксембургское подразделение держит на своих счетах львиную долю денег компании, а головному офису в США не на что (кроме акций) купить конкурента. Можно, конечно, подождать несколько лет в надежде, что Конгресс объявит очередную «амнистию», позволяющую перевести средства в США с минимальной налоговой ставкой. Но если деньги нужны сейчас, то можно и кредит взять, а если будет амнистия — погасить его репатриированными деньгами.

Чтобы ответить на этот вопрос, следует понимать, что целью любого бизнеса наряду с извлечением прибыли является повышение своей стоимости. Теоретической стоимостью бизнеса является сумма дисконтированных денежных потоков, которые он генерирует. Фактор дисконтирования, в свою очередь, отображает стоимость капитала,привлекаемого предприятием, которую оно вынуждено платить за его использование. Таким образом, чем выше стоимость привлечения финансирования, тем выше фактор дисконтирования и тем ниже текущая стоимость денежного потока бизнеса, а следственно и стоимость самого предприятия.

И так, мы плавно подходим к концепции WACC (средневзвешенной стоимости капитала). Как нам известно, существует три базовых пути финансирования проектов компаниями: привлечение собственного капитала (например через дополнительные эмиссий), вложение свободных денежных средств, а также привлечение долгового финансирования. При этом у средств, привлеченных тем или иным методом, есть своя стоимость. В случае с кредитами, все предельно ясно: их стоимостью выступает годовая ставка по кредитам. В случае же с эмисиией дополнительных акций и инвестированием свободных денежных средств, все немного сложнее. Для финансирования новых проектов компания будет вынуждена вытащить деньги из текущего бизнеса, тем самым она недоолучит потенциальную прибыль. При этом, чем выше рентабельность компании, тем выше ее упущенные прибыли. Для оценки собственных средств обычно используется показатель CAPM, который отоборажает требуемый уровень доходности компании. Исторически у успешных компаний стоимость собственного капитала гораздо выше, чем стоимость заемных средств. Таким образом, большое количество собственных средств повышает фактор дисконтирования, что приводит к снижению стоимости бизнеса

Другой причиной для развития предприятия через привлечение долгового финансирования может выступать налоговый щит, который предприятие получает благодоря большим процентным платежам по кредиту, а следственно занижению налогооблагаемой базы. Но все же, с точки зрения влияния на стоимость компании данный фактор имеет меньший вес.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП

Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами. Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них.

Овердрафт

Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара. Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может. С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс. Как только на счет поступят деньги, принадлежащие непосредственно самой компании, определенная сумма из них спишется на покрытие овердрафта. За пользование таким кредитом банк снимет комиссию и возьмет достаточно высокие проценты. Срок погашения обычно не превышает 30 дней. Овердрафт удобно использовать в том случае, если возникла необходимость экстренного кредитования на короткий срок.

Кредит на финансирование оборотного капитала

Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотных средств, необходимых для повседневных операций — особенно при расширении бизнеса, финансировании производственного цикла, при сезонном увеличении продаж и т. п. В большинстве случаев это краткосрочный кредит сроком до 12 месяцев. Существует несколько разновидностей этого кредита:

  • на чрезвычайные нужды, выдаваемый для финансирования экстренного разового увеличения потребности компании в оборотном капитале, вызванного получением крупного заказа, заключением выгодной для компании сделки или другими обстоятельствами;
  • на несколько лет для покрытия длительной нехватки финансовых ресурсов компании — чаще всего такой кредит выдается под открытие нового бизнеса.

К одной из разновидностей кредита на финансирование оборотного капитала также относится:

Кредитная линия

Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока. При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время. Нередко такой вид кредитования используется для покрытия дебиторской задолженности или сезонных влияний.

На заметку

Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Если клиент испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания производства на определенном уровне — вероятен первый вариант. При погашении части кредита заемщик может получить новый кредит в пределах оговоренного лимита и срока действия кредитного договора. Невозобновляемая кредитная линия представляет собой нечто вроде предварительно одобренного кредита фиксированного размера, из которого заемщик получает ресурсы по мере необходимости.

Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке. Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии. Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов.

Инвестиционный кредит

Финансовые средства в этом случае банк выдает на развитие и капитальные вложения в бизнес. Для получения инвестиционного кредита необходимо не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить подробный бизнес-план, доказывающий, что инвестиции через определенный срок существенно приумножат доход должника.

Коммерческая ипотека

Потребность в этом виде кредита может возникнуть у юридического лица в случае приобретения коммерческой недвижимости, например, для расширения производства или открытия новой торговой точки. Средства выдаются на покупку именно нежилой недвижимости, которая после приобретения выполняет функцию залога. Если компания прекращает платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на торги в качестве оплаты долга.

Непокрытая банковская гарантия

Является инструментом обеспечения компанией обязательств перед своими контрагентами. При невыполнении условий контракта банк-гарант выплачивает бенефициару из зарезервированных средств установленную сумму, а для покрытия собственных убытков реализует заранее взятое залоговое обеспечение. Детали продажи залогового имущества и другие детали сделки банк и заемщик обсуждают еще на этапе заключения договора. Особенностью непокрытой гарантии является то, что залог в этом случае может формироваться не из денежных средств, а из любого имущества заемщика — оборудования, недвижимости, транспортных средств, нереализованной продукции.

Кредит на оборудование

При возникновении необходимости покупки нового оборудования компания может рассчитывать на специальный кредит. Особенностью такого кредитования является то, что полученные средства не могут быть потрачены на другие цели. Для получения кредита заемщик должен предоставить полный пакет данных о предполагаемой покупке — обоснование необходимости, данные о поставщике, среднюю цену по рынку и прочее. Приобретенное в кредит оборудование становится залогом по займу, и в случае неспособности клиента расплатиться по кредиту оно выставляется на продажу.

Автокредит

Средства по автокредиту должны быть потрачены на приобретение автотранспорта или спецтехники для использования в хозяйственной деятельности компании. Приобретаемый транспорт, как правило, используется в качестве залога по кредиту.

Рефинансирование

Программа рефинансирования подразумевает получение денежных средств для полного или частичного погашения кредитов, взятых в других банках. Обычно новый кредит оформляется на более выгодных для компании условиях — увеличивается срок кредитования или предоставляется низкая процентная ставка. Кроме того, компания получает возможность увеличить сумму кредита, изменить валюту кредитования и объединить несколько кредитных договоров в один. Рефинансирование может быть внутренним, когда договор заключается в том банке, в котором был получен первоначальный кредит, или внешним — с участием другого финансового учреждения и полной процедурой перерегистрации.

Требования к заемщику

Для получения бизнес-кредита компания должна соответствовать целому ряду серьезных требований, поскольку речь идет о достаточно крупных суммах и банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов. Приведем «классические» условия кредитных организаций:

  1. Компания должна быть коммерческой и резидентом РФ.
  2. Бизнес заемщика должен существовать не менее шести месяцев для получений банковской гарантии и не менее года для получения кредита. Конечно, в каждом банке установлены свои сроки, но принято считать, что этого срока может быть достаточно, чтобы объективно оценить перспективы дальнейшего развития бизнеса.
  3. Компания должна иметь стабильный доход.
  4. У заемщика должны отсутствовать «темные пятна» в истории развития компании. Недопустимо наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей.
  5. Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.
  6. Компания-заемщик обязана представить гарантии возвратности кредитных средств. Одним из убедительных доказательств платежеспособности клиента является возможность предоставления залога или привлечения поручителя, способного разделить ответственность за возврат кредита.

Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования — возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения. Если возраст заемщика более 60 лет, то в обязательном порядке заключается договор поручительства с его прямыми наследниками.

Этапы оформления кредита на развитие бизнеса

Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо пройти несколько этапов, каждый из которых имеет определенные особенности:

Этап 1. Открытие счета. Если клиент уже определил для себя, какой именно вид кредита ему необходим, то изучение предложений по кредитованию следует начинать с того банка, в котором уже открыт расчетный счет. Как правило, к своим клиентам банки относятся намного лояльнее и вполне могут предложить выгодные условия кредитования. Если расчетного счета в банке нет, то его необходимо открыть.

Этап 2. Подача заявки. Практически все банки принимают предварительные заявки в режиме онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки рекомендуется указывать максимально подробные и достоверные данные о компании, поскольку они будут проверяться очень тщательно, и любая попытка предоставить ложные сведения в любом случае обнаружится. Кредит в этом случае выдан не будет, а компанию занесут в черный список. Время рассмотрения кредитной заявки в разных банках и в каждом конкретном случае может быть разным.

Это интересно:  Вводим каши в рацион ребенка

Это важно!

Не стоит торопиться, выбирая экспресс-программы кредитования, поскольку более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки дает возможность существенно сэкономить на процентной ставке.

Этап 3. Сбор документации. Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита. В базовом варианте он выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета с указанием суммы кредита и нужд, на которые берется заём;
  • документы о государственной регистрации ООО или ИП;
  • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период;
  • лицензии и разрешения на ведение той или иной деятельности (при необходимости);
  • выписка с расчетного счета компании;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП дополнительно могут потребоваться выписка из ЕГРИП, ИНН и справка о доходах, если у предпринимателя имеется источник параллельного заработка. От ООО банк может потребовать предоставление выписки из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Чем полнее будет список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.

Этап 4. Ожидание одобрения. На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании, по итогам анализа принимается решение.

Этап 5. Ознакомление с условиями. На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании. На этом этапе банк устанавливает условия кредитного продукта — сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению — и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов. На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения. Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, то он вправе потребовать изменить или убрать их. Все договоры составляются с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договора он подписывается обеими сторонами.

Этап 7. Получение денежных средств. В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет клиента, выдача наличных производится очень редко. После перечисления денег клиент может использовать их на указанные цели.

Условия кредитования для ООО и ИП

Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом:

Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования. Например, предельная сумма овердрафта составляет от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.

Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта. Сегодня для юридических лиц в среднем ставки составляют от 10 до 20% годовых, для экспресс-кредитов ставки существенно выше — 25–35%.

Сроки кредитования юрлиц обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование возможно на более длительный период — до 120 месяцев и даже более.

Порядок погашения кредита в некоторых банках клиент выбирает самостоятельно. Это могут быть аннуитетные платежи, при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи, когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов с сезонным бизнесом возможно погашение кредита по индивидуальному графику, когда основные выплаты производятся в период получения наибольшей прибыли.

Наличие/отсутствие обеспечения. В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием. В качестве обеспечения банки обычно привлекают поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте. Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.

Получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса хотя и непросто, но вполне возможно. Многие крупные банки предлагают компаниям весьма привлекательные программы кредитования, поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.

В какой банк можно обратиться?

Поскольку получение кредита для бизнеса — серьезный вопрос, от которого зависит благосостояние, а иногда и существование всей компании, подходить к выбору банка-кредитора необходимо максимально ответственно. В солидных банках с долгой историей работы на российском рынке разработан целый ряд кредитных продуктов для бизнеса, действительно помогающих его становлению и развитию.

Одним из примеров такого банка является АО «ЮниКредит Банк», предлагающий своим клиентам целый список выгодных программ, среди которых коммерческая ипотека, инвестиционный кредит, кредит на финансирование оборотного капитала, овердрафт, автокредит, кредитная линия, рефинансирование, кредит на оборудование и предоставление банковской гарантии.

Условия, на которых компаниям предоставляются кредиты, являются достаточно интересными. Так, например, банк разрешает досрочное погашение кредита без комиссии, принимает к рассмотрению все виды отчетности, включая управленческую, проводит рефинансирование кредитов других банков. Кроме того, банком не взимаются скрытые комиссии. Кредиты выдаются на срок до 10 лет, решение о выдаче принимается очень быстро. Возможно кредитование под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

P. S. АО «ЮниКредит Банк» работает в России с 1989 года и занимает 9-е место в рейтинге «ИНТЕРФАКС-100» по результатам 2017 года по объему активов.

Информация не является публичной офертой.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Что из себя представляют брокерские компании?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В Интернете и на улицах города можно встретить множество объявлений с текстом «Помогу получить кредит». Что собой представляют данные компании и насколько реальна их помощь?

Как правило, подобные объявления развешивают частные лица или специализированные компании, которые являются брокерами. Брокер – это профессиональный посредник между человеком, желающим получить кредит (заемщиком) и фирмой, которая готова предоставить ему денежные средства (кредитор).

За свои услуги посредник берет определенную плату, которая может быть как фиксированной, например, 2000 рублей, так и составлять определенный процент от размера полученного вами займа. Какие бывают посредники, как понять, что вам действительно помогут и не “нарваться” на мошенников – обо всем этом мы поговорим далее.

Их условно можно поделить на три категории:

Белые брокеры

Это компании, работающие с банком на официальной договорной основе. Их основная задача – помочь клиенту подобрать выгодный вариант и повысить шансы на одобрение заявки.

Они могут лоббировать заявку клиента в банке, и в курсе всех этапов ее рассмотрения. Так же они получают от банковских компаний информацию о причинах отказа. Комиссия составляет от 3 до 15% от выданной суммы.

Они не помогают безработным и клиентам с негативной КИ. Их потенциальные клиенты – люди с постоянным доходом и занятостью, имеющие положительную кредитную историю. Могут быть внесены в реестр АКБР – Ассоциацию Кредитных Брокеров России.

Сотрудники данных компаний обычно проходят специальные курсы подготовки и компетентны в своей сфере. Оплата за услуги у таких компаний производится только после получения клиентом денег в кассе.

Если у клиента имеются проблемы с банками и открытые просрочки, то такие специалисты могут предложить индивидуальный план по исправлению кредитной истории. Вы можете попробовать улучшить досье и самостоятельно, несколько хороших советов вы найдете здесь.

Также брокеры могут порекомендовать надежных частных инвесторов и МФО. Что касается последних, то лучшие предложения вы найдете в этой статье.

Серые брокеры

Это, как правило, бывшие банковские сотрудники или крупных белых брокерских организаций. Они также заинтересованы в работе с хорошими клиентами, но не отказываются помочь и безработным гражданам.

Часто делают документы для подтверждения работы (фиктивные). Как правило, работают с кредиторами не через систему, а через «своих людей» в отделениях – менеджеров, андеррайтеров, сотрудников СБ. Комиссия за услуги составляет от 15% минимально.

Могут быть компетентными в данном вопросе, но, как правило, работают по привычной схеме – много подач заявок, отсутствие полноценной проверки клиента перед подбором предложений. Ориентируются на статистику выдач, которую находят на сайте banki.ru.

Не имеют четкого представления о внутренних требованиях банковских учреждений к заемщикам. Чаще всего помогают получить экспресс-займы под высокий процент, за счет того, что проверка на данных программах менее жесткая и сделанная работа, как правило, не проверяется.

То есть, вы сможете получить заем и самостоятельно, без оплаты услуг таких брокеров. Просто пробуйте подать заявки на товарные займы, экспресс-кредиты и карты (лучшие условия по ним по этой ссылке).

Соглашаться на подделку документов также не стоит. Ложь обнаружится, и вся ответственность ляжет на заемщика. Он попадет в черный список и будет отвечать по закону. О черных списках банковских учреждений читайте здесь.

Черные брокеры

Это мошенники, чья задача – не оказать помощь в получении средств, а развести клиента на деньги. Как правило, их процент за помощь начинается с 25% и заканчивается в районе 80%.

Часто предлагают схемы сомнительного характера:

  • обналичку товарных и авто- кредитов,
  • оформление невозвратных долгов,
  • поддельные документы, подтверждающие занятость.

Как правило, оплата за эти документы запрашивается вперед, после чего «помощник» часто пропадает со связи. Они не имеют никаких представлений о работе банка, и никак не могут повлиять на ход рассмотрения заявки.

Обычно рекламируют себя и обещают золотые горы за счет «своих людей», принимающих решения в банковской сфере. Иными словами, если вы встречаете объявления со словами “100% гарантия выдачи кредита” или что-то похожее, можете быть уверены – это мошенники.

Почему так категорично? Дело в том, что никогда нельзя заранее предсказать, какое решение банк примет по вашей заявке, потому как её рассмотрение строго индивидуально, и проводится не конкретным человеком в отделении, куда вы обращаетесь, а удаленными сотрудниками или специальной автоматизированной системой, доступа к которой ни у кого нет.

В последние годы часто работают по предоплате, после чего, опять-таки, исчезают. Последствиями обращения к такому посреднику обычно являются множественные подачи онлайн-заявок, вследствие чего заемщик попадает в стоп-лист на длительный срок, или подозрения в мошенничестве, за счет использования поддельных документов.

Часто черные брокеры предлагают удалить негативную кредитную историю. О том, чем это чревато, читайте по данной ссылке. Вы должны понимать, что удаление финансового досье, его стирание или корректировка невозможны, поэтому следует избегать компаний и частных лиц, предлагающих такую услугу.

Если вы хотите улучшить свою репутацию, то это действительно возможно. Для этого можно обращаться за микрозаймами в МФО, либо воспользоваться специализированной программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, подробнее о ней можно прочесть здесь.

Специализированные посредники

Компании, оказывающие помощь клиентам, делятся на следующие категории по специализации:

  • Ипотечные. Задача таких компаний – оказать помощь в получении ипотеки и кредитовании под залог имеющейся недвижимости. Как правило, они подбирают выгодные предложения для своих клиентов и могут предоставить им определенные преференции (снижение процентной ставки).
  • Брокеры общего профиля – помощь в оформлении всех видов потребительских кредитов.
  • Фирмы, работающие с юридическими лицами – их клиенты это владельцы компаний и индивидуальные предприниматели;
  • Универсальные – работающие по всем вышеперечисленным направлениям.

Крупнейшими и наиболее популярными компаниями на данном рынке являются:

  1. «Фосборн Хоум»,
  2. «Кредитная Лаборатория»,
  3. «КФК Кредит»,
  4. «Московский кредитный дом» и другие.

Полный перечень официальных кредитных брокеров можно найти на сайте АКБР.

money-trans.ru

Портал о переводах денег

Помогу в получении кредита. Что из себя представляют брокерские компании

В Интернете и на улицах города можно встретить множество объявлений с текстом «Помогу получить кредит». Что собой представляют данные компании и насколько реальна их помощь?

Как правило, подобные объявления развешивают частные лица или специализированные компании, которые являются брокерами. Брокер — это профессиональный посредник между человеком, желающим получить кредит (заемщиком) и фирмой, которая готова предоставить ему денежные средства (кредитор).

Это интересно:  Виза на Багамы для украинцев, белорусов и граждан Казахстана в 2019 году

За свои услуги посредник берет определенную плату, которая может быть как фиксированной, например, 2000 рублей, так и составлять определенный процент от размера полученного вами займа. Какие бывают посредники, как понять, что вам действительно помогут и не «нарваться» на мошенников — обо всем этом мы поговорим далее.

Их условно можно поделить на три категории:

Это компании, работающие с банком на официальной договорной основе. Их основная задача – помочь клиенту подобрать выгодный вариант и повысить шансы на одобрение заявки.

Они могут лоббировать заявку клиента в банке, и в курсе всех этапов ее рассмотрения. Так же они получают от банковских компаний информацию о причинах отказа. Комиссия составляет от 3 до 15% от выданной суммы.

Они не помогают безработным и клиентам с . Их потенциальные клиенты – люди с постоянным доходом и занятостью, имеющие положительную кредитную историю. Могут быть внесены в реестр АКБР – Ассоциацию Кредитных Брокеров России.

Сотрудники данных компаний обычно проходят специальные курсы подготовки и компетентны в своей сфере. Оплата за услуги у таких компаний производится только после получения клиентом денег в кассе.

Если у клиента имеются проблемы с банками и открытые просрочки, то такие специалисты могут предложить индивидуальный план по исправлению кредитной истории . Вы можете попробовать улучшить досье и самостоятельно, несколько хороших советов вы найдете .

Также брокеры могут порекомендовать надежных частных инвесторов и МФО . Что касается последних, то лучшие предложения вы найдете в этой статье .

Это, как правило, бывшие банковские сотрудники или крупных белых брокерских организаций. Они также заинтересованы в работе с хорошими клиентами, но не отказываются помочь и безработным гражданам.

Соглашаться на подделку документов также не стоит. Ложь обнаружится, и вся ответственность ляжет на заемщика. Он попадет в черный список и будет отвечать по закону. О черных списках банковских учреждений читайте .

Это мошенники, чья задача – не оказать помощь в получении средств, а развести клиента на деньги. Как правило, их процент за помощь начинается с 25% и заканчивается в районе 80%.

Часто предлагают схемы сомнительного характера:

  • обналичку товарных и авто- кредитов,
  • оформление невозвратных долгов,
  • поддельные документы, подтверждающие занятость.

Как правило, оплата за эти документы запрашивается вперед, после чего «помощник» часто пропадает со связи. Они не имеют никаких представлений о работе банка, и никак не могут повлиять на ход рассмотрения заявки.

Обычно рекламируют себя и обещают золотые горы за счет «своих людей», принимающих решения в банковской сфере. Иными словами, если вы встречаете объявления со словами «100% гарантия выдачи кредита» или что-то похожее, можете быть уверены — это мошенники.

Почему так категорично? Дело в том, что никогда нельзя заранее предсказать, какое решение банк примет по вашей заявке, потому как её рассмотрение строго индивидуально, и проводится не конкретным человеком в отделении, куда вы обращаетесь, а удаленными сотрудниками или специальной автоматизированной системой, доступа к которой ни у кого нет.

В последние годы часто работают по предоплате , после чего, опять-таки, исчезают. Последствиями обращения к такому посреднику обычно являются множественные подачи онлайн-заявок, вследствие чего заемщик попадает в стоп-лист на длительный срок, или подозрения в мошенничестве, за счет использования поддельных документов.

Часто черные брокеры предлагают удалить негативную кредитную историю. О том, чем это чревато, читайте по данной ссылке . Вы должны понимать, что удаление финансового досье, его стирание или корректировка невозможны, поэтому следует избегать компаний и частных лиц, предлагающих такую услугу.

Если вы хотите улучшить свою репутацию, то это действительно возможно. Для этого можно обращаться за микрозаймами в МФО, либо воспользоваться специализированной программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка, подробнее о ней можно прочесть .

Компании, оказывающие помощь клиентам, делятся на следующие категории по специализации:

  • Ипотечные. Задача таких компаний – оказать помощь в получении ипотеки и кредитовании под залог имеющейся недвижимости. Как правило, они подбирают выгодные предложения для своих клиентов и могут предоставить им определенные преференции (снижение процентной ставки).
  • Брокеры общего профиля – помощь в оформлении всех видов потребительских кредитов. . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы — и вот деньги уже в кармане. Но на самом деле всё не так просто. Часто люди, увидевшие рекламу той или иной программы кредитования, сталкиваются с тем, что в реальности условия оказываются совершенно другими, а порой такое расхождение выявляется уже на этапе подписания документов, которые неосведомлённый обо всех тонкостях процесса клиент может подмахнуть не глядя. Чтобы минимизировать риск ошибок со стороны клиента и проконтролировать честность банка, и существует кредитный брокер. Отзывы, кому помогли, чему поспособствовали эти специалисты — всю эту информацию вы найдете далее в нашем обзоре. Попробуем сейчас понять суть этой профессии.

Кто это?

Если коротко, то кредитный брокер — это посредник между банком и потенциальным клиентом. Работа его сравнима с тем, что выполняют риелторы: брокер подыскивает оптимальную для конкретного клиента программу, при этом он владеет информацией обо всех возможных вариантах и может объяснить клиенту разницу между ними, далее брокер помогает собрать все необходимые документы, а на последнем этапе своей работы он уже следит за тем, чтобы банк был предельно честен по отношению к клиенту.

Конечно, всё это можно сделать и самостоятельно, не вмешивая стороннего специалиста. Но в большинстве своём положительные собирает кредитный брокер отзывы. Кому помогли эти специалисты, те уже понимают, насколько облегчило участие третьего лица их взаимоотношения с банком.

Что делает?

Стоит отметить, что реальные кредитные брокеры, которые помогают, отзывы о себе собирают самые лучшие, продвигая тем самым свою профессию. Брокер может оказаться полезен не только на этапе поиска наиболее выгодной кредитной программы, но и при наличии уже имеющегося кредита: специалист подскажет, существует ли возможность изменения размера выплат, их графика, да и имеются ли в принципе варианты, которые помогут заёмщику выплачивать свой долг с минимальными потерями для своего бюджета. То есть обратиться к кредитному брокеру никогда не поздно: даже если у вас уже есть подходящая именно вам программа кредитования, лучше подстраховаться и проконсультироваться у специалиста, всё ли так гладко, как вам кажется.

Подводные камни

Но на любой работе найдутся люди, порочащие её. Не стала исключением и профессия «кредитный брокер». Отзывы, кому помогли, как помогли — вся эта информация может быть сфабрикована для прикрытия криминальной деятельности специалиста. Например, заёмщик не может рассчитывать на кредит из-за низкого уровня своих доходов или же не очень хорошей кредитной истории, в таких случаях «чёрный» брокер помогает скрыть все нежелательные нюансы биографии клиента, обманывая тем самым банки.

Встречается и противоположная ситуация: брокер, имея соглашение с определённым банковским учреждением, приводит своих клиентов именно туда, даже если в других банках имеются гораздо более выгодные условия кредитования. Стоит дважды подумать, перед тем как обращаться к брокеру, который готов выполнять свою работу практически задаром, — именно это может сигнализировать о том, что специалист не так уж чист, как хочет казаться.

Как выбрать? Основываемся на отзывах

Итак, как же выбирается подходящий кредитный брокер? Отзывы, кому помогли уже, месторасположение, реклама — какая именно часть информации должна влиять на ваш выбор? Всё вышеперечисленное! Сейчас очень многие опираются на отзывы предыдущих клиентов, считая их едва ли не истиной в последней инстанции. Да, обязательно стоит узнать, что думают другие люди о том или ином брокере, но всё же всецело доверять всему написанному, особенно на официальном сайте брокерской конторы, не стоит. Оставить положительные отзывы могут и сами сотрудники конторы, регистрируясь под разными именами, негативные же отклики могут удаляться. Поэтому, выбирая компанию по отзывам, следите за тем, чтобы сам стиль написания последних отличался (не могут ведь все люди использовать одинаковые предложения и обороты), кроме того, наряду с мнениями удовлетворённых клиентов, должны присутствовать и те, у кого после работы специалистов остались те или иные вопросы.

А также смотрим на расположение офиса

Что касается месторасположения конторы, стоит обратить внимание на её «оседлость». У компании, которая давно работает с клиентами, обязательно будет телефона, в самом офисе будет чувствоваться его обжитость — всё же люди со временем подстраивают своё рабочее место под себя. Отдельное внимание стоит обратить на информационный стенд, на котором должна быть информация о лицензии учреждения, графике работы, наличествовать необходимые номера телефонов и

И обращаем внимание на рекламу

С рекламой стоит быть ещё осторожнее: вряд ли объявления, которые напечатаны на чёрно-белом принтере и приклеены к столбам, принадлежат действительно надёжной брокерской конторе. Ни в коем случае нельзя верить и тем рекламам, которые обещают помощь в кредитной сделке на максимально выгодных условиях только «в течение недели» или каких-то ещё акционных лимитов времени. Обычно недобросовестные брокеры именно так заманивают легковерных людей, чтобы потом сбежать с их деньгами. Итак, выбирая брокера, проверьте всё: какой репутацией пользуется кредитный брокер (отзывы, кому помогли), результат его работы (остались ли клиенты довольны), месторасположение конторы и её рекламу. Кроме того, для принятия окончательного решения можно обратиться в «Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов», членами которой являются только те компании, которые не только имеют лицензию, но и предоставляют действительно качественные услуги.

Кредитный брокер в Москве

Как найти всю нужную информацию: где найти такого специалиста, как хороший кредитный брокер, отзывы, кому помогли? Москва — город, который может дать вполне конкретные ответы на все эти вопросы. Так, самыми лучшими брокерскими конторами столицы считаются «Кредитмарт» и «Идеал консалтинг».

«Кредитмарт», филиалы которого расположены по всему городу, работает не только с банками, но и со страховыми и инвестиционными учреждениями — то есть консультации специалистов возможны во многих направлениях. Компания предлагает более пяти сотен различных программ, направленных на решение финансовых проблем клиентов — программы ипотеки, кредитования и прочих банковских операций. Вместе с тем, некоторые клиенты говорят о том, что компания сильно переоценивает стоимость своих услуг и требует оплаты практически каждого шага операции кредитования.

Среди одобренных Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финансовых консультантов есть и «Идеал консалтинг», специалисты которой работают не только в сфере консультирования, но и занимаются юридическим оформлением логистических и таможенных услуг, а также помогают в бизнес-администрировании. Членство этой компании в АКБР (а именно так сокращённо называется вышеупомянутая ассоциация) подтверждает её профессионализм и надёжность. А многопрофильность позволяет иметь огромную сеть клиентов.

Услуги кредитного брокера в СПб

«Фосборн Хоум» — это старейший кредитный брокер СПб. Отзывы, кому помогли, как именно помогли, каковы оказались результаты работы — на все эти вопросы удовлетворённые клиенты отвечают собственными историями, которые лишь подтверждают хорошую репутацию этой компании. Сфера деятельности «Фосборн Хоум» — это кредитное консультирование бизнеса и физических лиц, ипотечное консультирование, а также помощь в работе с недвижимостью (как подбор наиболее подходящих помещений, так и помощь в их продаже). Сеть, существующая на рынке уже более десяти лет, имеет филиалы во многих городах страны.

Минусы вмешательства брокера

Теперь, когда мы уже имеем представление о том, кто такие кредитные брокеры, стоит ли обращаться к ним — вот следующий вопрос. Из минусов услуг посредника можно назвать комиссию (обычно это около 2% от суммы операции, правда, в отдельных случаях брокер может запросить и 20%, в таком случае, скорее всего, операция будет связана с криминалом), а ещё излишнюю, по мнению некоторых, щепетильность консультантов, которые стараются собрать как можно больше информации о своём клиенте.

В защиту брокеров можно сказать, что они вынуждены проявлять излишнюю осторожность, выясняя каждую мелочь, которая может каким-то образом повлиять на получение кредита или ипотеки.

Это интересно:  Нет знака шипы: какой штраф

Стоит ли игра свеч?

А какие же отзывы о кредитных брокерах? Действительно ли они необходимы при заключении сделок? Некоторые специалисты отмечают, что за время существования брокеров их роль совершенно изменилась: первоначально люди обращались к ним потому, что не владели достаточным объёмом знаний для самостоятельного совершения банковских операций. Сегодня же клиенты зачастую хотят сэкономить своё время — именно поэтому они поручают оформление всех необходимых бумаг третьему лицу.

Конечно, даже доверяя свои банковские дела специалисту в этом деле, нужно иметь хотя бы малейшее представление о кредитах, которые вам интересны: воспользовавшись неосведомлённостью клиента, недобросовестный кредитный брокер легко может предложить далеко не самый лучший вариант. Плюс, если то, что предложит консультант, окажется неподходящим для вас вариантом, за услуги заплатить всё равно придётся. Да, если вы хотите потратить минимум усилий, вам необходимы кредитные брокеры. Стоит ли обращаться к ним за помощью — решайте сами.

Что думают люди?

О своей работе отзывы кредитный брокер собирает самые противоречивые. Одни считают, что это лишь мол, консультанты и сами не соблюдают все условия, прописываемые в договорах с заёмщиками, да и за свои услуги дерут огромные деньги, перепоручая клиента финансовым организациям, выдающим кредиты под огромные проценты.

Другие же отмечают, что грамотные специалисты помогли им получить кредит даже с не совсем хорошей кредитной историей, да и вообще помогли найти оптимальный вариант получения займа. Сколько людей, столько и мнений — это всем известно. Но всё же обратить внимание на отклики предыдущих клиентов при как уже говорилось выше, необходимо.

Заключение

Теперь мы знаем, кто такие кредитные брокеры. Мнение об их необходимости в совершении кредитных операций каждый может составить себе сам. Конечно, среди специалистов попадаются и шарлатаны, которые имеют договорённости с банками и ведут клиентов именно туда, совершенно не заботясь об интересах заёмщика, есть те, кто помогает исправить все тёмные пятна в кредитной истории. Что говорить, в любой профессии есть те, кто нечист на руку. Но всё же многие люди сходятся на том, что консультация брокеров, их помощь в оформлении всех необходимых бумаг и контроль процесса получения кредита существенно облегчили довольно неприятную и сложную банковскую операцию. Да, всё можно сделать и самостоятельно, но лучше поручить некоторые дела профессионалам.

Для тех, кто оказывается в ситуации, когда срочно необходимо предоставить большую сумму денег, а их в наличии просто нет, спасением становится оформление кредита. Помогут в этом случае как банки, так и специализированные фирмы, помогающие взять кредит .

В настоящее время уже совершенно ясно и понятно, что без кредитов многие не представляют себе жизнь. С одной стороны, кредиты облегчают жизнь в том плане, что не надо утомительно копить на желаемую вещь, с другой, надо все время быть начеку, так как есть риск переплатить проценты. Надо тщательно подходить к выбору банка, как финансового партнера, или фирмы, которая оказывает услуги по оформлению кредита.

Тем, кто принял решение брать кредит в банке, необходимо ознакомиться с пакетом документов, который необходим для получения денежных средств. Зачастую пакет является довольно внушительным. Однако это является обязательным условием для положительного решения по поводу кредита. Да, банковские структуры, предъявляя много требований к сбору необходимой документации, тратят еще немного времени на рассмотрение этого вопроса на кредитной комиссии, которая будет вправе вынести и отрицательное решение, даже при всех необходимых справках и документах. Поводами для отказа может служить плохая кредитная история . Однако банковские структуры никогда не озвучивают причины для отказа. Об этом заемщик может только догадываться.

И вот тогда на помощь приходят фирмы , помогающие взять кредит . Они соглашаются с тем, чтобы заемщик выделял для них определенный процент от кредита, а с их стороны обязанностью становится процесс помощи, чтобы банк принял положительное решение по кредиту.

Как же это у них получается? Да очень просто для тех, кто в этой деятельности является профессионалом. Банковские структуры учитывают множество факторов: место работы, стаж работы на должности, уровень заработной платы. Так вот от имени вашего работодателя и выступают фирмы, помогающие взять кредит. Вот тогда, обеспечив положительную кредитную историю , должный уровень заработной платы, эти фирмы заключают договор с заемщиком, в котором будут указаны проценты, перечисляемые заемщиком на их счет.

Однако не все подобные фирмы столь неразборчивы в средствах. Существует ряд фирм, так называемых брокерских компаний, которые на самом деле оказывают услуги по предоставлению кредита с минимумом документов. Оформление занимает совсем немного времени, для постоянных клиентов предусмотрены льготы. Подобные фирмы являются в некотором роде спасением для тех, кому очень нужны деньги, а во времени они ограничены. Фирмы выдают займы частным лицам даже без залога, если сумма не очень большая. В этих компаниях работают профессиональные и высококвалифицированные сотрудники, которые предоставят клиенту достоверную информацию о процентных ставках, необходимом пакете документов (который, кстати, совсем не объемный), о скрытых комиссиях по кредиту в банках и так далее.

Для того чтобы не обмануться в кредиторе, необходимо тщательно подходить к вопросу кредитования и учитывать несколько нехитрых правил:

1) Нужно обязательно зафиксировать все договоренности в письменном виде, дабы избежать недоразумений в будущем.

2) Тщательный подход к выбору кредитора. Обращаться надо к тем, кто уже зарекомендовал себя надежным партнером в сфере кредитования.

3) Все те платежные документы, которые копятся, ни в коем случае не выбрасывать. Хранить их до полного расчета с кредитором.

4) В случае полного погашения кредита с кредитора необходимо взять расписку в получении полной суммы займа.

Только в этом случае клиенту гарантировано спокойствие и минимум переживаний.

Посмотрите как мы работаем

Компания «Кредит за час» — надежный и проверенный финансовый брокер, предоставляющий помощь в кредитовании физических лиц, малому и среднему бизнесу, а также индивидуальным предпринимателям.

Компания сотрудничает с 86 ведущими банками России и владеет 600 различными банковскими программами. Вам предлагаются самые актуальные предложения от ведущих банков: экспресс кредит, ипотека, заем под залог транспортного средства и деньги под птс, недвижимости, земельного участка, ПТС.

«Кредит за час» предоставляет анализ всей вашей кредитной истории, справки и документы, необходимые для вашего кредитования. Компания гордится своей безупречной репутацией и делает все возможное для успешного исхода каждого дела. Принцип организации — удовлетворить каждого клиента, выбрав для него максимально комфортные и удобные условия кредитования, что приводит риск отказа к нулю.

На сайте компании вы сможете на получение займа. Просто введите цель кредита, ваш контактный телефон, ФИО и город проживания. Вскоре вас пригласят на бесплатную консультацию, где предоставят полный спектр банков, услуг и предложений.

Главный офис компании располагается по адресу г. Москва, Большая Ордынка, дом 17, строение 8.

Агрегатор предложений кредитных брокеров и финансовых организаций. Собирает самые интересные предложения по кредитам, кредитным картам и займам для бизнеса. Работает доска объявлений с десятками тысяч предложений от частных инвесторов, банков и брокеров.

Credit24.ru это команда профессионалов, работающая на рынке кредитования Москвы с 2005 года. Сотрудники компании обладают максимальными знаниями, связями и реально могут помочь получить кредит или займ практически любому человеку.

Одним из девизов компании является известная фраза «Нас рекомендуют друзьям и близким». С помощью компании кредит получили тысячи москвичей и гостей столицы.

Обращайтесь, и Вы гарантированно получите деньги под минимальный процент и на выгодных вам условиях.

Кредитный брокер работает в данной сфере более 8 лет. Компания зарекомендовала себя как проверенные и грамотные специалисты. Полное сопровождение сделки помогает отстаивать интересы клиентов и оказывать реальное содействие в решении конкретных и сложных вопросов. Только белые методы, без скрытых комиссий и плат.

Специалисты окажут любую помощь в получении:

  • потребительского кредита;
  • ипотеки;
  • рефинансировании кредита в разных банках;
  • переводе квартиры в нежилое помещение (магазин, офис);
  • кредите под залог;
  • кредитовании бизнеса ИП ООО;
  • лизинге, факторинге;
  • получении банковской гарантии и тендерного кредита (на развитие бизнеса).

Компания работает только с проверенными банками-партнерами, на выгодных условиях. Предлагает безопасные способы получения большой суммы в кредит под залог имеющейся недвижимости. Объективная оценка стоимости жилья и быстрая выдача наличных денежных средств. Кредит может составить до 80% от оценки залоговой стоимости объекта недвижимости. Увеличит стандартные сроки банковского кредита на легальных условиях.

Окажет профессиональную помощь при оформлении любого вида кредита под залог недвижимости: квартира, дом, участок, нежилое помещение. Любое направление: покупка, продажа, обмен, оценка, страхование. Юридическое сопровождение сделки на всех этапах от подачи заявки до получения денежных средств. Без скрытых комиссий, работа на результат.

Звоните! Специалисты компании ответят на любые вопросы.

На данный момент существует большое количество потенциальных заемщиков, как физических лиц, так и различных предприятий. Но многие не имеют возможности получить кредит, так как не соответствуют критериям банковских учреждений. Если вам, по каким-то причинам, отказали в кредитовании, если у вас не хватает средств на открытие и продвижение своего бизнеса, либо вы уже достигли пенсионного возраста, на помощь придет компания, предоставляющая денежные средства, ООО «Кредитная лаборатория» .

Основные принципы компании — простота и доступность в получении займа. Данный кредитный брокер уже долгое время работает в Москве и успел заслужить прекрасную репутацию и множество благодарных отзывов от постоянных клиентов.

Главные плюсы компании:

  • Большой выбор финансовых предложений кредитования населения. Каждый клиент сможет подобрать наиболее выигрышные условия получения кредита без залога и поручителей.
  • «Кредитная лаборатория» обладает самыми актуальными предложениями банков, что делает ее несомненным лидером на своем рынке.
  • Помощь в получении займа на любую сумму и срок.
  • Гарантия надежности ваших денег, полная безопасность персональных данных.

Специалисты с многолетним опытом работы всегда помогут в самые короткие сроки точно оценить вашу финансовую проблему, собрать все необходимые документы и получить деньги на следующий же день после подачи заявки.
«Коммерсант-Кредит» заинтересован в положительном исходе заявки, но получение денег, по договору, происходит только после выдачи полной суммы клиенту, что делает весь процесс получения займа абсолютно безопасным и надежным. К тому же, компания предоставляет самые низкие и лояльные цены среди финансовых организаций данного рынка.
К конкурентным преимуществам компании относятся и наличие связей, благодаря которым получение займа происходит в самые короткие сроки, например, всего за 3 дня можно получить сумму в пределах 1 млн рублей, а за 5 дней — в пределах 50 млн рублей.

«МКО — Кредит» — компания, оказывающая профессиональную помощь в получении кредита. Данный кредитный брокер в Москве поможет сохранить ваше время и силы при получении займа, взяв все самые важные функции на себя.

Каждый работник «МКО — Кредит» является большим мастером своего дела с многолетним стажем, который в состоянии решить любую, даже самую сложную финансовую проблему. С вас не требуется каких-либо предоплат за услуги кредитного брокера, оплата услуг происходит строго после получение всей суммы лично вам в руки.

Компания ООО «Гранта плюя» гарантирует быстрый результат и индивидуальный подход к каждому клиенту, а также наиболее выгодные условия кредитования, подходящие именно для вашей ситуации и ваших материальных возможностей.

«МКО — Кредит» поможет в получении кредита для физических лиц под залог недвижимости, а также для открытия и развития малого и среднего бизнеса. Сумма займа составляет от 250 тысяч рублей, а быстрое оформление и низкий процент станут приятным бонусом в вашей нелегкой жизненной ситуации.
Возможен и отрицательный исход дела по нескольким причинам:

  • Не полностью заполненная анкета для Банка.
  • Неполный комплект документов.

Статья написана по материалам сайтов: www.kp.ru, kreditorpro.ru, money-trans.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector