+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Автокредиты для иностранных граждан: Топ 5 предложений

В настоящее время в Российской Федерации проживает и работает большое количество иностранных граждан, которым, так же как и резидентам РФ, не хватает собственных средств для приобретения автомобиля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Выдают ли российские банки автокредиты иностранцам? На каких условиях выдаются подобные автокредиты? Какие документы потребуются для оформления? Ответы на эти и многие другие вопросы можно узнать, прочитав статью.

Содержание

Какие банки работают с нерезидентами

Автокредит, выданный иностранному гражданину, отличается повышенными рисками для банка, так как до настоящего времени четко не разработаны меры, направленные на взыскание долгов в случае невыплаты заемных средств.

Однако некоторые кредитные учреждения все-таки кредитуют покупку транспортного средства иностранного гражданина.

Для минимизации рисков кредитного учреждения автокредит, выдаваемый иностранному гражданину, отличается от стандартных программ автокредитования следующими аспектами:

  • повышенными процентными ставками (в среднем на 2 – 3 пункта, но может быть и более);
  • сниженной суммой займа (не более 1,5 млн. – 2 млн. рублей);
  • сниженным периодом кредитования. В каждой ситуации максимальный срок автокредитования определяется индивидуально;

Срок, отводимый банком для погашения автокредита, не может превышать срока разрешения на проживание и работу на территории РФ.

  • заключением дополнительных договоров, в частности договора поручительства.

По РФ

В региональных центрах Российской Федерации граждане других государств за получением автокредита могут обратиться в следующие банки:

Наименование кредитного учреждения Максимальная сумма автокредита, руб. Максимальный срок автокредитования, мес./Минимальный размер первого взноса, % от стоимости авто Применяемые годовые процентные ставки
Промсвязьбанк 750 000 60/25 От 18
Совкомбанк 1 млн. 36/30 От 19,5
ВТБ Банк Москвы 1,5 млн. 60/20 От 17,5
Райффайзенбанк 2 млн. 60/30 14,9 – 27,9
Альфа-банк 1,5 млн. 36/20 От 19,9

В Москве

В столице РФ – Москве автокредитованием иностранцев занимается большее количество банков.

Кроме вышеперечисленных организаций можно отметить:

Название банка Максимальная сумма, руб. Срок, мес./Первый взнос, % Минимальная процентная ставка
Банк «Россия» 1 млн. 36/20 15,8
Банк «Союз» 1,5 млн. 60/25 16,3
Банк «Акцепт» 1,5 млн. 60/30 17
Региональный банк развития 1,5 млн. 36/20 15
Акибанк индивидуально 60/индивидуально 15,5
Банк «Объединенный финансовый капитал» 2 млн. 60/25 16,5

В каждом банке обязательными условиями автокредитования иностранцев являются:

  • залог приобретаемого автомобиля на весь срок автокредитования;
  • оформление КАСКО, позволяющего снизить риски от угона, хищения или полной гибели автотранспортного средства. Выгодоприобретателем по указанным рискам должен быть банк – кредитор.

В некоторых банках дополнительно требуется:

  • поручительство гражданина РФ, имеющего постоянное место работы и соответствующий доход;
  • поручительство организации, в которой работает гражданин другого государства.

В выдаче автокредита будет отказано, если:

  • иностранный гражданин нелегально проживает и работает на территории РФ;
  • отсутствует хотя бы один документ из списка, утвержденного банком;
  • человек не может подтвердить уровень получаемого дохода. Экспресс автокредит для иностранных граждан не доступен, так как является высокорискованным;
  • человек проживает на территории РФ менее 3 лет (данный аспект имеет место не во всех кредитных учреждениях, однако и лица, недавно прибывшие на территории РФ, рассчитывать на получение заемных средств не могут);
  • у иностранного гражданина плохая кредитная история;
  • человек младше 20 лет или старше 70 лет (ограничения по возрасту могут варьироваться в зависимости от политики кредитного учреждения).

Образец договора автокредита скачайте здесь.

Есть ли автокредит иностранным гражданам с видом на жительство

После проживания в Российской Федерации в течение 1 года любой иностранный гражданин имеет возможность получить вид на жительство.

Вид на жительство – это документ, который подтверждает право человека жить и работать в определенном государстве, выдавшем документ.

В РФ вид на жительство выдается сроком на 5 лет и может быть продлен неограниченное количество раз. Документ удостоверяет личность владельца.

Наличие вида на жительство существенно увеличивает вероятность получения автокредита иностранным гражданином.

Какие нужно предоставить документы

Для получения автокредита в России гражданину другого государства потребуется предоставить расширенный список документов, в который входят:

  • паспорт гражданина иного государства;
  • нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
  • копию трудового договора, являющуюся основанием для работы;
  • справку о размере получаемого на территории РФ дохода. Справка может быть оформлена работодателем в свободной форме или по стандартной российской форме 2 НДФЛ;
  • договор купли – продажи автотранспортного средства. Желательно, чтобы документ был заверен нотариусом. Только в этой ситуации можно утверждать, что заемщик (покупатель) полностью ознакомлен с договором и понимает все его пункты;
  • разрешение на проживание на территории государства. Документами, подтверждающими наличие разрешения, могут быть:
    • разрешение на временное проживание. Разрешение можно получить в миграционной службе по письменному заявлению и предоставлению всех документов, требующихся для оформления. В среднем на получение документа уходит 2 месяца. Автокредит иностранным гражданам с РВП выдаются исключительно на индивидуальных условиях, предварительно согласованных с банком;
    • вид на жительство;
    • миграционная карта. Для получения автокредита в документе в обязательном порядке должны быть указаны такие параметры, как номер, дата въезда в РФ и дата окончания периода пребывания гражданина на территории государства;
    • рабочая виза, оформленная по всем правилам.
  • ПТС приобретаемой автомашины;
  • заявление на регистрацию автомашины на территории РФ, заверенное сотрудником регионального подразделения Госавтоинспекции;
  • квитанции об оплате государственных пошлин, предусмотренных законодательством РФ;
  • страховые полиса ОСАГО и КАСКО.

При сборе пакета указанных документов могут возникнуть трудности с получением:

  • регистрационного заявления. В ГИБДД действуют свои правила регистрации автотранспортных средств, принадлежащим иностранным гражданам. Возможно, что для подачи заявления потребуются и дополнительные документы. Перед приобретением авто рекомендуется уточнить данный аспект в регистрационном отделении автоинспекции;
  • страховых полисов. Российские страховые компании неохотно сотрудничают с гражданами других государств, в силу несовершенства действующего в России законодательства. Однако подобрать страховую компанию, к тому отвечающую всем требования банка – кредитора, вполне реально.

Поручитель по кредитному договору так же обязан предоставить банку определенный перечень документов.

Если поручителем является физическое лицо – гражданин РФ, то в комплект предоставляемых документов включаются:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, наряду с паспортом подтверждающий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и так далее);
  • копию трудовой книжки, предварительно заверенную работодателем;
  • справку о доходах.

Если поручителем является организация, в которой работает человек без российского гражданства, то в банк предоставляются:

  • свидетельство о регистрации и выписка из реестра;
  • письменное согласие руководителя организации на поручительство;
  • финансовая отчетность, подтверждающая платежеспособность компании.

Какие меры предпринимает банк при невыплате

При невыплате автокредита гражданином иного государства банк имеет право:

  • начислить на задолженность штрафные санкции, устанавливаемые кредитным договором. Как правило, пени в размере 0,1% – 1% начисляются кредитным учреждением ежедневно до полного погашения долга;
  • досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. При этом заемщику направляется письменное уведомление с требованием погасить остаток по автокредиту в установленный срок;

Если требование банка – кредитора не выполняется, то банк может потребовать в судебном порядке продать залоговое имущество или передать долг третьим лицам, которые могут действовать не в рамках существующего законодательства.

  • потребовать возмещения заемных средств с поручителя. Договор поручительства обуславливает возможность проведения такого действия. Поручитель в полном объеме отвечает за действия заемщика.

Данные меры будут действовать исключительно в том случае, если заемщик – иностранный гражданин не покинул пределы Российской Федерации. В ситуации, когда заемщик не досягаем для банка, основная нагрузка ложится на поручителя.

Обратить взыскание на транспортное средство, вывезенное за пределы РФ в силу действующего законодательства практически невозможно.

Таким образом, любой иностранный гражданин, соответствующий требованиям банка и имеющий полный пакет документов, может получить заемные средства на приобретение автомобиля.

В качестве дополнительной меры обеспечения по автокредиту для граждан других государств выступает поручитель, который может быть как физическим, так и юридическим лицом.

Обязательное требование для поручителя – гражданство (регистрация организации) РФ.

Про автокредит без отказа смотрите на странице.

Как вернуть деньги по страхованию жизни при автокредите, узнайте из этой информации.

Это интересно:  Проведение служебной проверки: приказ, порядок, нюансы, срок, заключение

Видео: Как Выгодно Взять Автокредит?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Дают ли автокредит иностранным гражданам?

Автокредит иностранным гражданам предоставляется под повышенные проценты. Существуют требования относительно платежеспособности заемщика, которые включают необходимость подтвердить официальную занятость.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банки желают остаться в выигрыше при предоставлении каждого займа, а иностранцы – люди, которые могут уехать из РФ, оставив после себя неоплаченные кредитные обязательства.

Поручительство при покупке машины лицами без гражданства России остается главной обеспечительной мерой. Залоговое соглашение на машину обязательно.

Правила получения займа

В ГК РФ и других гражданско-правовых актах нет норм, которые регулируют предоставление кредита именно иностранным гражданам и лицам без гражданства какого-либо государства, но проживающих в России.

Банки вырабатывают общие и индивидуальные условия предоставления займа на покупку автомобиля.

В предложениях большинства кредитных организаций обозначается, что их программы не считаются публичной офертой, а, следовательно, банк может сам выбирать заемщиков и не обязан заключать договор со всеми желающими.

Основное правило предоставления автокредита – это гражданство России и платежеспособность.

Иностранцы со стабильным официальным заработком могут столкнуться с формальными сложностями получения кредита.

Деньги на покупку машины предоставляются такой категории заемщиков в индивидуальном порядке.

Автокредит иностранным гражданам

Иностранные граждане получают автокредит в общем порядке, но должны дополнительно подтвердить свой легальный статус. Для этого им потребуется предоставить нотариальный перевод документов, подтверждающих личность.

Банк «Хоум Кредит» требует предоставить трудовой патент и договор. В остальном процедура предоставления займа аналогична автокредитованию граждан России.

Сумма займа может быть меньше по сравнению с аналогичными предложениями для резидентов.

С видом на жительство

Вид на жительство позволяет иностранному гражданину пользоваться правами наравне с гражданами России, за исключением политических прав.

Возможность брать автокредит также не ограничена, но только в случае, если банки не вносят в кредитные программы свои условия.

Большинство кредитных учреждений отказываются предоставлять автокредит иностранцам. «Альфа банк» готов помочь купить машину в кредит, но сумма должна быть не меньше 500 тыс. рублей.

Предоставление автомобиля в залог обязательно. Иностранец также должен оформить полис Каско. Предусмотрены дополнительные виды страхования – жизни, здоровья заемщиков, рисков неоплаты займа.

Условия

Автокредит предоставляется платежеспособным иностранным гражданам, готовым вносить крупные ежемесячные платежи. В качестве гарантии предоставляется обеспечение в виде залога и поручительства.

Поручителем за иностранного гражданина может выступить гражданин России, обладающий постоянным стабильным доходом и готовым оплатить автокредит в случае просрочки и других обстоятельств, не позволяющих вовремя погашать долги.

Условия получения автокредитов конкретизируются каждым банком в зависимости от его коммерческой политики.

Требования

Для предоставления автокредита нужно соответствовать требованиям банка в плане платежеспособности.

Банки проверяют документы иностранного гражданина, при необходимости, могут сделать запрос в организацию, где трудится заявитель.

Предоставление поручительства обязательно и оформляется дополнительным соглашением, либо указывается в договоре.

По договоренности между сторонами в залог может передаваться не только автомобиль, но и дополнительные ценности.

Необходимо обратиться с заявкой в банк, изучить условия договора и оформить сделку согласно требованиям гражданского законодательства.

К заемщику

У заемщика должен быть легальный статус на территории России.

Ему также следует предоставить свою платежеспособность: оформить справку по форме 2-НДФЛ или по форме, предоставленной банком.

Если иностранный гражданин-заемщик состоит в браке с гражданином России, то автокредит желательно взять именно ему.

К автомобилю

Большинство кредитных программ рассчитано на покупку отечественных автомобилей. Возраст машины на момент погашения кредита не должен быть больше 5 лет.

Возможно оформление кредита и на иностранные автомобили. Возраст такого транспорта на момент погашения займа не должен быть больше 5 лет. Первый год стоимости полиса Каско может быть включен в сумму кредита.

Можно ли подать заявку на автокредит в Меткомбанк онлайн? Смотрите тут.

Где взять?

Автокредит иностранным гражданам с видом на жительство предлагают несколько банков. В таблице приведены стандартные условия займа.

Максимальный размер процентной ставки в 2019 году может превышать 30%. Это делается с учетом рисков, что иностранец может покинуть Россию либо может быть выдворен из страны из-за фальшивых документов или нелегального въезда.

Необходимые документы

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (вид на жительство);
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудового патента.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Договор кредитования оформляется после согласования условий выдачи займа. Полис Каско выдается в рекомендованной банком страховой компании.

Образец типового договора автокредитования здесь.

Способы погашения

Кредит можно погашать способом, рекомендованным банком. Деньги вносятся через кассу, либо перечисляются при помощи интернет-банкинга. Реквизиты и другие необходимые условия оплаты обозначаются в договоре.

График платежей прилагается к договору. Следует не допускать просрочек, чтобы не платить начисленную неустойку или штраф.

Преимущества и недостатки

Преимуществом кредита является возможность приобрести машину иностранцу со стабильным доходом. Особенно выгодно брать кредит гражданам Беларуси и Казахстана, так как эти страны входят Таможенный союз и заключили с Россией соответствующие соглашения.

Недостатком кредита считается повышенная процентная ставка и более короткие сроки предоставления займа.

Немногие банки согласны предоставить кредит иностранцу, так как не уверены в его платежеспособности и в устойчивом статусе на территории РФ.

Какова стоимость страхования жизни для автокредита? Информация здесь.

Где оформить автокредит без первоначального взноса? Перечень банков в этой статье.

Оформление кредита для иностранцев проводится с более существенными сложностями. Можно взять потребительский займ либо доверить оформление автокредита гражданину России, например, супругу или другому близкому родственнику иностранца.

Следует рационально рассчитывать свои финансовые возможности, так как неоплата кредита, с учетом статуса иностранца, может стать значительным обременением. При устойчивом доходе можно накопить на автомобиль самостоятельно либо взять в банке небольшую сумму, достаточную для покупки недорогой бюджетной машины с пробегом.

На видео о порядке получения займа на автомобиль

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автокредит с видом на жительство в России: можно ли получить иностранному гражданину?

В большинстве российских банков есть одно обязательное условие для получения кредитов, особенно в крупных размерах – это наличие гражданства РФ. Однако в законодательстве не прописано, что иностранец не вправе получать временную финансовую помощь. Мало того, в кредитном договоре на автомобиль ничего не сказано о гражданстве заемщика.

Выдавать займы иностранцам или нет – это индивидуальное право кредитного учреждения. Клиентам без паспорта РФ волноваться не стоит. Ведь, представляя в банк документы, они должны в первую очередь доказать, что смогут уплатить по долгам. Конечно, нет гарантии, что если нерезидент страны подаст заявку на авокредит в любую финансовую организацию на территории России, он сразу получит положительный ответ. Однако высока вероятность ее одобрения после посещения банков с полным комплектом бумаг. Рассмотрим, какие подводные камни могут ожидать заемщика, решившего взять ссуду на покупку авто.

Законодательство

Согласно нормативно-правовым актам не существует запретов на кредитование иностранцев и лиц без гражданства. Любой заемщик вступает в долговые обязательства в соответствии со статьями ГК РФ 807–818 и 819–821. Но большинство кредитных предложений составлены так, что договор между банком и клиентом публичной офертой не является, поэтому финансовые учреждения не обязаны выдавать деньги всем, кто заполнил заявку. А вот уже банки выдвигают свои условия оформления кредитов – достаточный доход и гражданство.

Если жители других республик получают деньги под проценты, то формально на общих основаниях. Однако им необходимо доказать легальность пребывания в России и предъявить перевод документа, удостоверяющего личность.

Условия

Получение автокредита без российского паспорта – непростая процедура. Сотрудники банка могут потребовать залога имущества или приглашения поручителя, а также выполнения других условий, не предусмотренных для граждан России. В случае их несоблюдения соискателю будет отказано.

Это интересно:  На сколько уменьшается налоговый вычет при наличии 2х детей

Нерезидент РФ может получить одобрение запроса на автокредит при выполнении следующих индивидуальных условий:

  • максимальный первоначальный взнос, составляющий примерно половину цены автомобиля;
  • высокая процентная ставка – вряд ли плата по кредиту будет по минимуму;
  • обязательная личная страховка жизни и здоровья соискателя;
  • займ могут предоставлять на более короткое время, чем российским гражданам (как правило, автокредит выдается на срок от 3 до 7 лет).

У иностранцев, получивших вид на жительство в России, есть практически те же права, что и у граждан страны, за исключением участия в выборах как кандидаты или избиратели. Возможность автокредитования для них государством не ограничена, она зависит лишь от индивидуальных правил в каждом банке.

Предоставленный в кредит автомобиль остается в залог, зарубежный заемщик должен получить полис КАСКО и застраховать свою жизнь, здоровье и риски неуплаты по долгам.

Помимо залога, для иностранных клиентов необходимо наличие поручителя. Им может стать российский гражданин, обладающий достаточным доходом и имеющий возможность уплатить задолженность при просрочке или полностью непогашенном займе. Факт поручительства указывается в кредитном договоре или отдельном соглашении. При необходимости вместе с автомобилем в залог оставляют и другую собственность.

Если клиент находится в браке с гражданином РФ, то заключать договор на автокредит желательно ему.

Полис КАСКО или ОСАГО – зачем оформлять?

Почему покупка этого вида страховки – обязательное условие получения авто в кредит даже для россиян почти в любом банке? В законодательстве нет информации об этом, но каждая финансовая организация диктует клиентам собственные условия. Полис необходим, поскольку банк предоставляет заемщику в пользование свое имущество, которая может быть испорчена или украдена.

Страховаться таким способом – выгодно для учреждения, ведь после выдачи кредита имущество принадлежит именно ему, а не клиенту, пока последний не погасит долг.

За время эксплуатации с машиной может многое случиться, а за страховку заемщик платит сам и оформляет ее на себя. Наличие КАСКО иностранному гражданину тоже в плюс, ведь при необходимости компания возместит ущерб после ДТП и возможно оплатит ремонт поврежденного автомобиля.

Если страховки нет, компенсировать убытки клиент будет сам, на что и потратит деньги, сэкономленные на покупку полиса. Однако при выдаче кредита банк, как правило, не предлагает заемщику страховые компании на выбор, а требует подписания договора с какой-то одной. Здесь нужно быть внимательным и выбрать кредитную организацию, которая работает с проверенной компанией, готовой взять на себя большинство рисков. Если оформить КАСКО, то вместе с основным долгом банку нужно будет уплатить еще и 50% страховки, что не очень экономно для простого гражданина. Однако, например, ОСАГО не сможет компенсировать финансовому учреждению убытки при аварии.

Иностранец может попытаться взять автокредит без КАСКО в Энергобанке, но процент в этом случае будет очень высок.

Если заемщик не выплачивает долг, банк забирает машину и продает, чтобы компенсировать денежные средства.

Перед этим на клиента накладываются штрафные санкции, размер которых определяется условиями договора. Сведения о недобросовестном плательщике вносятся в специальную базу, после чего ему будет крайне сложно оформить кредит в любой организации.

Чтобы отказаться от получения полиса, нужно отметить этот пункт в договоре.

Основные нюансы

Чтобы найти организацию, готовую выдать автомобильный кредит, несмотря на иностранный паспорт, необходимо быть в курсе особенностей процедуры:

  1. Условия заключения сделки индивидуальны, поскольку стандартная схема оформления предполагает, что у заемщика есть российское гражданство.
  2. Кредитование осуществляется при соблюдении жестких требований – временная регистрация в регионе пребывания, стабильный доход в России, определенный трудовой стаж, полный комплект бумаг и собственность на территории страны, которая может быть оставлена банку в залог.
  3. Заемщику нужно доказать свою порядочность и возможность выплачивать долги, для чего придется явиться в учреждение лично, а не подавать запросы в режиме онлайн.
  4. Клиенту следует помнить, что в банке ему установят максимальный процент и потребуют обязательный взнос не менее 40% от стоимости машины.
  5. Большинство автокредитов предоставляется на отечественные авто, и на момент оплаты задолженности необходимо, чтобы возраст автомобиля составлял не более 5 лет. Но деньги могут выдать и на покупку иностранных транспортных средств. При этом первый год цены за полис КАСКО будет включен в сумму автокредита. Этот документ оформляется в страховой компании, рекомендованной банком.

Где оформить?

Выбирая финансовое учреждение, следует обсудить с его специалистами условия выдачи автокредита без выполнения стандартного требования – наличия гражданства РФ.

Если соискатель будет направлять запросы в банки по интернету, то вероятно получение отказа, а при личной встрече с кредиторами у него появится шанс на положительный результат. Чтобы подобрать наиболее выгодные условия, лучше посетить несколько организаций.

Перечислим банки, в которые стоит подать заявку на автокредит:

Сбербанк предлагает заемщикам разные виды займов: потребительские ссуды, ипотеку, под залог и поручительство или даже без обеспечения. Однако предоставление автокредитов в этом учреждении на сегодняшний день не производится.

Хоум Кредит запрашивает у заграничных клиентов патент на работу, а в остальном процедура получения средств такая же, как и для россиян.

Кому выдадут?

Автокредит для иностранцев оформляется при строгом соответствии требованиям банка:

  • наличие не только основных, но и дополнительных документов;
  • постоянная или временная прописка в регионе расположения банка;
  • трудовой стаж в одной компании от 1 до 3 лет;
  • стабильная работа;
  • доход, позволяющий выплачивать долг;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • дополнительные условия в зависимости от финансового учреждения.

Процентная ставка

Как было сказано выше, мигрантам стоит быть готовым к тому, что придется выплачивать наибольший первый взнос, и процент по кредиту для них будет максимальным. Кроме того, от заемщика потребуются дополнительные денежные средства:

  • услуги по страховке;
  • комиссионный сбор;
  • оплата других преимуществ по договору.

Ставка в 2018 году в банках Москвы иногда достигает 30%. Причина в том, что иностранный гражданин может покинуть Россию или быть депортированным за подделку бумаг или нелегальное нахождение в государстве.

Список необходимых документов

Что же понадобится иностранным гражданам с видом на жительство в России, чтобы получение автокредита стало для них возможным? Перечислим основные бумаги, которые потребуется представить в банк:

  • ВНЖ;
  • копия визы (для стран с визовым режимом);
  • документ, подтверждающий право на профессиональную деятельность в РФ (разрешение на работу);
  • ксерокопия договора об устройстве или трудовой книжки;
  • справка о регистрации на территории расположения банка;
  • документ о заработной плате;
  • паспорт с официальным переводом на русский язык и печатью нотариуса;
  • диплом об образовании;
  • документ, подтверждающий наличие дорогостоящей собственности.

Работники каждого банка могут вносить в этот перечень коррективы. Что касается трудового стажа в одной компании, для большинства учреждений его приемлемый уровень составляет 3 года.

Срок предоставления

Рассмотрение заявки продолжается от пары часов до нескольких суток. В стандартных ситуациях машина впервые выдается в кредит на период от 3 до 7 лет. Но так как речь идет о представителях других государств, надо учитывать, что банки стараются минимизировать риски, поэтому срок возврата средств может быть уменьшен.

Автокредит выдается нерезидентам РФ на минимальный период – 1 год. Обычно время предоставления такой ссуды составляет 18–20 месяцев.

Выплата долга

Граждане Украины и Белоруссии, взявшие автокредит, будут выплачивать его по той же схеме, что и россияне. Как правило, клиентам банка выдается на руки график, где указаны суммы платежей и их сроки. Опираясь на этот документ, заемщик возвращает долг каждый месяц небольшими платежами на одинаковую сумму.

Денежные средства могут быть списаны:

  • с банковской карточки клиента;
  • через бухгалтерию по месту работы (автоматически через заявление);
  • в кассе учреждения, где оформлялся кредитный договор, или другого банка;
  • с карты или личного счета заемщика, реквизиты которых он напишет в заявке.

При закрытии долга в стороннем финансовом учреждении будет сниматься комиссия.

Если нечем платить

В жизни бывают разные ситуации: проблемы со здоровьем, увольнение с работы, инфляция и др. И еще вчера уверенный в себе человек сегодня может сомневаться в своей платежеспособности, тем более по автокредиту. Россиянам в этом случае проще, они могут обратиться за рефинансированием – переоформлением договора на более выгодных условиях. Иностранцам подобные услуги банки обычно не предоставляют. Что тогда можно сделать?

  1. Оформить переуступку долга. Найти покупателя машины, который возьмет на себя кредитные обязательства, связанные с ней. Договор оформляется в банке. Вариант не самый плохой, поскольку заемщик может вернуть себе часть стоимости машины. Но и здесь не все так просто, потому что новый клиент также должен устраивать банк – иметь достаточный доход и хорошую КИ.
  2. Произвести обмен кредита на депозит. Редкий на сегодняшний день, но выгодный способ. За счет него можно полностью погасить долг с минимумом затрат. Но найти хозяина такого депозитного счета крайне трудно. Сделка производится так: заемщик отдает автомобиль владельцу вклада, а тот закрывает за счет депозитных средств задолженность. Это удобно, когда вложение и автокредит оформлены в одном банке.
Это интересно:  Вычет НДС при приобретении НМА

Положительные и отрицательные стороны

Итак, получить одобрение заявки на автокредит негражданину России на сегодняшний день непросто. Если же это удается, клиент сталкивается с дополнительными условиями, не предусмотренными для россиян – дорогой страховкой, высоким процентом, низким периодом кредитования и большим первоначальным взносом.

В отношении жителей других стран применяются дополнительные проверки, поэтому от них и требуется расширенный пакет документов.

Резидент РФ получит ответ по заявке уже через сутки или даже несколько часов, иностранцу же может понадобиться ждать неделю-другую.

В любом случае, если клиент без российского паспорта получил автокредит – это реальное достижение. Ведь многим заемщикам из-за рубежа банки отказывают даже в выдаче небольших потребительских займов.

Оформление кредита на машину для иностранцев сопровождается значительными сложностями. В некоторых случаях этим людям проще взять потребительскую ссуду или попросить оформить кредит мужа (жену) или родственника-россиянина.

Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности, ведь получение денег в долг на покупку машины с учетом статуса нерезидента РФ может обременить заемщика. Имея в России стабильный заработок, можно самому накопить на автомобиль или оформить займ на приобретение недорогой машины с пробегом.

Авто в кредит иностранным гражданам

Абсолютно во всех российских банках стандартное требование при оформлении автокредита – наличие российского гражданства. Но законодательных запретов на получение кредитов нерезидентами, в том числе и целевых на покупку авто, нет. Более того, если внимательно изучить типовой кредитный договор, в нем нет пунктов, связанных с гражданством будущего заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Выдавать автокредиты нерезидентам или нет, это право каждого банка. И даже если заемщик является нерезидентом страны, отчаиваться не стоит. Ведь при подаче заявки и предоставлении документов, клиенту, в первую очередь, стоит доказать свою платежеспособность.

Мы не гарантируем, что, обратившись в первый попавшийся банк не гражданин РФ, сможет взять автокредит, но уверенны в том, что заемщик сможет взять деньги в долг на покупку транспортного средства, после того как докажет свою платежеспособность и предоставит расширенный пакет документов.

С какими именно нюансами может столкнуться нерезидент при оформлении автокредита, говорим ниже.

Условия

Получить автокредит нерезиденту довольно сложно. Клиенту необходимо доказать свою платежеспособность. Банки могут дополнительно требовать обеспечение, прописывать ряд требований, которые не предусмотрены для граждан РФ. Если клиент не будет их соблюдать, то получит отказ.

Для нерезидентов, с которыми некоторые банки готовы сотрудничать, будут прописаны индивидуальные условия кредитования, а именно:

  • увеличенный первоначальный взнос – кредитор будет требовать аванс в размере не менее 40-50% стоимости транспортного средства;
  • максимальные процентные ставки – не стоит рассчитывать на минимальные проценты, кредитор установит максимальную плату по займу;

личное страхование – кредитор будет настаивать на обязательном страховании жизни и здоровья заемщика;

Особенности

Чтобы найти банк, который пойдет навстречу, и согласиться кредитовать нерезидента страны, необходимо понимать все особенности такой сделки:

  1. Автокредит нерезиденту будет предоставлен на индивидуальных условиях, так как стандартный вариант не предусматривает выдачу кредитов гражданам иных государств.
  2. Требования к нерезиденту будут жестче, чем к обычному гражданину РФ. Клиенту необходимо предоставить расширенный пакет документов, иметь временную регистрацию, постоянную работу, определенный стаж, а также доход на территории РФ, дополнительное имущество, которое может быть передано банку в залог и т.д.
  3. Клиенту в первую очередь следует доказать перед банком свою благонадежность и платежеспособность.

Для этого желательно прийти в банк для консультирования, а не подавать заявки дистанционно.

Если же вы хотите получить авто в кредит по паспорту и правам, то мы советуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Куда обратиться?

При выборе банка, рекомендуем нерезидентам не отправлять заявки дистанционно, а лично приходить в офис банка для получения первичной консультации и обсуждения вопроса кредитования по специальным, нестандартным условиям.

Напоминаем, что типовое требование банка – наличие гражданства РФ. Подав заявку дистанционно, потенциальный клиент автоматически получит отказ, придя на консультацию – у заемщика появляется хоть и небольшой, но шанс на получение автокредита.

Записывайтесь или идите на консультацию сразу в несколько кредитных учреждений. Даже если заявки одобрят сразу несколько банков, у вас появится возможность выбрать оптимальные для себя условия.

Обращаться можно в любые банковские учреждения, ниже актуальный список:

Авто в кредит иностранным гражданам в Сбербанке

В Сбербанке потенциальные клиенты могут оформлять потребительские кредиты (с залогом и без обеспечения, а также под поручительство), ипотеку.

В банке также предлагают кредитные карты. Что касается автокредитования, то на данный момент, оно приостановлено в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Основные требования к нерезидентам, которые собираются получить кредит на покупку авто:

  • предоставление полного (расширенного) пакета документов;
  • временная прописка на территории РФ в регионе присутствия банка;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода, который позволит выплачивать кредит;
  • стаж на последнем месте работы в РФ – от 1-3 лет.

В зависимости от банка, в который обращается клиент, список требований может быть расширен.

Процентные ставки

Клиент должен быть готов к тому, что процентные ставки по автокредиту будут максимальными.

Помимо процентов, клиент оплачивает:

  • услуги страхования;
  • комиссионное вознаграждение банка;
  • дополнительные услуги, которые может предложить банк.

Также банк обяжет клиента внести первоначальный аванс не менее 40-50% стоимости автомобиля.

Какие документы понадобятся?

Как уже неоднократно говорилось, для нерезидентов банк будет формировать индивидуальные условия и требования.

Что касается документов, то в первую очередь, понадобятся:

  • вид на жительство;
  • копия визы;
  • документ, подтверждающий право на трудоустройство;
  • трудовой договор;

документы, показывающие регистрацию в регионе присутствия банка;

Список документов может включать и иные пункты.

Что касается стажа на территории РФ, то в каждом банке прописываются свои сроки, некоторые кредиторы требуют стаж на последнем месте работы не менее 3 лет.

Сроки

Заявка на получение автокредита рассматривается кредиторами от нескольких часов до нескольких дней.

Если речь идет о нерезиденте, то период рассмотрения документов может быть увеличен.

Стандартные сроки автокредитования от 1 до 3-7 лет. Но нерезиденты должны понимать, банки будут перестраховываться и условия будут сформированы индивидуально, поэтому период может быть значительно сокращен.

Как выплатить долг?

Выплата автокредита нерезидентами страны производится по стандартной схеме. После подписания договора, клиент получает график, в котором указаны суммы, сроки оплаты.

Руководствуясь полученным документом, заемщик ежемесячно возвращает кредит равными или дифференцированными частями.

Оплата может производиться:

  • с банковской карты клиента;
  • автоматическим списанием с карты или счета клиента, если заемщик напишет в банке соответствующее заявление;

автоматическим перечислением с бухгалтерии по месту работы заемщика (необходимо заявление);

При оплате автокредита через стороннюю организацию, с заемщика будет взиматься комиссия.

Как купить авто в кредит по программе утилизации, сможете прочесть по ссылке.

Плюсы и минусы

Оформить автокредит нерезиденту страны крайне сложно, но если удается, заемщик сталкивается с невыгодными условиями (в сравнении с кредитованием граждан РФ), например: максимальной ставкой, дорогим пакетом страхования, недлительным периодом кредитования, высоким авансом и т.д.

Дополнительные минусы – расширенный пакет документов, более длительный анализ платежеспособности. Ответ из банка могут предоставить через неделю – другую (тогда как резиденты могут узнать решение в течение нескольких часов – дней).

В случае если потенциальному заемщику, нерезиденту, все же удается добиться одобрения от кредитного комитета и ему банк готов выдать кредит – это уже огромный плюс и достижение.

В большинстве случаев не гражданам РФ, отказывают автоматически в выдаче небольших займов, не то, что в оформлении автокредита.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Статья написана по материалам сайтов: nam-pokursu.ru, norma-migracia.ru, 1pozaimam.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector