Взыскание просроченной задолженности: закон, договор, порядок

Забрать одолженные деньги непросто даже у родственников. Процедура возврата долга – сложное и хлопотное дело, ведь предстоит, и уговаривать, и в суд ходить, и с приставами работать. Взыскание просроченной задолженности, как коммерческая деятельность сегодня в России встречается нередко. Эта область экономических отношений не урегулирована отдельным нормативным актом, порождает противоречия.

Кто, в каких пределах, какими способами уполномочен заставлять должников возвращать долги – эти вопросы нуждаются в специальном законодательном разрешении. Пока закона нет, стоит определиться с действующим правопорядком.

Содержание

Взыскание просроченной дебиторской задолженности – процедура, применяемая сегодня

Развитие области кредитования привело к росту количества невыплаченных займов и ссуд. Это стало причиной появления коллекторских агентств, помогающих за плату, вернуть одолженные денежные средства. Но работают они специфично – угрожают, пугают, личное имущество портят. Люди предполагают о незаконном характере деятельности коллекторов, но это предположение неверно.

Законодательно запрета на сбор долгов на профессиональной основе в России — нет. Запрещены только отдельные действия, которые нарушают права граждан, уголовный или административный закон.

Оформление передачи долга в коллекторскую фирму происходит двумя способами:

  1. Подписанием бумаги, передающей права кредитора третьим лицам. В такой ситуации, кредитор продает долг по цене равной минимальной суммы, покрывающей все издержки первоначальной сделки.
  2. Заключением договора на оказание услуг. В этом случае коллекторы становятся исполнителями действий, направленных на возврат денежных средств заказчика.

В обоих случаях при взыскании денег специалист по взысканию просроченной задолженности действует только в рамках закона.

Коллекторы не всегда используют запрещенные приемы общения с должниками. Они претензии присылают, в арбитражый суд обращаются, разговаривают с приставами за исполнение судебных решений.

Способы сбора невозвращенных денег – что законно, а какие действия под запретом?

Закон (Российский ГК) устанавливает правило добросовестного исполнения договорных обязательств. При нежелании должником исполнять договор кредитор использует гражданско-правовые меры защиты. Это самозащита, подача иска в судебные органы, продажа долга, обращение в специализированные компании.

Коллекторские фирмы — юридические организации, которые оказывают правовую помощь, направленную на взыскание просроченной задолженности физических лиц и коммерческих предприятий.

При оказании услуг, они:

  • Оформляют досудебное урегулирование спорных ситуаций, пишут претензии, ведут переговоры между участниками сделки.
  • Готовят бумаги для судебного взыскания долга, составляют исковое заявление, прилагают к нему доказательства размера убытков от невыполнения условий договора, рассчитывают общую суммы, подлежащую уплате.
  • Взаимодействуют с судебными исполнителями, подают заявление о возбуждении исполнительного производства, ходатайствуют о проведении отдельных действий, направленных на взыскание долга, помогают разыскать имущество должника.

Все эти меры направлены либо на взыскание выкупленного (своего) долга, либо на оказание помощи по сбору денег, принадлежащих кредиторам. Они законны, и применять их вправе коллекторы и кредитор самостоятельно.

Если коллекторы с целью ускорить процесс получения невозвращенных денежных средств начинают угрожать, запугивать, оскорблять должника, то их действия носят незаконный характер. В таком случае лица, пострадавшие от подобного поведения могут обратиться в правоохранительные органы.

Пошаговая инструкция для тех, к кому пришли коллекторы

В ситуации, когда у человека не возвращен кредит, ему предстоит общаться с профессиональными взыскателями, не стоит впадать в панику, избегать общения с ними. При условии, что избежать принудительного взыскания денег — не получается, нужно идти на контакт и действовать по инструкции:

Первый шаг — продумать свою позицию относительно процесса возвращения долга. Для начала следует изучить договор, ставший основанием появления представителей коллекторского агентства. Нужно выяснить срок возврата заемных денег, время просрочки единовременного платежа, меры ответственности за нарушение договорных сроков, и подсчитать общую сумму долга.

Второй шаг – изучить документы, на основании которых действуют взыскатели. Узнать, в какой роли они выступают – выкупили долг и стали новым кредитором, или исполняют поручение первоначального контрагента.

Третий шаг – подготовить ответ на претензию, если коллекторы соблюдали порядок досудебного урегулирования спора. В бумаге изложить мнение о размере задолженности и штрафных санкций, объяснить причины неуплаты денег, сроки и условия погашения долга.

Четвертый шаг – готовиться к судебному разбирательству. По закону не выплатить долг совсем не получится, но уменьшить сумму, подлежащую уплате по решению суда вполне допустимо. Так законодательно (Российский ГК) установлено правило, по которому суд уменьшает размер штрафных санкций за невыполнение договора, если ответчик докажет умышленное увеличение кредитором своих убытков, понесенных в результате ненадлежащего исполнения обязательства.

Пятый шаг – взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями. Если дело дошло до принудительного исполнения судебного акта, то нужно принять меры к добровольному погашению долга. Это позволит не выплачивать исполнительский сбор. Действиями, направленными на исполнение решения должником по собственной воли, выступает выплата суммы задолженности, указание места работы, суммы заработной платы для обращения взыскания на нее.

В случае применения коллекторами незаконных методов работы все равно не стоит от них прятаться. При получении угроз, оскорблений или унижении человеческого достоинства, следует обращаться в полицию с заявлением о привлечении к ответственности лиц, совершающих посягательство на личную жизнь. К нему придется приложить доказательства совершения преступления — запись звонка, распечатку телефонных сообщений или переписки по электронной почте.

Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности

Проблемы процедуры истребования долга по кредиту или займу привели к необходимости принятия нормативного акта, который установит права и обязанности профессиональных взыскателей, определит единую процедуру сбора долгов с граждан и организаций.

В 2015 году Правительство России разрабатывало проект закона, который внесет ясность в порядок взыскания денег по просроченным кредитным договорам. В нем закреплялись следующие положения:

  1. Понятия и условия договора об истребовании долга, внесение дополнительных пунктов при оформлении уступки права требования.
  2. Установления прав и обязанностей взыскателя и должника.
  3. Введение процедуры взаимодействия между сторонами отношений, запретов на отдельные взыскательные действия (звонков с 22:00 до 6:00).
  4. Установление мер защиты прав должников.
  5. Определение профессиональных взыскателей – субъектов коллекторской деятельности на коммерческой основе.
  6. Введение обязательного создания саморегулируемых объединений коллекторов, их финансовое обеспечение, права, обязанности, особенности членства в них.
  7. Закрепление положений о государственном надзоре за профессиональными взыскателями долга.

Однако на стадии предварительного обсуждения закон о взыскании просроченной задолженности вызвал споры и разногласия. По этой причине его решили доработать и направить на рассмотрение Государственной Думы после внесения всех необходимых поправок. На сегодняшний день, проект находится в разработке, вопрос о его принятии остается открытым.

Вы не выплатили вовремя долг, не знаете, как вести себя с коллекторами, обращайтесь на сайт 33urista.ru, вам помогут. Юристы портала расскажут, что делать, если вы задолжали кредитному учреждению, в отношении вас начато принудительное взыскание просроченной задолженности в банке. Они помогут обосновать свою позицию при досудебном урегулировании спора или при инициировании процесса в суде.

Обратившись к нам за помощью, вы узнаете, какие доказательства приготовить, если предстоит обращение в правоохранительные органы, защитите себя в случае использования коллекторами или кредитором незаконных способов возврата долга.

Консультация на сайте 33urista.ru – способ выяснить, как взаимодействовать с банком или профессиональным взыскателем, если нет возможности выполнить все условия кредитного договора. Мы работаем в онлайн-режиме, что позволит сэкономить время на поиски юридической конторы. Портал 33urista.ru создан для вашего удобства.

Если вам интересно, переходят ли долги по наследству, то это зависит конкретно от вашего случая. Лучше свяжитесь с нашими специалистами для уточнения такой информации.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Число кредитов в России стремительно растет. Взять деньги в долг у банка на те или иные нужды кажется легко и просто. Однако нередко дебитор сталкивается с проблемой невозможности своевременного возвращения займа. Как в таких ситуациях поступают финансовые организации?

Раньше подобные конфликты разрешались только в судебном режиме, но времена изменились. Могут ли банки взыскивать долги без суда? Рассмотрим, что по этому поводу говорится в российском законодательстве, и какова последовательность взимания долгов без составления искового заявления в судебное учреждение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

Возможно ли досудебное взыскание кредитной задолженности?

В России с 2017 года действуют новые нормы взыскания банковской задолженности. Остались в прошлом длительные судебные тяжбы между банком и дебитором, отныне финансовые компании имеют право незамедлительного обращения с требованием о погашении задолженности непосредственно к судебным приставам.

Для этих целей потребуется лишь официальный документ, с помощью которого можно будет взимать долг с неплательщиков в принудительном порядке без длительного рассмотрения дела в суде. Оформляет такой акт нотариус, и именуется он исполнительной надписью нотариуса.

Важно! Микрофинансовые учреждения не могут требовать возвращения долга с дебитора, если нет исполнительного листа, это строго регламентируется законом.

Введение такой надписи стало необходимым шагом в современных реалиях. Банкам разрешили взыскивать долг без суда для того, чтобы разгрузить суды и упростить процедуру возвращения денежных средств по кредитам.

Закон о досудебном взыскании задолженности

Госдума РФ 22.06.2016 года приняла поправку в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Вследствие чего изменились такие нормативные акты, как:

  1. «Об оценочной деятельности в РФ».
  2. «О несостоятельности (банкротстве)».
  3. «Основах законодательства РФ о нотариате».

Закон о внесудебном взыскании долгов дал банковским организациям возможность наиболее быстрого и выгодного метода возвращения задолженности. Она заключается в обращении к представителям исполнительной власти, минуя делопроизводство. Таким образом исполнительная надпись нотариуса заменяет исполнительный лист и является, по сути, таким же механизмом применения взыскания на имущество или денежные средства должника.

Внимание! Принудительно взыскивать задолженность по соглашениям, установленным до узаконивания указанной поправки, возможно только после заключения доп. договора, в который будет внесен соответствующий пункт. При этом дебитор вправе не соглашаться с измененными условиями и ничего не подписывать.

В новом законе о взыскании задолженности по кредиту без суда прописаны следующие моменты:

  1. По исполнительной надписи дозволено возвращать долги в досудебном порядке банковским организациям, но не микрофинансовым.
  2. Такой документ действителен и тогда, когда имеется неустойка (кроме пеней по ссудным сделкам), начисленные проценты и издержки, возникшие при оформлении исполнительной надписи.
  3. Оригинал акта содержит отметку об указанной выше надписи, она ставится и на копию деловых бумаг, устанавливающих факт задолженности.

Итак, банки по исполнительной надписи нотариуса могут взыскивать кредитные долги (если они младше 2-х лет), проценты, издержки на подготовку официальных документов. При этом срок задолженности должен составлять более 2-х месяцев, а график платежей должен не соблюдаться несколько раз. Взыскивать долг с физических лиц можно по прошествии 60 дней с момента наступления просрочки за последние полгода.

Алгоритм взыскания долгов без суда

Рассмотрим, как банки будут взыскивать долги без суда по новым правилам. Исходя из ст. 90 «Основ законодательства РФ о нотариате», принятая поправка позволяет бесспорно взимать долги в следующих случаях:

  1. Если в документе, устанавливающем договорные отношения, или в доп. соглашении зафиксированы критерии принудительного досудебного взимания долга.
  2. Есть сделки по финансовым обязанностям или по реализации собственности, которые нотариально заверены.
  3. Имеются другие акты из списка документов, который разработало Правительство РФ.

Процесс возвращения долгов без обращения в судебную инстанцию, в соответствии с новыми правилами взыскания задолженности, состоит из нескольких этапов:

  1. Банковское учреждение уведомляет дебитора о задолженности за 14 дней до составления исполнительной надписи.
  2. Нотариусу передают пакет документов, обосновывающих законность требований взыскателя, и копию извещения заемщика.
  3. Нотариус ставит исполнительную надпись без присутствия неплательщика (его информируют не позднее 3-х суток о том, что кредитор сможет взимать долг без возбуждения судебного делопроизводства).
  4. Банковская организация со всеми документами может обратиться к приставу-исполнителю по поводу просроченных платежей, а исполнительная надпись будет служить поводом для принудительного погашения долга.
Это интересно:  Письменная форма договора с 1 октября 2019 г

Однако у заемщика остается право опротестовать внесудебный порядок взыскания долга в случае несогласия в период, равный 10 дням, в соответствии со ст. 49 «Основ законодательства РФ о нотариате».

Таким образом, новый закон о взимании долгов по кредиту без суда устанавливает ряд условий для применения данной меры. Другими словами, банкам дозволено взимать долги с неплательщиков в досудебном порядке при условии того, что такой пункт содержится в договоре. При этом дебитор может не соглашаться с предложенными условиями и не подписывать документ, тогда вернуть долг можно будет только после вынесения соответствующего судебного решения.

Если исполнительная надпись нотариуса уже отправлена судебному приставу, заемщик также может её оспорить. Но нужно помнить, что все расходы, связанные с судебным разбирательством, лягут на плечи должника.

Кроме того, в соответствии с российским законодательством, запрещено обращать взыскание на такие параметры, как:

  • недвижимое имущество должника, если оно находится в собственности гражданина РФ, а не банковской организации;
  • единственный пригодный для проживания дом или квартиру дебитора;
  • денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
  • бытовые и продовольственные предметы должника;
  • задолженность по ЖКХ.

Уже широко практикуется взыскание банком задолженности по кредиту с граждан. Новости федеральных и региональных СМИ сообщают как о положительных сторонах введения данной поправки в закон для должников, так и отрицательных.

Так взаимодействие заемщика с коллекторами сводится на «нет», однако возможность отстаивания своих интересов в суде до применения взыскательных мер тоже исчезает.

Заключение

Взыскание задолженности с заемщика, согласно новым правилам, безусловно, упрощает данную процедуру для банков и экономит время, снимает нагрузку с судебных инстанций. Но лишает должников возможности изначально защитить свои права в суде.

Однако есть и положительная сторона для дебиторов: столкновение с коллекторами в ходе такого возвращения долгов исключается.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Возврат просроченной задолженности

Наши специалисты разработали методическое пособие в соответствии с требованиями Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. для документального оформления возврата просроченной задолженности в состав которого входят следующие шаблоны документов:

  1. Согласие должника на взаимодействие кредитора с третьими лицами в целях взыскания просроченной задолженности (форма).
  2. Согласие должника на обработку его персональных данных, в том числе согласие передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника (форма).
  3. Соглашение между должником и кредитором о способах взаимодействия с должником кредитора (форма)
  4. Соглашение о частоте взаимодействия с должником по инициативе кредитора (форма).
  5. Журнал учета взаимодействия с должниками.
  6. Журнал учета обращений заемщиков.
  7. Образец сообщения, направляемого должнику кредитором посредством почтовых отправлений в целях возврата прочроченной задолженности.
  8. Образец текстового СМС — сообщения, направляемого должнику кредитором посредством почтовых отправлений в целях возврата прочроченной задолженности.
  9. Инструкция по выдаче займов по новым правилам и возврату просроченной задолженности для сотрудников Кредитора.

Новые правила возврата просроченной задолженности физических лиц в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

С 1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., который сразу получил разные названия: закон о коллекторской деятельности, закон о коллекторах, коллекторский закон, закон о коллекторских агентствах и даже, как закон о запрете коллекторской деятельности, несмотря на то, что он не запрещает деятельность по возврату просроченной задолженности, а наоборот упорядочивает ее.

Закон регулирует деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Новые правила возврата просроченной задолженности, установленные Законом №230-ФЗ обязаны выполнять так называемые «Кредиторы». Нормативное определение указанного термина в рассматривемом законе отсутствует. Вместе с тем, согласно ст. 2 Закона 230 фз «используемые в Федеральном законе понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации». Так, в соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор — это предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя. Таким образом, Закон 230 распространяется на кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и ломбарды.

Вторая глава Федерального закона №230-ФЗ, которая вступает в силу с 1 января 2017 г., установила правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

1 правило.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

  • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
  • телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
  • почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

При этом, нужно отметить, что в Законе №230-ФЗ отсутствует упоминание об особенностях совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа), предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Иные, не предусмотренные ч. 1 ст. 4 Закона 230-ФЗ, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах. При этом должник вправе в любой момент отказаться от исполнения данного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.

2 правило.

В соответствии с ч. 5 чт. 4 Закона №230-ФЗ от 03.07.2017 г. направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

  • имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
  • третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

При этом, указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

Должник в любое время вправе отозвать данное согласие сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

3 правило.

Статьей 6 Закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

  • применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
  • уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
  • применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
  • оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
  • введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
    • правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
    • передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
    • принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
  • любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

4 правило.

Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Согласие должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Должник в любое время вправе отозвать данное согласие сообщив об этом лицу, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника, если иное не предусмотрено федеральным законом.

5 правило.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона №230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником:

  • со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
  • с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:
  • является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 30 Гражданского кодекса Российской Федерации:
    • находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
    • является инвалидом первой группы;
    • является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

6 правило.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

  • в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
  • посредством личных встреч более одного раза в неделю;
  • посредством телефонных переговоров:
    • более одного раза в сутки;
    • более двух раз в неделю;
    • более восьми раз в месяц.

7 правило.

В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

  • фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
  • фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

8 правило.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

  • в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
  • общим числом:
    • более двух раз в сутки;
    • более четырех раз в неделю;
    • более шестнадцати раз в месяц.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

  • фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
  • сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры);
  • номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

9 правило.

Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

  • информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:
    • наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);
    • почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;
    • сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
  • фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;
  • сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;
  • сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);
  • реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом.

10 правило.

Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения (ч. 9 ст. 7 Закона 230-ФЗ).

11 правило.

Представителем должника может выступать только адвокат.

12 правило.

Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Правовой статус коллектора в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Коллектор или коллекторское агентство (юридическое лицо) – это организация, которая занимается взысканием просроченной проблемной задолженности во внесудебном порядке. Согласно новому закону надзор за деятельностью коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов РФ (далее — ФССП), которая уполномочена проводить проверки коллекторских агентств и принимать решение о включении организации в реестр коллекторов. Так Приказом Минюста России от 30.12.2016 N 332 был утвержден административный регламент для ФССП РФ, согласно которому установлены порядок и сроки для должностных лиц ФССП по надзору за юридическими лицами, осуществляющими деятельность по взысканию просроченной задолженности, а также их права и обязанности.

Государственный реестр юрлиц, занимающихся взысканием просроченной задолженности или так называемых коллекторов, опубликован на официальном сайте ФССП и является официальным перечнем коллекторских служб. Порядок доведения указанного перечня утвержден приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №823. Приказом ФССП от 28.12.2016 №826 утверждена форма отчета о деятельности коллекторов. Также с 09.01.2017 года Приказом ФССП России от 28.12.2016 N826 утверждена форма для включения коллектора в госреестр юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности, и «выхода» из этого реестра.

В соответствии с новым законом ФССП уполномочили выдавать свидетельства установленного образца с присвоением регистрационного номера, позволяющие юрлицам вести коллекторскую деятельность, а также, как надзорный орган, ФССП имеет право выдавать коллекторам предписания и составлять протоколы об административных правонарушениях с привлечением их к административной ответственности, выражающейся в наложении крупного штрафа вплоть до двух миллионов рублей, дисквалификации до одного года и приостановлении коллекторской деятельности до 90 суток. Административная ответственность за нарушения требований Закона установлена частью 2 стати 14.57 КоАП РФ.

Федеральный закон №230 от 03.07.2016г. не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности. Приведем три примера на примере микрофинансовой организации:

1 пример. Между микрофинансовой организацией (далее МФО) и ИП был заключен договор о предоставлении юридических услуг, в рамках которого ИП обязуется взыскать задолженность с должника в пользу МФО в судебном порядке. В данном случае на ИП оформляется доверенность для представления интересов МФО в судебных органах и ФССП. Далее ИП, действуя от имени МФО, обращается с иском в суд и после получения решения суда, а затем и исполнительного листа, ИП по доверенности подает исполнительный лист в ФССП, после чего дальнейшими действиями по взысканию задолженности занимается судебный пристав-исполнитель.

2 пример. ИП (или ООО), занимающийся оказанием юридических услуг (в том числе взыскание задолженности по расписке, по договору оказания услуг и др.), покупает долг у микрофинансовой организации (далее МФО) посредством заключения договора уступки прав требования (цессии) после чего право требования задолженности переходит к ИП. В этом случае ИП действует уже от своего имени, т.е. без доверенности. Он обращается в суд с иском о взыскании просроченной задолженности, после чего суд выносит решение о взыскании задолженности в пользу ИП и выдает ему исполнительный лист для обращения в ФССП. После чего судебный пристав-исполнитель принимает меры по взысканию задолженности, действуя в рамках исполнительного производства.

Из приведенных примеров следует, что в обоих случаях ИП или ООО действуют в рамках судебного производства, не взаимодействуя с должниками, и на завершающем этапе передают исполнительный лист судебному приставу-исполнителю, после чего тот принимает все необходимые меры по взысканию задолженности.

Так, лица, действующие на основании гражданско-правового договора (по доверенности) от имени Кредитора (МФО) или на основании договора об уступке прав требования, взыскивая задолженность через суд и не взаимодействующие с должниками, не попадают под действие нового закона.

3 пример. Между ООО и МФО (Кредитор) заключен договор, в соответствии с которым ООО обязуется взыскать задолженность в пользу Кредитора во внесудебном порядке за определенную сумму. ООО применяет способы взыскания в виде телефонных звонков с должником, направляет должнику смс – сообщения и почтовую корреспонденцию с текстом о возврате долга, а также лично выезжает к должнику, не обращаясь в суд. В этом случае, ООО должно быть зарегистрировано в государственном реестре, как юрлицо, основным видом деятельности которого является взыскание задолженности, если в реестре указанного юрлица нет, то совершенные действия в отношении должника считаются противоправными.

Кроме вышеперечисленных случаев, под действие нового закона не попадают дебиторская задолженность и задолженность в сфере услуг ЖКХ.

Но следует отметить, что новый закон также регламентирует отношения по возврату задолженности между Заемщиком и Кредитором в лице МФО, ломбардов, КПК, СКПК и банков. По новым правилам кредиторы при заключении договора займа обязаны прилагать к нему дополнительный комплект документов:

  1. Согласие должника на взаимодействие кредитора с третьими лицами в целях взыскания просроченной задолженности.
  2. Согласие должника на обработку его персональных данных, в том числе согласие передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
  3. Соглашение между должником и кредитором о способах взаимодействия с должником кредитора.
  4. Соглашение о частоте взаимодействия с должником по инициативе кредитора.
  5. Журнал учета взаимодействия с должниками, в том числе учета их обращений.

Обзор отдельных положений закона о взыскании задолженности физических лиц: Сфера применения

3 июля 2016 года был опубликован и вступил в силу (за исключением отдельных положений) Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В средствах массовой информации принятый закон окрестили «законом о коллекторах». Даже редакция уважаемого портала Закон.ру в заметке об ударном завершении весенней сессии Совета Федерации указывает на принятие закона о коллекторской деятельности: «Он определяет способы контактов коллекторов с должником, общие требования к действиям коллекторов и устанавливает ограничения для их взаимодействия с должником.

Между тем, сфера применения Закона № 230-ФЗ гораздо шире узкого сегмента регулирования коллекторской деятельности, так как правила совершения действий, направленных на возврат задолженности, касаются любого кредитора, перед которым имеет денежное обязательство физическое лицо, а также любого лица, действующего от имени такого кредитора. Поэтому более корректным представляется «бытовое» именование Закона № 230-ФЗ законом о взыскании физических лиц. Я же для простоты буду пользоваться более кратким – Закон о взыскании.

Согласно пояснительной записке к закону, он разработан с целью регулирования деятельности по возврату долгов физических лиц, в том числе в части установления способов взаимодействия между кредитором, лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и физическим лицом, в целях обеспечения защиты прав и законных интересов физических лиц, которые могут быть нарушены использованием недобросовестных методов взыскания. Актуальность и социальная значимость законопроекта обосновывалась в этой пояснительной записке в контексте большой проблемы закредитованности населения, роста объема просроченной задолженности по потребительским кредитам и участившегося применения недобросовестных практик взыскания такой задолженности. Соответственно, закон вводит ряд запретов и ограничений, направленных на пресечение потенциальной угрозы нарушения прав должников – физических лиц при осуществлении в их отношении действий, направленных на возврат задолженности, и устанавливает требования к лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основной (так называемым коллекторам).

В связи с этим представляется интересным установить круг отношений, регулируемых Законом о взыскании, с тем, чтобы кредитор физического лица при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности имел представление о том, в каких случаях совершаемые им действия подпадают под установленные запреты и ограничения.

1. Закон о взыскании в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств (часть 1 ст. 1 закона). Конечно, авторы закона существенно льстят закону, так как правовые основы как деятельности, так и совершения отдельных действий установлены все же Гражданским кодексом РФ. Правильнее было бы, как это и указано в наименовании закона, указать, что законом устанавливаются гарантии и механизмы защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, а также требования к лицам, осуществляющим деятельность по возврату в качестве основного вида деятельности.

Тем не менее из приведенной нормы мы можем сделать вывод о том, что под его регулирование подпадает любая задолженность, отвечающая одновременно трем признакам: а) физическое лицо на стороне должника; б) срок исполнения наступил; в) задолженность возникла из денежного обязательства.

С пунктами а) и в) все вроде бы понятно, а вот по пункту б) есть некоторое недопонимание. На этапе разработки проекта закона в недрах Минэкономразвития (а именно этот проект был взят за основу проекта, внесенного в Государственную Думу) предполагалось, что действие закона будет распространяться на любые денежные обязательства физического лица, в том числе и те, срок исполнения которых не наступил. Насколько я понимаю, смысл подобного решения был в том, что нельзя давать бОльшую защиту должнику, нарушившему обязательство, перед должником, обязательство которого еще не созрело. Ведь нельзя исключить ситуацию, когда кредитор начинает взаимодействие с должником до наступления срока исполнения, имея обоснованные опасения, что срок будет нарушен. Вывод подобных ситуаций за пределы регулирования закона о взыскании позволяет кредитору игнорировать те правовые ограничения, которые установлены законом в отношении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Более того, фактически это дезавуирует любые установленные законом гарантии прав и законных интересов должника в тех случаях, когда денежное обязательство предполагает исполнение по частям, при этом срок исполнения как минимум последней части не наступил. Да, кредитор ограничен законом в совершении действий, направленных на возврат просроченной части обязательства, но в отношении тех платежей, срок исполнения которых не наступил, ограничения не действуют, в том числе не действует и полный отказ от взаимодействия, право на который теперь появляется у просрочившего должника. Относительно самого массового сегмента подобных обязательств (договоры потребительского кредита (займа), дикие случаи с которыми резко ускорили принятие закона, до того в разных вариациях лежавшего под сукном больше 5 лет) ограничения на взаимодействие с должником де-факто не будут действовать никогда, учитывая, что проценты подлежат уплате ежемесячно до дня возврата кредита (займа).

Что это – упущение законодателя или его воля? С одной стороны, основание для интереса кредитора о том, будет ли внесен очередной платеж или уплачены проценты по кредитному договору в условиях просрочки по предшествующим платежам, нелогично, особенно с учетом того, что практически во всех кредитных договорах устанавливается первоочередное погашения просрочки и лишь последующее – срочной задолженности. С другой стороны, я не вижу и оснований для признания такого взаимодействия кредитора с должником неразумным и недобросовестным.

Поэтому, как мне кажется, действия кредитора по взаимодействию с просрочившим должником относительно еще непросроченной задолженности, совершенные помимо установленных законом ограничений, могут быть признаны злоупотреблением правом или действиями в обход закона только в том случае, когда кредитор перегнет палку в интенсивности такого взаимодействия. Если же перегибы примут массовый характер, вполне вероятно закон будет дополнен и распространит свое действие также на неисполненную часть денежного обязательств при просрочке исполнения других его частей.

2. Закон предусматривает четыре изъятия из предмета регулирования, каждое из которых предлагаю рассмотреть отдельно.

2.1. Часть 2 ст. 1 устанавливает, что закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии).

Цель данного исключения заключается в выводе из-под действия договора так называемых «бытовых» долгов (дружеских и родственных займов и т.п.), но таким образом, чтобы исключить фиктивное переоформление на физиков долгов перед юридическими лицами (например, по потребительским займам МФО или по договорам купли-продажи товаров в рассрочку) с целью вывода совершения действий, направленных на их возврат, за пределы действия Закона о взыскании.

Остаются неясными следующие практические вопросы применения данного исключения:

Во-первых, как быть с обязательствами, исполнение по которым хоть и предполагается в рублях, но его размер привязан к курсу иностранной валюты? Валютные курсы, как известно, подвержены колебаниям, иногда значительным, вследствие чего рублевый эквивалент будет меняться ежедневно. На какой момент должен производиться расчет размера обязательства в рублях для целей применения Закона о взыскании – на дату возникновения обязательства, на дату наступления срока его исполнения или на каждый календарный день в период просрочки? Два первых момента не отвечают критерию актуальности, так как в период осуществления действий по возврату за счет курсовой разницы сумма долга (исполнение все же предполагается в рублях) может пробить установленный порог как вверх, так и вниз без наступления соответствующих правовых последствий. Применение же третьего может повлечь за собой настоящую чехарду: сегодня закон распространяется, завтра – нет, а послезавтра снова распространяется. Вопрос из этой же области – получает ли защиту должник, размер задолженности которого на какой-то момент времени превысил установленный порог за счет начисленных процентов или неустойки?

Во-вторых, идет речь о размере всего обязательства или только о просроченной задолженности? С одной стороны, везде в тексте закона законодатель употребляет словосочетание «просроченная задолженность», и только в рассматриваемом пункте просто «задолженность», что вроде как указывает на размер всего обязательства, а не только просроченной части. С другой стороны, такое толкование лишает норму какой-либо смысловой нагрузки, ведь закон в принципе не регулирует совершение действий, направленных на возврат непросроченной задолженности, а при подобном толковании кредитору по сути вменяется взыскание всей суммы, пусть даже он и не планирует заявлять требование о досрочном исполнении обязательства.

В-третьих, исключение не действует в отношении любых новых кредиторов либо только тех, к которым требование перешло в порядке цессии (по договору)? Иными словами, для чего во фразе «за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии)» отдельно в скобочках выделено слово «цессии»? Чтобы уточнить (значение «только цессии») или акцентировать (значение «в том числе цессии»)? Любое из приведенных толкований на практике может привести к перекосам правоприменения. Что в «бытовом» обязательстве, требование из которого перешло к наследнику кредитора, с политико-правовой точки зрения заслуживает изменения статуса нового кредитора по сравнению с правопредшественником? Либо, если толковать как «только цессии», почему должны прекращаться имевшиеся изначально гарантии прав должника при переходе требований к участникам кредитора – юридического лица при его ликвидации?

Понятно, что ответ на указанные вопросы должна дать практика применения Закона о взыскании, но представляется, что все их можно было бы снять установлением простой, понятной и внятной с точки зрения правовой определенности привязки к моменту возникновения обязательства: если на момент возникновения обязательство соответствует критериям, исключающим применение к нему норм Закона о взыскании, то оно остается таковым весь период своего существования вне зависимости от субъектного состава и размера долга, и наоборот – изменение субъектного состава не даст дополнительных гарантий, если их не было в момент возникновения обязательства.

2.2. Частью 3 ст. 1 Закона о взыскании из-под его действия выведена деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемая в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления предпринимательской деятельности.

Первый вопрос к данному изъятию перекликается с затронутой мной выше темой субъектного состава правоотношения – получает ли должник дополнительную защиту при прекращении предпринимательской деятельности? В результате этого имеющиеся у него обязательства не превращаются в «бытовые», то есть оснований для дополнительной защиты вроде бы нет. В то же время буквальное толкование говорит в пользу обратного. Решением точно также могло бы стать установление «компетенции» закона на момент возникновения соответствующего обязательства.

Второй и более важный вопрос. Норма говорит о деятельности по возврату просроченной задолженности, ни словом не упоминая действия по такому возврату. Но мы же помним, что Закон о взыскании «устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности)». «Деятельность» и «совершение действий» — это в данном случае синонимы? Не уверен. Если я занял деньги соседу и требую их возврата, вряд ли можно утверждать, что я осуществляю деятельность по их возврату, все же скорее совершаю действия. Это же относится к любому первоначальному кредитору. Совокупность действий по возврату можно назвать деятельностью лишь в том случае, когда ее результат является продуктом, имеющим самостоятельную ценность. В терминологии Закона о взыскании (пусть этот термин и не раскрывается напрямую) – это систематическое совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в чужом интересе или в своем интересе в отношении приобретенной просроченной задолженности. Поэтому мне кажется разумным именно такое толкование, при котором за пределами регулирования находится только деятельность по возврату просроченной задолженности индивидуальных предпринимателей, но не само совершение действий, направленных на ее возврат. То есть для осуществления деятельности не нужно соответствовать требованиям, предъявляемым к профессиональным взыскателям (коллекторам), но сами действия должны совершаться с учетом всех запретов и ограничений, которые установлены Законом о взыскании. В конце концов, предприниматели тоже люди, зачем же беспокоить их звонками чаще двух раз в неделю?

2.3. Часть 4 ст. 1 Закона о взыскании исключает из сферы его регулирования правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица по коммунальным платежам, за исключением случаев передачи полномочий по взысканию банкам или профессиональным взыскателям. Тут особо без комментариев: коммуналка – это «священная корова», а лоббистские возможности коммунальщиков превзошли таковые у банковского сообщества. Как писала редакция Закон.ру в упоминаемой выше заметке, «иначе требовать от граждан оплаты долгов по коммунальным услугам станет проблематично». Если вспомнить обоснование актуальности и социальной значимости закона, приведенное в пояснительной записке, можно сделать вывод, что законодатель считает нормальным использование недобросовестных практик взыскания применительно к должникам по коммуналке.

2.4. Положения Закона о взыскании не распространяются на отношения, возникающие в соответствии с законодательством о гражданском судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах, арбитраже (третейских судах), производстве по делам об административных правоотношениях, исполнительном производстве, адвокатуре и адвокатской деятельности, нотариате, банкротстве, бюро кредитных историй и уголовно процессуальным законодательством.

Мне интересно, каким образом на практике будет определяться приоритет законодательства в «пограничных» ситуациях.

Возьмем, к примеру, гражданский процесс, в котором стороны имеют право окончить дело миром. При этом положения Гражданского процессуального кодекса РФ не содержат каких-либо норм, регламентирующих процедуру обсуждения и согласования мирового соглашения. Как быть в ситуации, когда должник в свое время заявил отказ от непосредственного взаимодействия с кредитором, но кредитор желает предложить должнику заключить мировое соглашение, содержащее определенные уступки со стороны кредитора – вправе ли представитель кредитора позвонить должнику либо встретиться с ним для доведения предлагаемых условий и нахождения компромиссного решения? Это будет расцениваться как реализация процессуального права стороны гражданского судопроизводства на заключение мирового соглашения либо как совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности? От ответа зависит возможность привлечения кредитора к административной ответственности, размер которой может превысить сумму долга.

Еще интереснее ситуация с мировым соглашением или согласованием плана реструктуризации в рамках дела о банкротстве физического лица. Да, кредиторы вправе предлагать условия, но как установить целесообразность таких предложений, перевести их из абстрактных несбыточных планов в нечто, приближенное к реальности, без получения необходимой информации от должника, без уточнения его реакции на планы кредиторов, без обсуждения конкретных условий? Между тем, в силу прямого указания пункта 1 части 1 ст. 7 Закона о взыскании со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом (не опубликования сведений об этом, а именно с даты вынесения соответствующего судебного акта!) не допускаются по инициативе кредитора телефонные переговоры и личные встречи с должником. Писать должнику письма без гарантии, что он их получит? Контактировать посредством финансового управляющего, у которого может быть и свой интерес в продолжении процедуры? Или все же признать, что взаимодействие с должником, необходимое для реализации прав кредитора в деле о банкротстве и не направленное на получение преимущественного удовлетворения – это добросовестная и законная практика, а не те явления, с которыми призван бороться Закон о взыскании?

Есть еще специфический вопрос о том, распространяются ли ограничения и запреты Закона о взыскании на внешнего или конкурсного управляющего, который в силу прямого указания закона о банкротстве обязан принимать меры по взысканию задолженности перед должником. Я считаю, что арбитражный управляющий как и любой другой кредитор все же связан положениями Закона о взыскании. Да, обязанность предусмотрена специальным законом, но сам процесс взыскания задолженности закон о банкротстве не устанавливает, как следствие, нельзя считать, что отношения между конкурсным управляющим и должником банкрота возникают в соответствии с законодательством о банкротстве и на них распространяется изъятие части 2 ст. 3 Закона о взыскании.

Резюмируя изложенное, вынужден констатировать, что некорректное и допускающее различные толкования определение сферы применения Закона о взыскании скорее всего приведет к возникновению спорных ситуаций. Разрешаться эти ситуации будут как в рамках привлечения кредиторов и действующих от их имени лиц к административной ответственности (а штрафы за нарушения установлены существенные), так и при рассмотрении исков должников о возмещении убытков и компенсации морального вреда, причиненного неправомерными действиями кредитора, факт причинения которого теперь будет презюмироваться в силу прямого указания ст. 11 Закона о взыскании.

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, law115.ru, zakon.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий