+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сделки, которые не квалифицируются судами как договоры займа ст. 807 ГК РФ

Новая редакция Ст. 807 ГК РФ

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

Содержание

Комментарий к Ст. 807 ГК РФ

1. Договор займа представляет собой наиболее типичное и классическое соглашение, родовое для различного рода иных кредитных обязательств. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть также заменен заемным обязательством.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей в собственность заемщика. Переход предмета займа в собственность другой стороны является особенностью именно договора займа и отличает его от схожих соглашений (аренды, ссуды, кредита).

Договор займа возлагает обязанность только на заемщика, оставляя за заимодавцем право требования.

2. По своей юридической природе договор займа является:

— возмездным (может быть безвозмездным);

3. Лицо, передающее деньги или вещи взаем, именуется заимодавцем, а лицо, принимающее это имущество, — заемщиком. Сторонами в договоре займа по общему правилу могут быть любые субъекты гражданских правоотношений. Вместе с тем гражданское законодательство предусматривает определенные ограничения участия в договоре займа государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также государственных и муниципальных учреждений (см., напр., Федеральный закон от 14.11.2002 N 161-ФЗ О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»). Систематическое выступление лица заимодавцем требует от него статуса лицензированной кредитной организации.

Это договор о возвращении количества, взятого для потребления. Материальным свойством займа полагается именно то, что предметом его служит не особенная вещь, но количество. Закон называет предметом займа вещи, потребляемые в количестве (les choses, qui peuvent se consommer, verbrauchbare Sachen, vertretbare Sachen). Сюда относятся, напр., зерновой хлеб, вино, масло, сукно, полотно и т.п., наконец, и в особенности, деньги. Русский закон упоминает в займе исключительно о деньгах.

Заем — реальный договор. Он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей заемщику. Исходя из такого традиционного для российского права подхода к договору займа в его рамках исключается признание какого-либо юридического значения за обещанием предоставить имущество взаймы. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и займодавец соответственно не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за предоставление заемщику обещанных средств. Юридически значимое обязательство предоставить кредит существует только в строго очерченной сфере кредитных обязательств (кредитный договор и товарный кредит).

Другой комментарий к Ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. В п. 1 комментируемой статьи дается определение договора займа — реальный, односторонне обязывающий. Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

2. В п. 2 комментируемой статьи делается отсылка к ст. 140, 141 и 317 (см. комментарий), которые регулируют порядок обращения иностранной валюты и валютных ценностей в РФ, могущих быть предметом договора займа на территории РФ.

Статья 807 ГК РФ. Договор займа

Полный текст ст. 807 ГК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2019 год. Консультации юристов по статье 807 ГК РФ.

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

Это интересно:  Взыскание просроченной задолженности: закон, договор, порядок

Комментарий к статье 807 ГК РФ

1. В комментируемой статье приведено легальное определение договора займа, из которого видно, чем заемные отношения отличаются от арендных. По договору аренды в пользование передается индивидуально-определенная вещь, которая, соответственно, и должна быть возвращена арендодателю по истечении срока договора. Разумеется, в самом договоре передаваемая вещь должна быть достаточно точно определена, чего в общем случае не требуется для договора займа, поскольку он оформляет передачу вещей, определенных родовыми признаками, в том числе денег. Более того, в судебной практике сложилась позиция, согласно которой индивидуально-определенная вещь не может быть объектом договора займа. При этом ценные бумаги в ряде случае могут передаваться по договору займа (см. ст. 3 ФЗ от 22.04.96 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»), за исключением документарных именных акций, поскольку они не отвечают критериям объекта заемного обязательства.

Второе принципиальное отличие состоит в том, что по договору аренды вещь передается во временное владение и пользование (либо во временное пользование), тогда как по договору займа вещь передается в собственность. Следовательно, далеко не всякое имущество может быть передано по договору займа (к таковому не относятся объекты недвижимости, например, или вещи, принадлежащие участникам гражданского оборота на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, т.к. в этом случае распоряжение имуществом исключается).

Третье отличие состоит в том, что договор аренды является консенсуальным (поскольку считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора), а договор займа — реальным (считается заключенным с момента передачи в собственность заемщика некоторого количества вещей; обещание передать имущество в заем не обязывает субъекта это делать). Наличие реальной возможности распоряжения заемными средствами является обязательным условием их передачи, соответственно, договор займа, по которому заемщик не имеет действительной возможности удовлетворения своего интереса за счет переданного имущества, признается мнимым (о понятии мнимой сделки см. ст. 170 ГК РФ).

Заемное обязательство является родовым по отношению к кредитным обязательствам. Кроме того, по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть также преобразован в заемное обязательство.

В качестве сторон договора могут выступать любые субъекты гражданского права — граждане, юридические лица, публично-правовые образования (Российская Федерация, субъекты РФ, муниципальные образования). Некоторые субъекты могут выступать сторонами договора займа только при определенных условиях. Например, бюджетное учреждение может предоставлять заем только из средств, полученных от разрешенной и приносящей доходы деятельности (ст. 298 ГК РФ), а для получения займа частично дееспособным требуется согласие родителей (усыновителей) или попечителя (п.1 статьи 26 ГК РФ).

2. Как следует из п.2 комментируемой статьи, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом займа на территории РФ с учетом ограничений, вытекающих из закона. При этом необходимо иметь в виду следующее.

Иностранной валютой на территории РФ является денежная единица любого другого государства или группы государств. Согласно п.2 п.1 ст. 1 ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» к иностранной валюте относятся:
— денежные знаки иностранного государства (группы иностранных государств);
— средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

При этом иностранные денежные знаки (наличные деньги) могут быть представлены в виде банкнот, казначейских билетов, монет, находящихся в обращении государства (группы иностранных государств). Денежные знаки, бывшие в обращении, а в настоящее время изымаемые либо изъятые из него, также относятся к валюте, если они подлежат обмену на действующие денежные знаки.

Операции с иностранной валютой должны производиться с учетом правил, установленных ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Договор займа иностранной валюты может быть заключен:
— если хотя бы одной из сторон договора является нерезидент РФ;
— между кредитными организациями (банками), которые на основании лицензии Банка России наделены правом осуществлять валютные операции;
— между банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление валютных операций, и резидентами РФ.

Если лица, являющиеся резидентами РФ, заключили договор займа иностранной валюты с нарушением установленных валютным законодательством РФ требований, в этом случае стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности, предусмотренной ст. 15.25 КоАП РФ. Они будут обязаны выплатить административный штраф в размере от 75 до 100% суммы незаконной валютной операции. Кроме того, договор, не соответствующий действующему законодательству, может быть признан судом недействительным на основании ст. 168 ГК РФ. Заимодавец в этом случае не сможет взыскать с заемщика проценты по договору займа.

При этом лица, являющиеся резидентами РФ, могут заключить договор денежного займа в рублях, указав сумму займа в эквиваленте суммы в иностранной валюте.

3. Как указано в п.3 комментируемой статьи, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Речь в данном случае идет об отношениях по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов. Указанные отношения урегулированы ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К числу упоминаемых в комментируемой статье особенностей предоставления таких займов относятся:
— определение круга лиц, уполномоченных осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (к ним относятся микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды и т.п.);
— дифференциация условий договора потребительского кредита (на общие и индивидуальные) с обязательным определением содержания этих условий;
— установление формулы расчета полной стоимости потребительского кредита;
— детальное определение порядка заключения, изменения и расторжения договора потребительского кредита (займа).

4. Применимое законодательство:
— КоАП РФ;
— ФЗ от 22.04.96 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
— ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
— ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
— ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
— ФЗ от 16.07.98 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
— указание Банка России от 28.04.2004 N 1425-У.

Это интересно:  Трудовой договор в новой редакции как оформить

Консультации и комментарии юристов по ст 807 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 807 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Сделки, которые не квалифицируются судами как договоры займа ст. 807 ГК РФ

На практике возникают случаи, когда стороны заключают соглашение, именуемое договором займа, однако в суде возникают споры по поводу того, действительно ли такой договор является заемным и применимы ли к нему нормы гл. 42 ГК РФ. Статьей 807 ГК РФ установлена императивная норма о возможности возврата по договору займа только той же суммы денежных средств или равного количества других полученных вещей того же рода и качества.

В случае если стороны каким-либо образом отступают от этого императивного правила, возникшие между ними гражданско-правовые отношения не подпадают под действие норм о договоре займа.

Договор, предполагающий возврат денежного займа не деньгами, а товаром, не является договором займа

«…Затем, 18, 21, 24 мая 2012 года, между ООО «ТК «Сахар-Инвест» (займодавец) и ООО «ТД «Нижегородсахар» (заемщик) подписаны договоры займа между юридическими лицами.

Согласно пунктам 1.1 договоров передача денежных средств в качестве займа по договорам осуществлена заимодавцем в адрес заемщика платежными поручениями, по которым платежи производились займодавцем в адрес заемщика по договору поставки N 88-ОС/1305/11 от 10.05.2011. С момента подписания договоров вышеуказанные платежи считаются платежами по предоставлению займа.

Исполнение обязательств заемщиком по возврату займодавцу займа осуществляется поставкой товара (сахара-песка) в ж/д вагонах. Началом фактического пользования займом по настоящему договору считается дата перечисления займодавцем денежных средств со своего расчетного счета в пользу заемщика. Окончанием фактического пользования займом считается дата календарного штемпеля станции отправления о приеме груза к перевозке в железнодорожной квитанции об отправке ж/д вагона с товаром (сахар-песок) грузоотправителем (пункты 3.3 договоров).

Исполнение ООО «ТД «Нижегородсахар» обязательств по возврату суммы займа с просрочкой послужило основанием для обращения ООО «ТК «Сахар-Инвест» с иском о взыскании процентов за пользование займом и процентов за просрочку возврата займа.

Отказывая в удовлетворении первоначального иска и удовлетворяя встречные исковые требования, суд обоснованно исходил из следующего.

Судом правомерно отмечено, что передача заимодавцем заемщику суммы займа является основным и необходимым условием заключения договора займа, являющегося реальным договором. Кроме того, предметом договора займа являются деньги или вещи, определенные родовыми признаками, при чем заемщик, получив их, обязан вернуть такую же сумму или равное количество вещей того же рода и качества.

Между тем имеющиеся в материалах дела договоры займа предусматривают обязанность займодавца предоставить в качестве займа денежные средства и обязанность заемщика в счет возврата денежных средств поставить сахар-песок.

Исходя из буквального содержания договоров займа, с учетом положений статей 431, 506 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд пришел к обоснованному выводу, что по своей правовой природе рассматриваемые договоры, поименованные сторонами как договоры займа, являются договорами поставки…»

В настоящем случае, как правомерно указано судебными инстанциями, предметом договора займа являются деньги, а не сельскохозяйственная продукция, указанная в договоре N 2 от 08.12.2008. Таким образом, имеет место притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку.

Из смысла заключенного сторонами договора займа следует, что фактически правоотношения сторон являются отношениями, вытекающими из договора купли-продажи…»

Договор о передаче в заем вещей, определенных родовыми признаками, с условием о возврате займа денежными средствами, а не такими же вещами в том же количестве квалифицируется как договор поставки с условием об отсрочке оплаты

Судебная практика:

Суд апелляционной инстанции правильно определил правовую природу договора от 13.02.2008 N 4, указав, что по субъектному составу и целям (возмездная передача товара одной стороной другой стороне) он соответствует договору поставки (статья 506 Гражданского кодекса Российской Федерации). Вместе с тем в силу статьи 823 Кодекса к коммерческом кредиту, являющемуся элементом юридического состава спорного договора, следует применять правила о займе, что не меняет правовой природы договора в целом как поставки. В качестве коммерческого кредита в данном случае выступает отсрочка оплаты семян на месяц, а к обязанности покупателя по возврату суммы, на которую покупателю предоставляется кредит сроком на один месяц после передачи товара, применяются правила о возврате денежного займа.

Семена подсолнечника не являются в данном случае предметом товарного займа, так как по условиям договора они поступали в собственность ООО «Агро-Вест» без обязательства возвратить равное количество таких же семян…»

Перечисление денежных средств в качестве финансовой помощи не порождает правоотношений по договору займа

Судебная практика:

Считая, что финансовая помощь фактически является займом, который АООТ «Агромашзапчасть» обязано возвратить в течение 30 дней со дня предъявления требования (от 11.11.2004) об этом, ликвидационная комиссия Смоленского фонда «Содействие» на основании п. 2 ст. 314, ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ обратилась с настоящим иском в суд.

Ст 807 ГК РФ: «Договор займа»

Кто не знает ответ на вопрос о том, что такое займ? Если открыть ст. 807 ГК РФ, ответ будет иным, чем предполагалось. Закон трактует понятие намного шире. В связи с этим следует выяснить особенности договора, права и обязанности, возникающие у участников соглашения.

Это интересно:  Форма протокола разногласий к договору

Нормативное регулирование

Ст. 807 ГК РФ тесно связана с другими положениями кодекса, с нормативными актами более низкого уровня, затрагивающими операции займа.

Надо отметить, что займ является разновидностью заемных обязательств, как и кредитные отношения. Просто вторые встречаются чаще и более привычны для обывателя, но между ними существенная разница.

Предмет соглашения

Ст. 807 ГК РФ описывает займ как передачу денежных средств и имущества, характеризуемого родовыми признаками. Сторона-получатель обязана вернуть аналогичную сумму и вещи того же рода. Родовыми признаками признаются свойства, не способные индивидуализировать вещь. Например, по договору могут передаваться однотипные предметы (гайки и шурупы одного размера). Предметом сделки могут быть предметы, которые прекращают свое существование в процессе их использования (продовольствие, одежда и т.д.).

Закон подчеркивает, что возврату подлежат вещи того же количества и качества. В данной ситуации вполне применимы пункты об условиях купли-продажи.

Сделки с валютой

Закон разрешает одалживать валюту. Порядок проведения операций с валютой урегулирован специальными законодательными актами, что непосредственно и оговорено в п. 2 ст. 807 ГК РФ.

Если сделка оформляется между юридическими лицами с использованием счетов в банке, то вступает в силу ряд правил:

  • сделки с валютой проводятся через Внешэкономбанк;
  • сведения об участниках сделки по приобретению валюты не вносятся в документы, за исключением случаев описанных в законе «О борьбе с отмыванием доходов»;
  • ЦБ вправе установить дополнительные требования к документам, оформляемым в таких сделках.

Как оформить валютный займ в рублях

В ст. 807 ГК РФ фактически делается ссылка на положение рубля как платежного средства на территории РФ. Чтобы избежать валютного контроля, стороны вправе определить сумму в рублях по курсу соответствующей иностранной валюты. Курс рассчитывается на день платежа, если иное не установлено законом или соглашением между сторонами.

Подобные действия законны и к ним прибегают, в основном, юридические лица, работающие в пределах РФ.

Ограничения валютного контроля снимаются, если организация не является резидентом.

Надо отметить, что п.2 ст. 807 ГК РФ содержит в себе ссылку на конкретные статьи ГК, что облегчает ее понимание гражданами-неспециалистами.

Кредитование граждан

Правила о кредитовании простых граждан, не занимающихся бизнесом, содержатся в законе «О потребительском кредите». Он направлен на регулирование отношений между финансовыми организациями и клиентами-гражданами. Теми, которые не имеют статуса предпринимателя.

Закон накладывает ограничения, смягчающие условия кредитования, дополнительные обязательства на финансовые организации по информированию граждан. Установлены жесткие правила оформления и процедуры подписания договора.

Нельзя забывать о законе «О микрофинансовой деятельности», представляющим несколько иной порядок кредитования. В частности, в законе прописан максимально возможный предел займа. В последние годы в данный закон были внесены изменения, оцениваемые комментариями к ст. 807 ГК РФ с разной степенью оптимизма. Они приравняли процедуру получения микрокредитов к условиям потребительского кредитования. Правда, изменения затрагивают лишь клиентов, заключивших договоры с 01.01.2017 года.

Момент заключения соглашения

Он связан с фактической передачей ценностей приобретателю. Оформляется либо распиской, либо подтверждается иными документами, например, выписками с банковского счета, документами бухгалтерского учета.

Если передаются не деньги, а вещи, то составляется акт приема-передачи. Транспортное законодательство предлагает иные варианты, в частности передачу документов (например, коносамента), дающих право на распоряжение имуществом. Специальный порядок фиксации передачи предусматривается Уставом железных дорог.

Таким образом п. 1 ст. 807 ГК РФ непосредственно связан с положениями Гражданского кодекса или иных законодательных актов. Все зависит от того, что и каким образом передается.

Планируемые изменения в законе

В ч. 1 ст. 807 ГК РФ с 01.06.2018 года планируется внесение изменений. Расширен предмет сделки: теперь в рамках займа разрешат передавать и ценные бумаги.

Статья, посвященная выпуску облигаций, отменяется, и ее положения полностью переносятся в обсуждаемую статью. Как и ранее, граждане вправе приобрести облигации, дав денег МФО в долг, получая за это право возврата оговоренной в документе суммы и начисленных по ней процентов.

Вводится правило о передаче имущества и денег третьему лицу, указанному заемщиком. Фактически формализуется обычай оплаты товара или услуги, предоставленной третьим лицом заемщику.

Вводится правило о праве на отказ от договора как в полной мере, так и частично. Сделать заявление об отказе разрешено либо до срока, оговоренного сторонами, либо в любой момент до того, как деньги или имущество были переданы.

Для займодавца достаточно указать на возникновение сомнений в будущем возврате долга. Для получателя сделана оговорка лишь затрагивающая его статус – это должен быть предприниматель.

Если же заемщик – обычный гражданин, ему дается 14 дней на то, чтобы официально отказаться от кредита с момента подписания договора и получения средств, либо оплаты товара или услуг банком.

В заключение

В ст. 807 ГК РФ с комментариями займ описывается как передача имущества или денег. Введение изменений оценивается как корректировка действующих положений закона и расширение прав сторон. Это касается расширения предмета займа и права досрочного отказа от договора.

Финансовые организации вправе не только выдавать кредиты, но и выступать в качестве заемщиков. Если ранее нормы были разбросаны по нескольким статьям кодекса и положения ст. 807 имели отсылочный характер, теперь они собраны в одном месте, что гораздо удобнее.

Статья написана по материалам сайтов: ogkrf.ru, urist7.ru, fb.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector