+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Договор лизинга авто для юридических лиц

Здравствуйте, дорогие читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. В этой статье мы поговорим о том, как выгоднее всего приобрести автомобиль на фирму или как частное лицо. Многие хоть раз задавались таким вопросом и изучали данную тему, но не каждый знает, как все правильно оформить в лизинг авто и получить его уже завтра.

Мы постарались собрать только проверенную на практике информацию по приобретению автомобиля через ООО или частное лицо и покажем реальные расценки от лизинговых компаний.

Содержание

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг (от англ. lease — аренда) — одна из форм финансовых услуг, при которой лизингодатель предоставляет лизингополучателю в аренду определённое имущество за установленную плату. Характерная черта лизинговой сделки — это возможность последующего выкупа в собственность объекта лизингового договора с учётом всех внесённых платежей.

Автомобильный потребительский лизинг — относительно новый продукт на рынке финансовых предложений, являющийся наиболее удобной услугой скорее для юридических лиц, чем для физических. Однако, последние тоже довольно часто находят выгоду данной сделке.

Лизинг автомобиля по сути — это финансовая аренда транспорта. Для юридических лиц такая сделка будет очень удобна с той точки зрения, что компании будет выгодно приобретать авто несколькими взносами, а для физических лиц лизинг авто выгоден в случае, если банк откажет в оформлении кредит или предложит слишком высокую процентную ставку.

В лизинговом договоре учувствуют следующие лица:

  • лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
  • лизингодатель (кредитная организация, банковское учреждение);
  • поставщик (дилер авто либо непосредственный производитель);
  • страховщик (страховая компания, сотрудничающая с лизингодателем, дилером или производителем авто).

Принято выделять 2 основных типа лизинга автомобилей:

  1. Лизинг с последующим переходом прав собственности. По данному договору лизингополучатель обязуется выкупить автомобиль после того, как срок договора лизинга будет завершен.
  2. Лизинг без последующего перехода прав на авто в собственность. По данному договору по окончании срока действия договора лизинга, автомобиль остается в собственности кредитной компании. Это идеальный вариант для тех, то хочет какое-то время пользовать дорогим респектабельным авто, но не собирается покупать его. Более того, когда договор закончится, вы сможете, что называется пересесть на новый автомобиль и не тратить время на продажу старого.

Лизинг авто для юридических лиц — условия приобретения

Лизинг авто для юридических лиц — это официально заключенное соглашение, согласно которому юридическому лицу будет передан автотранспорт в распоряжение на определенный период с возможностью его поселяющего приобретения в собственность данного лица.

Непрерывность производственного процесса на предприятии невозможна без транспортных средств (поставка товара, отгрузка отходов и т.д.). С другой стороны, руководящим органом крупной компании всегда будут нужны респектабельные авто, которые впоследствии будет удобно приобрести несколькими платежами и т.д.

Юридическое лицо может оформить по договору транспорта следующе виды автотранспорта:

  • легковые машины (любое модели, стоимости и т.д.);
  • грузовые автомобили (бензовозы, большегрузы и т.д.);
  • автобусы, маршрутные такси;
  • сельскохозяйственная специальная автотехника (тракторы, комбайны и т.д.).

Стоит обратить внимание, что в лизинг могут быть приобретены не только новые автомобили или спецтехника, но и поддержанный автотранспорт и авто с пробегом.

Расширение производства всегда требует привлечение большого количества разной техники и в данном случае лизинг подержанных автомобилей может существенно сэкономить бюджет компании.

Условия приобретения автомобиля или специальной техники в кредит для юридических лиц выглядят следующим образом:

  1. Лизинговый договор между юридическим лицом и кредитной организацией, представляющий сделку по лизингу может быть оформлен на сумму от 400.000 рублей и до 7.000.000 рублей. При этом 400.000 рублей – это стоимость одного автомобиля.
  2. Период заключения договора 2-3 года. Данный срок может быть продлен только в тех случаях, если авто долгое время находилось в ремонте и не могло быть использовано по прямому назначению. Максимальный период действия договора – 7 лет.
  3. Размер аванса (первоначального взноса) для юридических лиц – 20-30% (например, если вы берете в лизинг технику стоимость 5.000.000 рублей, то банк может пойти вам навстречу запросить минимальный первоначальный взнос для типовой сделки– 20%).
  4. Удорожание лизинга обычно фиксируется в ставке 10-12% от изначальной стоимости для типовых проектов и вставке 8-9% для купны сделок.

Пример: Стоимость приобретаемого вами авто в лизинг – 1.200.000 рублей. Значит ваш первоначальный взнос – 240.000 – 360.000 рублей, а по удорожанию лизинга эта сумма увеличится на 50.000-70.000 тыс. рублей. В этом случае примерный размер ежемесячного платежа – 35.000-50.000 рублей, если сделка оформляется на период 2-3 года.

Обратите внимание, что все дополнительные расходы при оформлении сделки лизинга, такие как: оформление страхового договора, доставка транспорта, регистрация в ГИБДД и проч. также включаются в общую стоимость договора финансовой аренды.

Некоторые компании («Росагролизинг», «Авангард-лизинг», «ВТБ-лизинг» и т.д.) по желанию клиента могу также включать в общую стоимость будущие расходы на технический осмотр авто, сервисное обслуживание и прочие затраты. Это выгодное предложение с точки зрения экономии средств компании, поэтому если данное предложение будет актуально в той или иной компании, то его обязательно стоит использовать.

На условия получения автомобиля в лизинг для того или иного юридического лица могут повлиять и следующие факторы:

  • финансовая стабильность и постоянство юридического лица;
  • перспективы предпринимательской деятельности;
  • желаемый размер первоначального взноса;
  • ликвидность приобретаемого в лизинг транспорта на рынке и т.д.

Пример: если ранее вы уже сотрудничали с данной кредитной организацией, уже имеет в лизинге один или несколько авто, имеете чистый стабильный доход с многообещающими перспективами, то можете быть уверены в том, что лизинговый договор будет оформлен на выгодных для вас условия.

Авто в лизинг для юридических лиц: как оформить с выгодой, плюсы и минусы сделки

Несмотря на все видимые преимущества такого вида сделки, как лизинг, он имеет также ряд недостатков. Рассмотрим финансовую аренду со все сторон, чтобы вы могли определить для себя, насколько выгодным может быть данное кредитное предложение.

Преимущества лизинговой сделки

  1. Для оформления авто в лизинг требуется минимум документов.
  2. Все услуги по сервису и техническому осмотру берет на себя сторона-лизингодатель. То же самое касается и вопросов страхования.
  3. Юридическое лицо имеет льготы на выплаты налогов государству.
  4. По договору лизинга переплата по рыночной стоимости автомобиля или специальной техники будет минимальная.
  5. Отсутствие необходимости предоставления банку залога или поручителей.
  6. Кредитная организация всегда предоставляет несколько вариантов выхода из лизинговой сделки (продление договора, выкуп авто в собственность лизингополучателя и т.д.)

Недостатки лизинговой сделки

  1. Большое количество участников сделки (в любой другой финансовой операции участвует 2 субъекта, в данном случае их будет 4).
  2. На протяжении всего периода действия лизингового договора, автомобиль будет находиться в собственности кредитной организации и только после полного выкупа перейдет в частную собственно лизингополучателя.

ВАЖНО: В том случае, если выплаты по лизингу по каким-либо причинам прекратятся, кредитная организация сможет забрать транспорт обратно, при том что прежние выплаты полностью сгорают. В лучшем случае на лизингополучателя будет начислен большой штраф.

  1. Лизингополучатель не может совершать с автомобилем как с движимой собственностью какие-либо действия, не получив при этом согласие арендодателя.

Купить авто в лизинг юридическим лицам: пошаговое руководство

Купить авто в лизинг юридическим лицам можно очень просто, если заранее знать обо всех этапах процедуры и подготовиться к ним. Если у вас нет должного юридического образования, то советуем вам обратиться за помощью к специалистам. В его же силах добиться более выгодных условий по лизинговому договору. Независимо от того, будете ли вы сами заниматься оформлением договора с банком или это будет делать ваш профессиональный помощник, этапы покупки авто в лизинг будут одинаковыми.

Этап 1. Выбор компании, предоставляющей услугу авто в лизинг

Обращаясь в лизинговую компанию для приобретения авто, вы наверняка уже знаете, какой конкретно транспорт вам нужен. Однако, все же рекомендуем вам изучить каталог моделей, который обычно всегда есть у таких фирм.

Максимально детально изучите условия приобретения авто в лизинг, репутацию компании, отзывы о ней, модификации выбранной вами модели автомобиля и прочие нюансы, связанные с будущей сделкой.

Если вас устраивает репутация лизинговой компании, его условия и предложения, значит далее следует оставить заявку на получения услуги лизинга. Уточните у менеджера, как долго будет рассматриваться ваша анкета. Средний срок – 5-7 рабочих дней.

Этап 2. Подготовка пакета документов для оформления лизинга

К сбору документов стоит переходить после того, как вами было получено одобрение по лизингу авто. Полный список требуемой документации вы можете взять у менеджеров.

Этап 3. Составление и подписание договора по лизингу

Следующим шагом следует оформление договора. При подписании документа обращайте внимание на следующие детали:

  • размер первоначального взноса;
  • дата внесения платежей и их размер;
  • условия, вступающие в силу после того, как договор будет закончен (должны ли вы будете полностью выкупить объект лизинга или нет).

В условиях договора большее значение имеет график платежей. От того, насколько он будет для юридического лица, будет зависеть налаженный процесс коммерческого производства.

Обратите внимание, что есть лизинговые компании, которые идут на встречу юридическим лицам с сезонной предпринимательской деятельностью и составляют график платежей исходя из сезонных финансовых поступлений.

Этап 4. Внесение первоначально взноса

Большая часть лизинговых компаний указывает внесение первоначального взноса как обязательное условие получение услуги. Чаще всего суммой аванса является 20-30% от общей стоимости автомобиля. Только после того, как вы внесете первоначальный взнос, договор будет считаться успешно активированным, и вы сможете получить автомобиль в пользование.

Некоторые фирмы при оформлении лизингового договора не требуют внесения аванса, однако они компенсирует такую щедрость в других моментах, например, завышают процентную ставку или обязывают лизингополучателя в последствии выкупить авто. Изучите условия и рассчитайте, насколько это может быть выгодно для вас.

Этап 5. Получение автомобиля в пользование

Передача автомобиля от лизингодателя лизингополучателю осуществляется через посредника (например, через дилера автосалона) непосредственно в самом салоне либо в дилерском центре. Прежде, чем перейдет передача в руку будущему пользователю, в обязательном порядке оформляется договор ОСАГО либо КАСКО.

Обязательным условием получения авто лизингополучателем является его постанова на учет в ГИБДД.

Этап 6. Выход из сделки

Ранее уже говорилось о том, что варианта выхода из сделки может быть 2: либо по истечении всех платежей клиента автомобиль снова возвращается на баланс лизинговой фирмы, либо юридическое лицо вносит оставшуюся часть суммы и приобретаться транспорт в собственность.

Список документов для подачи заявки на лизинг автомобиля для юридических лиц

После получения одобрения от лизинговой компании, юридическое лицо должно будет предоставить ей на рассмотрение следующий пакет документов:

  1. Заявка с подписью и печатью руководителя лизинговой компании.
  2. Заполненная анкета лизингополучатель с подписью и печатью руководителя лизинговой компании.
  3. Копия действующей редакции Устава.
  4. Копия свидетельства о том, что предпринимательская деятельность легальная и находится в налоговом ведомстве.
  5. Копия решения совета директоров, которым был назначен руководитель юридической лица.
  6. Копии Документов, подтверждающих личность руководителя компании и других учредителей бизнеса.
  7. Финансовая отчетность, включая бухгалтерские балансы за после 3 года.
  8. Справки всех банковских счётов.
  9. Согласие руководителя юридического лица на обработку персональных данных.

Стоит отметить, что выше был указан минимальный перечень документов. Лизинговая компания может потребовать более расширенный пакет документации.

» w >

Лизинг автомобиля для физических лиц

Приобретение авто в лизинг, как услуга, долгое время была востребована преимущественно среди юридических лиц. Однако, с некоторых пор такая возможность стала актуальна и для частных лиц.

Суть лизинга авто для физических лиц заключается в долгосрочной аренде автомобиля либо с его последующим выкупом, либо без такового. Преимущества такой сделки для частного лица:

  • возможность эксплуатирования нового автомобиля либо специальной техники;
  • возможность приобретения авто в лизинг без первоначального взноса;
  • заниженные выплаты (в сравнении с автокредитом);
  • смена одного автомобиля на другой без сложных процедур купли-продажи.

Что касается недостатков такой сделки для физических лиц, то он только один – отсутствие налогового вычета по лизинговой сделке предусматривается только для юридически лиц.

Как оформить в лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса: советы и пошаговая инструкция с расчетами

Выбор в пользу лизинга физическое лицо зачастую делает именно из-за перспективы приобретения авто без первоначального взноса. Многие лизинговые компании предлагают оформить авто без аванса, однако взамен могут компенсировать себе такой риск более завышенной процентной ставкой, либо другими дополнительными условиями по договору.

Несколько лет назад физическое лицо могло приобрести в лизинг только авто или специальную технику исключительно для коммерческого использования. Сейчас цель приобретения транспорта частным лицом не интересна лизинговым компаниям.

Физическое лицо может оформить автомобиль в лизинг в 5 основных этапов.

Этап 1. Выбор лизинговой компании

Если в первую очередь вас интересует отсутствие первоначального взноса, значит следует выбрать лизинговую фирмы, работающую с такими условиями, например, «ВТБ-лизинг». Выберите несколько вариантов, а дальше изучите каждую компанию по следующим критериям:

  • размер компании и количество работающих в ней сотрудников;
  • финансовая стабильность фирмы;
  • репутации компании;
  • отзывы о деятельности фирмы;
  • размер остаточной стоимости;
  • размер удорожания;
  • наличие каких-либо ограничений по лизинговым договорам.

Если у вас нет юридического или финансового образования, то советуем вам обратится за помощью к специалистам. В противном случае вы рискуете попасться на удочку мошенникам, либо хорошенько переплатить.

Этап 2. Выбор авто, изучение каталога лизинговой компании

Физическое лицо может приобрести в лизинг только новый автомобиль модели BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda и т.д.

Этап 3. Сбор необходимой документации

До получения авто в лизинг физическому лицу потребуется собрать минимум документации:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • водительской удостоверение либо загранпаспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Что касается требований лизинговой компании к своим потенциальным клиентам, то они также минимальные:

  • возраст старше 18 лет;
  • платежеспособность;
  • отсутствие открытых просрочек.

Для оформляя лизинга физическим лицам не требуется предоставление залога или поручителей, что также является большим плюсом.

Этап 4. Страхование авто

После того, как заявка на лизинг будет одобрена, и до того, как автомобиль перейдёт в ваше пользование, обязательно условием должен быть оформлен полис страхования КАСКО или ОСАГО.

Совет: если перед вами встанет выбор оформления ОСАГО или КАСКО сразу на весь период действия договора либо продление полиса ежегодно, то выбирайте второй вариант. С точки зрения экономии это будет более выгодно.

Этап 5. Заключение лизингового договора

Договор лизинга – это последний этап сделки. Он заключается в том случае, если обе стороны устраивают его условия.

По данному договору для лизингополучателя будут предусмотрены следующие права и обязанности:

  • автомобиль переходит в пользование лизингополучателя;
  • лизингополучатель обязан ежемесячно вносить на счет лизингодателя конкретную сумму;
  • лизингополучатель обязан использовать автомобиль исключительно в законных целях;
  • лизингополучатель обязан следить за состоянием автомобиля, регулярно проходить технические осмотры.

Смотрим видео по теме покупки авто:

» w >

Как выгоднее приобрести автомобиль: в лизинг или в кредит?

Итак, вы задумались о приобретении автомобиля, и перед вами сразу встал вопрос: оформить лизинг или автокредит. Рассматриваем оба варианта со всех точек зрения.

Характеристики Автокредит Лизинг
Срок рассмотрения заявки 2-5 недель 2-4 недели
Налог на имущество 2.2% от стоимости транспорта отсутствует
НДС отсутствует возмещается в сумме, начисленной на платеж
Время на амортизацию 4-7 лет 2-3 года
Залог требуется отсутствовать
График платежей фиксированный адаптированный
Учет автомобиля на балансе лизингополучателя Да Нет
Покупка подержанных транспортных средств отсутствует возможна
Срок договора 3-5 лет 2-3 года (реже больше)

Отдельно стоит отметить, что при оформлении автокредита вы вряд ли сможете рассчитывать на хоть сколько-нибудь серьезную скидку, в то время как при оформлении лизинга дилеры часто скидывают 5-10% с цены.

Также стоит отметить лизинговые программы, по которым отсутствует удорожание лизинга.

Реально ли купить б/у автомобиль по лизинговой программе

По лизинговым программам можно приобрести как новый автомобиль, так и поддержанный. Также стоит отметить, что он может быть, как грузовым, легковым, так и специальной техникой.

Ограничения на лизинг БУ автомобилей:

  • возраст поддержанного автомобиля не должен превышать 3-4 лет;
  • поддержанный автомобиль должен быть в хорошем техническом состоянии;
  • б/у автомобиль должен иметь небольшой пробег и оригинал ПТС.

Лизинговые компании неохотно предоставляет поддержанный автомобиль в лизинг физическим лицам, считая юридические лица более финансово надёжными.

Это интересно:  Договор социального найма жилого помещения что это такое

Условия приобретения поддержанных автомобилей в лизинг:

  1. Первоначальный взнос по договору лизинга на поддержанный автомобиль 20 – 30 % от общей стоимости авто (без первоначального взноса договор на поддержанный автомобиль оформлен не будет).
  2. Период действия договора – не более трех лет.
  3. Удорожание лизинга – 8-12% .

Лизинговые компании — ТОП-7 + процентные ставки для физических и юридических лиц

Рынок лизинговых предложений полон, благодаря спросу на данное финансовое предложение. Рассмотрим наиболее надежные и выгодные лизинговые компании.

Основные условия и «подводные камни»лизинга автомобиля для юридических лиц

Разные виды бизнеса работают с логистикой и локальными перевозками, поэтому автомобиль для предпринимателей просто необходим. Роль представительного лица также не позволяет тратить время на утомительные поездки в общественном транспорте. Комфорт и быстрота передвижения за разумную плату – это потребительский запрос для большинства частников. Условия лизинга авто для юридических лиц необходимо знать уже на момент заключения сделки.

Транспортный сервис как основа логистической цепочки для производства должен соответствовать таким характеристикам, как: обеспеченность документальной (правовой) базой для правообладателя. Упрощённые процедуры по ремонту и обслуживанию автомобиля. Своевременная возможность обратиться в лизинговую компанию с целью переоформления и выкупа автомобиля.

В статье описывается, на каких условиях предприниматель может взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, и что для этого потребуется сделать.

Что представляет из себя лизинг для юридических лиц

«Лизинг» означает передача имущества в аренду (временное пользование), с последующей возможностью выкупить (в т.ч. бесплатно) объект по окончании договора. Проще говоря, процедура лизинга совмещает опцию аренды и покупки автомобиля в одном контракте.

Аналогичная услуга для физических лиц предоставляется с массой ограничений, и менее лояльна к потребителю. В условиях бизнеса расширяется зона влияния клиента, разрабатывается индивидуальный план платежей под доходность, предлагаются очень выгодные решения для юридических лиц.

Перечисленные преимущества «проката авто» для бизнеса сделали лизинг потоковой процедурой, улучшили взаимоотношения между клиентами и компаниями. Эксперты говорят о высокой надёжности данной процедуры, поэтому договор аренды охотно заключается все чаще, в разных сферах предпринимательства.

какой вид транспорта можно приобрести

Лизинговые компании предоставляют право получения любого автомобиля для заявленных целей.

  • Легковые автомобили любого класса. Иномарки и отечественные, укомплектованные, с пробегом или только что с завода – все представленные типы «легковушек» доступны для такси, малых перевозок и представительского комфорта.
  • Грузовые автомобили. Профессиональная грузовая техника, которая гарантированно прослужит долго. В эту категорию включают большегрузы и бензовозы.
  • Автобусы. Коммерческая перевозка невозможна без вместительного авто, удобного для участников вашего бизнеса. Все чаще новые автобусы получают в аренду с последующей передачей в имущество.
  • Сельскохозяйственная техника. Частные предприятия и фермерские хозяйства работают на специальной технике для различного пользования. Качественную, в том числе импортную, сельхозтехнику на начальном этапе производства легче покупать в лизинг.

каким требованиям нужно отвечать

Лизинговый сервис в первую очередь рассматривает заявки от юридических лиц с хорошей кредитной историей. Если предприятие ранее не имело никаких долговых, кредитных и иных обязательств, и его историю невозможно проверить, то ставки делаются на следующие условия лизинга авто для юридических лиц.

  • Не менее полугода работы с момента регистрации.
  • Работа фирмы без убытков. Как плюс положительная доходность предприятия.
  • Обеспеченность установленным капиталом.

Основания для признания юридического лица в качестве клиентской стороны по договору лизинга просты. Достаточно, чтобы «юрик» подходил по финансовой состоятельности организации.

Схема финансовой сделки и её участники

Этапы лизинга кратко.

  1. Выбор лизинговой компании, изучение программ, которые предоставляет сервис. Исследование полезности условий для потребителя.
  2. Выбор автомобиля – обычно осуществляется с лизингодателем.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Клиентская сторона подписывает договор, составленный компанией на общих условиях. Возможно, формирование индивидуальной программы.
  5. Юридическое лицо делает первоначальный взнос.
  6. Транспорт передаётся во владение юридическому лицу.
  7. Исполнение договора обеими сторонами до окончания срока действия документа.

Получается, что в деле фигурирует сразу несколько сторон. В лизинговом контракте всего 4 участника, а именно:

  • Лизингодатель. Банк, лизинг-сервис.
  • Лизингополучатель. В нашем случае «юр.лицо».
  • Поставщик(и). Продавец-дистрибьютер или представитель автосалона.
  • Страховая организация. Работает со всеми рисками по готовому договору.

По окончании договора имущество может быть либо куплено по остаточной стоимости, либо вновь передано во владение центра. Всего существует несколько лизинговых операций для коммерческих компаний.

  1. Машина в лизинг для юридических лиц с возвратом приобретения.
  2. Покупка по договору лизинга.
  3. Операционный лизинг – аренда автомобиля на долгий срок, с техподдержкой от лизингового сервиса, и другими опциями.
  4. Индивидуальные финансовые программы.

Преимущества и слабые стороны автолизинга для юр.лиц

Реализация плюсов договора – лучшее, что можно сделать для бизнеса с «арендованным» авто.

  1. Льготы на налоги. Весь уплаченный НДС возвращается владельцу.
  2. Ускоренная амортизация. Обладает особым рядом преимуществ, в том числе уменьшение налога на прибыль. Распространяется на некоторые представительские автомобили.
  3. Лизинговые обязательства никак не отражаются в истории компании. Лизинг не пересекается с кредитными задолженностями.
  4. Сервисы предлагают купить машину в лизинг юридическим лицам по спецпредложениям.
  5. Гибкость периодических выплат под доходность ооо (юридические лица).
  6. Быстрое оформление по УСН. Компании не нужна заявка или залог, на предоставление услуг юридическому лицу.
  7. Как таковых ограничений по типу, году выпуска или марке сдаваемого транспорта нет. Часто автомобиль можно заменить по просьбе клиента. Существует вариант бу авто в лизинг для юридических лиц.

Однако есть ряд минусов, и даже проблемных сторон для неустойчивого бизнеса.

  1. Оформление КАСКО/ОСАГО. Не все автовладельцы решают пользоваться КАСКО, однако, страховщики в сделке с юридическим лицом занимают порой более выгодное положение.
  2. Эксплуатационные и ценовые риски. Автомобиль со временем утрачивает полезность, его сложнее реализовать. За это в расходы на лизинг включена переплата.
  3. Транспорт в лизинг – не собственность фирмы. Его нельзя продать, с него труднее получить прибыль вне доходности.
  4. Подводный камень – автомобиль все это время «проседает» в цене.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальных предпринимателей формально определяют в отдельную категорию лиц, желающих получить автомобиль в лизинг. Это связано с меньшими доходами ИП, меньшими оборотами его бизнеса. Соответственно, риски для сервиса повышаются, а выгода предложения для клиента зачастую не снижена.

Частая особенность сделки между центром и предпринимателем – это комиссия. Составляет от одного до 5% от стоимости самого автомобиля. Выплаты производятся примерно 3 года, с учётом годовых, достигающих 12%. Заявка рассматривается дольше, до 7 дней. Часто услуга для ИП выносится в индивидуальный план работы, с сохранением всего смысла договора лизинга. Разница только в финансировании, близком к кредитованию. Все остальное выгодно отличает ИП, например, от физического лица.

Поэтапная схема покупки машины в лизинг для юридических лиц

Если заранее ознакомиться с параметрами сделки, то не возникнет никаких проблем вплоть до окончания срока действия договора.

Выбираем авто, компанию и условия

Ориентируйтесь на значимые компании, соблюдающие условия лизинга авто для юридических лиц, которые работают на рынке не первый год. Если вам необходимо получить автомобиль по льготной программе, или б/у, то выяснить наличие такого варианта у конкретной компании лучше заранее. Желательно найти компанию с калькулятором онлайн, чтобы рассчитать платежи и взносы. Изучение форумов, и составленных отзывов, позволит составить представление о фирме.

Нужные документы

  1. Заявка клиента с росписью.
  2. Анкета на проведение процедуры с печатью ООО (организации).
  3. Паспорт руководителя фирмы (копия).
  4. Устав коммерческой организации (копия)
  5. Финансовый отчёт предприятия.
  6. Согласие на обработку конфиденциальных данных.
  7. Свидетельства о постановке на налоговый учёт (копия).
  8. Протокол о назначении руководителя (копия).
  9. Справка о действующих банковских счетах.

Составляем и подписываем договор

После того, как юридическое лицо и лизинговая фирма обговорят условия сделки, а именно график платежа, размер выплат и взносов, можно заключать итоговый договор. Это занимает совсем немного времени для юридического отдела фирмы, который может выехать прямо в офис клиента.

Вносим стартовый платёж

Сумма первого взноса составляет от 5% до 15% от всей стоимости сделки (точную сумму можно узнать, если найти калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц). Иногда аванс отсутствует вовсе, или составляет немногим больше половины контракта. После того как юридическое лицо внесло стартовую платёжную сумму, все права на использование автомобиля в коммерческих целях переходят к нему.

Получаем машину

Авто в ведении пользователя регистрируется в ГИБДД и может быть свободно использовано. После получения «ключей» сохранность и техническое обслуживание транспорта становятся обязанностью получателя. Обычно обязательства берёт на себя лизинговый центр, оформляя это как дополнительную услугу.

Автомобиль в лизинг: пример бухгалтерского учёта

Имущество (автомобиль) может числиться на балансе одной из двух сторон – лизингодателя или получателя. В последнем случае, в особенности когда авто переходит на баланс предприятия, нужно оформить перенос как отдельную операцию (учёт стоимости МПЗ или в качестве основного средства).

полная таблица бухгалтерских расчетов автолизинга

Лизинг с господдержкой — список автомобилей

С 1 марта 2015 года и по настоящее время Министерство РФ осуществляет программу поддержки отечественного автопрома, а именно: предоставления автомобилей в лизинг (бывших в употреблении тоже). Распоряжение от 29 июня 2017 года №1369-р продлевает специальное предложение «о предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и лизинга». Пользоваться льготной программой можно, соблюдая следующие условия.

  • Клиент выбирает авто только из списка определённых марок.
  • Обязательное требование – автомобиль должен быть собран в РФ. Как отечественный, так и иномарка.
  • Есть уменьшенные, более выгодные ставки.
  • Льгота до 10% от стоимости одной машины, но не более 550 000 рублей.
  • Отказ от лизинга и возврат транспорта никак не отражаются на репутации заказчика, не влечёт дополнительных обязательств.
  • Участвуют только лизинговые компании с правом работать по государственной программе (пример: Европлан, ВТБ, Сбербанк).

Лизинг с господдержкой 2017 список автомобилей (перечень):

  1. B класс. Volkswagen Polo, Sandero, Hyundai, Nissan Auto, Chevrolet, Skoda Rapid, Aveo, Kia Rio, Solaris, Almera, Renault Logan
  2. С класс. Skoda Octavia, Nissan Sentra, Tiida, Peugeot 408, Renault Megan Fluence.
    Citroen C4, Kia Cee`d-Cerato, Chevrolet Cruze, Opel Astra, Volkswagen Jetta, Ford Focus,
  3. D класс. Ford Mondeo, Hyundai i40, Mazda 6, Kia Optima, Opel Insignia.
  4. E класс. Nissan Teana, Toyota Camry.
  5. Компактвэны, минивэны. Opel Meriva, Kia Soul, ChevroletOrlando, Kia Venga, Opel Zafira.
  6. Кросовверы. Nissan Juke, Volkswagen Tiguan, Nissan Terrano, Ford Eco Sport, Skoda Yeti, Renault Duster, Kia Sportage.

Вывод

Лизинговые компании предоставляют широкий спектр возможностей, чтобы начать, развить и усилить бизнес. Фирмы разных специализаций предпочитают брать дешевые автомобили в долгосрочное пользование, в том числе по льготным программам. Обилие предложений на авторынке позволяет выбрать достойные варианты, которые подходят для коммерческого использования.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц

Для любой компании, стремящейся расширить сферу деятельности, легковое или грузовое транспортное средство – производственная необходимость. Можно купить автомобиль или взять в аренду, однако оба варианта потребуют значительных денежных затрат. На этом фоне условия лизинга авто для юридических лиц выглядят более привлекательно. Данная услуга появилась на отечественном рынке относительно недавно, но уже стала популярной во многих регионах РФ.

Что представляет собой лизинг

Коротко ответить на вопрос, что такое лизинг автомобиля, можно так: это предоставление транспортного средства во временное пользование без дополнительного залога на платной основе. При этом гарантией успешного проведения сделки является машина.

Приобретая авто в лизинг, юрлицо получает следующие выгоды:

  • отсутствует необходимость единовременной оплаты стоимости транспортного средства в полном объёме;
  • возможность оперативного обновления автопарка предприятия;
  • снижение налоговых расходов (по российскому законодательству налог на добавленную стоимость выплачивает лизингодатель)

На каких условиях предоставляется услуга для юридических лиц

В типичных случаях участниками такой финансовой операции, как лизинг, являются три стороны:

  • фирма-поставщик (продавец, дистрибьютор или производитель транспортного средства);
  • лизингополучатель (в нашем случае – юридическое лицо);
  • лизингодатель (лизинговое учреждение, банк).

Наибольшее распространение для коммерческих компаний получили следующие операции:

  • Операционный лизинг. Подробнее о нём речь пойдет ниже.
  • Финансовый лизинг. Предусматривает, что взятая машина в лизинг по окончании срока соглашения выкупается по остаточной стоимости.

Условия сделки – график платежей, суммы ежемесячных выплат, размеры авансового взноса – прописываются в договоре на этапе его оформления.

Что такое операционный лизинг

Операционное лизинговое соглашение предусматривает передачу транспортного средства лизингополучателю на период, меньший срока амортизации автомобиля. Такая схема позволяет компаниям регулярно обновлять свой автопарк. Можно выделить ещё один плюс: операционный лизинг автомобилей освобождает клиентов от необходимости решения проблем, связанных с обслуживанием и ремонтом транспортных средств. Всё это берёт на себя лизингодатель. Более подробно эта тема будет раскрыта ниже.

Стоит отметить следующие преимущества операционного лизинга:

  • Отсутствие необходимости в привлечении заёмного капитала.
  • Если рассматривать вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц с точки зрения возможности распределения финансовых потоков, ответ на него однозначно утвердительный. Операционное лизинговое соглашение позволяет фирме делать акценты на основных видах своей деятельности.
  • Выплаты, направляемые на приобретение и дальнейшее обслуживание автомобилей, распределяются равномерно на весь срок действия заключённого договора операционного лизинга.
  • Упрощается процесс формирования бюджета на следующий плановый период. Причина – размер платежей не меняется на протяжении действия договора по операционному лизингу.

Лизинг транспортного средства с пробегом

В современных экономических реалиях лизинг подержанных автомобилей для компаний, стремящихся расширить бизнес, вложив минимально возможные деньги, является оптимальным вариантом. Руководство фирм учитывает, что транспортное средство проходило регулярное техобслуживание, поэтому, в отличие от покупки на авторынке, его приобретение гораздо безопаснее.

Гибкие условия лизинга для юридических лиц на автомобиль с пробегом позволяют пополнить автопарк предприятия даже крупнотоннажными грузовиками. Это актуально, поскольку:

Требования к лизингополучателям

Взять авто в лизинг могут юрлица, отвечающие следующим требованиям:

  • деятельность должна вестись не менее полугода. Однако многие лизингодатели требуют, чтобы этот показатель превышал 12 месяцев;
  • достаточный объём собственных средств;
  • организация должна демонстрировать финансовую стабильность и не иметь долгов, тем более – убытков.

В настоящее время в нашей стране существуют лизинговые компании, финансирующие сделки в сегменте start up для малого бизнеса – когда фирма внедряет новое направление работы или только начинает деятельность. В данном случае взять в лизинг грузовой или легковой автомобиль смогут лишь те учреждения, руководство которых накопило в конкретной сфере бизнеса достаточный опыт.

Пакет документов

Чтобы оформить лизинговое соглашение, юрлицо должно предоставить предприятию-контрагенту следующие бумаги:

  • анкету на проведение лизинговой сделки, заверенную мокрой печатью;
  • официальную заявку с подписью руководителя компании;
  • копию устава коммерческой организации;
  • копию свидетельства о постановке на учёт в налоговой инспекции;
  • копию протокола о назначении лица (указывается Ф.И.О.) руководителем компании;
  • копию паспорта руководителя фирмы;
  • финансовый отчёт, баланс предприятия;
  • справку об открытых в банках счетах;
  • согласие на обработку предоставленных персональных данных.

Некоторые учреждения оставляют за собой право требовать и другие бумаги. Образцы документов можно без труда найти в сети. Собственно, через интернет подаётся и онлайн-заявка на лизинг автомобиля. Большинство предприятий, работающих в данном сегменте отечественного рынка, имеют свои сайты.

Особенности заключения договора

Сделка по автолизингу начинает действовать с момента заключения соответствующего соглашения. Важно обратить внимание на график регулярных выплат – периодичность платежей должна максимально соответствовать ритму бизнеса.

Одной из самых привлекательных особенностей автолизинга является возможность выбора сезонного графика оплаты, разработанного с учётом доходов компании.

Кроме того, возросшая конкуренция в рассматриваемом сегменте отечественного рынка привела к тому, что лизинговые компании усилили борьбу за своего клиента. Поэтому, получив онлайн-заявку, некоторые из них командируют своего представителя в офис потенциального партнёра с целью заключения договора на месте. Данная процедура занимает мало времени, но юристы организации-заявителя до подписания лизингового соглашения должны внимательно изучить его текст.

Важно отметить, что договор купли-продажи как таковой в данном случае не оформляется. Владельцем автомобиля остается лизингодатель, а представитель компании-лизингополучателя будет пользоваться машиной на основе выписанной генеральной доверенности.

Порядок проведения лизинговой операции

Идеальный вариант – привлечение услуг специалиста с финансовым или юридическим образованием, для которого вопрос, как взять машину в лизинг на организацию, не содержит неясностей. В целом оформление договора лизинга транспортного средства предусматривает следующие шаги:

  1. Выбор машины и организации с учётом условий предоставления услуги. Как правило, у лизинговых компаний есть каталог, в котором можно найти большое количество марок, моделей и модификаций.
  2. Отправление заявки лизингодателю.
  3. В случае одобрения заявки производится сбор документов.
  4. Составление и подписание лизингового договора.
  5. Внесение первоначального взноса.Размер авансового платежа обычно колеблется в диапазоне 5-15%.Но иногда встречаются и другие условия: лизингополучатель вносит почти половину стоимости автомобиля либо вообще освобождается от проведения такой выплаты.
  6. Получение машины в пользование. Транспортное средство в лизинг передаётся через поставщика – в автосалоне или дилерском центре.

Лизинг без авансового взноса

Как и в случае с автокредитом, авансовый платёж при лизинге подтверждает платежеспособность потенциального клиента. Вместе с тем на величину первоначального взноса влияет также ликвидность транспортного средства. Последний показатель характеризует востребованность машины при её повторной передаче в пользование уже другому предприятию. Но всё же при определении размера аванса лизингодатель учитывает в первую очередь финансовое положение заявителя.

Обычно автомобиль в лизинг для юридических лиц без первоначального взноса предоставляется, если клиент:

  • Обращается повторно. В данной компании он уже брал в пользование транспортное средство, долги погасил полностью и своевременно.
  • Предоставляет дополнительное обеспечение.

Также без авансового платежа предоставляют лизинг молодые компании, стремящиеся расширить круг клиентов.

Где юридические лица могут взять машину в лизинг

Купить машину в лизинг юридическим лицам можно, обратившись в ведущие российские банки, точнее, в их дочерние компании. Назовем наиболее популярные из них.

Данную услугу в банке ВТБ 24 предоставляет «Система Лизинг 24». Благодаря такому формату «повышается оперативность работы, активно развивается специализированная продуктовая линейка, внедряются программы сотрудничества с компаниями-поставщиками и обеспечивается надёжное сопровождение лицензионной деятельности» (цитата с сайта ВТБ 24).

Это интересно:  Изменение и расторжение договора подряда

Юридическое лицо может здесь также приобрести или взять в аренду:

  • технику малой авиации;
  • маломерные морские и речные суда;
  • железнодорожный транспорт для перевозок небольших объёмов (рефрижераторы, полувагоны, цистерны) и др.

Региональная сеть включает 42 офиса и 22 собственных отделения компании. Больше информации вы найдёте в нашей публикации «Лизинг в ВТБ».

Сбербанк

Клиенты АО «Сбербанк Лизинг» могут рассчитывать на выгодные условия по лизинговым программам, которые разрабатывались в сотрудничестве с ведущими зарубежными и отечественными автопроизводителями. Для подтверждения данного тезиса приведём некоторые условия, на которых предоставляется лизинг легковых автомобилей в этой дочерней компании Сбербанка:

  • минимальный пакет документов;
  • балансодержателем может быть на выбор лизингополучатель (кроме ИП) или лизингодатель;
  • срок договора – 12-37 месяцев;
  • сумма финансирования – не боле 24 млн руб.;
  • размер авансового платежа – от 10%.

О других преимуществах сотрудничества с данной организацией вы узнаете из статьи «Лизинг в Сбербанке».

«Европлан»

«Европлан» – самостоятельная лизинговая фирма. О высоком качестве её услуг и значительном вкладе в развитие данной сферы финансовой деятельности говорит, что эта организация неоднократно была признана лучшей автолизинговой компанией в России по условиям таких международных премий, как Acquisition International, Global Banking & Finance Review Awards и др. На территории РФ работают 72 офиса «Европлана». Основные параметры лизинговых продуктов компании представлены в следующей таблице:

Наименование программы

Срок лизинга, лет

Стоимость автомобиля, тыс. руб.

Операционный лизинг

Автомобили с пробегом

15-49
Коммерческий и грузовой автотранспорт

15-49
Легковые автомобили

5-49
Лизинг такси

С другими предложениями этой компанией вы можете ознакомиться, изучив статью «Лизинг в «Европлане».

Порядок постановки на учет лизингового автомобиля юрлицом

Обычно лизингодатель охотно оформляет в ГИБДД арендованное транспортное средство. Однако нередко подписываются соглашения, в которых оговорено, что постановка на учёт выполняется компанией-лизингополучателем. В этом случае данная процедура начинается со сбора объемного пакета документов. Все бумаги тщательно проверяются сотрудниками Госавтоинспекции.

Постановка на учет лизингового автомобиля юридическим лицом

производится в подразделении ГИБДД по месту регистрации предприятия-лизингополучателя. К пакету бумаг необходимо приложить заявление. Оформляется оно на стандартном бланке, но на этом документе должна стоять отметка из военкомата о постановке взятого в лизинг транспортного средства на воинский учёт. Кроме того, ГИБДД потребует справку о бронировании автомобиля.

Далее машина доставляется на площадку подразделения Госавтоинспекции для проведения техосмотра. В тот же день юрлицо получает ПТС, полисы страхования ОСАГО и КАСКО, а также два номерных знака. На этом постановка лизингового автомобиля на учёт завершается.

Заключение

Подводя итоги, коротко назовём плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом. Основные преимущества такой сделки следующие:

  • отсутствие необходимости в выделении из оборотных средств значительной суммы на проведение авансового платежа;
  • постановку на учёт машины в ГИБДД осуществляет, как правило, лизинговая компания;
  • страхование автомобиля тоже выполняет лизингодатель;
  • возможность проведения выплат с учётом сезонности доходов юрлица-лизингополучателя.

К основным минусам эксперты причисляют:

  • непродолжительный срок финансовой аренды;
  • риск утраты права пользования арендованным объектом при просрочке регулярной выплаты;
  • на действия с арендованной машиной накладываются ограничения – её нельзя передавать третьим лицам и сдавать в субаренду;
  • запрещается самостоятельно выбирать страховщика и сервисную компанию.

Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юрлицо: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц и как он помогает обзавестись дорогостоящей техникой не имея ресурсов

Здравствуйте, мои драгоценные! Что делать предпринимателю, если назрела необходимость обновления автопарка?

Или Вы вынашиваете амбициозные планы по его увеличению. Но при этом у Вас отсутствуют достаточные для этого финансы, либо Вам не выгодно отвлекать их из оборота.

Обычно в таких случаях обращаются в банк за кредитом, но есть и другая, пока малоизвестная, но привлекательная возможность.

Итак, читайте в статье, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, и как он помогает обзавестись дорогостоящей техникой, не изымая оборотные средства, при этом сэкономить на налогах и существенно расширить бизнес, а также какие предлагаются лизинговые продукты для малого сектора экономики.

Автомобили в лизинг для юридических лиц как эффективный способ расширения бизнеса

С проблемой расширения автопарка и приобретения транспортных средств для решения разнообразных бизнес-задач сталкивается практически любой хозяйствующий субъект, независимо от его размеров и сферы деятельности. Лизинг позволяет решить эту проблему оптимальным способом.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц – в чем привлекательность схемы

Лизинг автомобилей для юридических лиц — продукт, популярный во всех регионах России. Благодаря лизингу появляется возможность приобрести любое транспортное средство, как новое, так и с пробегом, от импортного или отечественного производителя.

Активное расширение каждого предпринимательства требует привлечения внешних финансовых инвестиций. Если планируется приобретение транспортного средства, наиболее целесообразным способом будет аренда машины с правом последующего выкупа.

Лизинг автомобилей для коммерческих целей имеет массу преимуществ. Это:

  • сохранение объемов оборотного капитала,
  • индивидуальный график ежемесячных выплат,
  • существенное снижение налогооблагаемой базы и возмещение НДС,
  • возможность начисления ускоренной амортизации,
  • большой список опций, осуществляемых силами лизингодателя: «переобувка» авто, страхование и сервис, регистрация автомобиля в ГИБДД.

Хотя лизинг автотранспорта стал широко применяться относительно недавно, уже сейчас эта форма инвестирования в различные проекты считается одной из наиболее жизнеспособных. В основном это обуславливается следующими причинами.

Лизинг автомобилей избавляет лизингополучателя от необходимости единовременно отвлекать большую сумму денежных средств из оборота и способствует оперативному обновлению автопарка и снижению налоговых издержек. Обязанность уплаты НДС в этом случае лежит на лизингодателе, а ежемесячные платежи относятся на издержки предприятия.

Помимо этого, все риски, связанные с угоном, поломкой транспортного средства, также берет на себя лизинговая компания. Лизинг для юридических лиц является удобной формой приобретения нового имущества. Лизинговый рынок достаточно богат на предложения, поэтому в лизинг можно приобрести практически любую марку, модель авто любого года выпуска.

Помимо этого, автомобиль в лизинг для юридических лиц практически всегда предоставляется без дополнительного обеспечения, т.к. залогом по сделке выступает само транспортное средство. На основании этого можно сделать выводы, что эта финансовая программа доступна и необходима всем субъектам предпринимательства, начиная от крупных предприятий и заканчивая ИП и ООО.

Если крупные хозяйствующие субъекты, как правило, имеют в штате грамотного юриста, который может самостоятельно найти ответы на все интересующие вопросы относительно лизинга, то у индивидуального предпринимателя часто возникают вопросы по поводу процедуры лизинга, условий заключения договора, необходимого пакета документов и т.д.

Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Малый бизнес — это залог стабильности и эффективного развития экономики государства. Но в России нехватка финансирования часто сдерживает развитие субъектов малого предпринимательства. В основном эта проблема решается с помощью двух способов: автокредит банка или приобретение транспортного средства в лизинг. Большую долю лизинговых сделок в сегменте малого бизнеса занимает лизинг автотранспортных средств.

Конечно, лизингодатели предпочитают сотрудничать с крупными предприятиями. Это выгоднее экономически и менее трудозатратно.

Для малого бизнеса характерно несколько факторов, объясняющих специфику и проблемы лизингового рынка в этом сегменте:

  1. Небольшие по сумме сделки.
    Следовательно, доход от них фирмы-лизингодателя несопоставим по доходу от лизинга автомобилей для крупного бизнеса.
  2. Ведение малыми предприятиями двойной бухгалтерии. Этот аспект мешает оценке реального состояния их бизнеса.

Хотя руководители и ИП выражают готовность демонстрации данных управленческого учета, лизинговые компании опираются только на официальную бухгалтерию.

Несмотря на эти нюансы, лизинг для ИП и ООО существует и активно развивается. Помимо перечисленных выше общих преимуществ, лизинг для малого бизнеса имеет еще ряд плюсов:

  • Более мягкие в сравнении с банковскими продуктами требования к лизингополучателю.
  • Быстрый срок ответа на заявку.
  • Отсутствие требований к обязательному дополнительному обеспечению.

Пакет документов для ООО и ИП для обращения в лизинговую компанию

Основные требования к субъектам малого бизнеса связаны со сроками функционирования предприятия (от 6-12 месяцев) и финансовым положением потенциального клиента. В основном требования к финансовому состоянию этих юридических лиц следующие:

  1. ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев,
  2. наличие балансовых активов,
  3. стабильность оборотов по расчетном счете за последние 6 месяцев или год,
  4. наличие ежемесячной прибыли, превышающей размер ежемесячного лизингового платежа в 2-3 раза.

В случае, если предприятие находится на упрощенной системе налогообложения, его финансовое состояние анализируется по оборотам расчетного счета. Также берутся в расчет и юридические факторы: местонахождение организации, планируемый режим и место эксплуатации автотранспортного средства, состав учредителей и т.д.

В случаях, когда малое предприятие не удовлетворяет требованиям лизингодателя, возможно привлечение поручителя.

Пакет документов, необходимый, чтобы оформить автомобиль в лизинг для ИП и ООО, как правило, минимален: устав, учредительный договор, бухгалтерская отчетность за период от квартала до года (форма №1 и 2), информация об оборотах по расчетному счету.

Типы лизинговых продуктов для малого бизнеса

  • Экспресс-лизинг.
    Этот вид лизинга полностью отвечает потребностям и интересам малого предпринимательства. Скорость рассмотрения заявки составляет от 1 до 24 часов.
  • Лизинг без оценки финансового состояния.
    Данный тип лизинговых сделок не подразумевает оценки финансового состояния, либо оценка происходит по основным показателям. В этом случае более высокий размер первоначального взноса (до 50%) и большая процентная ставка. Часто по такой сделке владелец предприятия выступает личным поручителем.
  • Лизинг для организаций УСН. Если субъект находится на упрощенной системе налогообложения, лизинг утрачивает основные налоговые преимущества. Лизингодатель, являющийся плательщиком НДС, облагает лизинговые платежи НДС, которые для упрощенца не подлежат возмещению.

Для того, чтобы не обременять субъект, находящийся на УСН, налогом, некоторые лизинговые компании предлагают свои услуги без включения в платежи НДС. Как правило, это происходит, если компания-лизингодатель сама применяет упрощенную систему налогообложения.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, плюсы и минусы

Лизинг автомобилей для юридических лиц всегда выглядит менее прозрачной процедурой, нежели покупка автомобиля в кредит. Но стоит заметить, что лизинг, как любая форма экономической деятельности, имеет как большие преимущества, так и ряд недостатков, которые в первую очередь связаны с разделением прав собственности на арендуемый объект.

К основным преимуществам лизинговых сделок для лизингополучателя относятся:

  1. покупать автомобили в лизинг для юридических лиц может быть очень выгодно для мелких заемщиков, поскольку договор с лизинговой компанией заключается исключительно на основе специфических возможностей арендатора;
  2. при заключении лизинговой сделки никогда не потребуется быстрый возврат полной суммы;
  3. лизингополучатель может выбрать в аренду ту марку автомобиля, которая ему необходима;
  4. регистрация транспортного средства полностью ложится на плечи представителей лизинговой компании;
  5. лизинговый платеж предполагает не только оплату процентов компании, но и другие платежи (пенсионный сбор, страховка автомобиля, сервисное обслуживание и т.д.). Все эти платежи лизингополучатель может осуществлять в рамках более растянутого срока, в отличие от условий автокредитования в банках.
  6. лизинг-система позволяет значительным образом снизить платежи на начальном этапе покупки;
  7. государственная политика на сегодняшний день оказывает поддержку лизинг-организациям, поскольку лизинг способствует быстрой реализации продукции;
  8. при составлении лизинг-договора арендатор может рассчитать выплаты таким образом, чтобы ему это было удобно их осуществлять;
  9. лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовывать достаточно крупные проекты, не имея больших денежных сумм;
  10. оформление лизинговой сделки осуществляется значительно проще и быстрее, нежели операция по выдаче ссуды в банке или оформление автокредита (на сегодняшний день многие лизинговые компании не просят представить справки о доходах);
  11. лизингополучатель в случае необходимости всегда может получать дополнительные займы;
  12. арендатор не будет выплачивать налоги с лизинговых средств;
  13. арендатор всегда может решить выкупать транспортное средство или отказаться от него.

Несмотря на множество преимуществ, лизинговый договор имеет и ряд недостатков, к которым относится:

  • в том случае, если лизингополучатель не справляется с выплатами по договору, он может полностью потерять права на использование транспортного средства, теряя все внесенные до этого платежи и самый крупный первоначальный взнос;
  • лизингополучатель не обладает никакими правами на используемую собственность до окончания выплат по договору с последующим решением выкупа транспортного средства;
  • даже незначительная задержка платежей сроком на один месяц может повлечь за собой появление трудностей и разногласий с представителями лизинговой компании;
  • лизингополучатель никогда не отстоит свои права в суде, поскольку не имеет права собственности на транспортное средство, поэтому в случае задержек по выплатам, лизингодатель всегда останется прав и сможет отстоять свою правоту на законных основаниях;
  • если договор по выплатам привязывается к валютному курсу, то клиент лизинговой компании рискует сильно переплатить в случае девальвации национальной валюты;
  • в рамках лизингового договора крайне редко практикуются «плавающие ставки», которые позволяют снизить нагрузку по выплатам;
  • нередко дополнительный сервис лизинговых компаний работает вне рамок договора (например, арендаторам приходится самостоятельно решать проблемы со страховыми компаниями и выплачивать деньги в случае ДТП);
  • даже если транспортное средство по каким-либо причинам вышло из строя, и не используется, лизингополучатель обязан и дальше выплачивать платежи в срок;
  • до конца контракта транспортное средство может устареть, но платежи также должны будут сноситься арендатором;
  • по истечении контракта объект лизинга всегда обладает большей ликвидационной стоимостью, т.е. арендатор всегда будет в проигрыше;
  • лизинг автомобилей для юридических лиц – это операция, отличающаяся участием большого количества субъектов, поэтому любые претензии со стороны лизингополучателя труднодоказуемы.

В заключение стоит заметить, что любая сделка, в том числе и лизинговый договор, должна проводиться при наличии тщательно составленного бизнес-плана арендатора.

Все средства должны быть рассчитаны юридическим лицом с учетом трудностей, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации транспортного средства и осуществления лизинговых выплат. Необдуманное подписание договора может привести к тому, что лизингополучатель не только не сможет реализовать свой бизнес, но и потерять уже выплаченные на начальных этапах материальные средства.

Суть лизинга автомобильного транспорта

Часто юридические лица нуждаются в обновлении автомобильного парка. Однако оборотных средств не всегда хватает на покупку новых авто. Поэтому предприниматели часто берут авто в кредит, но проигрывают за счет начисленных процентов, особенно если в кредит берется грузовое авто. Выходом в этой ситуации есть приобретение автомобиля в лизинг.

Лизинг автотранспорта – финансовая аренда автомобилей, одержала распространение недавно – лизинг авто появился в 1954 году. Суть лизинга автомобильного транспорта заключается в вероятности поэтапной покупки транспорта в собственность. При этом получатель лизинга может сразу пользоваться автотранспортным средством.

Как оформить

Соглашение по лизингу часто подписывается на покупку специальной техники либо грузовиков, а также на приобретение новых автобусов. Лизинг в отличие от автомобильного кредитования, не предполагает залога и перепродажи авто в ситуации неоплаты, так как любое авто и так остается во владении лизинговой организации.

Если возникла необходимость взять транспорт в лизинг для обновления либо расширения автопарка, предприниматель определяется с видом и маркой покупаемого авто и подает бумаги в лизинговую организацию. Необходимо доказать, что бизнес развивается, а предприниматель является платежеспособным клиентом.

Заявка рассматривается на протяжении нескольких дней, после чего лизинговая организация сама приобретает необходимый автомобиль. После того, как организация подтвердит заявку, необходимо прийти в ее офис и подписать соглашение об аренде авто с правом последующего выкупа или без.

Где приобрести

Пока на региональных рынках главными игроками есть такие организации, как «УралСиб», «Росагролизинг», «РГ Лизинг», «Раффайзен-лизинг», «Авангард-Лизинг», «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «ВТБ — Лизинг». Из региональных лизинговых организаций можно посмотреть на Сибирскую лизинговую компанию, Сибирский лизинговый центр, организацию «Дельта Лизинг».

Несмотря на множество игроков, рынок лизинга коммерческого транспорта и специальной техники пока очень емкий. Спрос ограничивается только платежеспособностью вероятных получателей лизинга. При таких обстоятельствах появление рынка страхования коммерческих рисков приведет к взрывному увеличению рынка лизинга, особенно в определенных местностях.

Компании, которые предоставляют транспорт в лизинг

  1. УралСиб.
    Российская коммерческая банковская организация. Входит в тридцатку самых больших банков страны. Главными направлениями деятельности есть розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.
  2. Росагролизинг.
    Российская лизинговая организация в виде общества акционеров с гос. участием в начальном капитале. Главная деятельность – финансовая аренда снабжения и техники субъектам, которые действуют в области агропромышленного комплекса и его областях.
  3. РГ Лизинг.
    Дочерняя организация Сберегательного банка, главный источник финансирования – займы Сберегательного банка.
  4. Раффайзен-лизинг.
    Лизинговая компания, которая предоставляет услуги для физ. и юр. лиц по направлениям: автотранспорт, сельскохозяйственная техника, технологическое снабжение.
  5. Авангард-Лизинг.
    Лизинговая компания, которая дает в аренду автомобили, офисное и промышленное снабжение, недвижимость и т.д.
  6. Балтийский лизинг.
    Лизинговая компания, которая предоставляет лизинг грузовых и легковых автомобилей, оборудования, специальной техники.
  7. Интерлизинг.
    Лизинговая организация, которая выдает в аренду легковые и грузовые авто. Компания зарекомендовала себя, как надежный деловой партнер.
  8. ВТБ — Лизинг.
    Универсальная лизинговая организация, которая предоставляет на условиях финансового лизинга разного типа объекты. Можно взять в лизинг легковые и грузовые авто, а также спецтехнику на выгодных условиях.

Условия лизинга автомобилей для юридических лиц

Обычно в цену лизинга включают сопутствующие затраты по сделке, такие как страховка, доставка, регистрация в органах ГИБДД. Некоторые лизинговые организации включают в цену соглашения лизинга затраты на технический сервис, техосмотр, ремонт и прочие затраты по желанию клиента.

На условия лизинга сильно воздействуют финансовое постоянство клиента, прогнозы его бизнеса, сумма сделки, качество и ликвидность на рынке покупаемого транспорта.

  • Авансовый платеж — от 20 до 30 процентов
  • Удорожание лизинга — 10-12 % для типичных проектов и 8-9 % в рублях для больших проектов
  • Период действия лизинга — от 2 до 3 лет

Необходимые документы

Обычный ряд бумаг для оформления транспорта в лизинг включает в себя такие документы:

  1. Паспорт клиента и его ксерокопии. Иногда запрашивают паспорт мужа-жены, если клиент находится в браке.
  2. Ксерокопии бумаг, которые подтверждают регистрацию предпринимателя и внесения его в реестр юр. лиц.
  3. Ксерокопию налоговой ЕНВД за прошлый отчетный срок.
  4. Удостоверение водителя, нужное для получения доверенности на авто.
  5. План доходов и расходов поквартально на будущий отчетный период.
  6. Свидетельство о предпринимательских доходах, составленное в произвольном виде.
  7. Иногда нужно нотариально заверенное согласие мужа-жены о получении транспорта в лизинг.

Такой большой ряд бумаг запрашивается не всегда. Есть организации, которые предлагают оформить лизинг лишь по паспорту и удостоверению водителя, но ставка за пользование и выкуп транспорта в них будет больше.

Для приобретения лизинга в солидной организации нужно, чтобы все нужные бумаги были в порядке, и не появлялось лишних вопросов относительно оплаты налогов. При этом история кредитования не будет проверяться, ведь лизинговые организации не всегда являются банковскими учреждениями. Лизинг для ИП без работников вероятен, если организация зарегистрирована официально.

Требования к лизингополучателю

В той ситуации, если получатель лизинга является юр. лицом, он должен работать не меньше года. Получатель лизинга обязан иметь разрешение на деятельность и располагать достаточным для лизинговых оплат объемом выручки. У юр. лица должны отсутствовать долги по налогам и бюджету.

В случае несоответствия лизингополучателя этим запросам в качестве поручителя может выступить другое юридическое лицо. Запросы к нему такие же, как запросы к юр. лицам, которые подписывают соглашение по лизингу.

Требования к получателю лизинга:

  • Период деятельности компании или ИП — От одного года
  • Разрешение на деятельность — Да
  • Выручка за предшествующий период — Должна быть полной для компенсирования лизинговых выплат и проходящих затрат
  • Отсутствие долгов по налогам и бюджету — Да

К транспорту

В финансовых компаниях можно одержать в лизинг новые и подержанные авто. Но для автомобилей с пробегом есть некоторые ограничения.

Машина должна быть исправной и не старше определенного возраста. Компании обычно не передают в аренду автотранспорт старше 3-5 лет. Период может зависеть от производителя. Можно получить в лизинг большие и небольшие модели автомобильной техники.

Запросы к автотранспорту:

  1. Исправность транспорта — Непременно
  2. Возрастные ограничения автотранспорта — Не больше 3-5 лет

Сроки и заключение сделки

Чем больше первый платеж, тем лучшие условия предлагает лизинговая компания, тем меньше будет лизинговая оплата в следующие периоды. Обычно финансовые организации предлагают инвестировать от 20 процентов цены автотранспортного средства. Лизинговые соглашения долговременные. Период финансовой аренды колеблется от 3 до 5 лет.

Для начала сотрудничества с лизинговой компанией юр. лицо пишет заявку, которую можно найти на сайте организации. По телефону связывается эксперт компании и приглашает для подписания соглашения в отделение. К заявке прикладываются запрашиваемые бумаги.

Решение принимается на протяжении семи дней. После подтверждения заявки транспорт отдается лизингополучателю и пишется соглашение купли-продажи. Зависимо от обстоятельств соглашения, арендатор или арендодатель ставит транспорт на учет, подписывает соглашение по страховке.

Положительные и отрицательные моменты

Лизинг автомобилей, как и прочие финансовые сделки, имеет положительные и отрицательные моменты.

Плюсы лизинга транспорта:

  • Для оформления подобного рода сделки не требуется много документов.
  • Лизингополучатель не беспокоится о сервисе автомобиля. Также он получает поддержку по страхованию.
  • У юридических лиц есть льготы по выплатам в налоговую службу.
  • Не всегда нужно переплачивать за авто.
  • Есть несколько вариантов переплаты за транспорт.
  • Существует несколько вариантов окончания сделки.
  1. Автомобилем владеет лизинговая компания. Есть вероятность, что при невыплате лизинга у вас отберут авто без возвращения предыдущих оплат. Либо могут начисляться штрафы.
  2. Можно потерять транспорт и уплаченные средства.
  3. Лизингополучатель не может производить какие-то действия без подтверждения арендодателя.
  4. Юридические лица могут просто купить автомобили разных моделей в лизинг. Предложений на рынке большое число. Но перед тем как приобретать автотранспорт в лизинг для обновления или расширения автомобильного парка, следует проанализировать различные варианты, чтобы не потратить много денег впустую.

Автомобили в лизинг: в чем привлекательность схемы

Юридические лица в той или иной мере нуждаются в обновлении автомобильного парка. Оборотных средств на покупку новых машин хватает не всегда, а приобретение в кредит существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Альтернативным выходом может стать авто в лизинг для юридических лиц.

Лизинг означает инвестирование средств через передачу имущества в пользование на установленный срок.

Такая схема позволяет промышленным, торговым, транспортным и другим предприятиям – лизингополучателям (арендаторам) приобретать у лизингодателей (арендодателей) различные транспортные средства. За долгосрочное пользование вносится определенная арендная плата. Лизингополучателями могут быть различные субъекты, в том числе физические и юридические лица.

Что это такое – лизинг авто для юридических лиц? Долгосрочная аренда машин, по сути, своеобразная выдача напрокат или, можно сказать, – поэтапная покупка транспортного средства. Юридическое лицо пользуется транспортным средством, поэтапно вносит плату, которая со временем учитывается при переоформлении права собственности на автомобиль.

Ответ на вопрос, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, требует пояснения схемы отношений. Это гибридная форма, созданная из кредита и аренды. Во всем процессе задействованы три лица: лизингодатель, лизингополучатель и поставщик автотранспортных средств. Взять автомобиль в лизинг юридическим лицам зачастую более выгодно, чем прибегнуть к кредиту или обычной аренде: лизинговые процентные ставки меньше нагружают бюджет предприятия.

Перед тем, как взять машину в лизинг, юридическим лицам необходимо определиться относительно вида и марки приобретаемого авто. Это могут быть новые легковые авто (вплоть до представительского транспорта), б/у автомобили, грузовые машины, автобусы, спецтехника и строительный транспорт. Лизинговые схемы для юридических лиц обеспечивают реализацию самых смелых планов компании.

Юридическим лицам

Для повышения шансов купить автомобиль на организацию в лизинг лизингополучателям придется доказывать собственную платежеспособность. Содействовать успешной сделке будут показатели положительного динамического развития бизнеса. На различных этапах могут понадобиться такие формы документов:

Заявку на лизинг автомобилей для юридических лиц подают онлайн или в письменной форме. Как правило, срок рассмотрения заявок от юридических лиц составляет 5–7 дней, после чего в случае положительного решения лизинговая организация приобретает требуемый автомобиль.

Некоторые лизингодатели выносят окончательное решение спустя месяц после подачи заявки. Сроки и порядок оформления заявок на лизинг авто для физических лиц можно посмотреть здесь.Юридическое лицо

Для ИП

Лизинг для индивидуальных предпринимателей имеет существенные специфические характеристики. Требования по платежеспособности ИП для лизингового получения автомобиля ниже, чем при выдаче кредита. Лизингодатели, как правило, не требуют кредитной истории.

В лизинге для ИП диапазон выбора грузовых транспортных средств и спецтехники заметно расширяется. В заявке желательно предусмотреть необходимую комплектацию автомобиля и дополнительные услуги.

Машину нужно выбирать в максимальном соответствии с запросами и потребностями компании. Для этого можно воспользоваться каталогом, предоставляемым лизингодателем. Другие особенности по теме «Автолизинг для ИП» освещаются в отдельной публикации.

Условия лизинговых схем

Собрав информацию о том, как купить машину в лизинг для юридических лиц, можно приступать к выбору надежных лизингодателей. Для этого обращают внимание на репутацию лизинговой организации, наводят справки, узнают отзывы клиентов, интересуются опытом работы на рынке. Не стоит жалеть времени на предварительное изучение. Оно поможет избежать заключения сделки с ненадежной компанией.

Желательно, чтобы условия лизинга для юридических лиц на автомобиль составлял специалист по финансовым или юридическим вопросам. Такой эксперт обратит должное внимание на все нюансы в оформлении договора, отстоит максимально выгодные условия для предприятия.

К важным моментам лизингового контракта относятся:

  • сумма аванса (первичного взноса), она может варьироваться в пределах 0–49%;
  • определение суммы ежемесячного платежа;
  • составление графика выплат;
  • требования относительно внесения остаточной стоимости либо возврата имущества.

Размер первичного взноса в широко распространенной практике составляет 20–30% от цены автотранспортного средства. Аванс демонстрирует платежеспособность клиента и гарантирует исправные платежи по лизинговому договору.

Привлекательный вариант – лизинг авто для юридических лиц без первоначального взноса. Обычно условия такой сделки подразумевают безупречную кредитную историю клиента, положительную историю отношений с лизингодателем, иногда – привлечение поручителя.

Длительность лизинговых соглашений колеблется в диапазоне 3–7 лет. После окончания срока действия договора юридическое лицо обязано выплатить остаточную стоимость автотранспортного средства. Только после этого машина переходит в его собственность.

Поэтому в лизинговом процессе необходимо учесть отсутствие стабильной ситуации на валютном рынке, чтобы выгодно купить легковой автомобиль в лизинг для юридических лиц. Не стоит забывать, что по истечении действия договора лизинга юридическое лицо может отказаться от выкупа автомобиля без финансовых потерь.

Операционный лизинг

В настоящее время набирает популярность операционный (оперативный) вид лизинга. К нему обращается все большее число юридических лиц. Можно сказать, что операционный лизинг автомобилей для юридических лиц мало чем отличается от аренды. По условиям операционного договора не предполагается выкуп транспортного средства лизингополучателем. После окончания сроков эксплуатации, предусмотренных контрактом, автомобиль возвращается лизинговой организации.

Длительность аренды не должна превышать амортизационный период в использовании машины. Преимущественно сроки по условиям операционного лизинга не превышают 3 лет.

Существует возможность купить авто с пробегом в лизинг для юридических лиц. Но в таких случаях действуют некоторые ограничения. Приобретаемая техника должна быть в исправном состоянии и установленного возраста – обычно не больше 5 лет. Узнать больше о том, как оформляется б/у авто в лизинг.

В чем достоинства лизинговых сделок

Рассмотрим, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц. В раскрытии этого вопроса не будем детально останавливаться на финансовых и юридических нюансах в различных формах имущественных отношений. Стоит отметить, что лизинговые компании предоставляют более низкие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами.

Главное отличие: оформив заем в банке, клиент сразу получает право собственности на транспортное средство.

Проанализируем основные плюсы и минусы приобретения автомобиля в лизинг для юридических лиц.

Очевидные выгоды для лизингополучателя:

  1. проблемы поиска и поставки автомобильной техники перекладываются на лизингодателей;
  2. лизинговые компании берут на себя многие сопутствующие расходы (НДС, страховка, отчисления в Пенсионный фонд); соответственно бухгалтерский отдел юридического лица освобождается от значительной части работы;
  3. автотранспортные средства не числятся на балансе лизингополучателя, поэтому такое имущество не подлежит налогообложению;
  4. легковой, пассажирский или грузовой лизинговый автотранспорт уже в период выплат по договору приносит предприятию прибыль;

  • остаточная стоимость автомобиля быстрее уменьшается (ускоренная амортизация), и после перевода транспортного средства на баланс юридического лица с него платится гораздо меньший налог на имущество;
  • польза от лизингового автомобиля возрастает при его активной эксплуатации, такие машины целесообразно использовать с максимальными нагрузками и минимальными простоями; при интенсивном применении механизмы и агрегаты автомобиля изнашиваются довольно быстро, и если автомобиль не выдержит заданного ритма эксплуатации и придет в негодность, можно отказаться его выкупать.
  • Выгоды автомобильного лизинга подтверждаются мировыми тенденциями: в США 45% промышленного капитала находится в лизинге. В Японии и Германии соответственно – 33 и 18%. Через схемы лизинга реализуется каждый третий автомобиль марки Ford. В год таких машин набирается 4 млн.

    Лизинг легкового автомобиля для юридических лиц обеспечивает быструю реализацию транспорта. При этом государство получает возможности создавать преференции собственному автопроизводителю, предлагая выгодные условия на покупку транспорта отечественного производства.

    В лизинговую сферу сейчас активно вовлекаются не только легковые, но и грузовые автомобили. Грузовик может обеспечивать неплохие доходы, поскольку постоянно растет надобность в грузоперевозках. При этом доходы от эксплуатации грузовика покрывают комиссионные издержки. Здесь рассмотрен лизинг грузовых автомобилей.

    Основным минусом для лизингополучателя являются минимальные права на приобретенную технику. Если в силу каких-то причин юридическое лицо не сможет своевременно внести необходимую сумму, то лизингодатель имеет право инициировать возврат переданного по договору транспортного средства. В таких ситуациях ранее проплаченные средства лизингополучателю не возвращаются, а расходы не компенсируются.

    Авто в лизинг — условия для юрлиц

    Часто среди автомобилистов возникает спор: как лучше взять автомобиль – в лизинг или в кредит? На этот вопрос ответить сложно, так как многое зависит от ситуации:

    • есть ли свободные деньги;
    • какой тип машины приобретается.

    Лизинг не имеет широкого распространения в России, такой способ приобретения автомобиля широко развит в США и Европе. Для россиян это неудивительно – некоторые люди даже не знают, что существует такой метод покупки транспортного средства.

    Поэтому, что такое лизинг, какие есть его плюсы и минусы, на каких условиях приобретают машину при данном способе покупки, мы рассмотрим в этой статье.

    Русское слово лизинг идет от английского «lease», что в переводе означает «аренда». Когда авто берется в лизинг, за него каждый месяц, как и в кредите, платится ежемесячная сумма, но она берется за аренду, за временное пользование автомобилем. Правда, здесь есть одна оговорка – человек имеет право выкупить машину, по окончанию договора автолизинга оплатить остаточную стоимость транспортного средства.

    До недавнего времени взять технику в лизинг могли только юридические лица, теперь этой услугой могут воспользоваться практически все.

    Автолизинг чем-то похож на автопрокат, но есть некоторые отличия:

    1. машина арендуется на срок не менее одного года и не более трех лет;
    2. арендатор сам выбирает автомобиль, который ему нужен.

    Чем отличается лизинг от кредита

    При покупке автомобиля в кредит

    • займ предоставляется банком, и у каждой кредитной организации есть свой процент;
    • банковская организация решает: выдавать кредит заемщику или нет;
    • когда транспортное средство оформляется в кредит, клиент полностью оплачивает автомобиль плюс проценты банку;
    • автомашина остается в собственности покупателя, но в случае неуплаты очередного взноса кредитная организация вправе забрать ее.

    Для частного клиента автолизинг – это долгосрочная аренда, при этом арендатор сам выбирает нужный ему автомобиль. Выбранное транспортное средство для клиента приобретается лизинговой компанией, при этом лизингодатель занимается оформлением всех документов – страхует авто, регистрирует в ГИБДД, затем отдает его арендатору в пользование.

    При оформлении автотранспорта в лизинг необходимо собрать минимум документов, как правило, для этого потребуется:

    1. предъявить паспорт и водительские права;
    2. написать заявление.

    Между лизинговой организацией и арендатором заключается договор, но машина остается в собственности за организацией. Арендатор каждый месяц платят деньги за использование автомобиля, в сумму включается страховка и другие расходы, обычно в автолизинге платежи существенно меньше кредитных ежемесячных взносов.

    Юридическим лицам и организациям, занимающимся коммерческой деятельностью, транспорт брать в лизинг выгодно – юрлицо платит только за аренду лизинговой техники, минимально вкладывая свои средства в производство. Между лизингодателем и арендатором составляется договор на взаимовыгодных условиях – оформление не занимает много времени, а сама процедура составления договора достаточно простая.

    Есть техника, которую многим даже в кредит купить не по карману, например, комбайны или тракторы.

    В этом случае лизинг является единственным спасением для предпринимателей – только так они могут заниматься коммерческой деятельностью, не вкладывая много денег при открытии бизнеса. Поэтому, взять авто в лизинг для юрлиц – единственный выход в некоторых случаях.

    Авто в лизинг без первоначального взноса

    Для оформления авто в лизинг клиент (лизингополучатель) вносит определенный аванс, тем самым гарантируя свою платежеспособность. Не все лизингополучатели имеют возможность внести авансовый платеж, поэтому возникает разумный вопрос – можно ли получить авто в лизинг без первоначального взноса.

    Такая возможность есть, но при соблюдении определенных условий:

    • лизингополучателю необходимо доказать свое хорошее финансовое состояние;
    • репутация клиента должна быть на высоком уровне;
    • лизингополучатель не может иметь плохую кредитную историю;
    • клиент должен иметь надежных поручителей или предоставить имущество в качестве залога.

    Лизинг б/у авто

    Многие банки страны предлагают в лизинг подержанные автомобили, в частности, ВТБ-банк предлагает в аренду легковые авто не старше трех лет или машины, которые были использованы для тест-драйва в автосалонах. Каждая лизинговая организация в договоре прописывает свои условия:

    1. минимальную сумму авансового взноса;
    2. срок действия договора (автолизинга);
    3. как должен производиться платеж (равными или убывающими частями);
    4. минимальную стоимость лизингового автомобиля;
    5. максимальный пробег, который должно иметь транспортное средство, предлагаемое в лизинг.

    К примеру, в ВТБ-банке в автолизинг даются автомобили по рыночной цене не менее 300 тыс. рублей, договор заключается сроком от одного до четырех лет, минимальный авансовый платеж – не менее 10% от стоимости предмета лизинга.

    Преимущества и недостатки автолизинга

    Плюсы автолизинга очевидны:

    • сумма ежемесячного платежа существенно меньше той платы, которую приходится вносить, если автомобиль берется в кредит;
    • по окончанию лизингового договора у автовладельца есть выбор – он может отдать автомобиль лизинговой компании или заплатить остаточную стоимость авто и выкупить его.

    Есть в автолизинге и свои довольно значительные минусы:

    1. лизингополучатель не является собственником автомобиля, и если он вовремя не платит аренду, может лишиться транспортного средства;
    2. в случае возникновения спорных ситуаций при покупке автомобиля в кредит вопрос можно решить в суде, если автомобиль берется в лизинг, лизинговая организация является полноправным хозяином, и суд не может повлиять на ее решение.

    Вне зависимости от того, как совершается покупка, в кредит или в автолизинг, ежемесячный платеж нужно вносить вовремя – лишиться автомобиля при неисполнении своих обязательств по платежам можно и в том, и в другом случае.

    Каждый потенциальный покупатель для себя решает сам, каким способом приобретения транспортного средства воспользоваться. Надежнее всего – купить автомобиль за наличные деньги, но, если денежных средств нет, а машина крайне необходима, лучше приобретать автомобиль в лизинг, переплата получается минимальной.

    Автолизинговая программа стартовала в 2014 году в Москве, добралась до Санкт-Петербурга, постепенно начинает осваиваться в регионах. Пока доля автолизинга составляет всего лишь 5% от общих продаж автомобилей, но тенденция его роста устойчивая, и есть надежда, что он и дальше будет развиваться.

    Статья написана по материалам сайтов: enjoy-cars.ru, 1avtoyurist.ru, financc.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector